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多個監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)層人士(shi)近(jin)期接連(lian)發(fa)聲，向市場釋放了金(jin)融(rong)科技監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)將(jiang)升(sheng)級的(de)信號。一方面(mian)，科技手段將(jiang)被(bei)更多運用(yong)在(zai)監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)中，另一方面(mian)，對于大型(xing)科技公司(si)金(jin)融(rong)業務的(de)監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)將(jiang)更加嚴格，而(er)且會實時(shi)介入。

　　業內人士表示，金融(rong)科技(ji)已成為(wei)金融(rong)資源布局的(de)(de)關鍵領域。區塊鏈、云計(ji)算、大數據、人工智能(neng)等技(ji)術的(de)(de)應(ying)用，為(wei)金融(rong)創(chuang)新和發(fa)展帶來了新的(de)(de)機(ji)遇(yu)，但一些新技(ji)術被扭曲(qu)、大型技(ji)術公司風險高發(fa)等現象也給金融(rong)安全帶來巨大挑戰。金融(rong)科技(ji)監管需要平衡好創(chuang)新和風險防范的(de)(de)關系。

　　金融科技風險頻被提及

　　業(ye)內(nei)人士曾戲稱，“現在(zai)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)可(ke)謂是半個(ge)IT業(ye)”。金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技(ji)尤其是國內(nei)的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技(ji)正在(zai)迅速發展，其一方(fang)面(mian)重塑了(le)整個(ge)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)業(ye)的(de)(de)業(ye)態，另一方(fang)面(mian)也帶來(lai)了(le)一些(xie)新的(de)(de)風險和(he)挑戰。最近，多個(ge)監管層和(he)業(ye)內(nei)人士在(zai)公開場合發聲，對金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技(ji)所(suo)帶來(lai)的(de)(de)相關風險予以警示。

　　近日，中國(guo)(guo)互聯網金(jin)融(rong)(rong)協(xie)會會長、中國(guo)(guo)人民銀行原副行長李東榮表示，金(jin)融(rong)(rong)科技的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)可(ke)(ke)為(wei)其他產(chan)業(ye)領域提供具有(you)正外部性(xing)的(de)(de)(de)科技應(ying)用示范(fan)，能夠有(you)效地促進金(jin)融(rong)(rong)科技的(de)(de)(de)產(chan)業(ye)協(xie)同發(fa)展(zhan)，為(wei)經濟(ji)可(ke)(ke)持續增長提供更(geng)強(qiang)的(de)(de)(de)內升動力(li)和創(chuang)新活力(li)。但是(shi)，金(jin)融(rong)(rong)科技作為(wei)發(fa)展(zhan)過(guo)程中的(de)(de)(de)新興模式，也將會帶來一系(xi)列新的(de)(de)(de)挑(tiao)戰。

　　央行國際(ji)司司長朱雋在同一(yi)場(chang)合也(ye)指出，金(jin)(jin)融科技使金(jin)(jin)融業面臨挑戰，其(qi)所帶來的風(feng)險(xian)(xian)包(bao)括信(xin)(xin)用風(feng)險(xian)(xian)、系統(tong)性(xing)風(feng)險(xian)(xian)、新的信(xin)(xin)息安全風(feng)險(xian)(xian)以及原來沒有(you)面臨過的監管(guan)套(tao)利的風(feng)險(xian)(xian)，從而威脅金(jin)(jin)融穩定。

　　“金融(rong)科(ke)技的(de)(de)影響已經從支付(fu)、身份管理(li)、征(zheng)信、信息安全(quan)等(deng)(deng)金融(rong)設施(shi)領域(yu)逐步深(shen)入(ru)到風險(xian)管理(li)、金融(rong)資源配置等(deng)(deng)核心業務環(huan)節。由于具有很大的(de)(de)網絡效應，金融(rong)科(ke)技公(gong)司，特(te)別是一些非傳統(tong)的(de)(de)金融(rong)服務提供者的(de)(de)進入(ru)可能造成更高程(cheng)度的(de)(de)市(shi)場集中。平臺型(xing)的(de)(de)信息公(gong)司如果市(shi)場運營(ying)失敗(bai)或(huo)者發生網絡安全(quan)事(shi)件，更可能引發系統(tong)性的(de)(de)風險(xian)。”央(yang)行(xing)研(yan)究局局長(chang)徐忠近日也表示。他還說，金融(rong)科(ke)技公(gong)司不像傳統(tong)銀(yin)行(xing)業一樣，需要滿足(zu)(zu)資本充足(zu)(zu)率等(deng)(deng)監(jian)管要求(qiu)，這就會(hui)產生監(jian)管套利(li)，獲(huo)得競爭優勢(shi)。

　　央(yang)行(xing)前行(xing)長(chang)周小(xiao)川在(zai)財(cai)新峰會(hui)上表示，在(zai)金融科技(ji)發展的過程中(zhong)，技(ji)術開發商(shang)也(ye)包括商(shang)業(ye)性金融機構可能(neng)會(hui)出現(xian)一些扭(niu)曲行(xing)為(wei)，出現(xian)一些對社會(hui)不利的現(xian)象(xiang)，也(ye)可能(neng)過度偏重(zhong)短期投機，因此需要(yao)監管。

