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汽車(che)融資租賃有兩類主(zhu)要商(shang)業模(mo)式。一類是主(zhu)要由金融切(qie)(qie)口直(zhi)租做交易(yi)(yi)服(fu)務，如(ru)平(ping)安車(che)管家(jia)、易(yi)(yi)鑫(xin)。另(ling)一類是電商(shang)交易(yi)(yi)服(fu)務平(ping)臺切(qie)(qie)入，如(ru)汽車(che)之(zhi)家(jia)等。業內人士認為，受(shou)益于政策(ce)環境及商(shang)業模(mo)式創新，汽車(che)融資租賃將(jiang)成為資本市場的下(xia)一塊關注點(dian)。

　　獲市場認可

　　在(zai)中汽(qi)(qi)協公(gong)布(bu)的(de)10月份數據中，新能源車產銷量(liang)分別為9.2萬輛和(he)9.1萬輛，同比增長85.9%和(he)106.7%。從(cong)汽(qi)(qi)車產銷量(liang)來看(kan)(kan)，隨著經濟持續、穩定的(de)發(fa)展和(he)人均GDP的(de)不斷提(ti)高，中國車輛保有量(liang)尚有提(ti)升空間。以(yi)發(fa)達國家經驗來看(kan)(kan)，其(qi)平均汽(qi)(qi)車金(jin)融(rong)滲(shen)透(tou)率已經大于70%。我國2016年整(zheng)體(ti)滲(shen)透(tou)率僅(jin)為38.6%。其(qi)中，汽(qi)(qi)車金(jin)融(rong)公(gong)司、銀行、融(rong)資(zi)租(zu)賃(lin)公(gong)司的(de)滲(shen)透(tou)率為23.2%、12.7%、2.7%。尤其(qi)融(rong)資(zi)租(zu)賃(lin)行業(ye)，在(zai)汽(qi)(qi)車金(jin)融(rong)領域有廣闊的(de)發(fa)展空間。

　　數據顯示，20歲-29歲在2016年的互(hu)聯網滲透率達到(dao)97.8%。20歲-29歲人群作為網生(sheng)一代用戶，互(hu)聯網是其生(sheng)活方式的重要信息來源(yuan)和(he)消費(fei)渠(qu)道，樂于通(tong)過信貸提前實現購車(che)需求。

　　天風(feng)證券分析師認為(wei)，易(yi)鑫作為(wei)服務汽(qi)車(che)(che)(che)消(xiao)(xiao)費生命周期的(de)互聯(lian)網汽(qi)車(che)(che)(che)零售交(jiao)(jiao)易(yi)平(ping)臺，獲客成本低(di)、融(rong)(rong)合了股東大數據的(de)風(feng)險(xian)(xian)識別和(he)“線(xian)上+線(xian)下”一站(zhan)式服務構成競爭壁壘。易(yi)鑫除了延伸易(yi)車(che)(che)(che)提供(gong)的(de)信息(xi)服務，同時(shi)涉足二手車(che)(che)(che)及新(xin)車(che)(che)(che)交(jiao)(jiao)易(yi)環節，也介入(ru)新(xin)車(che)(che)(che)及二手車(che)(che)(che)融(rong)(rong)資(zi)租(zu)賃(lin)、經(jing)營租(zu)賃(lin)及保險(xian)(xian)等增值服務，滿(man)足消(xiao)(xiao)費者買(mai)車(che)(che)(che)、用車(che)(che)(che)、養車(che)(che)(che)、換(huan)車(che)(che)(che)的(de)交(jiao)(jiao)易(yi)閉環。其融(rong)(rong)合騰(teng)訊、京(jing)東和(he)百度的(de)多維大數據積累構建(jian)風(feng)險(xian)(xian)識別和(he)控制的(de)核心競爭力，是(shi)實現較低(di)逾(yu)期率和(he)壞賬(zhang)率的(de)原因。

　　某汽車電商平臺管理人員林御坂（化名(ming)）認為，類(lei)似易(yi)鑫(xin)這(zhe)樣的(de)(de)低首付模式(shi)，準(zhun)確地講其實是0首付或1成首付。類(lei)似這(zhe)樣的(de)(de)產(chan)品，中國(guo)最早(zao)是去年由阿里資本注資的(de)(de)大搜車在(zai)國(guo)內新車市場中開(kai)(kai)始開(kai)(kai)展的(de)(de)。之后這(zhe)個模式(shi)幾乎得到了(le)全行業的(de)(de)贊譽，大家開(kai)(kai)始研究并且模仿，現在(zai)包括(kuo)易(yi)鑫(xin)在(zai)內的(de)(de)幾乎所(suo)有(you)融資租賃公司都在(zai)用。他進一步表示，“這(zhe)個產(chan)品其實是第一年的(de)(de)月供，基本上(shang)完全就是租金，真正的(de)(de)分(fen)期是從(cong)第二年開(kai)(kai)始的(de)(de)，所(suo)以(yi)才有(you)了(le)所(suo)謂(wei)的(de)(de)4年貸款。”

