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上市銀行(xing)半(ban)年報顯示(shi)，上市銀行(xing)紛紛在金融科技(ji)領域實行(xing)戰略布(bu)局(ju)，加(jia)速數字化轉(zhuan)型。在探索大數據(ju)、云計算、人工智能等(deng)日(ri)漸(jian)成熟(shu)的新技(ji)術與(yu)業務創新相互(hu)融合過程中，銀行(xing)基(ji)于新技(ji)術的產品創新也日(ri)益豐富，覆蓋范圍更為廣(guang)泛。

 

　　金融業一(yi)直是(shi)先進科技應用的(de)(de)領先實踐者，因(yin)而傳統銀(yin)(yin)行(xing)業的(de)(de)數(shu)字化(hua)轉型道路備受關注。科技力量不僅深入到(dao)了銀(yin)(yin)行(xing)信貸資產質量管理，更滲透到(dao)了其經營(ying)的(de)(de)方(fang)方(fang)面面。據上市(shi)銀(yin)(yin)行(xing)2018年半年度報告顯示，在科技日新月異的(de)(de)當(dang)下(xia)，上市(shi)銀(yin)(yin)行(xing)紛(fen)紛(fen)加速金融科技領域(yu)戰(zhan)略布局。

 

　　研讀四(si)大(da)國有商(shang)(shang)業銀行(xing)中(zhong)(zhong)(zhong)報(bao)發現，“金(jin)融(rong)科技(ji)”一詞在(zai)(zai)中(zhong)(zhong)(zhong)報(bao)中(zhong)(zhong)(zhong)頻頻出現。其中(zhong)(zhong)(zhong)，在(zai)(zai)工行(xing)中(zhong)(zhong)(zhong)報(bao)中(zhong)(zhong)(zhong)出現了(le)8次，在(zai)(zai)建行(xing)中(zhong)(zhong)(zhong)報(bao)中(zhong)(zhong)(zhong)出現了(le)13次，在(zai)(zai)農行(xing)中(zhong)(zhong)(zhong)報(bao)中(zhong)(zhong)(zhong)出現了(le)11次，在(zai)(zai)中(zhong)(zhong)(zhong)行(xing)中(zhong)(zhong)(zhong)報(bao)中(zhong)(zhong)(zhong)出現了(le)6次。作為(wei)國內(nei)第一大(da)行(xing)的(de)(de)中(zhong)(zhong)(zhong)國工商(shang)(shang)銀行(xing)，在(zai)(zai)中(zhong)(zhong)(zhong)報(bao)的(de)(de)董事長致辭中(zhong)(zhong)(zhong)更是寫道：讓(rang)金(jin)融(rong)科技(ji)思維重(zhong)塑經營邏輯、業務流(liu)程、服務體系和(he)IT架構，讓(rang)金(jin)融(rong)“正規軍”成(cheng)為(wei)金(jin)融(rong)科技(ji)領域的(de)(de)“主力軍”。

 

　　實行戰略布局加速轉型

 

　　從上市銀(yin)行發布(bu)的(de)中報可以(yi)看出(chu)，上市銀(yin)行紛紛在金融科技領域實行戰略布(bu)局(ju)，加速數字(zi)化轉型。

 

　　工商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)聚焦(jiao)建設(she)“智(zhi)慧銀(yin)行(xing)(xing)”，全面實施(shi)“e-ICBC 3.0”互聯(lian)網金融(rong)發展戰(zhan)略(lve)。其(qi)中(zhong)報(bao)稱，未來將推進傳統金融(rong)服務(wu)的(de)智(zhi)能(neng)化改造，向服務(wu)無(wu)所(suo)不在的(de)“身(shen)邊銀(yin)行(xing)(xing)”、創新(xin)無(wu)所(suo)不包的(de)“開放銀(yin)行(xing)(xing)”、應用無(wu)所(suo)不能(neng)的(de)“智(zhi)慧銀(yin)行(xing)(xing)”轉型(xing)。

 

