无码人妻丰满熟妇区毛片18_亚洲av无码成人精品国产_荡女小姿的YIN乱生活_色噜噜久久综合伊人一本

新一輪監管嚴查變相“首付貸”

　　資料圖：置業顧問向民眾推薦商品房戶型(資料圖)。 中新社記者 韋亮 攝

　　據報道，住建(jian)部(bu)近日會同(tong)人民銀(yin)行、銀(yin)監會聯(lian)(lian)合部(bu)署規范購房(fang)融(rong)資(zi)(zi)行為，明(ming)確嚴(yan)禁(jin)房(fang)地產(chan)開發企業(ye)、房(fang)地產(chan)中(zhong)介機構(gou)違規提(ti)供購房(fang)首付融(rong)資(zi)(zi)；嚴(yan)禁(jin)互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金(jin)融(rong)從業(ye)機構(gou)、小額(e)(e)貸(dai)款公司違規提(ti)供“首付貸(dai)”等購房(fang)融(rong)資(zi)(zi)產(chan)品或服務；嚴(yan)禁(jin)房(fang)地產(chan)中(zhong)介機構(gou)、互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金(jin)融(rong)從業(ye)機構(gou)、小額(e)(e)貸(dai)款公司違規提(ti)供房(fang)地產(chan)場外配資(zi)(zi)；嚴(yan)禁(jin)個人綜(zong)合消費貸(dai)款等資(zi)(zi)金(jin)挪用于(yu)購房(fang)。

　　這是近期多個中央和(he)地方監管(guan)部門(men)嚴查(cha)資(zi)金(jin)違規流入樓市的(de)一個縮影。此前，多地銀監部門(men)已經(jing)行動起來，嚴查(cha)消費(fei)貸(dai)款資(zi)金(jin)被挪用于支付(fu)(fu)購房首(shou)付(fu)(fu)款。《經(jing)濟參考(kao)報》記者在采(cai)訪中發現，在監管(guan)高壓之下，銀行資(zi)金(jin)違規入樓市的(de)勢頭有所(suo)放緩，但仍有非持(chi)牌(pai)金(jin)融(rong)機構(gou)、中介公司、地產開發商的(de)產品以更(geng)為(wei)隱蔽的(de)形式在市場上出(chu)現。

　　變相“首付貸”形式更隱蔽

　　在(zai)房地產(chan)調控升級的大背景下，從今年年初開始，監管層對(dui)資(zi)金(jin)違規(gui)流入(ru)樓(lou)市進行(xing)了嚴控，尤其是近幾(ji)個月，銀行(xing)以及一些非持牌金(jin)融(rong)機構的短期資(zi)金(jin)變(bian)相(xiang)流入(ru)樓(lou)市苗頭漸顯，監管力度也持續加碼。不過，《經濟參考報》記者在(zai)采訪(fang)中發現，面(mian)對(dui)不少(shao)購房者依舊迫切的購房資(zi)金(jin)需求，仍有(you)少(shao)部分“首(shou)付貸”產(chan)品出現在(zai)市場上，只是其形式更為(wei)隱蔽(bi)。

　　記者(zhe)最近一周以購(gou)房(fang)者(zhe)身份咨詢(xun)了多家房(fang)產中介機構(gou)，在表(biao)示首付資金“差(cha)一點”時，多數中介機構(gou)直(zhi)言目前無法幫忙解決資金問(wen)題，并表(biao)示公司明確規定不得協助客戶辦理信用貸、消(xiao)費貸等。

　　不過，仍有少部分中介工作(zuo)人員表示“可(ke)以(yi)幫忙”。“一(yi)般100萬元以(yi)內的貸款都比較容(rong)易(yi)(yi)解(jie)決。沒房的話可(ke)以(yi)在幾家合作(zuo)銀行辦理額度30萬元左右的消費(fei)貸款，還款周期最長5年(nian)。”一(yi)位中介工作(zuo)人員直言，“目前銀行對這種貸款查得比較嚴(yan)，現(xian)在審(shen)批下來(lai)也不太容(rong)易(yi)(yi)，但是我們還是能幫著想(xiang)一(yi)些辦法。”

