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　　經過一段時間的規范和整理，商業銀行重回服務實體經濟的本源。隨著改革的不斷深入，思考和探索如何更好地為實體經濟創造價值、為股東創造價值、為社會創造價值成為銀行發展的新路徑和新方向

　　從(cong)業(ye)務(wu)創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)新(xin)到轉型(xing)升(sheng)級，從(cong)防控風險到回(hui)歸(gui)本源，銀(yin)行(xing)業(ye)改革沒有完成時(shi)。《經濟(ji)日報(bao)》記(ji)者近期從(cong)多位業(ye)內人士處(chu)獲悉：“價(jia)值(zhi)銀(yin)行(xing)”有望成為銀(yin)行(xing)業(ye)發展的又一(yi)路徑和方向(xiang)，即思考(kao)、探(tan)索如(ru)何更好地(di)為實體經濟(ji)創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)造(zao)價(jia)值(zhi)、為股(gu)東創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)造(zao)價(jia)值(zhi)、為社會創(chuang)(chuang)(chuang)(chuang)造(zao)價(jia)值(zhi)。

　　重源頭為實體創造價值

　　隨著(zhu)銀行(xing)改革的(de)深化，價值創造的(de)內涵也在(zai)不斷(duan)豐富，從(cong)“持有(you)資產”轉(zhuan)(zhuan)變為“管理資產”，從(cong)單一的(de)“信貸資金提供者”轉(zhuan)(zhuan)變為“綜(zong)合金融服(fu)務者”。

　　就非信貸融資(zi)來(lai)說，債券承(cheng)銷(xiao)、股權投資(zi)等服務正日益(yi)受(shou)到商業銀行的(de)重視。借此，實體經濟(ji)的(de)融資(zi)渠道變得更(geng)多、資(zi)金成(cheng)本(ben)更(geng)低。

　　“工(gong)行關注信(xin)貸(dai)融資(zi)與非信(xin)貸(dai)融資(zi)協(xie)調(diao)發展(zhan)。過(guo)去5年，累計承銷、發行各類(lei)債券(quan)規模近(jin)4萬億元，累計新增(zeng)投資(zi)各類(lei)人民幣債券(quan)約4萬億元。”中國工(gong)商(shang)銀(yin)行相關負責人說，銀(yin)行是連接供求的(de)橋梁，是資(zi)源的(de)有(you)效組織者，需(xu)多維(wei)度優(you)化經(jing)濟(ji)資(zi)源配(pei)置。

　　“銀行今后應全力以(yi)赴支持(chi)現代化(hua)經濟(ji)體(ti)系建(jian)設，積極支持(chi)重點戰(zhan)略、重點領(ling)域，持(chi)續強化(hua)小微金融服務。”銀監會相關(guan)負責(ze)人說。

　　首先，以深化供給(gei)側結構性(xing)改革為主線，積極服(fu)務創(chuang)新(xin)驅動(dong)發展戰(zhan)略(lve)、鄉(xiang)村(cun)振興戰(zhan)略(lve)、區域(yu)協調發展戰(zhan)略(lve)等(deng)各(ge)項國(guo)家戰(zhan)略(lve)。同時，將信貸資源(yuan)更多地向戰(zhan)略(lve)性(xing)新(xin)興產業、先進(jin)(jin)制(zhi)造(zao)業和創(chuang)新(xin)創(chuang)業企(qi)業傾斜，支持更多社會主體投身(shen)創(chuang)新(xin)創(chuang)業，促進(jin)(jin)科技成果轉化，不斷增強我國(guo)經濟的創(chuang)新(xin)力和競爭力。

