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銀(yin)(yin)(yin)監會(hui)15日(ri)發(fa)(fa)布《國(guo)家開(kai)發(fa)(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監督(du)(du)(du)管(guan)理(li)辦(ban)(ban)(ban)法》《中國(guo)進出(chu)口(kou)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監督(du)(du)(du)管(guan)理(li)辦(ban)(ban)(ban)法》和《中國(guo)農業發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監督(du)(du)(du)管(guan)理(li)辦(ban)(ban)(ban)法》。銀(yin)(yin)(yin)監會(hui)相(xiang)關負責人表示(shi)，隨著三家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業務持續發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)、經營(ying)區域的不(bu)斷擴大，業務復雜程(cheng)度也在日(ri)益提高(gao)，風(feng)險管(guan)控任務日(ri)益艱巨，尤其是(shi)部分海外業務也面臨一(yi)些風(feng)險和薄弱環節。全面構建開(kai)發(fa)(fa)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、政策性銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監管(guan)規(gui)則體系，制定專門辦(ban)(ban)(ban)法，是(shi)適應三家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)改(gai)革發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)的需(xu)要(yao)。

　　構建資本約束機制(zhi)

 

　　銀監(jian)會(hui)(hui)政(zheng)策銀行(xing)(xing)部主(zhu)(zhu)任周民源指出(chu)(chu)，《辦法(fa)》內容主(zhu)(zhu)要(yao)體現在以(yi)下六方面：“一個定位，四項機(ji)制，一個強(qiang)化(hua)”。一是(shi)(shi)(shi)明確堅守開發(fa)(fa)性、政(zheng)策性金(jin)融(rong)定位。要(yao)求三家(jia)銀行(xing)(xing)依托國(guo)家(jia)信用(yong)、圍繞國(guo)家(jia)戰(zhan)略，服(fu)務(wu)經濟社(she)會(hui)(hui)發(fa)(fa)展的重點領(ling)(ling)域和薄(bo)弱環節。開發(fa)(fa)銀行(xing)(xing)重點發(fa)(fa)揮中長期的投融(rong)資(zi)作(zuo)用(yong)，加大對(dui)經濟社(she)會(hui)(hui)重點領(ling)(ling)域和薄(bo)弱環節的支(zhi)持力度(du)。進出(chu)(chu)口銀行(xing)(xing)重點支(zhi)持外貿(mao)發(fa)(fa)展、對(dui)外開放、國(guo)際合作(zuo)和走出(chu)(chu)去等。農發(fa)(fa)行(xing)(xing)主(zhu)(zhu)要(yao)服(fu)務(wu)國(guo)家(jia)糧食安全，促進農業農村(cun)現代化(hua)，改善(shan)農村(cun)基(ji)礎設施建(jian)設等領(ling)(ling)域。二是(shi)(shi)(shi)建(jian)立資(zi)本(ben)約束機(ji)制。三是(shi)(shi)(shi)構建(jian)良好的公司治理(li)機(ji)制。四是(shi)(shi)(shi)完善(shan)內部控制機(ji)制。五是(shi)(shi)(shi)完善(shan)激(ji)勵約束機(ji)制。六是(shi)(shi)(shi)強(qiang)化(hua)依法(fa)監(jian)管。

　　具體從建(jian)立資(zi)本約束(shu)(shu)機制(zhi)來看，銀監會政策銀行(xing)(xing)部副主任徐(xu)慶(qing)宏表示，這一輪三家銀行(xing)(xing)改革的(de)核(he)心內容(rong)之(zhi)一就是(shi)構建(jian)資(zi)本約束(shu)(shu)機制(zhi)。加強對三家銀行(xing)(xing)的(de)資(zi)本監管，主要目的(de)是(shi)推進三家銀行(xing)(xing)提升(sheng)自身的(de)風險抵御能力，更好地支(zhi)持和(he)服務(wu)國民經(jing)濟(ji)的(de)重(zhong)點領域(yu)和(he)薄弱環節。

