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備受市場關注的社(she)會資本“舉牌”或違反規定未經批(pi)準(zhun)持有銀行股權、違規使用非自(zi)有資金入股、代持股份、違規開展(zhan)關聯交(jiao)易進行利(li)益輸送(song)以及(ji)濫用股東權利(li)損害銀行利(li)益等現象，今后將有明確的監(jian)管(guan)措施。

　　歷時兩(liang)個半月征求意見(jian)后，1月5日(ri)，銀(yin)監會發(fa)布(bu)(bu)2018年第(di)1號(hao)令《商(shang)業銀(yin)行股權管理暫行辦(ban)法》（下稱“1號(hao)文”或《辦(ban)法》），自(zi)公(gong)布(bu)(bu)之日(ri)起施行。

　　明確并嚴管商業銀行主要股東

　　相比(bi)征求意見稿(gao)，銀(yin)(yin)監會(hui)相關負責(ze)人(ren)表示，1號文最(zui)大的(de)變化是明確規定(ding)了主要股東的(de)范圍、責(ze)任和監管(guan)(guan)。商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)主要股東是指持(chi)有或(huo)(huo)控(kong)制商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)5%以上股份(fen)(fen)或(huo)(huo)表決權(quan)，或(huo)(huo)持(chi)有資本總(zong)額或(huo)(huo)股份(fen)(fen)總(zong)額不足5%但對(dui)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)經營管(guan)(guan)理(li)有重大影響的(de)股東。文件明確，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、銀(yin)(yin)監會(hui)及其派出(chu)機構(gou)應當加強對(dui)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)主要股東的(de)管(guan)(guan)理(li)。

　　這(zhe)是銀監會“治亂象(xiang)、補短板”工作(zuo)中一(yi)項重要的制(zhi)度建設。早在2017年4月，銀監會發布的《關于切實彌補監管短板 提升監管效(xiao)能的通知》已經(jing)指出，強化風(feng)險(xian)源頭遏制(zhi)，主(zhu)要是針對(dui)股東管理(li)。

　　銀監會表示，《辦法》旨在規范(fan)商(shang)業銀行(xing)股(gu)東(dong)特別是(shi)主要股(gu)東(dong)行(xing)為(wei)，加強股(gu)東(dong)資質的穿透審查，加大對違(wei)法違(wei)規行(xing)為(wei)的查處力度，保護(hu)商(shang)業銀行(xing)存款人和其(qi)他客(ke)戶合(he)法權益，維護(hu)股(gu)東(dong)合(he)法利(li)益，促進商(shang)業銀行(xing)持(chi)續健康發(fa)展。

　　新京(jing)報記者了解(jie)到(dao)，銀監會(hui)針(zhen)對(dui)該《辦(ban)(ban)法(fa)》將于(yu)近期(qi)下發兩份配套文件。對(dui)于(yu)市(shi)場高(gao)度關(guan)(guan)注的(de)存量股權問題，銀監會(hui)也將下發專(zhuan)門的(de)文件。此外(wai)，銀監會(hui)還在(zai)研究商業銀行股權托管制度的(de)相(xiang)關(guan)(guan)辦(ban)(ban)法(fa)。

　　對違規股東懲戒力度加大

　　1號文件規定，商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)股(gu)東(dong)(dong)或(huo)其控(kong)股(gu)股(gu)東(dong)(dong)、實際控(kong)制人、關聯方、一致行(xing)動人、最終受益人等存在違(wei)規進(jin)行(xing)股(gu)權(quan)(quan)代(dai)持、違(wei)規使用委(wei)托資(zi)(zi)金(jin)、債(zhai)務資(zi)(zi)金(jin)或(huo)其他非(fei)自有資(zi)(zi)金(jin)投資(zi)(zi)入股(gu)的等12種行(xing)為(wei)，銀(yin)(yin)監會或(huo)其派出機構可以責令商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)控(kong)股(gu)股(gu)東(dong)(dong)轉讓(rang)股(gu)權(quan)(quan)；限制商(shang)(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)股(gu)東(dong)(dong)參與(yu)經營管理的相關權(quan)(quan)利，包括股(gu)東(dong)(dong)大(da)會召(zhao)開(kai)請求權(quan)(quan)、表決權(quan)(quan)、提名權(quan)(quan)、提案(an)權(quan)(quan)、處(chu)分權(quan)(quan)等。

