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“近期樂視(shi)曝出的(de)(de)信(xin)貸風險(xian)對于銀(yin)行的(de)(de)影響還是(shi)很(hen)大(da)的(de)(de)，各(ge)家銀(yin)行都(dou)在密(mi)切關注一些前期融資比較激進的(de)(de)民企的(de)(de)信(xin)用風險(xian)。”某國有大(da)行人士如是(shi)說。

　　專家對中國證券報記者表示(shi)，目前銀(yin)行(xing)業(ye)不良(liang)風(feng)險總體可(ke)控(kong)，但尚難言(yan)不良(liang)拐(guai)點已至，尤其是部分(fen)杠桿(gan)率過高的民企(qi)未來可(ke)能出(chu)現(xian)信用風(feng)險，值得銀(yin)行(xing)業(ye)警惕。同(tong)時，今年商業(ye)銀(yin)行(xing)的關注(zhu)類和逾期類貸款將帶來資(zi)產質(zhi)量下行(xing)壓力(li)。

　　不良資產反彈壓力仍大

　　銀(yin)監會日(ri)前召開(kai)的2017年(nian)年(nian)中(zhong)工作座談(tan)會強調，當前銀(yin)行業風險防控形勢依(yi)然(ran)復(fu)雜嚴(yan)峻(jun)，不良(liang)資(zi)產(chan)反彈壓(ya)力較大。

　　業內人(ren)士表示，盡管受宏觀經濟階(jie)段(duan)性回穩等(deng)利好(hao)因素影響，銀行資產質量下(xia)行壓力將進(jin)一步緩(huan)解(jie)，但目(mu)前仍難言商業銀行不良資產已見底，尤其(qi)是近兩年部(bu)分中小銀行由于資產質量問題而導致外部(bu)評級下(xia)調。

　　專家認為，中(zhong)小銀行(xing)(xing)與地方(fang)經濟的(de)(de)相關(guan)性較高，因(yin)此銀行(xing)(xing)管理層要積極關(guan)注地方(fang)經濟發展狀況以(yi)合理規避風險。產(chan)能集中(zhong)、產(chan)業結構較落后地區(qu)的(de)(de)中(zhong)小銀行(xing)(xing)，隨著(zhu)產(chan)業結構調整政策的(de)(de)持續推進，其不(bu)良貸款率仍面臨(lin)大幅攀升的(de)(de)可(ke)能。

　　交通(tong)銀(yin)行首(shou)席經(jing)濟(ji)學家連平預(yu)計，今年商(shang)業銀(yin)行較高的(de)(de)(de)關注(zhu)類(lei)(lei)和(he)逾(yu)期(qi)(qi)類(lei)(lei)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)將(jiang)帶來(lai)(lai)資產質(zhi)量下行壓力(li)，這兩類(lei)(lei)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)變動情(qing)況(kuang)一定程(cheng)度(du)上(shang)能(neng)反映商(shang)業銀(yin)行潛在的(de)(de)(de)風險狀況(kuang)。一季度(du)，關注(zhu)類(lei)(lei)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)占比為3.77%，仍(reng)(reng)處(chu)于不低的(de)(de)(de)位(wei)置。從(cong)主(zhu)要上(shang)市(shi)銀(yin)行情(qing)況(kuang)看，去(qu)年末關注(zhu)類(lei)(lei)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)遷徙(xi)率為34.94%，為近年來(lai)(lai)最(zui)高值(zhi)，表明關注(zhu)類(lei)(lei)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)有加速下遷為不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)跡(ji)象。此外(wai)，去(qu)年末主(zhu)要上(shang)市(shi)銀(yin)行逾(yu)期(qi)(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)占比為2.77%，逾(yu)期(qi)(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)和(he)不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)之(zhi)間(jian)的(de)(de)(de)差(cha)額雖然有所減少，但仍(reng)(reng)達5305億元，且逾(yu)期(qi)(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)增加速度(du)仍(reng)(reng)高于不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)增加的(de)(de)(de)速度(du)。這些數據表明，仍(reng)(reng)有相(xiang)當一部分貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)風險未完全暴露，未來(lai)(lai)關注(zhu)類(lei)(lei)和(he)逾(yu)期(qi)(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)將(jiang)對商(shang)業銀(yin)行造成一定的(de)(de)(de)風險壓力(li)。