　　“《辦(ban)法(fa)》就(jiu)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)監管(guan)的內(nei)容重點強調了四方(fang)面要(yao)求(qiu)。”徐慶宏表示，一是(shi)建(jian)立(li)(li)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)約束(shu)機(ji)制(zhi)(zhi)。三(san)(san)(san)家(jia)(jia)銀(yin)行要(yao)結(jie)合(he)自身的風險(xian)管(guan)理(li)狀(zhuang)況、業(ye)務(wu)特點、外部資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)監管(guan)要(yao)求(qiu)，建(jian)立(li)(li)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)管(guan)理(li)的制(zhi)(zhi)度(du)、流程(cheng)、政(zheng)策，以確(que)保三(san)(san)(san)家(jia)(jia)銀(yin)行通過(guo)自身的資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)能(neng)抵御和(he)防范(fan)各(ge)種(zhong)風險(xian)。二是(shi)制(zhi)(zhi)定資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)規劃。三(san)(san)(san)家(jia)(jia)銀(yin)行要(yao)制(zhi)(zhi)定中(zhong)長期的資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)規劃，合(he)理(li)確(que)定業(ye)務(wu)發展規模(mo)和(he)速(su)度(du)，確(que)保資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)水(shui)平持(chi)(chi)續(xu)滿足監管(guan)要(yao)求(qiu)。三(san)(san)(san)是(shi)建(jian)立(li)(li)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)評估(gu)(gu)機(ji)制(zhi)(zhi)。《辦(ban)法(fa)》要(yao)求(qiu)，三(san)(san)(san)家(jia)(jia)銀(yin)行每年要(yao)至少進行一次內(nei)部資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)評估(gu)(gu)。四是(shi)建(jian)立(li)(li)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)補(bu)充機(ji)制(zhi)(zhi)。《辦(ban)法(fa)》要(yao)求(qiu)，三(san)(san)(san)家(jia)(jia)銀(yin)行建(jian)立(li)(li)持(chi)(chi)續(xu)的資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)補(bu)充機(ji)制(zhi)(zhi)，要(yao)求(qiu)銀(yin)行建(jian)立(li)(li)內(nei)源性、外源性兩種(zhong)方(fang)式相結(jie)合(he)的動態、可持(chi)(chi)續(xu)資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)(ben)(ben)補(bu)充機(ji)制(zhi)(zhi)。

　　周民(min)源表示(shi)，三個《辦法》的(de)落地實施將帶來四方(fang)面(mian)益處。第(di)(di)一，有(you)利(li)于(yu)構建我國開(kai)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)和政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)策性(xing)銀(yin)行(xing)監(jian)管(guan)規(gui)制體系和依法行(xing)政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)機制。第(di)(di)二(er)，有(you)利(li)于(yu)規(gui)范開(kai)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)和政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)策性(xing)銀(yin)行(xing)監(jian)管(guan)的(de)標準(zhun)、程序(xu)、行(xing)為，增(zeng)強有(you)效監(jian)管(guan)的(de)能力。第(di)(di)三，有(you)利(li)于(yu)促(cu)進開(kai)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)和政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)策性(xing)銀(yin)行(xing)持(chi)續提升風(feng)險管(guan)控水平(ping)和經營管(guan)理(li)水平(ping)，實現安全、穩健、可(ke)持(chi)續的(de)發(fa)(fa)展。第(di)(di)四，有(you)利(li)于(yu)推(tui)動開(kai)發(fa)(fa)性(xing)、政(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)策性(xing)金融充分發(fa)(fa)揮(hui)服務國家戰(zhan)略和薄(bo)弱領域，支持(chi)國民(min)經濟(ji)健康發(fa)(fa)展的(de)重(zhong)要(yao)作用，為新(xin)(xin)時代(dai)中國特色(se)社會主義建設做出(chu)新(xin)(xin)貢獻。