　　整(zheng)體而言，在監管高壓之下，購(gou)房者想利用(yong)銀行相對便宜的(de)(de)資金(jin)來湊足首(shou)付款的(de)(de)難度越來越大，這種(zhong)情況下，一(yi)些貸(dai)(dai)款公(gong)司(si)、融資擔保公(gong)司(si)的(de)(de)資金(jin)流入(ru)樓市的(de)(de)通道依然是“敞開(kai)”的(de)(de)。某融資擔保公(gong)司(si)工作人員(yuan)向《經濟(ji)參考報》記者表示，該公(gong)司(si)與一(yi)些銀行有合(he)作協議，每年配合(he)銀行向外(wai)放款，但貸(dai)(dai)款會(hui)進入(ru)征信系統。他(ta)介紹(shao)，通過該平臺借貸(dai)(dai)年利率(lv)達5.4%，單家銀行個人最(zui)多(duo)能貸(dai)(dai)70萬元，多(duo)貸(dai)(dai)幾家最(zui)多(duo)可以貸(dai)(dai)到200萬元，200萬元以下不(bu)需要(yao)抵押物。“貸(dai)(dai)款用(yong)途說明是消費或(huo)裝修什么的(de)(de)，就能夠(gou)辦下來。”他(ta)說。

　　與此同時，一(yi)(yi)些中(zhong)介機(ji)構仍可以提供所謂墊(dian)資(zi)服務，只是(shi)成本(ben)相對較(jiao)高。“具體操(cao)作(zuo)就(jiu)是(shi)先把房本(ben)抵(di)押給(gei)我(wo)們公司(si)，我(wo)們提供墊(dian)資(zi)，然后(hou)在房屋過戶后(hou)去銀行辦(ban)理抵(di)押貸款(kuan)，再還(huan)墊(dian)資(zi)款(kuan)就(jiu)可以。一(yi)(yi)般這(zhe)種墊(dian)款(kuan)期(qi)限在半年(nian)以內，利率差不多是(shi)年(nian)化7%。”一(yi)(yi)位中(zhong)介機(ji)構工(gong)作(zuo)人員說。

　　“我們也能(neng)(neng)協助您通過擔保公(gong)司辦理(li)大額信(xin)用卡(ka)貸(dai)款套現，但是需要收(shou)取中介(jie)費。”上(shang)述中介(jie)機(ji)構(gou)工作人員稱，“現在查得比較嚴，自己辦理(li)的話基(ji)本上(shang)不(bu)可能(neng)(neng)成功，但我們可以幫忙做材(cai)料。”據了(le)解，這種貸(dai)款年限較長，能(neng)(neng)達到30年，貸(dai)款金額為50萬元至70萬元。

　　另外，據記者(zhe)(zhe)多(duo)(duo)方(fang)采訪獲悉，房地產開發(fa)商(shang)(shang)墊資首付(fu)(fu)的(de)(de)情形(xing)目前也(ye)仍然(ran)存(cun)在。在一(yi)些位(wei)置比較偏遠的(de)(de)北京郊區樓(lou)盤(pan)，購房者(zhe)(zhe)需(xu)要支(zhi)付(fu)(fu)的(de)(de)樓(lou)盤(pan)首付(fu)(fu)款僅需(xu)10%，其余首付(fu)(fu)部分均由開發(fa)商(shang)(shang)先(xian)墊資。“80平左右兩(liang)居(ju)首付(fu)(fu)不(bu)到40萬元，可以(yi)先(xian)交一(yi)半(ban)(ban)，另外一(yi)半(ban)(ban)開發(fa)商(shang)(shang)給(gei)墊上，然(ran)后(hou)明年(nian)年(nian)底之(zhi)前還清就行，沒利息沒手續費，相當于首付(fu)(fu)是兩(liang)年(nian)分期。”有中介機構工(gong)作人員(yuan)表示(shi)，這(zhe)種樓(lou)盤(pan)一(yi)般(ban)買的(de)(de)人少，所以(yi)這(zhe)樣操作的(de)(de)人也(ye)不(bu)多(duo)(duo)。

