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2016年底(di)惠州僑(qiao)興(xing)集團(tuan)旗(qi)下企業私募債券出現違約(yue)，給該項(xiang)目提供信(xin)(xin)用(yong)保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險業務（下稱信(xin)(xin)保(bao)(bao)業務）、遭遇(yu)“假保(bao)(bao)函”的(de)浙商(shang)保(bao)(bao)險，因此陷入(ru)(ru)巨額理賠(pei)的(de)窘境(jing)。信(xin)(xin)保(bao)(bao)業務這一伴隨商(shang)業信(xin)(xin)用(yong)發展而(er)出現的(de)創新型業務由此進入(ru)(ru)公眾視線，但事實上近年來該險種的(de)爆(bao)發式增長背后(hou)所隱(yin)匿(ni)的(de)風(feng)險，已引起監管(guan)部(bu)門的(de)關注。

　　上海證(zheng)券(quan)報記(ji)者獨家獲悉，在(zai)去年7月《信(xin)用保(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)險業(ye)務監(jian)(jian)管暫(zan)行(xing)辦(ban)法》（下稱《辦(ban)法》）出臺后，近(jin)日監(jian)(jian)管部(bu)門向各地保(bao)(bao)監(jian)(jian)局及各財險公司下發(fa)(fa)通知，擬(ni)開(kai)展信(xin)保(bao)(bao)業(ye)務專(zhuan)項自查行(xing)動，重點整治保(bao)(bao)險公司在(zai)開(kai)展信(xin)保(bao)(bao)業(ye)務過程中(zhong)存在(zai)的未嚴格執行(xing)《辦(ban)法》要求、規避監(jian)(jian)管等違法違規行(xing)為，及時發(fa)(fa)現(xian)風險隱患，從源頭上遏制信(xin)保(bao)(bao)訛(e)誤風險。

　　自查新規執行效果

　　所謂信保(bao)(bao)業務，是指以信用(yong)(yong)風(feng)險(xian)(xian)為(wei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)標的的保(bao)(bao)險(xian)(xian)，分為(wei)信用(yong)(yong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)（出口(kou)信用(yong)(yong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)除外）和保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險(xian)(xian)。信用(yong)(yong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)的投保(bao)(bao)人(ren)(ren)、被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)為(wei)權(quan)利(li)人(ren)(ren)，保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險(xian)(xian)的投保(bao)(bao)人(ren)(ren)為(wei)義(yi)務人(ren)(ren)、被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)為(wei)權(quan)利(li)人(ren)(ren)。

　　近年(nian)來，各(ge)類(lei)金融產品的興起，助推了信(xin)保業務(wu)(wu)的爆發(fa)式增長，使得(de)保險業的功能作用由傳統經濟補償(chang)向(xiang)現代資金融通的功能擴展。因(yin)信(xin)保業務(wu)(wu)具有擔保作用的特殊屬性，成為撬(qiao)動金融資金的有效工具。然而(er)，這一創新型業務(wu)(wu)在(zai)斬獲(huo)廣闊發(fa)展空間的同(tong)時，面臨的金融交(jiao)叉風險亦不(bu)容小(xiao)覷。

　　為(wei)此，監(jian)(jian)管部門自2016年開始便持續拉響警報。去年7月，被視為(wei)信保業(ye)務(wu)(wu)綱領性文(wen)件(jian)的《信用保證保險(xian)業(ye)務(wu)(wu)監(jian)(jian)管暫行辦法》發布，對(dui)出口(kou)信用保險(xian)以外的信保業(ye)務(wu)(wu)予以全面規范(fan)。在劃定保險(xian)公司信保業(ye)務(wu)(wu)經營紅(hong)線的同(tong)時(shi)，《辦法》也(ye)著重要求保險(xian)公司加強風(feng)險(xian)管控，從源頭防范(fan)風(feng)險(xian)。

　　據(ju)保險(xian)公司(si)人士透露，為評估《辦(ban)法》的(de)執行(xing)(xing)效(xiao)果，監管部門近日(ri)(ri)(ri)下發(fa)通知，擬開展信保業務專(zhuan)項自(zi)查行(xing)(xing)動。自(zi)查范圍包含兩個部分(fen)：一是《辦(ban)法》執行(xing)(xing)的(de)自(zi)查范圍：簽單日(ri)(ri)(ri)期或保險(xian)起期在(zai)2017年7月11日(ri)(ri)(ri)至(zhi)2018年7月10日(ri)(ri)(ri)期間(jian)的(de)所有未(wei)到期及未(wei)決(jue)賠款信保業務。

