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原標題：險企監管持續收緊 風險意識不斷提升

　　公司治理成防風險重要抓手

　　近年來(lai)，我國(guo)銀行業和保(bao)險業公(gong)司(si)治(zhi)理取得了長足進步，也(ye)存在股(gu)權關系(xi)不(bu)透明不(bu)規(gui)范、股(gu)東行為不(bu)合規(gui)不(bu)審慎、董事會(hui)履職(zhi)有(you)(you)效性(xing)不(bu)足等問題。如何持(chi)續(xu)健全法(fa)人治(zhi)理結構(gou)，不(bu)斷提高公(gong)司(si)治(zhi)理有(you)(you)效性(xing)？本(ben)版今起推出關注金融機(ji)構(gou)公(gong)司(si)治(zhi)理系(xi)列報道(dao)，敬請關注。

　　自4月份中(zhong)(zhong)國銀行保(bao)(bao)險(xian)監督(du)管理(li)(li)委員(yuan)會正式掛牌(pai)以來，對保(bao)(bao)險(xian)業的風險(xian)監控不(bu)斷升級(ji)。前不(bu)久，銀保(bao)(bao)監會專門針對公司治理(li)(li)召開中(zhong)(zhong)小銀行及保(bao)(bao)險(xian)公司治理(li)(li)培訓座談(tan)會。為(wei)推進公司治理(li)(li)改革，中(zhong)(zhong)國保(bao)(bao)險(xian)行業協會還(huan)于近期(qi)正式啟(qi)動了保(bao)(bao)險(xian)業公司治理(li)(li)14項標(biao)準制(zhi)定工(gong)作。

　　隨著金(jin)(jin)融(rong)業(ye)防(fang)風險籬笆越(yue)扎越(yue)緊，作為金(jin)(jin)融(rong)業(ye)健康(kang)穩定發展重要(yao)基石之一的公司治理，將在整個金(jin)(jin)融(rong)業(ye)防(fang)風險工程中占(zhan)據更為重要(yao)的位(wei)置，并被(bei)賦予(yu)更多的規范(fan)性(xing)內(nei)容。

　　剛性約束逐漸增強

　　早在2017年，監(jian)管部門就不斷(duan)加大對保險機構公(gong)司治理的(de)監(jian)管力度。

　　2017年(nian)年(nian)初，原(yuan)保(bao)(bao)監(jian)會在(zai)官網發布針對昆侖健康(kang)保(bao)(bao)險股(gu)份(fen)有限公(gong)(gong)司(si)(si)(si)的問(wen)詢(xun)函，要求昆侖健康(kang)險說明公(gong)(gong)司(si)(si)(si)各股(gu)東的股(gu)權(quan)結構，以(yi)及實際控(kong)制人等(deng)情況(kuang)。這是(shi)原(yuan)保(bao)(bao)監(jian)會首次對保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)(si)(si)股(gu)權(quan)投資者公(gong)(gong)開(kai)監(jian)管問(wen)詢(xun)。幾乎就(jiu)在(zai)同時，參與萬(wan)科(ke)股(gu)權(quan)之(zhi)爭(zheng)的主(zhu)角之(zhi)一(yi)、前(qian)海(hai)人壽董事長姚振華(hua)也收到了(le)來自監(jian)管部門(men)的頂(ding)格罰單：前(qian)海(hai)人壽因(yin)6項違法(fa)(fa)行為被罰款80萬(wan)元，姚振華(hua)本人被禁入保(bao)(bao)險業10年(nian)。2017年(nian)上半年(nian)，原(yuan)保(bao)(bao)監(jian)會還開(kai)展了(le)首次覆蓋保(bao)(bao)險法(fa)(fa)人機構的公(gong)(gong)司(si)(si)(si)治理(li)現場評估，推動保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)(si)(si)形成公(gong)(gong)司(si)(si)(si)治理(li)文化(hua)，完善公(gong)(gong)司(si)(si)(si)治理(li)制度(du)機制。

　　對外經濟貿(mao)易大學保(bao)險(xian)學院(yuan)教授王國軍認(ren)為，監管機構(gou)在(zai)公(gong)司治理(li)(li)方面采取的(de)相關(guan)舉措，有利于實現對保(bao)險(xian)公(gong)司真實股權結構(gou)和最終實際控制人的(de)穿透式(shi)監管，夯實公(gong)司治理(li)(li)結構(gou)基礎，防范發生系(xi)統性風險(xian)。

