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　交行首席經濟學家(jia)連平認(ren)為，從大(da)環(huan)境上來看(kan)，貨(huo)幣市場(chang)的(de)(de)利率也處在不(bu)斷上升的(de)(de)狀(zhuang)態。2018年，預防系(xi)統性(xing)金(jin)融風(feng)險依然是(shi)一個重要(yao)的(de)(de)政策主題，因此(ci)房(fang)貸利率大(da)概率不(bu)會回落。此(ci)外(wai)，在目前(qian)趨嚴的(de)(de)調控政策下(xia)，房(fang)地產(chan)的(de)(de)投機需求會得到抑制(zhi)，但隨著人(ren)口不(bu)斷涌入城(cheng)市，一線城(cheng)市的(de)(de)房(fang)地產(chan)市場(chang)也很難(nan)看(kan)到極速下(xia)跌。

　　在(zai)樓市調控的(de)(de)大環境下，今(jin)年(nian)全年(nian)個(ge)(ge)人房(fang)貸額度一(yi)直都很緊張。臨近歲末，房(fang)貸業(ye)(ye)務現(xian)(xian)在(zai)的(de)(de)走(zou)勢如何、明年(nian)是(shi)不是(shi)還(huan)會有新變化成了公眾關注的(de)(de)話(hua)題。北(bei)京(jing)(jing)青(qing)年(nian)報記者昨(zuo)天從工行(xing)、中行(xing)、招行(xing)、民生、浦發、光大、北(bei)京(jing)(jing)銀行(xing)等多家銀行(xing)的(de)(de)北(bei)京(jing)(jing)分行(xing)獲(huo)悉(xi)，他們現(xian)(xian)在(zai)仍正常受理個(ge)(ge)人房(fang)貸業(ye)(ye)務，個(ge)(ge)貸利率水平(ping)近期也保持平(ping)穩。不過，業(ye)(ye)內(nei)人士普遍認為，雖然(ran)房(fang)貸利率已經連續上(shang)漲(zhang)至高位，但未來繼續上(shang)漲(zhang)的(de)(de)可能性仍然(ran)很大。

　　現狀

　　北京房貸平均利率5.27%

　　北(bei)青(qing)報記者從市(shi)場上(shang)了解到，目(mu)前北(bei)京地區絕大部分銀(yin)行的首(shou)套房(fang)貸最低利(li)率是(shi)(shi)在基(ji)準利(li)率基(ji)礎上(shang)上(shang)浮(fu)5%-10%，少(shao)數銀(yin)行上(shang)浮(fu)幅度會(hui)達到15%；二套房(fang)貸利(li)率基(ji)本都是(shi)(shi)上(shang)浮(fu)20%。

　　融360最(zui)新的(de)房(fang)(fang)貸報告(gao)顯(xian)示，11月(yue)全國(guo)首(shou)(shou)套房(fang)(fang)平(ping)均利(li)(li)(li)率(lv)(lv)為(wei)5.36%，相當于基準利(li)(li)(li)率(lv)(lv)的(de)1.09倍，環比10月(yue)上(shang)升1.13個百(bai)分點(dian)；同比去年10月(yue)首(shou)(shou)套房(fang)(fang)貸款平(ping)均利(li)(li)(li)率(lv)(lv)4.44%，上(shang)升20.72個百(bai)分點(dian)。在(zai)融360監測的(de)35個城市首(shou)(shou)套房(fang)(fang)貸款平(ping)均利(li)(li)(li)率(lv)(lv)中(zhong)，最(zui)低(di)值為(wei)廈門4.93%，最(zui)高(gao)值為(wei)鄭州5.77%，北(bei)京11月(yue)份(fen)平(ping)均利(li)(li)(li)率(lv)(lv)為(wei)5.27%，比10月(yue)份(fen)還下降(jiang)了0.01%。

　　中原地產首(shou)席分析師(shi)張(zhang)大(da)(da)偉指出(chu)，目前大(da)(da)部(bu)分銀行已經(jing)(jing)開(kai)始執行首(shou)套房貸(dai)款利(li)率為基(ji)準上(shang)(shang)浮10%，1.1倍基(ji)準利(li)率已經(jing)(jing)成為房地產市場剛需(xu)的(de)主流。對于購房人來說(shuo)，意味著購房貸(dai)款成本(ben)繼續上(shang)(shang)升。據張(zhang)大(da)(da)偉提供的(de)數據，每百(bai)萬(wan)元(yuan)首(shou)套房貸(dai)25年月供額最近3年來首(shou)次突破6000元(yuan)。

