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 　中國人(ren)民(min)(min)銀行(xing)行(xing)長易綱近日在“第十屆陸家嘴論壇（2018）”上表示，人(ren)民(min)(min)銀行(xing)將(jiang)利(li)用(yong)準備金，再貸款(kuan)、再貼現、利(li)率(lv)等貨幣政策工(gong)具支(zhi)持(chi)商業銀行(xing)加(jia)大(da)對小(xiao)微企業金融服務的力度，緩解小(xiao)微企業融資難、融資貴(gui)問題(ti)。

　　小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)在經濟發展過(guo)(guo)程中(zhong)發揮(hui)著非常重(zhong)要的作用。從我國(guo)實踐(jian)看，改革開放以來，特別是近年來中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)業(ye)、小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)發展迅(xun)速(su)。截(jie)至2017年末，我國(guo)小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)法(fa)人約(yue)有2800萬戶(hu)(hu)(hu)，個(ge)體工商戶(hu)(hu)(hu)約(yue)6200萬戶(hu)(hu)(hu)，中(zhong)小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)（含個(ge)體工商戶(hu)(hu)(hu)）占全(quan)部市場(chang)主體的比重(zhong)超過(guo)(guo)90%，貢獻(xian)了全(quan)國(guo)80%以上的就業(ye)，70%以上的發明專(zhuan)利(li)，60%以上的GDP和50%以上的稅收。

　　近年(nian)(nian)來(lai)，為(wei)支持小微企業發(fa)展，我(wo)國(guo)出臺了多項(xiang)政策措施(shi)，以解決小微企業融(rong)(rong)資(zi)難、融(rong)(rong)資(zi)貴問題(ti)。2017年(nian)(nian)底，人民銀行對單戶(hu)授信(xin)500萬元(yuan)以下的小型和微型企業貸款(kuan)以及其他普惠金融(rong)(rong)貸款(kuan)，根據金融(rong)(rong)機構發(fa)放的比例不同(tong)，給予不同(tong)程度的定向降準激勵。這項(xiang)政策從今年(nian)(nian)初實施(shi)以來(lai)，已撬動資(zi)金約4000億元(yuan)。

　　4月(yue)(yue)17日(ri)(ri)，人民銀(yin)(yin)行宣布從(cong)4月(yue)(yue)25日(ri)(ri)起，下調大(da)型商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行、股份(fen)制商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行、城市(shi)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行、非縣(xian)域(yu)農(nong)村商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行、外資(zi)銀(yin)(yin)行人民幣存款準(zhun)備(bei)金率1個百分點，引導金融機構加大(da)對小微企(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)支(zhi)持力度。

　　6月1日，人(ren)民銀行(xing)宣布適當擴大中(zhong)期(qi)借(jie)(jie)貸(dai)便利（MLF）擔保品范圍，新(xin)納入中(zhong)期(qi)借(jie)(jie)貸(dai)便利擔保品范圍的包括不(bu)低于AA級(ji)小微(wei)、綠色(se)(se)和“三農”金(jin)融(rong)債券，以及優(you)質小微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款和綠色(se)(se)貸(dai)款等，引導金(jin)融(rong)機(ji)構盤活(huo)資金(jin)向小微(wei)企(qi)業(ye)傾斜。

　　在一系列政策引(yin)導(dao)下(xia)，傳統金融機構正在加大對小(xiao)(xiao)微企業的(de)(de)扶持力度。但與此同時(shi)，仍有相當多的(de)(de)小(xiao)(xiao)微企業難以獲(huo)得(de)貸款，或者獲(huo)得(de)貸款的(de)(de)實際年(nian)利率偏高，小(xiao)(xiao)微企業融資難、融資貴問題(ti)依然存在。