　　工商銀行董(dong)事(shi)長易(yi)會滿(man)說，“工行接下來將升級‘e-ICBC 3.0’，重(zhong)(zhong)點(dian)(dian)做好(hao)三(san)件事(shi)。一是運(yun)用(yong)互聯網思(si)維來改造(zao)產品。其中，重(zhong)(zhong)點(dian)(dian)推進智(zhi)慧銀行應(ying)用(yong)場(chang)景(jing)建設，構建金融生態服(fu)務圈(quan)。二是打造(zao)該行新一代信(xin)息系統（ECOS），突出智(zhi)慧、開放、共享、高效(xiao)、融合(he)五大特征，重(zhong)(zhong)點(dian)(dian)聚焦(jiao)個人零售(shou)業(ye)務，更好(hao)地改善客戶(hu)體驗(yan)。三(san)是重(zhong)(zhong)點(dian)(dian)運(yun)用(yong)云(yun)計算(suan)、大數(shu)據、人工智(zhi)能、區塊鏈、物聯網等‘七(qi)大創(chuang)新實驗(yan)室’成果。在云(yun)計算(suan)方面(mian)，工行已(yi)實現基礎設施云(yun)平臺落地，為客戶(hu)提供(gong)賬(zhang)戶(hu)安全檢(jian)測，安全鎖、交易(yi)限額定制等云(yun)端服(fu)務。在大數(shu)據方面(mian)，該行已(yi)形(xing)成數(shu)據倉庫，在反欺詐(zha)領域取得(de)了(le)良好(hao)成果。以防(fang)控電信(xin)詐(zha)騙為例，工行目前已(yi)成功(gong)防(fang)范(fan)了(le)19萬(wan)筆共計30億元的資金損失”。

 

　　建(jian)(jian)設銀行繼續深化(hua)(hua)新一代核心系(xi)統(tong)應(ying)用，構建(jian)(jian)大數(shu)據工作平(ping)臺。建(jian)(jian)設銀行董事長田國立(li)說：“依托‘新一代’系(xi)統(tong)形(xing)成的(de)技(ji)術優勢，建(jian)(jian)行融(rong)現代科(ke)技(ji)、客戶洞察、金融(rong)場景、產品運營(ying)于一體，由過去技(ji)術應(ying)用者(zhe)向行業引領者(zhe)、標準(zhun)制定者(zhe)跨越。建(jian)(jian)行成立(li)了建(jian)(jian)信金融(rong)科(ke)技(ji)公司，啟動金融(rong)科(ke)技(ji)戰略，強化(hua)(hua)科(ke)技(ji)驅動，為金融(rong)發(fa)展創新深度賦能(neng)。”

 

　　除了國有(you)(you)大行(xing)建(jian)(jian)立(li)金(jin)融科(ke)技(ji)子公司外，股份制(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)也紛紛成立(li)科(ke)技(ji)子公司。今年5月份，民(min)生銀(yin)(yin)(yin)行(xing)在北京成立(li)民(min)生科(ke)技(ji)有(you)(you)限(xian)公司。民(min)生銀(yin)(yin)(yin)行(xing)董事長洪崎稱(cheng)，“在人才隊伍(wu)建(jian)(jian)設(she)方面，民(min)生科(ke)技(ji)計(ji)劃3年內(nei)達到2500人規模，在此基礎上(shang)培(pei)養一支專業(ye)化、高(gao)素(su)質、能夠(gou)做出很(hen)多(duo)產品的研發隊伍(wu)”。記者梳(shu)理發現(xian)，自2015年以來，已有(you)(you)興(xing)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、平安銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、招商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、光大銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、建(jian)(jian)設(she)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)、民(min)生銀(yin)(yin)(yin)行(xing)等多(duo)家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)陸續成立(li)金(jin)融科(ke)技(ji)公司。

 

　　移動領域是轉型主戰場

 

　　隨著智能手(shou)機功能日益強大，傳統(tong)銀行業紛(fen)紛(fen)布局移(yi)動市場(chang)，“移(yi)動優先”成(cheng)為共(gong)同戰略。

 

　　工商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)中(zhong)報顯示，截至2018年(nian)(nian)6月末，該行(xing)(xing)融(rong)e行(xing)(xing)客戶(hu)2.97億(yi)戶(hu)，位(wei)列易觀銀(yin)行(xing)(xing)服務應用APP月度活(huo)躍用戶(hu)數排(pai)名第1位(wei)；融(rong)e聯注冊用戶(hu)1.37億(yi)戶(hu)；上(shang)半(ban)年(nian)(nian)融(rong)e購(gou)平(ping)臺(tai)交易額6442億(yi)元。上(shang)半(ban)年(nian)(nian)工行(xing)(xing)新增個人客戶(hu)1992萬戶(hu)，創近5年(nian)(nian)同期(qi)最高水(shui)平(ping)，其(qi)中(zhong)線上(shang)獲客占到一半(ban)。