　　聚焦

　　額度緊放貸時間長成常態

　　不過，目(mu)前對貸款買房者來說(shuo)，最擔心(xin)的倒還不是利率高(gao)低而是放貸時間。今(jin)年(nian)一整年(nian)，在樓(lou)市調控的大環境下，個人房貸額度一直都很緊張。

　　北(bei)京(jing)市民李(li)女(nv)士7月(yue)份將自己原來的(de)(de)(de)(de)房子賣掉(diao)又買(mai)了另外一(yi)(yi)處(chu)住宅。當時買(mai)她舊房子的(de)(de)(de)(de)買(mai)家(jia)在中(zhong)介的(de)(de)(de)(de)建議下選擇(ze)了一(yi)(yi)家(jia)“放款(kuan)(kuan)還(huan)算(suan)快(kuai)”的(de)(de)(de)(de)中(zhong)小銀行(xing)。可(ke)是，雖然買(mai)家(jia)的(de)(de)(de)(de)手續早已齊全，貸(dai)款(kuan)(kuan)卻遲遲放不(bu)下來。一(yi)(yi)個(ge)多月(yue)后(hou)，李(li)女(nv)士買(mai)的(de)(de)(de)(de)新房子約定(ding)的(de)(de)(de)(de)付款(kuan)(kuan)期限也快(kuai)到了，她只好求親戚(qi)東拼(pin)西湊，還(huan)找中(zhong)介借(jie)了少(shao)許(xu)高息過(guo)橋貸(dai)款(kuan)(kuan)才(cai)沒(mei)有違約。后(hou)來，李(li)女(nv)士與買(mai)家(jia)一(yi)(yi)起天(tian)天(tian)催銀行(xing)放貸(dai)，可(ke)對(dui)方(fang)的(de)(de)(de)(de)回(hui)答就(jiu)是三個(ge)字：“沒(mei)額度(du)(du)。”據說10月(yue)份整整一(yi)(yi)個(ge)月(yue)，因為沒(mei)有額度(du)(du)，這家(jia)支行(xing)都沒(mei)有放出一(yi)(yi)筆個(ge)人(ren)房貸(dai)。11月(yue)初，買(mai)家(jia)的(de)(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)終于到賬，李(li)女(nv)士趕緊還(huan)了欠債。

　　業內(nei)人士告訴北青(qing)報(bao)記者(zhe)，其(qi)實像這樣三(san)個多月就能(neng)(neng)放下(xia)款的情況已(yi)經算運氣不錯，還有(you)不少人排隊都在半年以上。2017年還剩(sheng)下(xia)不足2周的時間，當(dang)下(xia)申(shen)請貸款，今年之內(nei)已(yi)經不可能(neng)(neng)放下(xia)款來。

　　分析

　　明年1月新配額釋放將緩解貸款壓力

　　張大偉(wei)表示，從全(quan)年房(fang)(fang)貸數據看，雖然2017年刷(shua)新(xin)歷(li)史(shi)紀錄(lu)，但購房(fang)(fang)人感覺(jue)房(fang)(fang)貸額度(du)緊(jin)張卻(que)是2017年的常態(tai)。因為今年樓市(shi)成交(jiao)量刷(shua)新(xin)紀錄(lu)，而且2016年大量的新(xin)建(jian)住宅貸款(kuan)都是在2017年釋放(fang)。他(ta)預計，2018年也會(hui)延續這一態(tai)勢(shi)，房(fang)(fang)貸額度(du)不會(hui)寬裕。

