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引(yin)導金融(rong)回(hui)歸本源、主動防范化解風險，成為今年以(yi)來金融(rong)業(ye)(ye)監管(guan)的(de)主基調，也將是未來很(hen)長(chang)一段時間金融(rong)業(ye)(ye)監管(guan)的(de)主旋(xuan)律。

　　在16日舉(ju)行的第(di)八屆財新峰會上，與會的中國人(ren)民(min)銀行、銀監(jian)會、證(zheng)監(jian)會和(he)保監(jian)會的監(jian)管人(ren)士表示，將(jiang)通過探索(suo)和(he)完善宏觀審(shen)慎(shen)框架、推進全面監(jian)管治理亂象以及加快改革等方(fang)式(shi)，引導資(zi)金脫虛向實(shi)，提升金融服務實(shi)體的效率。

　　問題　金融脫離本源引發風險

　　近兩(liang)年來(lai)，受國內經濟增速(su)(su)下(xia)滑、金融(rong)創(chuang)新加劇等(deng)因素影(ying)響(xiang)，金融(rong)業在快速(su)(su)發(fa)展的同時(shi)，也(ye)暴露(lu)出(chu)不(bu)少問題，一些風(feng)險(xian)事(shi)件頻頻發(fa)生。“資金脫實向虛”“金融(rong)脫離本(ben)源”現象引(yin)發(fa)了(le)包括監管層(ceng)在內的不(bu)少與會(hui)人士(shi)高度關注(zhu)。　　

　　中國(guo)銀監會國(guo)有(you)重(zhong)點金融(rong)機(ji)構(gou)監事會主席于學軍(jun)指出，當前(qian)企(qi)(qi)業融(rong)資(zi)難融(rong)資(zi)貴、資(zi)金到(dao)不(bu)(bu)了(le)實(shi)體經濟等(deng)問(wen)題，具(ju)有(you)更(geng)深刻、更(geng)廣泛、更(geng)復(fu)雜的原因和背景。“不(bu)(bu)是資(zi)金未進入實(shi)體經濟，而是不(bu)(bu)愿或(huo)較(jiao)少進入制造業企(qi)(qi)業，大多投向房地產(chan)、地方政府(fu)平臺公司等(deng)。”于學軍(jun)直言(yan)。

　　談及(ji)原因，于(yu)學(xue)軍認為，政(zheng)策(ce)方(fang)(fang)面而言，在國(guo)際金融(rong)危機沖擊和經濟下行(xing)壓(ya)力下，我國(guo)出(chu)(chu)臺了兩輪刺激性政(zheng)策(ce)，致使(shi)貨幣(bi)信用大規模擴張(zhang)，資(zi)產(chan)出(chu)(chu)現(xian)泡沫化現(xian)象(xiang)，導致資(zi)金更多(duo)流(liu)向房地(di)(di)產(chan)、金融(rong)等暴利行(xing)業，出(chu)(chu)現(xian)“脫實向虛”“以錢炒錢”現(xian)象(xiang)。此(ci)外，擴張(zhang)的(de)貨幣(bi)搭配(pei)地(di)(di)方(fang)(fang)政(zheng)府(fu)“債務置換(huan)”“專項(xiang)重(zhong)點建(jian)設基金”，其(qi)中有相當一部(bu)(bu)分(fen)也流(liu)向土地(di)(di)開發(fa)領域。“多(duo)方(fang)(fang)面原因相互聯系，直(zhi)接結果是促使(shi)全(quan)社會(hui)固定(ding)資(zi)產(chan)投(tou)資(zi)巨(ju)額增加。這些釋放出(chu)(chu)去的(de)資(zi)金大部(bu)(bu)分(fen)進(jin)入地(di)(di)方(fang)(fang)政(zheng)府(fu)平臺公司，并由其(qi)組織(zhi)各項(xiang)社會(hui)投(tou)資(zi)活動(dong)。”于(yu)學(xue)軍表示。

　　保(bao)險(xian)業近(jin)年(nian)(nian)(nian)來也暴露出急功近(jin)利和漠視風險(xian)的問(wen)題(ti)。過去(qu)兩(liang)年(nian)(nian)(nian)間，保(bao)險(xian)業存在著(zhu)非理性(xing)舉(ju)牌(pai)、萬能險(xian)狂(kuang)奔(ben)等現象。保(bao)監會保(bao)險(xian)資金(jin)運用(yong)監管部(bu)主任任春(chun)生表示(shi)，相比前幾(ji)十年(nian)(nian)(nian)行業的沉寂，近(jin)兩(liang)年(nian)(nian)(nian)保(bao)險(xian)業突然(ran)聲名鵲起，甚至多次(ci)搶占頭條(tiao)。