　　究(jiu)其原因(yin)，中(zhong)國(guo)人民大(da)學重陽(yang)金融研究(jiu)院高(gao)級研究(jiu)員(yuan)董希淼(miao)認為，主要是因(yin)為部(bu)分(fen)小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)難以提供合格的(de)抵質(zhi)押(ya)和擔保物，信用(yong)度較低，投資(zi)風(feng)險(xian)較大(da)。同時，小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)抗風(feng)險(xian)能(neng)力普遍(bian)較弱，生(sheng)命(ming)周期(qi)偏短(duan)，不良(liang)(liang)率高(gao)。數(shu)據顯示(shi)，當前我國(guo)中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)的(de)平均(jun)壽命(ming)為3年左右，成立3年后的(de)小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)正常營業(ye)(ye)(ye)的(de)約占(zhan)三分(fen)之一(yi)，到2018年3月末，小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)不良(liang)(liang)率2.75%，比大(da)型(xing)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)高(gao)1.7個百分(fen)點。

　　因此，金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)在給小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)授信貸款(kuan)時(shi)較(jiao)為謹慎。目前，我(wo)國小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)來(lai)自正規金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)與(yu)民間融(rong)資(zi)的比例大致為40%和60%，與(yu)金(jin)融(rong)市場更發達的國家和地區相(xiang)比，正規金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)的占比還有(you)很大提升空間。同時(shi)，民間融(rong)資(zi)成本也相(xiang)應較(jiao)高。具體來(lai)看，近(jin)年來(lai)我(wo)國金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)利(li)率(lv)(lv)平均在6%左右(you)，網絡借貸利(li)率(lv)(lv)約(yue)13%，溫州民間借貸登(deng)記(ji)利(li)率(lv)(lv)15%以(yi)上，小(xiao)額貸款(kuan)公司等類金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)利(li)率(lv)(lv)則為15%至20%。

　　要(yao)進一步解決(jue)小微(wei)企業(ye)融資難、融資貴問題，既(ji)需要(yao)采取一些短(duan)期激勵政策，比如減稅(shui)降(jiang)費、定向(xiang)降(jiang)準等，也要(yao)通過深化改革建立長(chang)效(xiao)機制(zhi)。

　　“在(zai)正規(gui)金(jin)融方面，要為小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)提(ti)供更多(duo)融資，使得正規(gui)金(jin)融成為小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)融資的(de)主力(li)軍。”易綱表示，央(yang)行將加(jia)大(da)對小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)再(zai)貸款(kuan)(kuan)和再(zai)貼(tie)現(xian)支持力(li)度，建立小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)(kuan)的(de)臺賬(zhang)管理，符合(he)(he)條件的(de)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行可以獲得較(jiao)低資金(jin)成本再(zai)貸款(kuan)(kuan)和再(zai)貼(tie)現(xian)支持，并將商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行單戶(hu)授(shou)信500萬元(yuan)以下的(de)小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)(kuan)納入中(zhong)期借(jie)貸便利合(he)(he)格抵押品范圍，可以使銀(yin)行業(ye)(ye)(ye)(ye)金(jin)融機構盤活(huo)小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)(kuan)資源(yuan)。同時，強化(hua)商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行內(nei)部(bu)(bu)激(ji)勵(li)考核機制。商(shang)業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行除了(le)小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)部(bu)(bu)或(huo)者(zhe)普惠(hui)金(jin)融部(bu)(bu)外(wai)，公司部(bu)(bu)、零(ling)售部(bu)(bu)、信用卡部(bu)(bu)、結(jie)算(suan)部(bu)(bu)等(deng)，都要積極為小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)提(ti)供綜合(he)(he)性金(jin)融服務。此外(wai)，發揮好財稅優(you)惠(hui)的(de)外(wai)部(bu)(bu)激(ji)勵(li)作用，對單戶(hu)授(shou)信500萬元(yuan)以下小(xiao)(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)(kuan)的(de)稅收(shou)采取(qu)更優(you)惠(hui)的(de)稅收(shou)政策。

　　易綱說，通過這(zhe)些(xie)綜合性的(de)舉措，可以形成“幾家(jia)抬”的(de)格局，大(da)大(da)改善小微企業金融服務。

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