　　融360分(fen)析師李唯一認為，當前形勢下(xia)銀行(xing)吸(xi)收存款(kuan)(kuan)的(de)成本和難度(du)均有所(suo)上升，在(zai)控制貸(dai)款(kuan)(kuan)增速的(de)前提下(xia)，需要(yao)合理(li)有效分(fen)配(pei)貸(dai)款(kuan)(kuan)額度(du)，但(dan)貸(dai)款(kuan)(kuan)需求依舊保持在(zai)高位水平。年底銀行(xing)額度(du)緊張依然(ran)成定(ding)局(ju)，存在(zai)大量(liang)房貸(dai)業(ye)務排隊等待處理(li)的(de)情況。到明年1月，隨著新一年的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)配(pei)額釋放，貸(dai)款(kuan)(kuan)額度(du)壓力將得到一定(ding)程(cheng)度(du)緩解。

　　李唯一同時指出，明(ming)年1月(yue)份釋放出的(de)新額(e)度并(bing)不(bu)足(zu)以(yi)解(jie)(jie)決整(zheng)個市場中的(de)需(xu)(xu)求(qiu)，此外，未來(lai)資金或會更多流向(xiang)實體部分(fen)(fen)，因此明(ming)年額(e)度問題并(bing)不(bu)會得(de)到大幅度緩(huan)解(jie)(jie)。真(zhen)正有(you)效(xiao)緩(huan)解(jie)(jie)額(e)度問題關鍵(jian)還是(shi)在保障居(ju)住(zhu)需(xu)(xu)求(qiu)，市場通過擴(kuo)大供(gong)給保障類房(fang)、租房(fang)等(deng)，分(fen)(fen)批解(jie)(jie)決住(zhu)房(fang)問題，避免短時間(jian)內購房(fang)需(xu)(xu)求(qiu)過度集(ji)中。相信在未來(lai)的(de)時間(jian)里，通過各方面(mian)的(de)努力，供(gong)需(xu)(xu)會逐(zhu)漸走(zou)向(xiang)平衡(heng)。

　　展望

　　房貸利率大概率不會回落

　　業內人(ren)士普(pu)遍認為，雖然(ran)房貸利率(lv)已(yi)經連(lian)續上漲(zhang)至高位，但(dan)未來繼續上漲(zhang)的可能性(xing)仍然(ran)很大。

　　張大偉預計，資金成(cheng)本(ben)繼續(xu)上升將是(shi)趨(qu)勢，包(bao)括(kuo)余額(e)寶等固定理財收(shou)益年化資金成(cheng)本(ben)已(yi)經超過(guo)4.1%，這種情況(kuang)下，疊(die)加管(guan)理成(cheng)本(ben)，按(an)揭貸(dai)款的基準(zhun)利率4.9%對于(yu)大部分(fen)銀行(xing)來說(shuo)，已(yi)經屬(shu)于(yu)低(di)利潤(run)產(chan)品。所以銀行(xing)將逐(zhu)漸(jian)從基準(zhun)為主流提高到(dao)基準(zhun)上浮(fu)10%。

　　“首套(tao)房(fang)(fang)貸(dai)利率(lv)已經(jing)處于高(gao)位，但受到(dao)外圍市場的(de)(de)影響，2018年央行加息的(de)(de)預期(qi)進一(yi)步上(shang)升，房(fang)(fang)貸(dai)利率(lv)上(shang)調的(de)(de)可能性(xing)(xing)依(yi)然存在，但上(shang)浮空間已經(jing)不大。”易居研(yan)究院(yuan)智庫中心研(yan)究總(zong)監嚴躍進表(biao)示，如果明年的(de)(de)宏觀(guan)經(jing)濟持(chi)續向好，首套(tao)房(fang)(fang)貸(dai)利率(lv)上(shang)升的(de)(de)可能性(xing)(xing)會加大。

　　交行首席(xi)經濟學(xue)家(jia)連平認為，從大環境上來看(kan)，貨幣市(shi)場的利(li)(li)率(lv)(lv)也處在不(bu)斷上升的狀(zhuang)態(tai)。2018年，預防系統性金融(rong)風險(xian)依然(ran)是一(yi)個(ge)重要的政(zheng)策主題(ti)，因此房貸利(li)(li)率(lv)(lv)大概率(lv)(lv)不(bu)會(hui)回(hui)落。此外，在目前趨嚴的調控政(zheng)策下(xia)，房地產(chan)的投機需求會(hui)得(de)到抑(yi)制，但(dan)隨(sui)著人口不(bu)斷涌入城(cheng)市(shi)，一(yi)線城(cheng)市(shi)的房地產(chan)市(shi)場也很難看(kan)到極(ji)速下(xia)跌。（記者(zhe) 程(cheng)婕）

