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8月(yue)29日(ri)，民(min)生銀(yin)(yin)行、興業(ye)銀(yin)(yin)行、浦發銀(yin)(yin)行、江(jiang)蘇銀(yin)(yin)行和貴陽銀(yin)(yin)行發布2017年半(ban)年報。截至29日(ri)，共有(you)20家(jia)A股上市(shi)銀(yin)(yin)行發布了半(ban)年報。通過梳理公(gong)開數據可看(kan)出(chu)，受到多重因素影響(xiang)，多家(jia)銀(yin)(yin)行正在加(jia)(jia)速(su)調整業(ye)務結(jie)構(gou)，一方面收縮同業(ye)業(ye)務，一方面加(jia)(jia)快(kuai)投放(fang)表內貸(dai)(dai)款，尤其是部分股份制銀(yin)(yin)行，持續加(jia)(jia)大對零售貸(dai)(dai)款投放(fang)態勢明(ming)顯。

　　受到監管層政策指引以及金(jin)融市場(chang)利率中樞(shu)上升影響，銀行(xing)尤其是城商行(xing)同(tong)業(ye)(ye)業(ye)(ye)務(wu)規模(mo)明顯收縮。根據目(mu)前(qian)已披露的20家A股上市銀行(xing)半年報，相較一季度(du)末，近三分之二銀行(xing)的同(tong)業(ye)(ye)資產出現了不同(tong)程度(du)的下降(jiang)，13家同(tong)業(ye)(ye)負債出現下降(jiang)趨勢。

　　同(tong)(tong)業資(zi)產(chan)(chan)包含存放同(tong)(tong)業款項、拆出資(zi)金(jin)(jin)和(he)買入返(fan)售金(jin)(jin)融資(zi)產(chan)(chan)三項。數據(ju)顯示，從下降(jiang)幅(fu)度(du)來看，無錫銀行(xing)的同(tong)(tong)業資(zi)產(chan)(chan)規(gui)模從期(qi)初余額(e)64.3億(yi)元(yuan)降(jiang)至中報本期(qi)余額(e)16.3億(yi)元(yuan)，降(jiang)幅(fu)達74.7%，是(shi)目前已(yi)經公布數據(ju)的上市農(nong)商行(xing)中，同(tong)(tong)業資(zi)產(chan)(chan)規(gui)模降(jiang)幅(fu)最(zui)大的。南京銀行(xing)、中信銀行(xing)、華夏銀行(xing)和(he)寧波銀行(xing)四家銀行(xing)同(tong)(tong)業資(zi)產(chan)(chan)較2017年一季報下降(jiang)23.64%、18.13%、16.87%和(he)15.74%，三個(ge)月內降(jiang)幅(fu)逾一成。

　　同業(ye)負(fu)債包含同業(ye)及(ji)其他金(jin)融(rong)機構存放款項、拆入資金(jin)以及(ji)賣出回購(gou)金(jin)融(rong)資產三項。常熟銀(yin)(yin)行、中信銀(yin)(yin)行、招(zhao)商銀(yin)(yin)行、南京銀(yin)(yin)行四家銀(yin)(yin)行較一季(ji)度分別下降24.62%、13.87%、8.07%、7.56%。其中，南京銀(yin)(yin)行在同業(ye)負(fu)債端，已(yi)由去年(nian)上半年(nian)的(de)1571.60億降至(zhi)629.95億，在一季(ji)度681.47億的(de)基礎(chu)上繼(ji)續下降。

　　同業業務的收縮(suo)對(dui)銀(yin)行(xing)(xing)收入(ru)和利潤也產生(sheng)了一定影(ying)響，數據顯示(shi)，多(duo)家股份制銀(yin)行(xing)(xing)上半年營業收入(ru)同比出現下降。中(zhong)國人民大(da)學重(zhong)陽金(jin)融(rong)研究(jiu)院(yuan)客座(zuo)研究(jiu)員(yuan)董希淼在接受《經濟(ji)參考報》記者采訪時(shi)表(biao)示(shi)，上半年銀(yin)行(xing)(xing)的同業資(zi)產和同業負債都(dou)在下降，對(dui)銀(yin)行(xing)(xing)盈利結構(gou)的影(ying)響在于其所(suo)帶來的利息凈(jing)收入(ru)在營業收入(ru)中(zhong)占比下降。

　　在(zai)壓降同(tong)(tong)業(ye)業(ye)務的(de)同(tong)(tong)時(shi)，多家銀行在(zai)表內貸款(kuan)的(de)投(tou)放上持續加(jia)大力度。中信銀行數據(ju)顯示，上半年(nian)同(tong)(tong)業(ye)資(zi)產(chan)減(jian)少2817億，下降51.5%；同(tong)(tong)時(shi)確保(bao)信貸資(zi)產(chan)平(ping)穩增長，客戶貸款(kuan)增加(jia)2132億，增長7.4%。

　　而銀監會此前(qian)披露的(de)(de)數據顯(xian)示，今年(nian)上半年(nian)貸款增(zeng)(zeng)(zeng)速開始超過同(tong)(tong)級的(de)(de)資產增(zeng)(zeng)(zeng)速。今年(nian)上半年(nian)，銀行業金融(rong)機構(gou)各項貸款余額123.5萬(wan)億元，同(tong)(tong)比增(zeng)(zeng)(zeng)長13.2%，增(zeng)(zeng)(zeng)速快于同(tong)(tong)期資產增(zeng)(zeng)(zeng)速1.7個(ge)百分點，這也是2015年(nian)以(yi)來的(de)(de)首次。