 

　　農(nong)(nong)業銀行(xing)(xing)中報顯示，今年上半(ban)年農(nong)(nong)行(xing)(xing)堅定實施“移動優先”戰略，以(yi)“金融(rong)科技(ji)+”為(wei)驅(qu)動，以(yi)掌上銀行(xing)(xing)為(wei)核心(xin)，建立(li)了開放(fang)、集(ji)成(cheng)和個性化的(de)線上綜合(he)零(ling)售金融(rong)服務平臺。農(nong)(nong)行(xing)(xing)新一(yi)代(dai)掌上銀行(xing)(xing)以(yi)智(zhi)能為(wei)核心(xin)，打造“智(zhi)·轉賬”“智(zhi)·投(tou)資”“智(zhi)·交互”“智(zhi)·助理”“智(zhi)·出行(xing)(xing)”“智(zhi)·安(an)全”六大亮點主題，推出智(zhi)能投(tou)顧、月度賬單、資產(chan)視圖、語(yu)音(yin)導航(hang)、人臉識別、免(mian)簽賬戶等(deng)功能。

 

　　中(zhong)國銀行(xing)中(zhong)報顯示，該行(xing)貫(guan)徹“移(yi)動(dong)優先”策略，打造集團綜(zong)合金(jin)融移(yi)動(dong)門戶(hu)，以手(shou)機銀行(xing)為核心提升電(dian)子渠道(dao)服務效能(neng)。上半年，中(zhong)行(xing)電(dian)子渠道(dao)對網點業(ye)務替代率達到95.32%，電(dian)子渠道(dao)交易(yi)金(jin)額(e)達到106.69萬億(yi)元，同(tong)比增長19.02%。其中(zhong)，手(shou)機銀行(xing)交易(yi)金(jin)額(e)達到8.32萬億(yi)元，同(tong)比增長72.74%，已成為活(huo)躍客戶(hu)最多的線(xian)上交易(yi)渠道(dao)。中(zhong)行(xing)還(huan)加(jia)快了移(yi)動(dong)支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)務發展(zhan)，在境(jing)內業(ye)務基礎上新增跨境(jing)支(zhi)付(fu)(fu)功能(neng)，業(ye)內首(shou)推跨境(jing)銀聯(lian)二維碼支(zhi)付(fu)(fu)，支(zhi)持(chi)境(jing)內銀聯(lian)卡客戶(hu)通過手(shou)機銀行(xing)在境(jing)外掃碼支(zhi)付(fu)(fu)。

 

　　建設銀(yin)行(xing)中報稱，上半年建行(xing)繼(ji)續堅(jian)持移(yi)動優先策略，加強金(jin)融科技(ji)應用，強化(hua)開放(fang)合(he)作，推(tui)動產品和(he)服務(wu)快速更新迭代，渠道(dao)服務(wu)能力全面增強。建行(xing)稱，手機銀(yin)行(xing)運用互聯網開放(fang)思維(wei)，由作為傳(chuan)統的交(jiao)易(yi)渠道(dao)向“在手機上經營銀(yin)行(xing)”轉型。

 

　　數(shu)據顯(xian)示，截(jie)至今年6月末(mo)，建(jian)行(xing)(xing)個人手機銀(yin)行(xing)(xing)用戶達2.87億戶，較上年末(mo)增(zeng)長7.90%；微信銀(yin)行(xing)(xing)關注用戶達8141萬戶，較上年末(mo)增(zeng)長12.89%，其中(zhong)綁定賬戶的用戶數(shu)5690萬戶，較上年末(mo)增(zeng)長14.79%。

 

　　交(jiao)通(tong)銀(yin)(yin)行(xing)中報(bao)顯示，上半年(nian)手機(ji)銀(yin)(yin)行(xing)注冊客戶(hu)數(shu)較上年(nian)末增(zeng)長(chang)10.62%，手機(ji)銀(yin)(yin)行(xing)交(jiao)易(yi)筆數(shu)同比增(zeng)長(chang)19.33%，交(jiao)易(yi)金額同比增(zeng)長(chang)35.49%。“線(xian)上+線(xian)下”全渠(qu)道服務水平(ping)顯著提升，手機(ji)信(xin)用卡(ka)從提交(jiao)辦(ban)理(li)申(shen)請(qing)開始，最短(duan)2秒(miao)，平(ping)均49秒(miao)即可完成審(shen)批；99.78%的(de)營業網點配備智易(yi)通(tong)等(deng)智能設(she)備，平(ping)均排(pai)隊時(shi)長(chang)較上年(nian)末減少6.27分鐘(zhong)。