　　“是(shi)什么讓保險這個乖孩(hai)子這兩年(nian)變(bian)成(cheng)千夫(fu)所指(zhi)？”任春生表示，其中有兩大原因(yin)：一是(shi)萬能險大賣，各地(di)保險機構不顧資產負債配置的(de)(de)管理，依靠基金發展模式(shi)進行跨領(ling)域并購和海外并購，沖擊了實體經濟(ji)；二是(shi)部分機構快(kuai)進快(kuai)出割散(san)戶韭(jiu)菜，把原來好的(de)(de)聲譽變(bian)成(cheng)了麻煩的(de)(de)制(zhi)造者(zhe)，即“野(ye)蠻人”。這些(xie)都(dou)顯示出行業在改革發展中存在制(zhi)度(du)和規則(ze)的(de)(de)短板。他強調，保險的(de)(de)核心功(gong)(gong)能是(shi)長(chang)期穩健的(de)(de)風險管理和保障，金融功(gong)(gong)能是(shi)輔助和衍生的(de)(de)功(gong)(gong)能，不能本末倒置。

　　方向　宏觀審慎政策框架將逐步完善

　　針對已(yi)經暴露出(chu)的(de)問題，化解風險(xian)、加強監管成為最近一年金融(rong)業的(de)主基(ji)調。十九大報告提(ti)出(chu)，健全(quan)貨(huo)幣(bi)政策(ce)和(he)宏(hong)觀審慎政策(ce)雙支柱(zhu)調控框架，深化利率和(he)匯率市(shi)場化改革。健全(quan)金融(rong)監管體系(xi)，守住不(bu)發生系(xi)統性(xing)金融(rong)風險(xian)的(de)底線。

　　中(zhong)國人民銀(yin)行副行長殷勇在出席財新(xin)峰會時對我國“貨幣政策+宏(hong)觀(guan)審慎”的(de)雙(shuang)支(zhi)柱(zhu)調(diao)控框架做了詳細解(jie)讀，同時對未(wei)來宏(hong)觀(guan)審慎政策的(de)框架發(fa)展和完善做出表態。

　　在殷勇看(kan)來，各國對(dui)宏(hong)(hong)(hong)(hong)觀(guan)(guan)(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎政(zheng)策(ce)的(de)(de)(de)(de)定(ding)義不(bu)盡相同，歸納起來有兩(liang)類調(diao)控目標(biao)：第一是(shi)增強金(jin)(jin)融系統的(de)(de)(de)(de)穩(wen)健(jian)性，第二是(shi)控制金(jin)(jin)融系統的(de)(de)(de)(de)過度繁榮。對(dui)于(yu)目前中國宏(hong)(hong)(hong)(hong)觀(guan)(guan)(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎政(zheng)策(ce)的(de)(de)(de)(de)實(shi)踐，他(ta)表示(shi)已(yi)經取得一定(ding)成績。他(ta)說，過去幾年，人(ren)民(min)(min)(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)牽頭形(xing)成了“三會一局(ju)”共同參與的(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)融監(jian)管協調(diao)聯席會議制度。國務院(yuan)金(jin)(jin)融穩(wen)定(ding)發(fa)展委員會的(de)(de)(de)(de)設立，使(shi)得人(ren)民(min)(min)(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)宏(hong)(hong)(hong)(hong)觀(guan)(guan)(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎管理(li)、化(hua)解系統性風(feng)險防范的(de)(de)(de)(de)職能得到了進一步(bu)的(de)(de)(de)(de)強化(hua)。另外，在宏(hong)(hong)(hong)(hong)觀(guan)(guan)(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎工具的(de)(de)(de)(de)使(shi)用方面，近來人(ren)民(min)(min)(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)開(kai)始積極探索和(he)創新。2016年5月(yue)，人(ren)民(min)(min)(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)將全口徑跨境融資(zi)宏(hong)(hong)(hong)(hong)觀(guan)(guan)(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎管理(li)擴(kuo)大到全國范圍的(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)融機構和(he)企業；2017年初，人(ren)民(min)(min)(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)正式將表外納入(ru)廣義信(xin)貸指標(biao)范圍，以(yi)便更全面地反(fan)映銀(yin)行(xing)(xing)體系信(xin)用擴(kuo)張狀(zhuang)況(kuang)。此外，人(ren)民(min)(min)(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)堅持房(fang)子是(shi)用來住的(de)(de)(de)(de)、不(bu)是(shi)用來炒(chao)的(de)(de)(de)(de)定(ding)位，強化(hua)住房(fang)金(jin)(jin)融宏(hong)(hong)(hong)(hong)觀(guan)(guan)(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎管理(li)，其核心就是(shi)因城施策(ce)、實(shi)行(xing)(xing)差別化(hua)住房(fang)信(xin)貸政(zheng)策(ce)的(de)(de)(de)(de)住房(fang)金(jin)(jin)融宏(hong)(hong)(hong)(hong)觀(guan)(guan)(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎框架。