　　銀監會(hui)表(biao)示，1號文建立(li)健全(quan)了(le)(le)從(cong)股(gu)(gu)(gu)東、商業銀行到監管部門“三位(wei)一體”的穿透監管框架(jia)，重點解決隱(yin)形股(gu)(gu)(gu)東、股(gu)(gu)(gu)份代(dai)持等問題。針對隱(yin)形股(gu)(gu)(gu)東、股(gu)(gu)(gu)份代(dai)持等違規行為，《辦法》明確了(le)(le)主要股(gu)(gu)(gu)東信息報送責任、商業銀行信息核實責任以及監管部門的最終認定責任，建立(li)健全(quan)了(le)(le)“三位(wei)一體”的穿透監管框架(jia)。

　　與征(zheng)求意見稿相(xiang)比，《辦法》加大了監管部(bu)門對于違(wei)規股(gu)東的懲戒(jie)力度，銀(yin)監會(hui)及其派出機(ji)構可以單獨或會(hui)同相(xiang)關部(bu)門和(he)單位予以聯合懲戒(jie)。

　　針對存在違(wei)法違(wei)規(gui)行為且拒(ju)不改正的股東(dong)，銀監會可以通報、公開譴(qian)責、禁止其一定期限以及(ji)終身入股商業(ye)銀行。

　　【解讀1】

　　主要股東須遵循“兩參或一控”

　　當前，銀行(xing)業(ye)金(jin)融機構快速(su)發(fa)展，社會資本(ben)發(fa)起設立、參股或收(shou)購銀行(xing)業(ye)金(jin)融機構的(de)積極性高(gao)漲。但一些亂象也(ye)隨之發(fa)生，如違規使用(yong)非自有資金(jin)入股、代持股份、濫用(yong)股東權(quan)利損害銀行(xing)利益等。

　　新(xin)京報記(ji)者了解(jie)到，此(ci)次(ci)《辦法(fa)》將(jiang)監管重點聚焦主(zhu)(zhu)要(yao)股(gu)東(dong)，防止其濫用權(quan)利、掏空銀(yin)(yin)行(xing)等(deng)行(xing)為。例(li)如(ru)要(yao)求主(zhu)(zhu)要(yao)股(gu)東(dong)說明(ming)入(ru)股(gu)商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)目的，要(yao)求主(zhu)(zhu)要(yao)股(gu)東(dong)披露(lu)股(gu)權(quan)結構直至實際控制人、最終受(shou)益人等(deng)。

　　據一位銀監會相關(guan)人士介紹(shao)：“我們關(guan)注(zhu)對主要股(gu)(gu)東的審查和(he)管理，并不是(shi)要限制(zhi)投資(zi)者投資(zi)銀行，而是(shi)要堅持(chi)分類管理，防(fang)止(zhi)由于個(ge)別(bie)大股(gu)(gu)東違規持(chi)股(gu)(gu)，侵害一般股(gu)(gu)東和(he)中小股(gu)(gu)東的合法權益。”

　　與(yu)此前規定的(de)(de)“一(yi)參一(yi)控(kong)”不(bu)同，此次《辦法(fa)》明確，同一(yi)投資人及(ji)其關(guan)聯(lian)方、一(yi)致行動人作為主要(yao)股東參股商業銀(yin)行的(de)(de)數量不(bu)得(de)超過(guo)(guo)2家，或控(kong)股商業銀(yin)行的(de)(de)數量不(bu)得(de)超過(guo)(guo)1家，即“兩(liang)參或一(yi)控(kong)”。