　　此外(wai)，在完善三(san)家(jia)(jia)銀行(xing)的(de)公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理(li)(li)方(fang)(fang)面，銀監會(hui)(hui)(hui)(hui)政策銀行(xing)部(bu)副主(zhu)任韓冰指出(chu)，三(san)個《辦(ban)法(fa)》對公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理(li)(li)方(fang)(fang)面的(de)要(yao)求主(zhu)要(yao)突(tu)出(chu)了四個特點：一(yi)是把黨的(de)領導(dao)嵌(qian)入公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理(li)(li)。二是構建兩(liang)會(hui)(hui)(hui)(hui)一(yi)層(ceng)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理(li)(li)架(jia)構。考慮(lv)到三(san)家(jia)(jia)銀行(xing)的(de)董(dong)事(shi)會(hui)(hui)(hui)(hui)已經(jing)代表(biao)了全(quan)部(bu)股東的(de)利益，所以(yi)三(san)家(jia)(jia)銀行(xing)均不設(she)股東大會(hui)(hui)(hui)(hui)，由董(dong)事(shi)會(hui)(hui)(hui)(hui)、監事(shi)會(hui)(hui)(hui)(hui)和高管層(ceng)構成兩(liang)會(hui)(hui)(hui)(hui)一(yi)層(ceng)的(de)公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理(li)(li)架(jia)構。三(san)是增設(she)部(bu)委(wei)(wei)董(dong)事(shi)。部(bu)委(wei)(wei)董(dong)事(shi)是三(san)家(jia)(jia)銀行(xing)公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理(li)(li)的(de)制(zhi)度安排，是完善三(san)家(jia)(jia)銀行(xing)公(gong)司(si)治(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)理(li)(li)機制(zhi)的(de)重要(yao)舉措(cuo)，《辦(ban)法(fa)》強調部(bu)委(wei)(wei)董(dong)事(shi)在董(dong)事(shi)會(hui)(hui)(hui)(hui)中的(de)作用。四是實(shi)行(xing)外(wai)派監事(shi)會(hui)(hui)(hui)(hui)制(zhi)度。

　　加強內控管理

　　“作為現代銀(yin)(yin)行(xing)(xing)管理(li)的(de)(de)重要(yao)(yao)組成(cheng)部(bu)(bu)(bu)(bu)分(fen)，良好的(de)(de)內(nei)(nei)(nei)控(kong)機(ji)制(zhi)(zhi)(zhi)對(dui)于銀(yin)(yin)行(xing)(xing)機(ji)構的(de)(de)健康發展(zhan)非常重要(yao)(yao)。”韓冰表示，為引導三家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)充分(fen)發揮內(nei)(nei)(nei)部(bu)(bu)(bu)(bu)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)作用(yong)，《辦法》要(yao)(yao)求(qiu)三家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)練好內(nei)(nei)(nei)功，加強內(nei)(nei)(nei)控(kong)管理(li)，在《辦法》里主要(yao)(yao)體現為五個(ge)“強化”：一是(shi)強化內(nei)(nei)(nei)控(kong)體系(xi)建設。建立由董事會、高級管理(li)層、內(nei)(nei)(nei)部(bu)(bu)(bu)(bu)管理(li)部(bu)(bu)(bu)(bu)門(men)、內(nei)(nei)(nei)部(bu)(bu)(bu)(bu)審計部(bu)(bu)(bu)(bu)門(men)、業(ye)(ye)務(wu)部(bu)(bu)(bu)(bu)門(men)組成(cheng)的(de)(de)分(fen)工(gong)合理(li)、相互制(zhi)(zhi)(zhi)約、職(zhi)責明確、報(bao)告關系(xi)清(qing)晰的(de)(de)內(nei)(nei)(nei)部(bu)(bu)(bu)(bu)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)治理(li)和組織架(jia)構，健全符合業(ye)(ye)務(wu)特點(dian)的(de)(de)內(nei)(nei)(nei)部(bu)(bu)(bu)(bu)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)(zhi)度體系(xi)，落實內(nei)(nei)(nei)部(bu)(bu)(bu)(bu)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)管理(li)責任制(zhi)(zhi)(zhi)。

　　二是強化完(wan)善各項內控制度。結合各銀行的業務(wu)特點，

　　按照內控先行(xing)的原則，對各項業(ye)務活動和(he)管理(li)活動制(zhi)定全面、系(xi)統、規范的業(ye)務制(zhi)度(du)和(he)管理(li)制(zhi)度(du)，強化流(liu)程管理(li)，確保規范運營。

　　三是強化內(nei)控管理評價。要(yao)求持續開展(zhan)內(nei)控合(he)規評價和監督(du)，強化內(nei)部(bu)控制(zhi)問題的(de)整改，強調內(nei)部(bu)審計部(bu)門的(de)職能作用。