　　其次，高度重(zhong)視(shi)小(xiao)微(wei)金(jin)融服務，把“小(xiao)客戶”做成(cheng)“大市(shi)場(chang)(chang)”。隨著資本市(shi)場(chang)(chang)日趨成(cheng)熟，大型企(qi)業(ye)(ye)“離銀行(xing)(xing)而(er)去(qu)”已成(cheng)趨勢，它們將更傾向(xiang)于以上市(shi)、發(fa)債等直接融資方式獲取資金(jin)。由此，重(zhong)視(shi)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)成(cheng)為銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)的(de)必然(ran)選擇(ze)。未來，銀行(xing)(xing)可圍繞小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)融資“缺(que)(que)信(xin)息、缺(que)(que)信(xin)用、缺(que)(que)抵押(ya)”等癥結，創新服務方式和金(jin)融產(chan)品，同時合(he)理制定(ding)服務價格，積極(ji)主動減(jian)費讓利。

　　強治理為股東創造價值

　　“商業(ye)銀行承擔著極其重要的(de)經濟(ji)功(gong)能和社會(hui)責任，完善有效的(de)公司治理，更(geng)事關(guan)存款人的(de)權益(yi)、事關(guan)國家金融安全(quan)穩(wen)定。”銀監會(hui)相關(guan)負(fu)責人說。

　　具體到上市銀行，尤其(qi)是國有(you)控股大型(xing)上市銀行，其(qi)不(bu)僅(jin)承擔著為股東創造價(jia)值(zhi)的(de)責(ze)任，還事關國有(you)資(zi)產的(de)保值(zhi)增值(zhi)，公司治理的(de)重要(yao)性不(bu)言而喻。

　　目(mu)前，A股年度分紅(hong)金額最高(gao)的上(shang)市(shi)公(gong)司“花落”工行(xing)，該行(xing)5年來年均分紅(hong)比例達(da)33%，通過(guo)分紅(hong)和上(shang)繳所得稅累計為(wei)國家(jia)創造近(jin)萬(wan)億元的價值回報。

　　“公司治理的核心(xin)之一是(shi)相互制(zhi)(zhi)衡(heng)機制(zhi)(zhi)，董事(shi)(shi)會、監(jian)事(shi)(shi)會、高管層之間各司其職，協同發(fa)力。”工行相關負責(ze)人說。

　　他表示(shi)，為了(le)持續為股(gu)東、客戶(hu)創造價值(zhi)，銀行(xing)還(huan)需高度關(guan)注可持續發展(zhan)議題(ti)，具體到(dao)經營管(guan)理中(zhong)，既要改造、提升傳(chuan)統動(dong)能，又要培育(yu)壯大新動(dong)能，以國際化、綜合(he)化、信息化建設(she)為抓手(shou)，打造多源動(dong)力、多點支(zhi)撐的增長格局(ju)。

　　反觀非上市銀(yin)行，尤其(qi)是部分城商行，其(qi)公(gong)司治理狀況仍不容樂觀，甚至存(cun)在嚴重缺陷(xian)。例如(ru)，某些銀(yin)行社會貢獻不大、高管收(shou)入卻頗豐，股(gu)東支持不多、股(gu)權變動卻較(jiao)快，風險控制不嚴、關聯交易卻較(jiao)多。

　　“這(zhe)些現象需要從根本上(shang)加以解(jie)決，這(zhe)個‘根本’就是(shi)公司(si)治(zhi)理。”上(shang)述銀監會負(fu)責人(ren)說，公司(si)治(zhi)理不是(shi)簡(jian)單地追求(qiu)利(li)潤最大(da)化，而是(shi)各利(li)益(yi)相(xiang)關方積極參與的共同(tong)治(zhi)理。

　　他表示，未來(lai)商業銀行(xing)要遵循各治理主體(ti)獨立運作、有效(xiao)制(zhi)衡、相(xiang)互合作、協調(diao)運轉的原則，進一步完善銀行(xing)的股(gu)權結構(gou)，優化其法人治理架構(gou)，強化信息披露和外部監督，最終(zhong)形(xing)成高(gao)效(xiao)的決策(ce)機制(zhi)、有效(xiao)的制(zhi)約(yue)機制(zhi)、科學的激(ji)勵約(yue)束機制(zhi)。