　　高利率資金場外違約風險更大

　　今年(nian)以來，房(fang)地(di)產調控政(zheng)策更(geng)趨嚴格(ge)，銀行業不斷(duan)壓縮個人住(zhu)房(fang)按揭(jie)貸款(kuan)規(gui)模。多家A股上市銀行半年(nian)報數據顯(xian)示(shi)，其上半年(nian)住(zhu)房(fang)按揭(jie)貸款(kuan)增(zeng)(zeng)速(su)回落(luo)，新增(zeng)(zeng)房(fang)貸占個人貸款(kuan)的比重也較去年(nian)末有所下降。央行數據也顯(xian)示(shi)，截至今年(nian)9月末，以個人住(zhu)房(fang)按揭(jie)貸款(kuan)為主要(yao)組成(cheng)部分(fen)的住(zhu)戶部門中長期貸款(kuan)同(tong)比增(zeng)(zeng)長26.2%，同(tong)比增(zeng)(zeng)速(su)較上季末低4.6個百(bai)分(fen)點。

　　值得注意的是(shi)，在住戶(hu)部(bu)門(men)中長(chang)期貸款(kuan)(kuan)增(zeng)(zeng)速(su)回(hui)落的同(tong)時，住戶(hu)部(bu)門(men)短(duan)(duan)(duan)期貸款(kuan)(kuan)的增(zeng)(zeng)速(su)卻明(ming)顯上揚。根據央行(xing)的數據，今年(nian)(nian)9月末，住戶(hu)部(bu)門(men)短(duan)(duan)(duan)期貸款(kuan)(kuan)同(tong)比增(zeng)(zeng)速(su)達(da)(da)38.11%，增(zeng)(zeng)速(su)較年(nian)(nian)初時上升17.85個百分點；前三季(ji)度住戶(hu)部(bu)門(men)短(duan)(duan)(duan)期貸款(kuan)(kuan)新(xin)增(zeng)(zeng)14926億(yi)元，較去年(nian)(nian)同(tong)期多9428億(yi)元，達(da)(da)到(dao)去年(nian)(nian)同(tong)期增(zeng)(zeng)加(jia)規模的將近(jin)3倍，并達(da)(da)到(dao)去年(nian)(nian)全年(nian)(nian)增(zeng)(zeng)量的1.5倍。海通證券宏觀(guan)首席分析(xi)師姜超稱，去年(nian)(nian)下半年(nian)(nian)以來銀行(xing)房貸額(e)度逐漸受限，部(bu)分居(ju)民購房貸款(kuan)(kuan)或借道短(duan)(duan)(duan)期消費貸款(kuan)(kuan)完(wan)成，導(dao)致居(ju)民短(duan)(duan)(duan)貸高(gao)增(zeng)(zeng)長(chang)。

　　中國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)國(guo)(guo)際金融研(yan)究(jiu)所研(yan)究(jiu)員熊啟(qi)躍表(biao)示，從發(fa)達國(guo)(guo)家經驗看，個(ge)(ge)(ge)人(ren)貸(dai)款(kuan)是利率市場(chang)化(hua)條件下商業銀(yin)行(xing)獲得穩定(ding)息差水平的(de)(de)重要(yao)資產類型。與(yu)國(guo)(guo)際領先銀(yin)行(xing)相比(bi)，我(wo)國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)業個(ge)(ge)(ge)人(ren)貸(dai)款(kuan)占比(bi)和個(ge)(ge)(ge)人(ren)貸(dai)款(kuan)定(ding)價仍有一定(ding)的(de)(de)上(shang)浮(fu)空(kong)間，發(fa)展個(ge)(ge)(ge)人(ren)貸(dai)款(kuan)應(ying)成為(wei)未(wei)來銀(yin)行(xing)業轉(zhuan)型升級的(de)(de)重要(yao)方向。“但(dan)是當前(qian)，國(guo)(guo)內個(ge)(ge)(ge)人(ren)貸(dai)款(kuan)規模增速過(guo)快，銀(yin)行(xing)存在集中配置個(ge)(ge)(ge)人(ren)貸(dai)款(kuan)的(de)(de)羊群行(xing)為(wei)。大量資金涌入個(ge)(ge)(ge)貸(dai)市場(chang)，不排除(chu)存在改變貸(dai)款(kuan)用途(tu)的(de)(de)違規行(xing)為(wei)，這(zhe)顯(xian)然不利于個(ge)(ge)(ge)貸(dai)市場(chang)整體的(de)(de)健康(kang)發(fa)展。”他說。

