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2017年僅剩2個月，計劃(hua)今(jin)年內啟動(dong)試點的個人稅收(shou)遞(di)延(yan)型商業(ye)養老(lao)保險(xian)（稅延(yan)養老(lao)保險(xian)）有(you)望獲得突破性進展(zhan)。

　　證券時(shi)報記者獲(huo)悉，保(bao)監會(hui)(hui)壽險(xian)部已(yi)向業(ye)(ye)內(nei)下發通(tong)知，商(shang)業(ye)(ye)養老保(bao)險(xian)座談會(hui)(hui)有望(wang)在本月上旬召開(kai)。據(ju)通(tong)知，參會(hui)(hui)的25家保(bao)險(xian)業(ye)(ye)機構須就商(shang)業(ye)(ye)養老保(bao)險(xian)發展有關問(wen)題準(zhun)備(bei)書(shu)面(mian)材(cai)料，主要負責人(ren)(ren)需做好發言準(zhun)備(bei)。其中，個人(ren)(ren)稅(shui)延商(shang)業(ye)(ye)養老保(bao)險(xian)產品的設計標準(zhun)成為(wei)一大探討議題。

　　今年(nian)(nian)7月下(xia)發的(de)《國務院辦公(gong)廳關于加(jia)快(kuai)發展商(shang)業養老(lao)保(bao)(bao)險的(de)若(ruo)干意見》（《若(ruo)干意見》）明確提出，2017年(nian)(nian)年(nian)(nian)底前啟動個(ge)人稅收遞延型商(shang)業養老(lao)保(bao)(bao)險試點。6月份，黃洪曾表示，保(bao)(bao)險業已做好稅延養老(lao)保(bao)(bao)險試點的(de)準備工作。

　　座談會內容涵蓋五方面

　　一位養老險(xian)公司人士說(shuo)，公司此前已就(jiu)商(shang)業養老保(bao)險(xian)發(fa)展有關問題準備好(hao)詳細(xi)的(de)書面(mian)材料。

　　據(ju)記者獲(huo)悉，座(zuo)談會擬討(tao)論(lun)的問題主(zhu)要包括五個方(fang)面(mian)，涵蓋(gai)宏觀(guan)理(li)(li)論(lun)和實際(ji)操作層面(mian)。宏觀(guan)理(li)(li)論(lun)層面(mian)，包括我(wo)國養(yang)老(lao)保障(zhang)第(di)三支(zhi)柱(zhu)發(fa)展(zhan)定位、我(wo)國與(yu)美國等其他(ta)國家第(di)三支(zhi)柱(zhu)對比等；實際(ji)業務層面(mian)，包括稅收遞延(yan)養(yang)老(lao)險產品設(she)計、保險行業內部(bu)在商業養(yang)老(lao)保險中(zhong)如何協同(tong)配(pei)合、商業養(yang)老(lao)保險資金運(yun)用等。

　　目前(qian)，個人稅收(shou)遞延型(xing)商(shang)業(ye)養老保(bao)險試點方(fang)案尚(shang)未公布，業(ye)界對(dui)此有多種(zhong)猜測。據了解，個人稅延商(shang)業(ye)養老保(bao)險產品設計標準，也是本次座談(tan)會涉(she)及的話題。

　　此次討論內容還將涉及“如何做好商業養老保險(xian)資金運用”。《若干(gan)意(yi)見》要(yao)求(qiu)商業養老保險(xian)資金運用要(yao)確(que)保安全穩健，如何在安全基礎上(shang)實現保值(zhi)增值(zhi)？有哪些成熟的可參照的做法(fa)？

　　保(bao)(bao)險(xian)(xian)行(xing)(xing)業(ye)內(nei)部如何做好協同配合(he)(he)、發(fa)揮好行(xing)(xing)業(ye)合(he)(he)力(li)、提升行(xing)(xing)業(ye)整體(ti)競(jing)爭(zheng)力(li)也(ye)是(shi)會議討論的內(nei)容。包括保(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)各(ge)類(lei)機構(gou)在(zai)商業(ye)養(yang)老保(bao)(bao)險(xian)(xian)中的參(can)(can)與方式，保(bao)(bao)險(xian)(xian)集團如何充分(fen)整合(he)(he)資源(yuan)、協同參(can)(can)與商業(ye)養(yang)老保(bao)(bao)險(xian)(xian)市場，保(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)如何與其他行(xing)(xing)業(ye)合(he)(he)作與競(jing)爭(zheng)等。

　　此外，我國(guo)(guo)養老第三(san)(san)支柱(zhu)的現狀(zhuang)、國(guo)(guo)內外對(dui)比的問題(ti)也被提出來，要求各家(jia)保(bao)險公(gong)司予以研究(jiu)。比如(ru)我國(guo)(guo)養老保(bao)障(zhang)第三(san)(san)支柱(zhu)的屬性如(ru)何？保(bao)障(zhang)和投資(zi)的關系如(ru)何？保(bao)險行業在第三(san)(san)支柱(zhu)發展中的地位和作用如(ru)何？第三(san)(san)支柱(zhu)發展需要哪些配套(tao)法(fa)規制度體系等(deng)等(deng)。

　　據記者(zhe)了(le)解(jie)，參與本(ben)次座(zuo)談(tan)會(hui)的(de)25家保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業機構類(lei)型包括(kuo)壽(shou)險(xian)(xian)(xian)公司、養老險(xian)(xian)(xian)公司、保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)資管(guan)公司以及中國保(bao)(bao)信、上海保(bao)(bao)交(jiao)所等。