　　東方資產最(zui)新發(fa)布(bu)的(de)(de)《2017：中(zhong)國金(jin)融不(bu)良(liang)資產市(shi)場調查報告》顯(xian)示，43%的(de)(de)受(shou)訪者(zhe)(zhe)認為未來3-5年銀行(xing)業不(bu)良(liang)資產會(hui)(hui)緩慢上(shang)(shang)升(sheng)，25.3%的(de)(de)受(shou)訪者(zhe)(zhe)認為會(hui)(hui)緩慢下(xia)降，19%的(de)(de)受(shou)訪者(zhe)(zhe)認為會(hui)(hui)基(ji)本穩定，11.8%的(de)(de)受(shou)訪者(zhe)(zhe)認為會(hui)(hui)加(jia)(jia)速上(shang)(shang)升(sheng)，0.9%的(de)(de)受(shou)訪者(zhe)(zhe)認為會(hui)(hui)加(jia)(jia)速下(xia)降。其中(zhong)，資管(guan)公司受(shou)訪者(zhe)(zhe)較悲(bei)觀，認為緩慢上(shang)(shang)升(sheng)和(he)加(jia)(jia)速上(shang)(shang)升(sheng)的(de)(de)占比合計達60.9%，認為加(jia)(jia)速下(xia)降的(de)(de)為零。

 

　　緊盯“雷區”

 

　　一(yi)家大(da)型國有銀行(xing)北京(jing)某(mou)支行(xing)負責人(ren)對中國證券報(bao)記者(zhe)表示(shi)，盡管今年新增不良貸款沒有明顯變(bian)化(hua)，但(dan)接連有大(da)型民營企業曝出風險(xian)，整個銀行(xing)業都不敢放松警惕。

 

　　中國證券(quan)報記者近期在珠三角、長三角等地采訪時發(fa)現(xian)，小微企業(ye)(ye)、“兩高(gao)一剩(sheng)”等行(xing)業(ye)(ye)仍是不良貸款的主要增(zeng)長點，尤其是制造(zao)類、批發(fa)零售類、資源類等周期行(xing)業(ye)(ye)的小微型(xing)企業(ye)(ye)風(feng)險管(guan)控壓力不小。

 

　　東方(fang)資(zi)產調查報告顯(xian)示，53.2%的(de)受訪(fang)(fang)者(zhe)認為(wei)今(jin)年銀行(xing)不良貸(dai)款的(de)主要(yao)來源(yuan)是(shi)(shi)制造業(ye)(ye)(ye)，21.8%的(de)受訪(fang)(fang)者(zhe)認為(wei)主要(yao)來源(yuan)是(shi)(shi)房地產行(xing)業(ye)(ye)(ye)，17.6%的(de)受訪(fang)(fang)者(zhe)認為(wei)主要(yao)來源(yuan)是(shi)(shi)批發零售(shou)業(ye)(ye)(ye)，5.1%的(de)受訪(fang)(fang)者(zhe)認為(wei)主要(yao)來源(yuan)是(shi)(shi)采(cai)礦業(ye)(ye)(ye)，1.9%的(de)受訪(fang)(fang)者(zhe)認為(wei)主要(yao)來源(yuan)是(shi)(shi)建筑業(ye)(ye)(ye)，0.5%的(de)受訪(fang)(fang)者(zhe)認為(wei)來源(yuan)是(shi)(shi)農林牧(mu)漁業(ye)(ye)(ye)。

 

