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　新增三個量化指標 覆蓋范圍更廣更細

　　銀保監會加力商業銀行流動性風險管理

　　5月25日(ri)，中國銀(yin)行(xing)保險監督管理(li)委員會(hui)（下稱“銀(yin)保監會(hui)”）發布《商業銀(yin)行(xing)流動(dong)性(xing)(xing)風險管理(li)辦法》（下稱《流動(dong)性(xing)(xing)辦法》），以加強商業銀(yin)行(xing)流動(dong)性(xing)(xing)風險管理(li)，維護銀(yin)行(xing)體系安全穩健(jian)運行(xing)。

　　《流(liu)動性(xing)辦法》核心內容在于新增(zeng)凈穩定資金比例(li)、優質流(liu)動性(xing)資產充足率(lv)、流(liu)動性(xing)匹配率(lv)三個量化指(zhi)標。

　　受訪人士(shi)表(biao)示，《流動(dong)性(xing)(xing)辦法》旨在抑制同業，優化期限錯配(pei)，完善(shan)流動(dong)性(xing)(xing)風險(xian)管理體系(xi)。與征(zheng)求意見(jian)稿相比，正式文件給予更長的(de)過渡期安排，流動(dong)性(xing)(xing)匹配(pei)率指(zhi)標監(jian)管延長至2020年(nian)，對中小(xiao)銀(yin)行的(de)沖擊(ji)大大減小(xiao)。

　　上述辦法于今年7月1日正(zheng)式(shi)生效。

　　新增三個量化指標

　　流動(dong)性管(guan)理是商業銀行經營的生命(ming)線。

　　所謂流動(dong)性(xing)風險(xian)，是指商業(ye)銀行(xing)無法以合理(li)成本及時(shi)獲得充足(zu)資金，用于償付(fu)到期(qi)債務(wu)(wu)、履行(xing)其(qi)他支(zhi)付(fu)義(yi)務(wu)(wu)和滿足(zu)正常(chang)業(ye)務(wu)(wu)開(kai)展的其(qi)他資金需求的風險(xian)。

　　早在2014年，原銀監會就發布(bu)了《商(shang)業銀行流動性風險管(guan)理辦(ban)法（試行）》，并進行過兩次修(xiu)訂。

　　銀保監會有關部門負責人(ren)指出，近年來，隨著國(guo)內、國(guo)際經(jing)濟金(jin)融形勢變化，銀行業務經(jing)營出現新特點。資(zi)產(chan)規模小于2000億元的中(zhong)小銀行缺乏有效的監管指標。同(tong)時，要(yao)適應新版的凈穩定(ding)資(zi)金(jin)比例（NSFR）國(guo)際標準(zhun)，因此需要(yao)對流動性風險監管制度進行修訂。

　　這次修訂，主(zhu)要是在現有流動(dong)性比例、流動(dong)性覆蓋率(lv)(lv)指(zhi)標上(shang)，新增凈穩(wen)定資金比例、優質流動(dong)性資產充足率(lv)(lv)、流動(dong)性匹配率(lv)(lv)三(san)個量化(hua)指(zhi)標，且監管要求均(jun)不低(di)于100%。

　　對于上述變(bian)化，中國農(nong)業銀(yin)行資產(chan)負債(zhai)管(guan)理(li)部高級專家劉江榮表示(shi)，主要是監管(guan)覆(fu)蓋范(fan)圍更(geng)廣也更(geng)細，強化了對中小銀(yin)行的流動(dong)性風(feng)險管(guan)理(li)。現(xian)行兩個指(zhi)標都是針對短(duan)期流動(dong)性風(feng)險管(guan)理(li)。

　　根據《流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)辦法》，資產(chan)規(gui)模在2000億(yi)(yi)元（含）以(yi)上的(de)商業(ye)銀行適(shi)用流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)覆蓋率(lv)、凈穩定資金比(bi)例(li)、流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)比(bi)例(li)和流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)匹配率(lv)，資產(chan)規(gui)模小于2000億(yi)(yi)元的(de)商業(ye)銀行適(shi)用優質流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)資產(chan)充足率(lv)、流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)比(bi)例(li)和流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)匹配率(lv)。