　　二(er)是(shi)大額業(ye)務(wu)自查范圍：自信保(bao)業(ye)務(wu)開展以(yi)(yi)來(lai)，至2018年7月(yue)10日止，單戶履約義(yi)務(wu)人保(bao)險(xian)金(jin)額2000萬元以(yi)(yi)上（含(han)）的未(wei)到期及未(wei)決賠(pei)款融資(zi)性信保(bao)業(ye)務(wu)。融資(zi)性信保(bao)業(ye)務(wu)的界(jie)定標(biao)準，以(yi)(yi)保(bao)單承(cheng)保(bao)的履約合(he)同(tong)是(shi)否屬于借貸(dai)合(he)同(tong)為標(biao)準。

　　此次自查重點(dian)主(zhu)要(yao)是(shi)(shi)《辦(ban)法(fa)》規(gui)定的執行情(qing)況，主(zhu)要(yao)包括以下八(ba)種(zhong)情(qing)形(xing)：信保(bao)(bao)業務是(shi)(shi)否(fou)存(cun)(cun)在(zai)超過(guo)《辦(ban)法(fa)》第六條承(cheng)保(bao)(bao)限額的情(qing)況；是(shi)(shi)否(fou)承(cheng)保(bao)(bao)《辦(ban)法(fa)》第八(ba)條所禁止的業務類型(xing)；是(shi)(shi)否(fou)存(cun)(cun)在(zai)因內(nei)控(kong)管理薄弱(ruo)導(dao)致內(nei)部人員(yuan)未按(an)現有操作流(liu)程或規(gui)章制度執行，面(mian)臨操作風險的情(qing)況；是(shi)(shi)否(fou)存(cun)(cun)在(zai)因組織架構、承(cheng)保(bao)(bao)經驗(yan)、征信對(dui)接(jie)、理賠(pei)不及時等風控(kong)體系不健(jian)全，導(dao)致風險敞(chang)口過(guo)大(da)的情(qing)況；是(shi)(shi)否(fou)存(cun)(cun)在(zai)因發生大(da)額賠(pei)付案件影響公司穩定經營的情(qing)況等。

　　自查須穿透至底層債務人

　　據了解(jie)，此次自(zi)(zi)查工(gong)作(zuo)采取(qu)上下(xia)聯動的方式同(tong)步(bu)進行，即(ji)各保險公(gong)司負責(ze)組(zu)織實施總公(gong)司及其分支機構的自(zi)(zi)查工(gong)作(zuo)，各保監局負責(ze)組(zu)織實施轄區內信保業務的自(zi)(zi)查工(gong)作(zuo)。

　　根據要求，保(bao)(bao)險公(gong)司在(zai)自查(cha)時(shi)，應實施穿(chuan)透式(shi)自查(cha)（即穿(chuan)透至底層債(zhai)務(wu)(wu)人），全面覆蓋保(bao)(bao)前(qian)、保(bao)(bao)中、保(bao)(bao)后以及追償等各(ge)個(ge)業務(wu)(wu)環節，自查(cha)工作應包括開(kai)展信保(bao)(bao)業務(wu)(wu)的所(suo)有(you)分支機構(gou)。

　　各(ge)保監(jian)局在轄內(nei)(nei)自(zi)查(cha)時(shi)，應結(jie)合轄內(nei)(nei)信保業務(wu)發(fa)展(zhan)情況、以往現(xian)場檢查(cha)和非(fei)現(xian)場監(jian)管發(fa)現(xian)的問題和風(feng)險隱患，制定自(zi)查(cha)方案，同步組織開(kai)展(zhan)轄內(nei)(nei)保險公司(si)分支機構信保業務(wu)自(zi)查(cha)工作。

　　“根(gen)據(ju)監(jian)(jian)管(guan)要求(qiu)，各保(bao)險公(gong)司應以(yi)此次自查為契機，認(ren)真查找風險隱患，實事求(qiu)是(shi)地反映自身存(cun)在(zai)(zai)的問(wen)題(ti)。對(dui)于(yu)存(cun)在(zai)(zai)應查未(wei)查、應發現未(wei)發現，或瞞(man)報、謊報、錯報等(deng)問(wen)題(ti)，一經(jing)證實，監(jian)(jian)管(guan)部(bu)門將上(shang)追一級領導責任，并依法從嚴(yan)處理。”上(shang)述保(bao)險公(gong)司人(ren)士透露稱。

　　同時還要求保險公司對于自查(cha)中(zhong)發(fa)現(xian)的(de)問題應及(ji)時整(zheng)改。如(ru)未按時整(zheng)改、只查(cha)不改，或整(zheng)改流(liu)于形(xing)式的(de)，監管部門將(jiang)對其進行公開通報，嚴肅問責。（

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