　　尚服務為社會創造價值

　　各利益相(xiang)關方共同參與，這不僅是公司(si)治理的(de)(de)內在(zai)邏輯，更(geng)是銀(yin)(yin)行(xing)服務(wu)的(de)(de)必然(ran)要求。因(yin)此，在(zai)履行(xing)經濟責(ze)(ze)任的(de)(de)同時，銀(yin)(yin)行(xing)更(geng)需堅(jian)持承(cheng)擔社會責(ze)(ze)任不動(dong)搖，成為“有溫度(du)的(de)(de)價值創造者”。

　　“為(wei)了(le)更好地創造(zao)社會(hui)價值，銀(yin)行可(ke)從綠色金融、精準扶(fu)貧(pin)、社會(hui)公益(yi)等方面入手。”中國銀(yin)行業協會(hui)相關負(fu)責(ze)人說(shuo)。

　　綠色是(shi)永(yong)續發(fa)展的基礎和人們對美(mei)好生(sheng)活的追求(qiu)，綠色金融(rong)是(shi)銀(yin)行(xing)業履行(xing)社會責任和實(shi)現商業利益(yi)的最佳領域。

　　近期披(pi)露的(de)監管數據顯(xian)示，截至2016年底，21家主要銀(yin)行業(ye)金融機(ji)構綠色信(xin)貸余額達7.51萬億(yi)元，較年初增(zeng)長7.13%，占各項貸款的(de)8.83%。其中，節(jie)能環(huan)保項目和服務貸款所(suo)支持的(de)項目預計可節(jie)約標準(zhun)煤(mei)1.88億(yi)噸(dun)，節(jie)水6.02億(yi)噸(dun)，減排二氧(yang)化(hua)碳當量4.27億(yi)噸(dun)。

　　中國銀(yin)行業(ye)協會相關負(fu)責人還表示，銀(yin)行業(ye)金(jin)融機構也應是脫(tuo)貧(pin)攻堅的重要力量，接下來需堅持“大扶貧(pin)”格局(ju)，精(jing)準扶貧(pin)、精(jing)準脫(tuo)貧(pin)，繼(ji)續做好農(nong)(nong)戶小額信用貸款(kuan)、農(nong)(nong)戶聯保貸款(kuan)等服務，認真開展農(nong)(nong)村承包土(tu)地(di)經營(ying)權和農(nong)(nong)民住房財產權抵押(ya)貸款(kuan)試點工作。

　　位于四川(chuan)盆地東北部的(de)巴中市是一個典型(xing)以“三農”為(wei)主的(de)連片貧困(kun)區，記者赴(fu)當地采訪時發現，銀(yin)行業機(ji)構(gou)堅持(chi)“輸血(xue)、造血(xue)”并舉，將信貸支持(chi)、普惠(hui)服務、智力支持(chi)、結對(dui)幫扶(fu)有機(ji)統(tong)一。

　　在四川(chuan)省通江、南江、萬源、金陽(yang)四個(ge)縣市(shi)，作為定點(dian)扶貧(pin)機構的工行從“扶貧(pin)先扶智”入手(shou)，近3年來已定點(dian)累計投入教育扶貧(pin)資金近2200萬元(yuan)，捐建了17所(suo)希望小學、12所(suo)中小學宿(su)舍(she)樓和(he)教學樓，較好(hao)地(di)增強了當地(di)脫貧(pin)的原(yuan)生(sheng)動(dong)力。

　　多家商業銀(yin)(yin)行負責(ze)人均認為，社會責(ze)任管(guan)理(li)(li)是一個持續循環(huan)改進的動態系統工程(cheng)，銀(yin)(yin)行今后(hou)應(ying)持續深化“責(ze)任”理(li)(li)念，從惠當前(qian)、利長(chang)遠出發，切實將(jiang)責(ze)任管(guan)理(li)(li)融(rong)入核心業務、日常經(jing)營、各利益(yi)相關方的互動過程(cheng)中。