　　動態

　　上月北京二手房價格環比下降0.5%

　　在經過之前8、9連續兩(liang)個(ge)月(yue)(yue)(yue)的(de)停漲之后，近兩(liang)個(ge)月(yue)(yue)(yue)北(bei)(bei)京(jing)的(de)新(xin)(xin)房(fang)價(jia)(jia)格(ge)開始(shi)出(chu)現(xian)局部反彈。繼10月(yue)(yue)(yue)小戶型新(xin)(xin)房(fang)價(jia)(jia)格(ge)環比(bi)回升后，11月(yue)(yue)(yue)北(bei)(bei)京(jing)的(de)中(zhong)戶型新(xin)(xin)房(fang)價(jia)(jia)格(ge)也(ye)出(chu)現(xian)環比(bi)上漲。昨天，國家統計局北(bei)(bei)京(jing)調(diao)查總隊公布的(de)11月(yue)(yue)(yue)份北(bei)(bei)京(jing)住(zhu)宅銷售價(jia)(jia)格(ge)指數顯(xian)示，上個(ge)月(yue)(yue)(yue)北(bei)(bei)京(jing)只有中(zhong)戶型新(xin)(xin)房(fang)價(jia)(jia)格(ge)出(chu)現(xian)了0.4%的(de)漲幅，其余(yu)戶型新(xin)(xin)房(fang)和(he)二手房(fang)房(fang)價(jia)(jia)均保持“停漲”。整體(ti)來看(kan)，上月(yue)(yue)(yue)北(bei)(bei)京(jing)房(fang)價(jia)(jia)依然處于(yu)穩中(zhong)有降的(de)態(tai)勢：新(xin)(xin)房(fang)價(jia)(jia)格(ge)環比(bi)持平(ping)，二手房(fang)價(jia)(jia)格(ge)環比(bi)下滑(hua)0.5%。

　　與去年同期(qi)相比，北京的大戶(hu)型(xing)新(xin)(xin)房價(jia)格(ge)(ge)已經自9月(yue)(yue)份(fen)以(yi)來連續第三個月(yue)(yue)持續下滑(hua)(hua)。上個月(yue)(yue)北京144平方(fang)米(mi)(mi)以(yi)上大戶(hu)型(xing)新(xin)(xin)建(jian)商品(pin)住宅價(jia)格(ge)(ge)同比跌(die)(die)幅達到(dao)了1.5%，是三個月(yue)(yue)來跌(die)(die)幅最(zui)大的一次。數據顯示(shi)，上個月(yue)(yue)的新(xin)(xin)建(jian)商品(pin)住宅中，90平方(fang)米(mi)(mi)及以(yi)下小戶(hu)型(xing)價(jia)格(ge)(ge)均(jun)較去年同期(qi)上漲1%，90至144平方(fang)米(mi)(mi)中戶(hu)型(xing)價(jia)格(ge)(ge)上漲0.2%；而144平方(fang)米(mi)(mi)以(yi)上大戶(hu)型(xing)下滑(hua)(hua)1.5%。

　　另外，從國家(jia)統計局北(bei)京調(diao)查(cha)總隊昨(zuo)天(tian)公布的11 月(yue)(yue)份北(bei)京二手房銷售價(jia)格指(zhi)數顯示，截至目(mu)前北(bei)京的二手房價(jia)格已經連續下(xia)滑了7個(ge)(ge)月(yue)(yue)，從今年(nian)5月(yue)(yue)份開(kai)始到11月(yue)(yue)份呈現環比(bi)一路下(xia)跌(die)的走勢(shi)。按(an)照戶型來看(kan)，上個(ge)(ge)月(yue)(yue)北(bei)京所有(you)戶型二手房價(jia)格無論環比(bi)還是(shi)(shi)同(tong)比(bi)全(quan)都下(xia)降。經過連續7個(ge)(ge)月(yue)(yue)的下(xia)跌(die)之(zhi)后，目(mu)前北(bei)京二手房價(jia)格整體已經較去年(nian)同(tong)期低了0.9%，而這一指(zhi)標(biao)在上個(ge)(ge)月(yue)(yue)還是(shi)(shi)0.2%。