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　　上市銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)中(zhong)報(bao)披露收官，縮(suo)表(biao)成為了(le)熱詞。民生銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)信銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、上海銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)資產規(gui)模(mo)下降，光大銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、浦發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、江(jiang)陰銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)資產規(gui)模(mo)較2016年年底增(zeng)長不到1%。對于縮(suo)表(biao)的原因(yin)，多(duo)家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)表(biao)態包(bao)括“縮(suo)減同業資產、負(fu)債”。

　　恒豐銀行研究員執(zhi)行院長董希淼(miao)對本報記者表示，銀行主動“縮(suo)(suo)減同業(ye)資產、負債”，一方(fang)(fang)面(mian)是因為(wei)(wei)監管(guan)的(de)(de)有意引導和(he)(he)相關(guan)檢(jian)查的(de)(de)威(wei)懾；另一方(fang)(fang)面(mian)是因為(wei)(wei)銀行自(zi)(zi)身也不再刻意追(zhui)求規模(mo)與增速，而部(bu)分銀行的(de)(de)縮(suo)(suo)表也和(he)(he)去年(nian)(nian)年(nian)(nian)底的(de)(de)存(cun)款沖太(tai)快有關(guan)，今年(nian)(nian)上半年(nian)(nian)自(zi)(zi)然會(hui)回落。

　　三家銀行主動縮表

　　中(zhong)信(xin)銀(yin)行(xing)(xing)、民(min)生銀(yin)行(xing)(xing)和(he)上海銀(yin)行(xing)(xing)中(zhong)報顯示(shi)，相較于(yu)2016年年底，三家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)總(zong)資產(chan)分別減少(shao)了3141.22億(yi)元(yuan)(yuan)、1458.63億(yi)元(yuan)(yuan)和(he)454.47億(yi)元(yuan)(yuan)，此外，另有多家(jia)上市銀(yin)行(xing)(xing)的資產(chan)規模(mo)增速遠低于(yu)同期(qi)水平。

　　對于銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)如此(ci)表現(xian)，外界普遍歸因(yin)于同業(ye)(ye)(ye)業(ye)(ye)(ye)務的收(shou)縮。商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)同業(ye)(ye)(ye)業(ye)(ye)(ye)務最初(chu)僅限于商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)之間(jian)的拆借，以調劑短(duan)期流動性余缺。然而，從(cong)2010年以來(lai)，同業(ye)(ye)(ye)業(ye)(ye)(ye)務逐(zhu)漸發生了(le)質變，演變成商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀行(xing)拆入資金或吸收(shou)資金，擴(kuo)大各種表外資產(chan)的工具。

　　民生(sheng)銀(yin)行中報顯示，截(jie)至(zhi)6月末，同(tong)業(ye)資產3074.19億元，較上年末下降33.44%；同(tong)業(ye)負債1.26萬億元，較上年末下降16.96%，占總負債比重略降至(zhi)23.43%。隨著同(tong)業(ye)資產、表外業(ye)務(wu)的收縮以及利率變動(dong)，民生(sheng)銀(yin)行拆放同(tong)業(ye)及其他金(jin)融機構和買入(ru)返售金(jin)融資產利息收入(ru)分別(bie)下降15.84%和79.99%。

　　安信金融趙(zhao)湘(xiang)懷認為，民(min)生銀行2017年上半年存(cun)放同業和(he)買入(ru)返售大(da)幅(fu)下降33%至3074億元，結構全(quan)面優化。預計未來(lai)，民(min)生銀行的(de)同業資產和(he)負債抗(kang)風險(xian)能力將(jiang)提升。

　　中(zhong)信銀行上半年同(tong)業資產(chan)和應(ying)收款項類(lei)投(tou)資下(xia)降明顯。其中(zhong)，應(ying)收款項類(lei)投(tou)資減少1936億(yi)元，下(xia)降18.5%；同(tong)業資產(chan)減少2817億(yi)元，下(xia)降51.5%。

　　中信銀行(xing)管理層表示，“年初我行(xing)審(shen)時度勢，明確(que)‘控表’策(ce)(ce)略。這些策(ce)(ce)略順應了(le)大勢，踩準了(le)市場趨緊、監管趨嚴的(de)‘點’，把握了(le)自營存款增長難的(de)‘勢’，避免(mian)了(le)資產負債不協調增長帶(dai)來的(de)問題”。

　　截至上(shang)半(ban)(ban)年，上(shang)海銀(yin)行存放同業及其(qi)他金(jin)融機(ji)構(gou)款項、拆出(chu)資(zi)金(jin)2017年上(shang)半(ban)(ban)年顯著下降10%至1416億元。

　　上海銀行表示，2017年(nian)上半年(nian)以(yi)來，該行根據(ju)市場和自(zi)身經營戰略要求，加大一(yi)般性負債(zhai)組織力度，同(tong)時適當控制同(tong)業負債(zhai)規(gui)模。截至2017年(nian)6月(yue)末，相關指(zhi)標符合監管(guan)(guan)要求，即使考(kao)慮同(tong)業存(cun)單因(yin)素，同(tong)業負債(zhai)占比也(ye)在(zai)監管(guan)(guan)指(zhi)標內(nei)。下半年(nian)，該行將根據(ju)市場變化(hua)及(ji)監管(guan)(guan)要求，持(chi)續(xu)優化(hua)包(bao)括同(tong)業業務(wu)在(zai)內(nei)的資產負債(zhai)結(jie)構(gou)，堅持(chi)發展(zhan)導向，確保實現全年(nian)經營管(guan)(guan)理(li)目標。