　　實際上(shang)，除了可(ke)被統計的(de)(de)銀行體系的(de)(de)資金(jin)，還有大量(liang)互聯(lian)網金(jin)融機構(gou)、民間(jian)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)機構(gou)以及擔保(bao)公司的(de)(de)資金(jin)也在(zai)流入樓市，變相助推居民加杠(gang)桿(gan)購房，而這(zhe)里面的(de)(de)風(feng)險(xian)更不可(ke)被忽視(shi)。中(zhong)(zhong)國(guo)社科院(yuan)國(guo)家(jia)(jia)金(jin)融與(yu)發展實驗室、國(guo)家(jia)(jia)資產負債表研(yan)究中(zhong)(zhong)心發布的(de)(de)中(zhong)(zhong)國(guo)去杠(gang)桿(gan)進(jin)程報(bao)告指出，由于(yu)消費貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)與(yu)按揭貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)性質有所不同，其利(li)率與(yu)風(feng)險(xian)也相應大于(yu)按揭貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，目(mu)前不少消費信貸(dai)(dai)是通過向用(yong)戶(hu)提供現金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)形式(shi)投放的(de)(de)，特別是互聯(lian)網金(jin)融平(ping)臺(tai)提供的(de)(de)無擔保(bao)、無抵押(ya)的(de)(de)信用(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，放大了未來(lai)可(ke)能(neng)的(de)(de)違(wei)約概率。由此所帶來(lai)的(de)(de)潛在(zai)風(feng)險(xian)應引起(qi)監管當(dang)局的(de)(de)足夠重視(shi)。

　　“一(yi)些非持(chi)牌機(ji)構的借(jie)貸(dai)利(li)率較高，在這種情況(kuang)下，如(ru)果個(ge)人加杠桿較快的話，一(yi)旦市(shi)場(chang)發生波(bo)動(dong)，其形成(cheng)壞(huai)賬的風險(xian)也更高。而且這種場(chang)外(wai)(wai)的資金更為(wei)隱蔽，一(yi)般(ban)也不(bu)納(na)入正式的征信記(ji)錄(lu)，場(chang)外(wai)(wai)資金一(yi)旦違約，必將波(bo)及銀行體系內的資金，容易釀成(cheng)更大(da)風險(xian)。”一(yi)位(wei)業內人士(shi)對《經濟參考報》記(ji)者表(biao)示(shi)。

　　監管升級“多方位、多輪次”

　　居(ju)民變(bian)相加杠桿的風險受到(dao)了監管部門(men)的密切關注，在部分(fen)違規行為屢禁不(bu)止的背景下，監管力(li)度(du)正在不(bu)斷升級。

　　住建部、人(ren)民銀行、銀監會近日聯(lian)合部署規(gui)范購(gou)房融(rong)(rong)資行為，加強房地產領域反(fan)洗錢工(gong)作。包括嚴(yan)禁(jin)(jin)房地產開發(fa)企業(ye)(ye)、房地產中(zhong)介(jie)機構(gou)違(wei)規(gui)提(ti)(ti)供購(gou)房首付融(rong)(rong)資；嚴(yan)禁(jin)(jin)互聯(lian)網(wang)金融(rong)(rong)從(cong)業(ye)(ye)機構(gou)、小額貸款公司(si)違(wei)規(gui)提(ti)(ti)供“首付貸”等購(gou)房融(rong)(rong)資產品或服務；嚴(yan)禁(jin)(jin)房地產中(zhong)介(jie)機構(gou)、互聯(lian)網(wang)金融(rong)(rong)從(cong)業(ye)(ye)機構(gou)、小額貸款公司(si)違(wei)規(gui)提(ti)(ti)供房地產場外配資；嚴(yan)禁(jin)(jin)個(ge)人(ren)綜合消(xiao)費貸款等資金挪用于購(gou)房。

　　三部委還要(yao)求(qiu)各地(di)對違規(gui)(gui)企(qi)(qi)業(ye)、機構(gou)加大查處力度。并將違規(gui)(gui)房企(qi)(qi)、中介(jie)列入(ru)嚴重違法(fa)失信(xin)企(qi)(qi)業(ye)名單；對違規(gui)(gui)的互(hu)聯網金(jin)融從業(ye)機構(gou)要(yao)列入(ru)互(hu)聯網金(jin)融風險專項整治重點對象；將互(hu)聯網金(jin)融從業(ye)機構(gou)、小額貸款公(gong)司等機構(gou)違規(gui)(gui)提供(gong)融資行為依(yi)法(fa)錄入(ru)征(zheng)信(xin)系統(tong)。