　　值得(de)注意的是，信貸(dai)(dai)(dai)資(zi)源重點向(xiang)資(zi)本占用及風險(xian)相對較低的個人貸(dai)(dai)(dai)款傾斜也成(cheng)為很多銀(yin)行業務調整的方向(xiang)。而從結構來看(kan)，上市(shi)銀(yin)行零售貸(dai)(dai)(dai)款增(zeng)(zeng)長主要(yao)集中于消費貸(dai)(dai)(dai)款、信用卡透支，以及個人住房按揭貸(dai)(dai)(dai)款的增(zeng)(zeng)長。

　　以目(mu)標是“零售(shou)為核(he)心，對公、同業(ye)協(xie)同發(fa)展，打造領先的智能化零售(shou)銀(yin)行(xing)”的平安銀(yin)行(xing)為例，上(shang)半年(nian)其零售(shou)貸(dai)款(kuan)(kuan)增(zeng)量是公司貸(dai)款(kuan)(kuan)增(zeng)量的9.2倍。平安銀(yin)行(xing)中報(bao)數(shu)據顯示，截至(zhi)6月末(mo)，其零售(shou)貸(dai)款(kuan)(kuan)余額(e) 6570.35 億元，較上(shang)年(nian)末(mo)增(zeng)長21.46%。華融(rong)證券報(bao)告分析稱，平安銀(yin)行(xing)的營收結構(gou)(gou)和利(li)潤結構(gou)(gou)調整較大，零售(shou)金融(rong)業(ye)務(wu)(wu)的營收和批發(fa)業(ye)務(wu)(wu)的營收占比從去年(nian)同期(qi)的三七開(kai)，到今年(nian)大約四六開(kai)。中報(bao)數(shu)據顯示，在利(li)潤的構(gou)(gou)成中，上(shang)半年(nian)平安銀(yin)行(xing)的零售(shou)金融(rong)業(ye)務(wu)(wu)利(li)潤總(zong)額(e)占比從去年(nian)的29%迅速提升至(zhi)64%。

　　一(yi)直以對公業務見長的中(zhong)信(xin)銀(yin)行(xing)也開始大力布局零售業務。中(zhong)信(xin)銀(yin)行(xing)數據顯示，其上(shang)半年零售貸(dai)款(kuan)增(zeng)量達到(dao)公司貸(dai)款(kuan)增(zeng)量的18.41倍，其個貸(dai)占比(bi)比(bi)年初提升(sheng)3.4個百(bai)分(fen)點(dian)(dian)到(dao)36.63%。中(zhong)信(xin)銀(yin)行(xing)還重(zhong)點(dian)(dian)發展信(xin)用(yong)卡業務，上(shang)半年末(mo)，其信(xin)用(yong)卡貸(dai)款(kuan)余額為(wei)3021.56億(yi)元，比(bi)上(shang)年末(mo)增(zeng)長27.33%；實現信(xin)用(yong)卡業務收入165.99億(yi)元，同比(bi)增(zeng)長49.75%。

　　更(geng)為平衡的(de)發(fa)展(zhan)零(ling)售(shou)和(he)對(dui)(dui)公業(ye)(ye)務有其內在原(yuan)因。中信銀行(xing)(xing)副(fu)行(xing)(xing)長(chang)兼財務總監(jian)方合英在發(fa)布會(hui)上(shang)表示，上(shang)半年中信銀行(xing)(xing)個人貸(dai)(dai)款定價比(bi)(bi)上(shang)半年新發(fa)生的(de)對(dui)(dui)公貸(dai)(dai)款定價高(gao)(gao)，有比(bi)(bi)較(jiao)(jiao)高(gao)(gao)的(de)收益率。董希淼(miao)也表示，銀行(xing)(xing)零(ling)售(shou)業(ye)(ye)務比(bi)(bi)重上(shang)升是個積(ji)極的(de)現象，“這種轉型與經(jing)濟結構增長(chang)變化有關，消費升級(ji)發(fa)展(zhan)給零(ling)售(shou)業(ye)(ye)務帶來很好契機，相對(dui)(dui)而言(yan)，對(dui)(dui)公貸(dai)(dai)款收入受到外部(bu)經(jing)濟環境影響較(jiao)(jiao)大，對(dui)(dui)公貸(dai)(dai)款不良(liang)率的(de)升高(gao)(gao)也使(shi)得(de)銀行(xing)(xing)更(geng)傾向發(fa)展(zhan)零(ling)售(shou)業(ye)(ye)務”。但他(ta)同樣(yang)強調，零(ling)售(shou)業(ye)(ye)務需要銀行(xing)(xing)進行(xing)(xing)較(jiao)(jiao)大的(de)前(qian)期(qi)(qi)投入，對(dui)(dui)于(yu)前(qian)期(qi)(qi)沒有太多基礎(chu)的(de)中小銀行(xing)(xing)而言(yan)，短期(qi)(qi)發(fa)力零(ling)售(shou)比(bi)(bi)較(jiao)(jiao)困難。

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