　　事實上，無論(lun)是(shi)(shi)昆侖(lun)健(jian)康(kang)還是(shi)(shi)前海人壽，都非個例。近年來，隨著保險(xian)業快速(su)發(fa)展(zhan)，很多(duo)社會資(zi)本(ben)跑步進入(ru)(ru)保險(xian)領(ling)域。數據顯示(shi)，在2016年18家獲得(de)批復籌建的保險(xian)公(gong)司中，多(duo)達(da)9家險(xian)企的發(fa)起(qi)股東包含房地產企業。很多(duo)社會資(zi)本(ben)進入(ru)(ru)保險(xian)公(gong)司后，并沒(mei)有(you)做(zuo)長(chang)遠打(da)算，而是(shi)(shi)轉手股權(quan)做(zuo)風投(tou)，或者只看(kan)上保險(xian)市場的“長(chang)錢”，使(shi)保險(xian)公(gong)司淪為大股東的提款機。

　　“公司(si)治理的好壞關乎保(bao)險(xian)(xian)公司(si)神經(jing)系統是否正(zheng)常(chang)。”銀保(bao)監會副(fu)主席梁濤表示(shi)，要圍(wei)繞股權的真實性、“三會一層(ceng)(ceng)”（股東大會、董事會、監事會和高級管理層(ceng)(ceng)）的運作有(you)效性、內部控(kong)制，特別是關聯交易管理的可靠性等關鍵環節，全面(mian)摸底險(xian)(xian)企公司(si)治理風險(xian)(xian)底數。

　　5月3日(ri)，銀(yin)保(bao)監(jian)會再(zai)度出手整(zheng)治(zhi)險企(qi)關聯交易亂象。根據銀(yin)保(bao)監(jian)會發(fa)布的(de)《保(bao)險公司關聯交易管(guan)(guan)理辦(ban)法(fa)（征求意見稿）》，意見反饋截止(zhi)日(ri)期為5月11日(ri)，僅一周時間。正式的(de)管(guan)(guan)理辦(ban)法(fa)計(ji)劃(hua)則將于(yu)6月1日(ri)起施行。監(jian)管(guan)(guan)層在防范不正當利益輸送(song)風險方面的(de)強硬態度，顯而易見。

　　轉型升級必然要求

　　對于保(bao)險(xian)監管(guan)在公(gong)司(si)(si)治(zhi)理方面的(de)加碼(ma)，保(bao)險(xian)機構(gou)的(de)態度相當正面和(he)積極。中國太平洋(yang)壽險(xian)公(gong)司(si)(si)董事長徐敬惠表(biao)示(shi)，當前(qian)保(bao)險(xian)業轉型升級(ji)到了一個非常(chang)關鍵的(de)時刻，公(gong)司(si)(si)治(zhi)理水平的(de)提升尤為重要和(he)緊迫。從國內實踐看，提升公(gong)司(si)(si)治(zhi)理是保(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)轉型升級(ji)的(de)必然要求。

　　近年來，由于經濟發(fa)展和社會保(bao)險(xian)意(yi)識的(de)(de)提(ti)(ti)高，保(bao)險(xian)業(ye)外部環境得到了非常大的(de)(de)改觀(guan)，客觀(guan)上為(wei)保(bao)險(xian)業(ye)提(ti)(ti)供了快速發(fa)展的(de)(de)條件。與此同時，中(zhong)國保(bao)險(xian)機構整體風險(xian)控制意(yi)識和手段也在同步提(ti)(ti)升，其(qi)中(zhong)對公(gong)司(si)治理(li)結構的(de)(de)完善(shan)是最(zui)重要的(de)(de)內容之一。這(zhe)一點從(cong)已上市的(de)(de)4家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)中(zhong)已有體現。

　　以在滬港兩地上(shang)市(shi)的(de)太(tai)(tai)平洋保(bao)險集(ji)團為(wei)例，參(can)照國際最(zui)佳實踐，形成(cheng)了(le)(le)較(jiao)為(wei)完善、制衡(heng)的(de)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)治(zhi)理(li)結構。太(tai)(tai)保(bao)集(ji)團無控股(gu)股(gu)東，投資者結構比(bi)較(jiao)均(jun)衡(heng)，僅(jin)有4家機構占比(bi)超過5%，有利于發(fa)揮制衡(heng)作用。“三會一層”各司(si)其職，充分行(xing)使(shi)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)章(zhang)程所賦(fu)予的(de)各項權利和義務。太(tai)(tai)保(bao)集(ji)團對(dui)太(tai)(tai)平洋壽險等(deng)子公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)高度控股(gu)，采取一體化(hua)公(gong)(gong)(gong)(gong)司(si)治(zhi)理(li)模式，降低(di)了(le)(le)溝通(tong)成(cheng)本(ben)，提高了(le)(le)決策運營(ying)效率。

　　同樣是在(zai)公(gong)司(si)治理方面(mian)較有(you)成效的(de)大(da)地保(bao)險公(gong)司(si)則另有(you)經(jing)驗。作為國有(you)控(kong)股保(bao)險企業，大(da)地保(bao)險目(mu)前由控(kong)股股東中再(zai)集團黨(dang)委(wei)書記兼任(ren)黨(dang)委(wei)書記、董(dong)事長(chang)，兩位執行(xing)董(dong)事均為公(gong)司(si)黨(dang)委(wei)成員。這(zhe)一架構有(you)效提升(sheng)了公(gong)司(si)治理效率。