　　此前，銀監(jian)會審慎規(gui)制局局長肖(xiao)遠企表示，將嚴查挪用消費貸款資(zi)金(jin)，嚴厲打擊“首付(fu)貸”，吸取美國次貸危機的教訓，防(fang)止居民杠桿率過快上(shang)升(sheng)，防(fang)范房地產(chan)泡沫風險。

　　“銀(yin)(yin)監(jian)會目前(qian)已(yi)派出(chu)機構開展風(feng)險排查，并(bing)加強規范管(guan)理和(he)問責，嚴查個(ge)人消費貸款(kuan)(kuan)違規進入(ru)房地(di)產市場(chang)。”銀(yin)(yin)監(jian)會相關(guan)人士介紹。北京(jing)、深圳(zhen)等地(di)銀(yin)(yin)監(jian)局10月份已(yi)下發通(tong)知，要求(qiu)對消費貸款(kuan)(kuan)資金流向等進行排查，現階段銀(yin)(yin)行正在組(zu)織轄內支行根據要求(qiu)進行排查。

　　事實(shi)上(shang)，自2016年(nian)初到現在，我(wo)國(guo)已(yi)開展了多輪對房產(chan)中介、網貸(dai)(dai)機構、銀(yin)行(xing)等涉貸(dai)(dai)機構的嚴查行(xing)動(dong)，堅決打擊(ji)違規(gui)、投(tou)機行(xing)為。去年(nian)8月，住建部、銀(yin)監會等七部委聯(lian)合下發《關于加強(qiang)房地產(chan)中介管(guan)理促進行(xing)業健(jian)康發展的意見(jian)》，要求房地產(chan)中介不(bu)得提供(gong)或(huo)與其他機構合作(zuo)提供(gong)“首付貸(dai)(dai)”等違法(fa)違規(gui)的金融產(chan)品和(he)服(fu)務(wu)。

　　對此，中原地產(chan)首(shou)席分析師(shi)張(zhang)大偉表(biao)示，這意味著，房地產(chan)調控(kong)正在深(shen)入，一方(fang)面，通過限(xian)購、限(xian)售等行政手(shou)段加強監(jian)管，建立租(zu)售并舉長效機(ji)制，降(jiang)低投(tou)(tou)機(ji)獲(huo)利空(kong)間，另一方(fang)面，金(jin)融(rong)層面重(zhong)在降(jiang)杠桿，把控(kong)投(tou)(tou)資(zi)資(zi)金(jin)源頭，促(cu)使房地產(chan)回歸居住屬性，降(jiang)低泡(pao)沫風險。

　　中國(guo)人民(min)大學重(zhong)陽金融(rong)研究(jiu)(jiu)院高級研究(jiu)(jiu)員董希(xi)淼也(ye)表示，監(jian)管層將對投機性購房的(de)金融(rong)需(xu)求(qiu)持續(xu)密(mi)切關注和嚴控。銀行需(xu)要持續(xu)打(da)擊(ji)投資(zi)性需(xu)求(qiu)，切斷(duan)這方(fang)面(mian)的(de)金融(rong)供(gong)給(gei)。

　　姜(jiang)超也表示，未來房(fang)地產銷售將(jiang)繼續(xu)降(jiang)溫(wen)，且(qie)監管機(ji)構(gou)嚴查居民短貸流向房(fang)地產，再(zai)加(jia)上銀行房(fang)貸額度受限，預計(ji)居民貸款(kuan)增速將(jiang)趨(qu)于回落(luo)。

版權聲明：呼倫貝爾擔保網為開放性信息平臺，為非營利性站點，所有信息及資源均是網上搜集或作交流學習之用，任何涉及商業盈利目的均不得使用，否則產生一切后果將由您自己承擔！本站僅提供一個參考學習的環境，將不對任何信息負法律責任。除部分原創作品外，本站不享有版權，如果您發現有部分信息侵害了您的版權，請速與我們聯系，我們將在48小時內刪除。