　　不過，他(ta)也(ye)表(biao)示(shi)，目(mu)前宏(hong)(hong)觀(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎(shen)政(zheng)(zheng)策(ce)相對于(yu)傳統(tong)的貨幣政(zheng)(zheng)策(ce)還是比較新(xin)的領域，宏(hong)(hong)觀(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎(shen)框(kuang)(kuang)架仍然有(you)待(dai)完善。由于(yu)系(xi)統(tong)性風(feng)險概(gai)念本(ben)身覆蓋(gai)面很廣，引發系(xi)統(tong)性風(feng)險的原(yuan)因和機(ji)(ji)理有(you)待(dai)進一步(bu)厘清(qing)，因此宏(hong)(hong)觀(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎(shen)政(zheng)(zheng)策(ce)在目(mu)標設定方面比較模(mo)糊，承擔的使(shi)命有(you)可能過于(yu)多元化。另外(wai)，宏(hong)(hong)觀(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎(shen)政(zheng)(zheng)策(ce)體系(xi)還沒有(you)接受(shou)過大(da)規模(mo)金融危(wei)機(ji)(ji)的檢(jian)驗，宏(hong)(hong)觀(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎(shen)政(zheng)(zheng)策(ce)與貨幣政(zheng)(zheng)策(ce)、財政(zheng)(zheng)政(zheng)(zheng)策(ce)等(deng)的協調和配合(he)也(ye)都處(chu)在摸索的階段。他(ta)表(biao)示(shi)，未(wei)來中(zhong)央銀(yin)行的宏(hong)(hong)觀(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎(shen)政(zheng)(zheng)策(ce)框(kuang)(kuang)架還需要進一步(bu)發展和完善，一個重要的方面可能是宏(hong)(hong)觀(guan)(guan)審(shen)(shen)(shen)慎(shen)政(zheng)(zheng)策(ce)的目(mu)標還可以進一步(bu)聚焦和明確。

　　出路　治亂象和促改革齊發力

　　除了加(jia)(jia)強宏觀(guan)審慎(shen)管(guan)理以外(wai)，各個金(jin)(jin)融監管(guan)部門(men)也明(ming)確(que)，未來將一(yi)手治亂(luan)象(xiang)、一(yi)手促改革，加(jia)(jia)強監管(guan)，引導(dao)金(jin)(jin)融回歸服務實體(ti)(ti)經濟的本源(yuan)，提(ti)升金(jin)(jin)融服務實體(ti)(ti)的效率。

　　任(ren)(ren)春(chun)生(sheng)表示，保(bao)(bao)監會將不斷提高保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障的供給能力，從(cong)治亂象、補短(duan)板等多個方面進(jin)行(xing)部署，引導保(bao)(bao)險業(ye)發展。“目前普通壽險業(ye)務占(zhan)比(bi)是29.38%；萬能險占(zhan)比(bi)為18.37%，比(bi)去年下(xia)降(jiang)了18個百(bai)分點(dian)；9月壽險終(zhong)端存續(xu)業(ye)務同步(bu)下(xia)降(jiang)52%。”任(ren)(ren)春(chun)生(sheng)表示，“簡單(dan)說，就(jiu)是好(hao)(hao)的業(ye)務越來越多了，不好(hao)(hao)的業(ye)務大比(bi)例下(xia)降(jiang)。”

　　他同(tong)時表示，保監(jian)會下(xia)一步(bu)(bu)還會堅(jian)定不(bu)移(yi)地深化保險(xian)行業的改革、創新，堅(jian)持保險(xian)業姓保，加快健全現(xian)代保險(xian)監(jian)管體系，要發(fa)揮“償二代”的引領作用。同(tong)時，明年將推出資產負(fu)債管理的新規則。“引導保險(xian)資金服(fu)務(wu)(wu)實體經濟，在服(fu)務(wu)(wu)實體經濟的基礎上，進一步(bu)(bu)引導保險(xian)資金主動(dong)服(fu)務(wu)(wu)國家重大戰略。”任春生(sheng)強調。