　　業內人士解釋稱，《辦法(fa)》本條款(kuan)意(yi)思為(wei)，如(ru)果資本方控股了一(yi)家(jia)銀行，就不可以再投資任何其(qi)他銀行。如(ru)果參股兩家(jia)商(shang)業銀行，就不得再控股一(yi)家(jia)商(shang)業銀行。

　　不過，《辦(ban)法》同時(shi)也明(ming)確了(le)例(li)外條款，即根據國務院授權持有商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)股權的(de)投資(zi)主體、銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)構(gou)，法律法規另有規定(ding)的(de)主體入股商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)，以及投資(zi)人經銀(yin)監會批(pi)準并購重組高風險商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)，不受本條前款規定(ding)限制(zhi)。

　　【解讀2】

　　建立負面清單，不得違規代持

　　《辦法(fa)》規(gui)定，商(shang)業(ye)(ye)銀行股(gu)東(dong)或其(qi)控股(gu)股(gu)東(dong)、實際(ji)控制人(ren)、關(guan)聯方(fang)、一致行動(dong)人(ren)、最終受(shou)益人(ren)等存(cun)在違(wei)規(gui)進行股(gu)權(quan)代持、違(wei)規(gui)使用委(wei)托資(zi)金、債(zhai)務(wu)資(zi)金或其(qi)他非(fei)自有(you)資(zi)金投資(zi)入股(gu)等12種行為，銀監會(hui)或其(qi)派出機構(gou)可責令商(shang)業(ye)(ye)銀行控股(gu)股(gu)東(dong)轉讓股(gu)權(quan)；限制商(shang)業(ye)(ye)銀行股(gu)東(dong)參與經營管(guan)理的相關(guan)權(quan)利，包括股(gu)東(dong)大(da)會(hui)召開請求(qiu)權(quan)、表(biao)決(jue)權(quan)、提名權(quan)等。

　　銀(yin)監(jian)會相關負責人表示，近年來，市場上出現(xian)了多家股東(dong)(dong)通過復雜(za)的違規代持，對銀(yin)行進行控制，干預甚至掏(tao)空(kong)銀(yin)行，建立主要股東(dong)(dong)行為負面清(qing)單(dan)有利(li)于規范股東(dong)(dong)行為，提(ti)升監(jian)管透明度(du)。

　　銀(yin)監會稱(cheng)，針對隱(yin)形股(gu)(gu)東(dong)、股(gu)(gu)份代持等違規行(xing)為(wei)，《辦(ban)法》明確了主要股(gu)(gu)東(dong)信(xin)息報送(song)責(ze)任(ren)、商業(ye)銀(yin)行(xing)信(xin)息核(he)實責(ze)任(ren)以(yi)及監管部門(men)的最終認定責(ze)任(ren)，建立健全(quan)了“三位一體(ti)”的穿(chuan)透監管框架(jia)。

　　近年(nian)來(lai)，針(zhen)對違規代(dai)持、突破(po)“一參一控”等違規行為，銀(yin)監會將加強商業銀(yin)行公司(si)治理列為“攻堅(jian)戰(zhan)”。

　　2017年3月2日，銀(yin)(yin)監會(hui)主席郭樹(shu)清(qing)在(zai)國新辦發布會(hui)上“首秀”時表示，民營資本(ben)進入金融市場是(shi)非常(chang)好的，但不能變(bian)成民營資本(ben)少數人或者少數資本(ben)控制銀(yin)(yin)行(xing)，變(bian)成自(zi)己(ji)的提(ti)款機，進行(xing)關聯交易，要(yao)特別防(fang)范這種現象。

　　去年4月(yue)銀(yin)監會發布(bu)通知，披露的(de)26項補(bu)監管制(zhi)度(du)短板項目中，關于銀(yin)行股東的(de)監管辦法就列為(wei)“制(zhi)定類”，屬于要“盡早啟動，盡早印(yin)發，盡快(kuai)取得實(shi)效”的(de)工作。

