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個稅遞延商(shang)(shang)業養老保險試(shi)點將于(yu)5月啟動，老百姓(xing)提高晚年生活保障有了新選擇(ze)。很多人(ren)關心的(de)是，個稅遞延商(shang)(shang)業養老保險怎(zen)樣購買(mai)？有哪(na)些稅收優惠？產品靠譜(pu)嗎？記者就此采訪(fang)權威部門和業內人(ren)士，解答公眾關切。

　　個(ge)稅遞延(yan)商(shang)業(ye)養老(lao)保(bao)險(xian)的(de)意思是，購買商(shang)業(ye)養老(lao)保(bao)險(xian)產品的(de)保(bao)費(fei)支(zhi)出部分對(dui)應(ying)的(de)個(ge)人所得稅先不(bu)繳，等到領(ling)取(qu)養老(lao)金時再(zai)根據相應(ying)的(de)稅率繳稅。

　　根據(ju)財政部等五部門發布的《關于開(kai)展個(ge)人(ren)稅(shui)(shui)收遞延型商業(ye)養老保(bao)險試點的通(tong)知(zhi)》，上(shang)海(hai)市、福建省和蘇州工(gong)業(ye)園區先行試點，在試點地區取得(de)工(gong)資(zi)薪金、連(lian)續性勞務報酬所(suo)得(de)的個(ge)人(ren)以及(ji)個(ge)體(ti)工(gong)商戶、個(ge)人(ren)獨(du)資(zi)企業(ye)投(tou)資(zi)者等納稅(shui)(shui)人(ren)均可投(tou)保(bao)。

　　從投(tou)保流程(cheng)來看，納稅人(ren)首先需要有一(yi)個(ge)用于歸集稅收遞延型(xing)商業養老(lao)保險繳費、收益以及資(zi)金(jin)領(ling)取等的商業銀行個(ge)人(ren)專用賬(zhang)戶(hu)。該賬(zhang)戶(hu)封(feng)閉(bi)運行，與居民身份證件綁定，具有唯(wei)一(yi)性。

　　納稅人可在符合(he)條件的保(bao)險公司中自由選(xuan)擇產(chan)品(pin)，買完產(chan)品(pin)后(hou)，保(bao)險公司應(ying)開(kai)具(ju)發票和保(bao)單(dan)憑(ping)證(zheng)，中國(guo)保(bao)險信(xin)息技術管理(li)有(you)限責任公司建立的信(xin)息平臺出具(ju)稅延養老扣(kou)(kou)除(chu)憑(ping)證(zheng)作為扣(kou)(kou)稅憑(ping)據(ju)。納稅人將相關憑(ping)證(zheng)提供給扣(kou)(kou)繳(jiao)(jiao)單(dan)位(wei)，扣(kou)(kou)繳(jiao)(jiao)單(dan)位(wei)按要求辦理(li)稅前扣(kou)(kou)除(chu)有(you)關事項。

　　根據通知，納稅(shui)人(ren)按(an)規(gui)定(ding)（退休、大(da)病(bing)等）領取商(shang)業(ye)養老(lao)金時，由保險公司代扣(kou)代繳其應繳的(de)個人(ren)所得(de)稅(shui)。

　　根據通知，保費扣除限額按照當月工資(zi)薪金、連續性勞務報酬(chou)收(shou)入的(de)6％和1000元孰低(di)確定(ding)；賬戶資(zi)金收(shou)益暫不征稅(shui)；領(ling)取商業養老金時，25％部分(fen)予以免稅(shui)，其余75％部分(fen)按照10％的(de)比例稅(shui)率(lv)計算繳(jiao)納個人所得(de)稅(shui)。

　　上(shang)海一家(jia)養老(lao)險公司的年(nian)金業務總(zong)監給記(ji)者算(suan)了一筆賬，按(an)照我國現行稅法，如果(guo)一位參保人(ren)每月(yue)應稅收入17000元(yuan)，那(nei)他每月(yue)保費扣除限額為(wei)1000元(yuan)，實施個稅遞延政策后(hou)他每月(yue)少繳個稅250元(yuan)，一年(nian)少繳3000元(yuan)。

　　還有許多人關心的是，買了相(xiang)關產(chan)品后到退休(xiu)時能(neng)領多少養老保險金(jin)？

　　中國(guo)銀行保險監督管理委員會也算了(le)一筆賬，假設一位(wei)參保人從30歲(sui)(sui)開始購(gou)買個稅遞延商業養老保險，每月拿出(chu)1000元(yuan)投保，產品保證收益(yi)率是復利3.5％，等60歲(sui)(sui)退休時，總共繳納保費36萬(wan)元(yuan)，但賬戶(hu)價值(zhi)變(bian)成了(le)61.8萬(wan)元(yuan)。通(tong)過精算，一個月可以(yi)領(ling)到2746元(yuan)。

　　采(cai)訪中(zhong)，“1000元(yuan)額度”成為業(ye)內人士(shi)關注的焦點。泰康養老(lao)(lao)董(dong)事長(chang)李艷華(hua)認為，隨著試點工作推進和人民養老(lao)(lao)需求提升，稅延額度可能逐步(bu)做調(diao)整，以美(mei)國(guo)的“個人退(tui)休賬(zhang)戶”為例，其推出(chu)時(shi)額度為每年1500美(mei)元(yuan)，經過(guo)6次(ci)調(diao)整達到5000美(mei)元(yuan)，成為美(mei)國(guo)養老(lao)(lao)金資產持續(xu)增長(chang)的主要(yao)來源。

　　在(zai)上海(hai)一家互聯網科技公司(si)就職的(de)薛玲得到試點消息(xi)后非(fei)常興(xing)奮(fen)，但也(ye)表(biao)達(da)了疑惑，“如何(he)查(cha)詢投保信息(xi)？錢放(fang)在(zai)養老賬戶里安(an)全嗎？”她(ta)的(de)話代表(biao)了不(bu)少人的(de)心聲。

　　“確(que)保(bao)(bao)(bao)資金安(an)全(quan)是(shi)產品(pin)設計的底(di)線。”中國銀(yin)行保(bao)(bao)(bao)險監督管(guan)理委(wei)員(yuan)會(hui)有關負責人(ren)說，中保(bao)(bao)(bao)信(xin)(xin)平(ping)臺將(jiang)與(yu)稅務系統、商業保(bao)(bao)(bao)險機構和商業銀(yin)行對接，提供賬戶管(guan)理、信(xin)(xin)息查詢等基礎性服務，參(can)保(bao)(bao)(bao)人(ren)可隨時查詢投保(bao)(bao)(bao)繳(jiao)費(fei)、產品(pin)收益、保(bao)(bao)(bao)險公司收費(fei)等信(xin)(xin)息，防止銷售誤導。

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