　　四是(shi)強(qiang)(qiang)化內(nei)控制度(du)(du)的執(zhi)行力。加強(qiang)(qiang)分支機構(gou)和人員(yuan)管理，督促各(ge)級員(yuan)工認真執(zhi)行規章制度(du)(du)，加強(qiang)(qiang)對(dui)基層機構(gou)內(nei)控制度(du)(du)執(zhi)行情(qing)況的監督檢查，提升(sheng)內(nei)控的有效性。

　　五是強化(hua)嚴(yan)(yan)格問責和(he)(he)處(chu)罰。對于違(wei)法(fa)違(wei)規、違(wei)反(fan)內控制度和(he)(he)操作規程的行為，銀行要對直(zhi)接責任人和(he)(he)相應的管理人員進行嚴(yan)(yan)格問責，監管部(bu)門(men)也將視情況依法(fa)給(gei)予行政處(chu)罰。

　　在風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)控上，三(san)個(ge)《辦法(fa)》也提出了四方(fang)面主要(yao)內容(rong)。徐慶宏表示(shi)，一是要(yao)求(qiu)三(san)家銀行構(gou)建全面風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)體系(xi)，二是要(yao)求(qiu)三(san)家銀行建立垂直(zhi)獨立的風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)架(jia)構(gou)，三(san)是要(yao)求(qiu)三(san)家銀行實現風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)全覆(fu)蓋(gai)，四是要(yao)求(qiu)三(san)家銀行突出重點領域風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管(guan)控。

　　提升海外業務風控(kong)能力

　　對于(yu)(yu)海外業務風(feng)險(xian)，周民(min)源表(biao)示，近年來銀監會積極(ji)貫徹落實黨中央(yang)國務院關于(yu)(yu)“一帶一路”倡議(yi)和(he)“走出去(qu)”戰(zhan)略，引導開(kai)發(fa)(fa)銀行(xing)和(he)進(jin)出口銀行(xing)，充分運(yun)用(yong)自身(shen)開(kai)發(fa)(fa)性(xing)金融和(he)政策性(xing)金融功(gong)能(neng)，積極(ji)服(fu)(fu)務好(hao)“一帶一路”的倡議(yi)，服(fu)(fu)務好(hao)國際產能(neng)合作，服(fu)(fu)務好(hao)企業“走出去(qu)”，也督促銀行(xing)機構在(zai)服(fu)(fu)務過程(cheng)當中，要管控(kong)好(hao)風(feng)險(xian)，要提升自己的風(feng)險(xian)管控(kong)能(neng)力和(he)水(shui)平，尤(you)其是國別風(feng)險(xian)的管控(kong)能(neng)力和(he)水(shui)平。

　　針對開(kai)發銀(yin)行和(he)進(jin)出口銀(yin)行海外業務面臨的一些重要方面、薄弱環(huan)節(jie)，周民(min)源表示(shi)，要求兩家銀(yin)行必須(xu)嚴格(ge)遵守銀(yin)行業監(jian)管的審慎規則，落(luo)實好銀(yin)監(jian)會關于加(jia)強(qiang)銀(yin)行機構境外運營風(feng)(feng)險(xian)(xian)管理和(he)規范(fan)銀(yin)行業服務企業“走出去”風(feng)(feng)險(xian)(xian)防控相關的監(jian)管要求，特別(bie)要強(qiang)化國別(bie)風(feng)(feng)險(xian)(xian)、合(he)規風(feng)(feng)險(xian)(xian)和(he)境外貸款風(feng)(feng)險(xian)(xian)管理。

　　周(zhou)民源進一(yi)(yi)步指出(chu)，要加(jia)(jia)強監督管理。完(wan)善金融機(ji)構走出(chu)去的(de)統籌協(xie)調(diao)機(ji)制(zhi)，加(jia)(jia)強境外業務非現場監管和現場檢查，加(jia)(jia)強跨境監管協(xie)調(diao)和合(he)作，搭建起服務“一(yi)(yi)帶(dai)一(yi)(yi)路”倡議、企業“走出(chu)去”、國際產能合(he)作方面長期、穩定、可(ke)持(chi)續、風險可(ke)控的(de)金融保障體系(xi)。