　　去年11月在云(yun)南舉行(xing)的(de)城商行(xing)年會上，銀監會副主席王兆星表示(shi)，銀行(xing)公司治理(li)“既做(zuo)到防(fang)范(fan)內(nei)部人控制，也要防(fang)止一股(gu)獨大、外部人不當干預(yu)。”在股(gu)權管理(li)上，必須落(luo)實穿(chuan)透原則，規范(fan)隱形(xing)股(gu)東(dong)和股(gu)權代持現象。

　　中(zhong)國社科(ke)院金融研究所(suo)銀(yin)(yin)(yin)行研究室主任曾(ceng)剛(gang)認為，公司治(zhi)理決定(ding)著(zhu)銀(yin)(yin)(yin)行運行的(de)基本架構(gou)和權力(li)分配(pei)格局，是風險的(de)入口。通過制度(du)化安排，為完善銀(yin)(yin)(yin)行公司治(zhi)理、促(cu)進銀(yin)(yin)(yin)行長遠穩健(jian)經營創造基礎條件。

　　■ 案例

　　多起違規代持等案件被查處

　　近年來，以(yi)“德隆系”等(deng)資(zi)本(ben)為代表，通(tong)過股權代持(chi)、曲線(xian)參股等(deng)方式控股或參股多(duo)家(jia)銀(yin)行，早已(yi)突破監(jian)管(guan)“一參一控”的要求。部(bu)分險資(zi)以(yi)“財務投資(zi)”名義舉牌多(duo)家(jia)商業銀(yin)行。

　　2017年最后一個月(yue)，銀監(jian)會及其派出機(ji)構針對商業銀行違規代持、控(kong)制(zhi)權(quan)不明(ming)等違規行為(wei)做出了行政處(chu)罰。

　　2017年最后一個(ge)工作(zuo)日，監(jian)管查(cha)處(chu)恒(heng)豐銀(yin)行(xing)違(wei)規持股(gu)等(deng)案有(you)(you)了結果(guo)。2017年12月29日，銀(yin)監(jian)會(hui)官網披(pi)露，恒(heng)豐銀(yin)行(xing)涉及未經批準(zhun)(zhun)違(wei)規開展員工股(gu)權激勵計劃、安排企(qi)業代內部員工間接持有(you)(you)銀(yin)行(xing)股(gu)份(fen)、員工自持部分(fen)和股(gu)權池部分(fen)入(ru)股(gu)資(zi)金(jin)均為(wei)非自有(you)(you)資(zi)金(jin)、變更(geng)持有(you)(you)股(gu)份(fen)總(zong)額5%以(yi)上的股(gu)東(dong)未報銀(yin)監(jian)會(hui)批準(zhun)(zhun)等(deng)多(duo)項違(wei)法違(wei)規事(shi)實(shi)。監(jian)管部門對恒(heng)豐銀(yin)行(xing)罰沒合計近1.67億(yi)元。

　　此前(qian)的2017年12月(yue)22日，上海銀監局對轄內“明天系”機(ji)構中泰信托連開(kai)兩張罰單，劍指多(duo)項性質(zhi)惡(e)劣的違規(gui)問(wen)題——控制權不(bu)明、業務違規(gui)等。

　　上海銀監局對中(zhong)泰(tai)信托非現場(chang)監管和現場(chang)檢查(cha)中(zhong)發現，公司存在(zai)兩大問題：一是中(zhong)泰(tai)信托法人(ren)(ren)治(zhi)理存在(zai)嚴(yan)重缺陷，實際(ji)控制(zhi)人(ren)(ren)不明(ming)；二是部分業務開展違(wei)反相(xiang)關法規規定。

　　為(wei)此，上海(hai)銀監局(ju)責(ze)令中泰信托，暫停新增集合(he)資金信托計劃(hua)，存續集合(he)資金信托計劃(hua)不得再募集。中泰信托需要(yao)按照要(yao)求整改，向上海(hai)銀監局(ju)提交整改報告。監管將根據驗(yan)收檢查(cha)情況(kuang)，決定(ding)是否(fou)解(jie)除審(shen)慎監管強制措(cuo)施。