　　汽車融(rong)資租賃公司業(ye)(ye)務人員告訴(su)中(zhong)(zhong)國證券報(bao)記者，目(mu)前行(xing)業(ye)(ye)中(zhong)(zhong)客(ke)戶(hu)(hu)選(xuan)擇融(rong)資租賃模(mo)式(shi)的(de)(de)(de)比例(li)(li)相對(dui)于(yu)4S店來說還是(shi)比較小(xiao)的(de)(de)(de)，但是(shi)這(zhe)是(shi)一個新興的(de)(de)(de)模(mo)式(shi)，還需要時(shi)間(jian)發展讓(rang)市場接(jie)受。“畢(bi)竟傳(chuan)統的(de)(de)(de)4S店對(dui)于(yu)中(zhong)(zhong)高端消費者仍有著(zhu)銀(yin)行(xing)貸(dai)款免(mian)息之類的(de)(de)(de)優勢(shi)。但是(shi)對(dui)于(yu)低(di)首付客(ke)戶(hu)(hu)，這(zhe)部(bu)分市場傳(chuan)統4S店是(shi)直接(jie)缺失的(de)(de)(de)，所以等于(yu)這(zhe)部(bu)分客(ke)戶(hu)(hu)只(zhi)能選(xuan)擇融(rong)資租賃的(de)(de)(de)模(mo)式(shi)。一年后選(xuan)擇買斷的(de)(de)(de)比例(li)(li)其實只(zhi)有不(bu)到(dao)二成。”該業(ye)(ye)務人員解釋(shi)。

　　未來需優化布局

　　汽車金融公司基(ji)于整車制造商和經(jing)銷商優(you)勢實現了(le)快速增(zeng)長(chang)。2016年(nian)全國汽車貸款(kuan)總額(e)同比增(zeng)長(chang)33.2%至5,209億元，行業平均ROA達(da)(da)到(dao)2.09%，例如奇瑞徽銀2016年(nian)實現收入(ru)16.1億元，不良率為0.63%，ROA達(da)(da)3.2%。

　　在(zai)A股市(shi)場，廣(guang)匯(hui)汽車(che)2017年前三季(ji)度的汽車(che)租賃實現(xian)收入14億元，同比(bi)增(zeng)長(chang)10.2%；毛利率70.9%，同比(bi)提升1個百(bai)分點；毛利占比(bi)9%。此外(wai)，廣(guang)匯(hui)汽車(che)增(zeng)發項(xiang)目將有56億元投入到汽車(che)租賃業務。

　　從發(fa)展空間來(lai)看(kan)，融資租賃(lin)模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)的(de)商(shang)(shang)業模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)更符合未來(lai)趨勢(shi)。對于(yu)融資租賃(lin)公司(si)未來(lai)的(de)發(fa)展方向(xiang)，林御坂認為，誠如(ru)所有(you)的(de)商(shang)(shang)業模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)發(fa)展的(de)趨勢(shi)一(yi)(yi)(yi)樣，模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)始終(zhong)是(shi)一(yi)(yi)(yi)個(ge)點，必須要做成線、面(mian)、體，概括起來(lai)就說(shuo)要做由(you)這個(ge)模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)深發(fa)出來(lai)的(de)生(sheng)態。從二(er)手(shou)(shou)車(che)電(dian)商(shang)(shang)平臺出發(fa)，發(fa)散出基(ji)于(yu)自己(ji)渠道(dao)的(de)開(kai)放式(shi)(shi)(shi)汽車(che)金(jin)融產(chan)品，同(tong)時拓展新車(che)銷售平臺，二(er)手(shou)(shou)車(che)平臺負責(ze)轉(zhuan)化(hua)融資租賃(lin)公司(si)產(chan)生(sheng)的(de)到期(qi)收回車(che)輛。未來(lai)可(ke)以(yi)預測(ce)的(de)是(shi)，打造(zao)客(ke)戶一(yi)(yi)(yi)站式(shi)(shi)(shi)體驗店，或者說(shuo)超級6S店。客(ke)戶可(ke)以(yi)看(kan)新車(che)，保(bao)賣(mai)車(che)，二(er)手(shou)(shou)車(che)，可(ke)以(yi)辦理(li)金(jin)融、保(bao)險、車(che)管所業務、售后(hou)、甚至(zhi)是(shi)室內模(mo)(mo)擬賽(sai)車(che)等(deng)等(deng)模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)。融資租賃(lin)模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)最(zui)(zui)終(zhong)會針對每一(yi)(yi)(yi)種客(ke)戶需求開(kai)發(fa)一(yi)(yi)(yi)款合適的(de)金(jin)融產(chan)品，最(zui)(zui)終(zhong)走向(xiang)立體矩陣式(shi)(shi)(shi)汽車(che)金(jin)融集團的(de)發(fa)展模(mo)(mo)式(shi)(shi)(shi)。

　　北京寶瑞興(xing)投(tou)資有(you)限公司投(tou)資總監(jian)譚宇(yu)力表示，汽(qi)車行(xing)(xing)業融(rong)資租(zu)賃此(ci)前(qian)受(shou)制(zhi)于政策尚未明(ming)晰，以及本(ben)身行(xing)(xing)業制(zhi)度所限，未能有(you)較(jiao)快(kuai)發展(zhan)。但(dan)以目前(qian)汽(qi)車行(xing)(xing)業的銷售情況(kuang)及融(rong)資租(zu)賃公司的發展(zhan)來(lai)看，互聯網企(qi)業的參(can)與，倒逼融(rong)資租(zu)賃公司進行(xing)(xing)創新。中長期來(lai)看，行(xing)(xing)業前(qian)景較(jiao)為樂觀(guan)，資本(ben)市場的參(can)與情緒也比(bi)較(jiao)積極。

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