　　民生銀(yin)行首席(xi)研究員溫彬(bin)預計，在接下(xia)來(lai)的(de)去產(chan)能、去杠桿過(guo)(guo)程中，仍(reng)會有一些(xie)信用風(feng)險暴露，對不(bu)良資產(chan)反彈、債(zhai)券違約(yue)風(feng)險等仍(reng)需要高(gao)度重視(shi)。未(wei)來(lai)某些(xie)“僵尸企業”肯定會退出(chu)市場(chang)，這可能導致新(xin)的(de)信貸(dai)損(sun)失。鋼(gang)鐵、水泥、建(jian)材(cai)、船舶、光伏等產(chan)能過(guo)(guo)剩行業的(de)貸(dai)款(kuan)違約(yue)風(feng)險也將有所(suo)增加。

 

　　拓寬處置渠道

 

　　銀(yin)(yin)(yin)(yin)監會最新表(biao)態稱，綜合采取(qu)多種手段，加大(da)處(chu)置和核(he)銷(xiao)不良(liang)貸款(kuan)的力度。專家和業內人士認為，這對于不良(liang)資產(chan)(chan)的多元化(hua)處(chu)置是一(yi)個積極的政策信(xin)號(hao)，預計未來資產(chan)(chan)證(zheng)券化(hua)、債(zhai)轉股(gu)等(deng)處(chu)置渠道的探(tan)索將有新的突破。此(ci)前(qian)，不良(liang)資產(chan)(chan)證(zheng)券化(hua)試點進一(yi)步(bu)擴大(da)，國家開發銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、中信(xin)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、光大(da)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、華(hua)夏銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、民(min)生銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等(deng)政策性銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、股(gu)份制銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、城商行(xing)(xing)入圍第(di)二批(pi)試點名單(dan)，發行(xing)(xing)機構更加多元化(hua)。

 

　　畢(bi)馬威中國銀行業主管(guan)合(he)伙(huo)人王立(li)鵬(peng)指出，資(zi)(zi)(zi)產(chan)證(zheng)券(quan)(quan)化不但(dan)可以豐富(fu)目(mu)前(qian)市(shi)(shi)場(chang)(chang)上(shang)不良(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)處置手段、提升(sheng)市(shi)(shi)場(chang)(chang)影(ying)響力，更重要的(de)是(shi)，資(zi)(zi)(zi)產(chan)證(zheng)券(quan)(quan)化拓展(zhan)了不良(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)的(de)買(mai)方，將(jiang)相關證(zheng)券(quan)(quan)出售范(fan)圍擴大到銀行間債(zhai)券(quan)(quan)市(shi)(shi)場(chang)(chang)的(de)合(he)格投資(zi)(zi)(zi)者(zhe)，有助(zhu)于優化目(mu)前(qian)不良(liang)貸款買(mai)方市(shi)(shi)場(chang)(chang)的(de)狀況，從而提高(gao)銀行對不良(liang)資(zi)(zi)(zi)產(chan)的(de)回收率水(shui)平。

 

　　連平建議，繼續拓(tuo)寬不良貸款(kuan)處置(zhi)渠道，引導商(shang)業銀行(xing)加快化(hua)解不良貸款(kuan)。擴大不良貸款(kuan)證(zheng)券化(hua)、批量轉讓和(he)債(zhai)轉股(gu)等新(xin)型處置(zhi)模式的(de)應(ying)用范圍(wei)和(he)領(ling)域。在盈利狀況允許的(de)前提下，通過簡化(hua)核銷要求、給予(yu)一定的(de)稅收優惠、調整(zheng)撥備要求等方式，鼓勵(li)商(shang)業銀行(xing)動用更多的(de)財務資(zi)源處置(zhi)不良貸款(kuan)。同(tong)時，適度擴大債(zhai)轉股(gu)應(ying)用的(de)領(ling)域和(he)參與債(zhai)轉股(gu)試(shi)(shi)點機構的(de)范圍(wei)，嘗(chang)試(shi)(shi)債(zhai)轉股(gu)在不良資(zi)產處置(zhi)方面的(de)應(ying)用。除(chu)大型銀行(xing)外，可以(yi)再增加一批風(feng)險控(kong)制(zhi)和(he)管(guan)理能(neng)力較(jiao)強的(de)銀行(xing)參與債(zhai)轉股(gu)試(shi)(shi)點，幫(bang)助銀行(xing)降低潛(qian)在風(feng)險。