　　既防風險又促協同

　　據相(xiang)關人(ren)士透露，在公司治理方面，銀保(bao)監會(hui)(hui)已明確表示，要嚴格規(gui)范股權(quan)管理、加強(qiang)董事會(hui)(hui)建設(she)、明確監事會(hui)(hui)法(fa)定地位。要持續(xu)健(jian)全(quan)法(fa)人(ren)治理結構，將(jiang)其作為(wei)防控金融(rong)風險(xian)的重要抓手(shou)，真正實現從高(gao)速增長向高(gao)質量(liang)發展(zhan)轉變。

　　“當前(qian)保險(xian)公司治理存(cun)在(zai)的(de)主(zhu)要(yao)問題(ti)(ti)是股(gu)東股(gu)權問題(ti)(ti)和關聯交易問題(ti)(ti)。”大地保險(xian)總經理助理、董事會秘書路曉偉說(shuo)。他提(ti)出(chu)，公司治理既(ji)要(yao)有效防(fang)控風險(xian)，又要(yao)促進(jin)內部(bu)協同(tong)。

　　對(dui)(dui)于如何實(shi)現(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)治(zhi)理，徐敬惠表示：一(yi)(yi)是建(jian)議針對(dui)(dui)集(ji)團(tuan)型(xing)保險(xian)(xian)公(gong)(gong)司(si)的(de)監(jian)管(guan)(guan)重點(dian)放在(zai)母(mu)公(gong)(gong)司(si)層面(mian)。考(kao)慮到一(yi)(yi)體化(hua)管(guan)(guan)控(kong)(kong)模式下，集(ji)團(tuan)實(shi)際承擔子公(gong)(gong)司(si)風險(xian)(xian)管(guan)(guan)控(kong)(kong)責任，建(jian)議公(gong)(gong)司(si)治(zhi)理監(jian)管(guan)(guan)重點(dian)放在(zai)母(mu)公(gong)(gong)司(si)層面(mian)，對(dui)(dui)其控(kong)(kong)股(gu)子公(gong)(gong)司(si)的(de)監(jian)管(guan)(guan)給予(yu)區別對(dui)(dui)待(dai)；二是建(jian)議加(jia)強公(gong)(gong)司(si)治(zhi)理分類監(jian)管(guan)(guan)，充分體現(xian)(xian)(xian)“扶優限劣”的(de)監(jian)管(guan)(guan)導向(xiang)。對(dui)(dui)于評級(ji)高、風險(xian)(xian)小的(de)公(gong)(gong)司(si)可適(shi)當減少現(xian)(xian)(xian)場(chang)檢查頻率(lv)，支持鼓(gu)勵創新發展；對(dui)(dui)評級(ji)低、風險(xian)(xian)大的(de)公(gong)(gong)司(si)可增加(jia)現(xian)(xian)(xian)場(chang)檢查頻率(lv)、廣度和深(shen)度；三是建(jian)議進一(yi)(yi)步強化(hua)信息披(pi)露的(de)剛(gang)性約(yue)束。重點(dian)對(dui)(dui)股(gu)權集(ji)中(zhong)的(de)非上市險(xian)(xian)企實(shi)施“雙披(pi)露”，對(dui)(dui)股(gu)權結構、實(shi)際控(kong)(kong)制人(ren)、關(guan)聯交易等(deng)信息加(jia)強披(pi)露。同時，監(jian)管(guan)(guan)機構及時向(xiang)社會披(pi)露險(xian)(xian)企監(jian)管(guan)(guan)評價信息。通過提高信披(pi)透明度強化(hua)公(gong)(gong)司(si)治(zhi)理外部監(jian)督，提升(sheng)社會對(dui)(dui)行業的(de)信任感。

　　數據顯(xian)示，今年一季(ji)度，中國銀行(xing)保險監(jian)督管理(li)委員會針(zhen)對(dui)公司治(zhi)理(li)不(bu)健全(quan)、交叉性金融產(chan)品違規套利等亂象(xiang)繼續開(kai)(kai)展治(zhi)理(li)工作。前3個月共處(chu)(chu)罰(fa)(fa)銀行(xing)業(ye)、保險業(ye)機構646家次，罰(fa)(fa)沒合計11.58億元，責令停止(zhi)接受(shou)新(xin)業(ye)務12家次。處(chu)(chu)罰(fa)(fa)責任人員798人次，罰(fa)(fa)款(kuan)合計2861.85萬元，取(qu)消任職資格及(ji)禁止(zhi)從業(ye)107人。金融機構公司治(zhi)理(li)的監(jian)管風暴(bao)才剛(gang)剛(gang)開(kai)(kai)始。