　　稅延養老保險準備就緒

　　個人稅(shui)收(shou)遞延型(xing)養老保(bao)險，是(shi)指投(tou)保(bao)人在(zai)稅(shui)前(qian)列支保(bao)費(fei)，等到將來領取保(bao)險金(jin)時(shi)再繳納(na)個人所得稅(shui)的(de)一(yi)種(zhong)養老保(bao)險。這一(yi)方式可降低個人的(de)稅(shui)務負擔，并鼓勵個人參與(yu)商業保(bao)險，提高將來的(de)養老質量。

　　上海從2006年開始研究(jiu)個人(ren)稅延型養老保(bao)(bao)險(xian)方案。2009年國(guo)務院(yuan)文件明(ming)確(que)支持(chi)上海國(guo)際金融中心建設，提出在上海試點個人(ren)稅延型養老保(bao)(bao)險(xian)。2014年，國(guo)務院(yuan)發(fa)布《關于(yu)加快發(fa)展(zhan)現代保(bao)(bao)險(xian)服務業的若干意(yi)見》，明(ming)確(que)提出適時開展(zhan)個人(ren)稅收遞延型商業養老保(bao)(bao)險(xian)試點。

　　今年6月底，保監會副(fu)主席黃洪在(zai)解讀(du)《若干意見》時稱(cheng)，保險(xian)業已(yi)做好稅(shui)延養老保險(xian)試(shi)點的(de)準備工作。在(zai)監管規制方面，已(yi)經有(you)了(le)一(yi)個(ge)初步的(de)框架，研發(fa)了(le)稅(shui)延型養老保險(xian)產品的(de)示(shi)范條款；在(zai)信(xin)(xin)息技(ji)術(shu)保障方面，已(yi)責(ze)成中(zhong)國保險(xian)信(xin)(xin)息技(ji)術(shu)公司開發(fa)稅(shui)延養老保險(xian)試(shi)點信(xin)(xin)息系統。“一(yi)旦政(zheng)策(ce)出臺，保險(xian)業就可以(yi)有(you)效地(di)銜接這項(xiang)政(zheng)策(ce)的(de)落(luo)地(di)。”

　　記者(zhe)從業界了解到，稅(shui)(shui)延(yan)養老保險產品(pin)設(she)計(ji)上將充分體現保險業風險保障和長期儲蓄優勢(shi)特長。有保險人士建(jian)議賬戶(hu)累積階(jie)(jie)段(duan)(duan)考慮傳(chuan)統型、分紅型、萬(wan)能型等多種(zhong)形式(shi)，稅(shui)(shui)收遞延(yan)模(mo)式(shi)可(ke)采取(qu)(qu)“稅(shui)(shui)基遞延(yan)”型，即在繳(jiao)費及收益階(jie)(jie)段(duan)(duan)免(mian)稅(shui)(shui)，領(ling)取(qu)(qu)階(jie)(jie)段(duan)(duan)由稅(shui)(shui)務部門進行遞延(yan)稅(shui)(shui)收的代(dai)扣代(dai)繳(jiao)。為了滿足客戶(hu)不同需(xu)求，領(ling)取(qu)(qu)階(jie)(jie)段(duan)(duan)的領(ling)取(qu)(qu)方式(shi)可(ke)設(she)計(ji)成一(yi)次(ci)性(xing)領(ling)取(qu)(qu)、領(ling)取(qu)(qu)至終身等多種(zhong)方式(shi)。

　　第三(san)支柱個(ge)人(ren)(ren)養老金由于是以個(ge)人(ren)(ren)為主導(dao)，一些保險業人(ren)(ren)士傾向于建立養老保險第三(san)支柱個(ge)人(ren)(ren)賬戶，可(ke)與第二支柱年(nian)金賬戶銜接(jie)，以提(ti)高養老金制度的(de)便利性。

　　南開大(da)學衛生經(jing)濟與醫療保(bao)障研究(jiu)中(zhong)心主(zhu)任朱銘來認為，中(zhong)國的稅收征繳系統(tong)和(he)西方國家(jia)不一(yi)樣(yang)，西方國家(jia)財政收入(ru)(ru)很大(da)部(bu)分來自于(yu)個(ge)人(ren)收入(ru)(ru)所(suo)得(de)稅，但在中(zhong)國，個(ge)人(ren)收入(ru)(ru)所(suo)得(de)稅占(zhan)比不高，很多(duo)個(ge)人(ren)收入(ru)(ru)所(suo)得(de)沒有作為稅收基數。所(suo)以單純依靠個(ge)稅遞延政策能否做大(da)養老保(bao)險(xian)，可(ke)能需(xu)要時間檢驗。

　　朱(zhu)銘來認(ren)為，民眾最關心的是養老金能(neng)否保(bao)值增(zeng)值，以及(ji)能(neng)否抗衡長壽(shou)風險。他建議我國配套出臺更(geng)多有針對(dui)性的措(cuo)施，鼓(gu)勵個人和機構積極運用第(di)(di)二支(zhi)柱(zhu)、第(di)(di)三支(zhi)柱(zhu)進行養老規(gui)劃(hua)，推動(dong)我國養老保(bao)障三支(zhi)柱(zhu)體系逐(zhu)步完善。

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