 

　　新技術廣泛應用顯成效

 

　　上市銀行在探索大數據、云計算、人工(gong)智能(neng)等日漸成熟的新(xin)(xin)技術與業務創新(xin)(xin)相互融(rong)合的過程中，自身新(xin)(xin)技術應(ying)用(yong)能(neng)力(li)也(ye)逐步提高(gao)，創新(xin)(xin)應(ying)用(yong)得以持續深化，基(ji)于新(xin)(xin)技術的產品創新(xin)(xin)也(ye)日益豐富，覆蓋(gai)范圍更(geng)為廣(guang)泛。

 

　　2018年上半年，農行(xing)順應客戶需求(qiu)變化(hua)及金(jin)融(rong)科技(ji)發展(zhan)趨勢，推(tui)動(dong)新(xin)技(ji)術、新(xin)理念、新(xin)模式與零(ling)(ling)售業務(wu)的深度融(rong)合，全面啟動(dong)新(xin)時代零(ling)(ling)售業務(wu)戰略轉型。截至今年6月末，農行(xing)個人(ren)客戶賬戶規模居同業首位(wei)。

 

　　農(nong)業銀行(xing)通過挖掘和(he)分析大數(shu)據，完善客(ke)(ke)戶(hu)(hu)畫像和(he)統(tong)一(yi)視圖，豐富客(ke)(ke)戶(hu)(hu)立體維度標(biao)簽，精準把握客(ke)(ke)戶(hu)(hu)多樣(yang)化個性化金融需求(qiu)，線(xian)下網(wang)點主動獲客(ke)(ke)和(he)線(xian)上(shang)渠道批量(liang)獲客(ke)(ke)能力持續提(ti)升。

 

　　交通銀行則(ze)堅持金(jin)融(rong)科技創(chuang)新引(yin)領(ling)發展(zhan)，積極運用(yong)大(da)數據(ju)、移動互聯、人工智能等手段，為財(cai)富管理賦予新能量和(he)(he)新內涵。首創(chuang)量化(hua)(hua)財(cai)商評估(gu)體系和(he)(he)智能化(hua)(hua)產品(pin)推薦體系，打造(zao)手機銀行“沃(wo)德理財(cai)顧問”，為客戶提供一(yi)站式(shi)“資產診斷(duan)、配置(zhi)建議(yi)、產品(pin)推薦和(he)(he)一(yi)鍵購(gou)買(mai)”服務以及(ji)普惠(hui)、專業化(hua)(hua)、個性化(hua)(hua)的財(cai)富管理整體解決(jue)方案。

 

　　工商(shang)銀(yin)行著眼于金融科技時代客戶主體(ti)、分(fen)布和行為(wei)(wei)模(mo)(mo)式(shi)的(de)變化，鮮明(ming)提出了“全(quan)量客戶”概念(nian)。尤(you)其是將(jiang)場景(jing)建設作為(wei)(wei)獲客突(tu)破口(kou)，創建各類場景(jing)超過900個，打造了“工銀(yin)小(xiao)白”“銀(yin)校通”等一(yi)批標桿場景(jing)。“我們對銀(yin)行的(de)經營(ying)模(mo)(mo)式(shi)、服務模(mo)(mo)式(shi)轉型有信心(xin)。”易(yi)會滿(man)說。他強調，商(shang)業銀(yin)行的(de)線(xian)(xian)(xian)下網(wang)點也(ye)十分(fen)重要。接下來(lai)，工行將(jiang)按照小(xiao)型化、輕(qing)型化、智能化的(de)要求對其改(gai)造，將(jiang)其作為(wei)(wei)銀(yin)行的(de)營(ying)銷中心(xin)、服務中心(xin)、商(shang)圈拓展(zhan)中心(xin)，線(xian)(xian)(xian)上線(xian)(xian)(xian)下的(de)交(jiao)付(fu)中心(xin)。最終鞏固銀(yin)行的(de)線(xian)(xian)(xian)下優勢，創立線(xian)(xian)(xian)上優勢，進一(yi)步提升銀(yin)行的(de)服務水(shui)平(ping)。