　　中國(guo)證(zheng)券(quan)監(jian)(jian)督管(guan)(guan)理委員會(hui)副主席(xi)李(li)超在演(yan)講中表示，今年以來證(zheng)監(jian)(jian)會(hui)逐(zhu)步校正(zheng)理念，回歸監(jian)(jian)管(guan)(guan)本(ben)位，大力推進依(yi)法(fa)監(jian)(jian)管(guan)(guan)、全面監(jian)(jian)管(guan)(guan)、從(cong)嚴監(jian)(jian)管(guan)(guan)，真正(zheng)讓市場的紀律(lv)立起來、規矩(ju)嚴起來，強化(hua)稽查執(zhi)法(fa)，堅決整治(zhi)市場亂象，對內(nei)幕(mu)交易、操縱(zong)市場、欺詐發行、虛假披露、忽(hu)悠式重組等(deng)違法(fa)違規行為露頭就打(da)，公(gong)開曝光(guang)。

　　李超還表(biao)示，證監(jian)會(hui)下一(yi)步將(jiang)緊扣供(gong)給側結構(gou)性改革(ge)，提(ti)升(sheng)服務實體(ti)經(jing)濟的(de)(de)(de)(de)(de)(de)效率。第(di)(di)一(yi)，在(zai)完(wan)(wan)善和(he)改進(jin)(jin)交易(yi)(yi)所債券(quan)制(zhi)度(du)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)基礎上，積極推進(jin)(jin)債券(quan)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)品種(zhong)創(chuang)新(xin)(xin)，更好地滿足不同(tong)企業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)債需求，引導期(qi)貨(huo)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)健康發(fa)(fa)展，為實體(ti)企業(ye)提(ti)供(gong)更好的(de)(de)(de)(de)(de)(de)風險(xian)管(guan)理(li)服務。第(di)(di)二(er)，將(jiang)緊緊圍(wei)繞新(xin)(xin)一(yi)輪擴大(da)開(kai)放(fang)(fang)(fang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)部(bu)署，積極推進(jin)(jin)資(zi)本市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)開(kai)放(fang)(fang)(fang)，以開(kai)放(fang)(fang)(fang)促改革(ge)，以開(kai)放(fang)(fang)(fang)促發(fa)(fa)展，進(jin)(jin)一(yi)步優化(hua)(hua)(hua)資(zi)本市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)對外開(kai)放(fang)(fang)(fang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)(fa)展規劃和(he)政(zheng)策(ce)(ce)舉措，落實并細化(hua)(hua)(hua)放(fang)(fang)(fang)寬證券(quan)行業(ye)外資(zi)準(zhun)入的(de)(de)(de)(de)(de)(de)政(zheng)策(ce)(ce)，穩步推進(jin)(jin)“滬(hu)倫(lun)通”的(de)(de)(de)(de)(de)(de)認證工(gong)作，圍(wei)繞“一(yi)帶一(yi)路”進(jin)(jin)行政(zheng)策(ce)(ce)創(chuang)新(xin)(xin)，為跨境投資(zi)并購(gou)提(ti)供(gong)專業(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)支持。第(di)(di)三(san)，按照(zhao)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)化(hua)(hua)(hua)、法制(zhi)化(hua)(hua)(hua)、國際化(hua)(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)方向加(jia)速推進(jin)(jin)資(zi)本市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)改革(ge)，進(jin)(jin)一(yi)步深(shen)化(hua)(hua)(hua)新(xin)(xin)三(san)板的(de)(de)(de)(de)(de)(de)改革(ge)，推進(jin)(jin)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)精細化(hua)(hua)(hua)分(fen)層，研究差異化(hua)(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)交易(yi)(yi)、信息披露等安排，完(wan)(wan)善上市(shi)(shi)(shi)公司治理(li)準(zhun)則(ze)，提(ti)高上市(shi)(shi)(shi)公司質量，推進(jin)(jin)退市(shi)(shi)(shi)制(zhi)度(du)改革(ge)，健全優勝劣汰的(de)(de)(de)(de)(de)(de)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)機(ji)制(zhi)。第(di)(di)四，將(jiang)主動(dong)防范化(hua)(hua)(hua)解(jie)風險(xian)放(fang)(fang)(fang)在(zai)重要(yao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)位置，健全金(jin)融監(jian)管(guan)體(ti)系，守住不發(fa)(fa)生(sheng)系統性金(jin)融風險(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)底線(xian)。

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