　　劉江榮(rong)解釋，優質流(liu)動(dong)性(xing)資(zi)產充足率(lv)是(shi)對(dui)(dui)流(liu)動(dong)性(xing)覆(fu)蓋(gai)率(lv)的簡化(hua)，適用于資(zi)產規模(mo)小于2000億元的中小銀行，是(shi)對(dui)(dui)流(liu)動(dong)性(xing)覆(fu)蓋(gai)率(lv)的補充，凈穩定(ding)資(zi)金比例衡量銀行長期穩定(ding)資(zi)金支(zhi)持業(ye)務發展的程度(du)，流(liu)動(dong)性(xing)匹配(pei)率(lv)則是(shi)針對(dui)(dui)期限(xian)錯(cuo)配(pei)。

　　這三個指(zhi)標與流動(dong)性(xing)(xing)比例、流動(dong)性(xing)(xing)覆(fu)蓋率一起，將成(cheng)為(wei)對商業銀(yin)行具有約束力的(de)審慎監(jian)管(guan)指(zhi)標。

　　《流(liu)動性辦法》還進一步完善了(le)流(liu)動性風(feng)險監(jian)測體系(xi)，對部分監(jian)測指標的計算(suan)方法進行(xing)了(le)合理(li)(li)優化，強調其在風(feng)險管理(li)(li)和(he)監(jian)管方面(mian)的運(yun)用；細化了(le)流(liu)動性風(feng)險管理(li)(li)相(xiang)關要求，如日(ri)間流(liu)動性風(feng)險管理(li)(li)、融資(zi)管理(li)(li)等(deng)。

　　大(da)部分銀行(xing)流動性比(bi)例(li)都滿足監管要求(qiu)。截至2018年一季(ji)度末(mo)，商業(ye)銀行(xing)流動性比(bi)例(li)為51.39%，較上季(ji)度末(mo)上升(sheng)1.36個(ge)百(bai)分點。

　　進一步規范同業業務

　　當前(qian)，在(zai)去同業、去杠桿的監(jian)管環境下，商業銀行面臨回表(biao)壓力，資產、負債和期限匹配可能出(chu)現問題，使得流動(dong)性(xing)承壓。

　　今年4月，上(shang)海農村商業(ye)銀(yin)行(xing)、西班(ban)牙桑坦德銀(yin)行(xing)上(shang)海分行(xing)等機構曾因流(liu)動性比例低于監管要求吃到罰(fa)單。

　　在市(shi)場人士看來，加強流動性風險管(guan)理是對同業(ye)業(ye)務的進一步規(gui)范，直指期限錯(cuo)配(pei)的流動性匹(pi)配(pei)率指標，對依賴于同業(ye)負債(zhai)的中(zhong)小銀行沖擊更大(da)。

　　《流動性(xing)辦法》明確提出，商(shang)業銀行應當加強(qiang)同業業務流動性(xing)風險管理，提高同業負債的多元化和穩定(ding)程度(du)，并優化同業資(zi)產結構和配置。正式辦法刪除了“按期限(xian)分別設定(ding)同業批發融資(zi)集(ji)中度(du)限(xian)額”，比之前(qian)的征求意見稿略有放松，因其在(zai)實踐中并不容易(yi)操作。

　　正是(shi)考慮到對銀行經(jing)營可能產生沖(chong)擊(ji)，目前流動性(xing)匹配(pei)率(lv)暫作監測指標(biao)，2020年才作為正式監管要求。對優質流動性(xing)資產充(chong)足率(lv)采用(yong)分階段達標(biao)安排。

　　“流(liu)動(dong)性(xing)(xing)匹(pi)配率(lv)達(da)標(biao)時間延期(qi)一年半，短(duan)期(qi)內(nei)沖擊應該不大(da)。”國(guo)家金融與發展實驗(yan)室副主(zhu)任曾(ceng)剛表示，考慮到目前同業業務的過度(du)發展已被大(da)范圍(wei)清理(li)(li)，并取得明顯成效，期(qi)限錯(cuo)配風險已顯著下降，這意(yi)味著流(liu)動(dong)性(xing)(xing)匹(pi)配率(lv)指標(biao)可(ke)能已在(zai)合理(li)(li)范圍(wei)之內(nei)。