　　此(ci)外，無錫銀行的同業資產(chan)(chan)(chan)規模降幅(fu)最(zui)大，高達74.7%。無錫銀行解釋稱(cheng)，這是(shi)由于調整資產(chan)(chan)(chan)配置造成了同業資產(chan)(chan)(chan)的減少，并導致(zhi)總(zong)資產(chan)(chan)(chan)增速明顯(xian)放(fang)緩。截(jie)至今年6月末，該行資產(chan)(chan)(chan)總(zong)額為(wei)1259.17億(yi)元，增長(chang)幅(fu)度僅為(wei)1.03%。

　　銀監會(hui)審慎規制局局長肖遠企(qi)此前在媒體通氣會(hui)上表(biao)示，截(jie)至(zhi)二季度末(mo)，銀行同(tong)業資(zi)產和(he)同(tong)業負債余額比年初均減少1.8萬億元(yuan)，增速(su)分別是-5.6%和(he)-2.3%，是2010年以來的首次收縮。

　　董希淼認為，未來同業負債(zhai)高的銀行還會繼續(xu)調整，同業業務會回歸理性。

　　五份文件規范同業存單業務

　　本報記(ji)者(zhe)梳理(li)發(fa)現，今年上半年，同(tong)業(ye)存(cun)(cun)單成為了監管(guan)重點，從3月份開(kai)始共有5份文件聚焦(jiao)同(tong)業(ye)存(cun)(cun)單。

　　3月份，銀監會下發“46號(hao)文”，對利用同(tong)業理財購(gou)買本(ben)行(xing)同(tong)業存單現(xian)象以(yi)及同(tong)業存單空(kong)轉現(xian)象進行(xing)專項治理。

　　4月6日，銀監會下發“53號文”，要(yao)求機構自查(cha)“若將商業銀行(xing)發行(xing)的同業存(cun)單(dan)計入同業融入資金(jin)余(yu)額，是否超過(guo)銀行(xing)負債總額的三分之一；若將商業銀行(xing)所持有的同業存(cun)單(dan)計入同業融出資金(jin)余(yu)額，是否超過(guo)銀行(xing)一級資本(ben)的50%”。

　　4月(yue)7日，銀(yin)監(jian)會下發“6號文”，要(yao)求銀(yin)行加(jia)強(qiang)(qiang)風險監(jian)測，采取有效措施降(jiang)低對同(tong)業存(cun)單(dan)等同(tong)業融(rong)資(zi)的依賴度(du)，加(jia)強(qiang)(qiang)重點機(ji)構管控；督促同(tong)業存(cun)單(dan)增速較(jiao)快、同(tong)業存(cun)單(dan)占同(tong)業負(fu)債比(bi)例較(jiao)高(gao)的銀(yin)行合(he)理控制同(tong)業融(rong)資(zi)規模等等。

　　4月10日(ri)，銀監(jian)會(hui)下(xia)發“7號文”，要求對同業(ye)融資依(yi)存(cun)度(du)高(gao)、同業(ye)存(cun)單增速(su)較快的銀行業(ye)金融機構重點檢查期限錯配情(qing)況。

　　上個月，央(yang)行(xing)發布的(de)(de)《中國貨幣政策(ce)執行(xing)報(bao)告》指(zhi)出，擬(ni)于2018年(nian)一季度評(ping)估起，對資產(chan)規模5000億元(yuan)以上的(de)(de)銀行(xing)發行(xing)的(de)(de)一年(nian)以內同(tong)業(ye)存單納入MPA同(tong)業(ye)負(fu)債占比指(zhi)標進(jin)行(xing)考核。依據考核指(zhi)標，銀行(xing)同(tong)業(ye)負(fu)債占比不超(chao)過25%，可獲(huo)得(de)滿分(fen)(fen)(fen)25分(fen)(fen)(fen)；不超(chao)過33%，可獲(huo)得(de)10分(fen)(fen)(fen)-15分(fen)(fen)(fen)，否則為(wei)0分(fen)(fen)(fen)。

　　董希(xi)淼認為，監管(guan)對于(yu)大(da)、中、小銀(yin)(yin)(yin)行(xing)進行(xing)了區分(fen)，明年第一季度從5000億元規(gui)模銀(yin)(yin)(yin)行(xing)開始，是給中小銀(yin)(yin)(yin)行(xing)留出了時間，事實(shi)上(shang)(shang)，不(bu)少城商行(xing)、農(nong)商行(xing)的(de)同業存單規(gui)模不(bu)亞于(yu)上(shang)(shang)市(shi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)。

　　涉及同業違規的罰單增多

　　今年(nian)以來，隨著監(jian)管部門(men)對同業(ye)業(ye)務重拳出擊，罰單明顯增多，部分上市(shi)銀(yin)行也在被(bei)罰之列。

　　8月份，據中(zhong)國銀監(jian)會山東銀監(jian)局（魯(lu)銀監(jian)罰(fa)決字〔2017〕14號）行政處罰(fa)決定書，某(mou)股份制銀行濟南分行因票據業務管(guan)理不(bu)盡職，違(wei)規辦(ban)理同業業務等行為，被處以(yi)55萬(wan)元的罰(fa)款。

　　8月14日，廈門(men)銀(yin)監局公布(bu)對(dui)另(ling)一家(jia)股份制銀(yin)行(xing)廈門(men)分行(xing)的行(xing)政處罰決(jue)定(ding)，認為該分行(xing)存在部分貸款資金需求和用途把控不力、同業業務違規(gui)接受遠期回購承諾和隱性擔保(bao)的主要(yao)違法(fa)違規(gui)事(shi)實。

　　一家總部位于(yu)華東(dong)的(de)(de)上(shang)市銀行的(de)(de)廣州(zhou)分行近日也(ye)因(yin)為同業業務(wu)嚴(yan)重(zhong)違反審慎經營(ying)規則，收到了廣東(dong)銀監局200萬(wan)元罰單。