　　中國人民銀行副(fu)行長范一飛此前在(zai)參(can)加第五屆世界(jie)互(hu)聯(lian)網大會時也曾(ceng)強調，金融科技挑戰與機遇并存、效率與風險相伴，要堅持正本清源(yuan)、守正創新，規范引(yin)導金融科技健康有序發展。

　　多舉措推動金融科技監管升級

　　金(jin)融(rong)科技潛在(zai)的風險與隱患已得到高度(du)關注。業內人士表示，未來金(jin)融(rong)科技監管將趨嚴，且升級(ji)為(wei)更(geng)為(wei)全(quan)面(mian)的監管，在(zai)運用(yong)更(geng)多先進監管科技的基礎(chu)上，做好創(chuang)新和(he)風險防(fang)范(fan)的適(shi)度(du)平(ping)衡。

　　“適度”監管(guan)(guan)(guan)將是未來(lai)監管(guan)(guan)(guan)的方向。周小川表示，在金融科(ke)技的發(fa)展中，監管(guan)(guan)(guan)要防(fang)止出現(xian)過分壓制新興科(ke)技涌(yong)現(xian)的現(xian)象(xiang)。同時，也不能(neng)手放得太松，不能(neng)等出了負面(mian)后(hou)果再管(guan)(guan)(guan)，這樣全(quan)社(she)會代價會比較(jiao)高。

　　徐(xu)忠也(ye)指出，金(jin)融(rong)科(ke)技監管要平衡好(hao)創(chuang)新和(he)風(feng)險(xian)(xian)防范(fan)的關系。“未來與金(jin)融(rong)科(ke)技有關的運營風(feng)險(xian)(xian)、技術風(feng)險(xian)(xian)以及模型和(he)算法(fa)風(feng)險(xian)(xian)將在金(jin)融(rong)監管中越(yue)來越(yue)受(shou)到重(zhong)視。”徐(xu)忠說(shuo)。

　　與(yu)此同(tong)時，監管科技(ji)在(zai)實踐中的運(yun)用將會越來(lai)越多。

　　去(qu)年(nian)央(yang)行成(cheng)立金(jin)(jin)融(rong)科(ke)技委員會(hui)就提(ti)出(chu)將強化(hua)監(jian)(jian)(jian)管科(ke)技應(ying)用實(shi)踐，積極利(li)用大數(shu)據、人(ren)工(gong)(gong)智能(neng)、云計(ji)算(suan)等(deng)(deng)技術豐富(fu)金(jin)(jin)融(rong)監(jian)(jian)(jian)管手段(duan)，提(ti)升跨行業、跨市場交叉(cha)性(xing)金(jin)(jin)融(rong)風(feng)險的(de)(de)甄別、防范和(he)化(hua)解能(neng)力。今年(nian)8月(yue)，《中國證監(jian)(jian)(jian)會(hui)監(jian)(jian)(jian)管科(ke)技總體建設(she)方案》正(zheng)式印發，標志著監(jian)(jian)(jian)管科(ke)技建設(she)工(gong)(gong)作的(de)(de)頂層(ceng)設(she)計(ji)完(wan)成(cheng)，并進入了全面(mian)實(shi)施階(jie)段(duan)。該方案提(ti)出(chu)，在加強電(dian)子(zi)化(hua)、網(wang)絡化(hua)監(jian)(jian)(jian)管的(de)(de)基(ji)礎上，通過大數(shu)據、云計(ji)算(suan)、人(ren)工(gong)(gong)智能(neng)等(deng)(deng)科(ke)技手段(duan)，為證監(jian)(jian)(jian)會(hui)提(ti)供全面(mian)、精準的(de)(de)數(shu)據和(he)分析服務。

　　李(li)東(dong)榮(rong)表示，金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)技監(jian)管(guan)還應(ying)加強國際(ji)協調。“依托世界銀行、國際(ji)貨幣基金(jin)組織等國際(ji)組織平(ping)臺，加強全(quan)球金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)技發展(zhan)評(ping)估與風(feng)險(xian)(xian)監(jian)測，統(tong)籌解決跨境監(jian)管(guan)競次和(he)監(jian)管(guan)套利的(de)問題。同時，應(ying)該(gai)深化(hua)各國金(jin)融(rong)(rong)監(jian)管(guan)合作，探(tan)索建立針對金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)技的(de)監(jian)管(guan)信(xin)息共(gong)享、風(feng)險(xian)(xian)聯動應(ying)對、危機處置和(he)制度安排，從而不斷提升各國金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)技監(jian)管(guan)能力(li)和(he)合作的(de)水平(ping)。”李(li)東(dong)榮(rong)說(shuo)。

　　此外，中(zhong)國(guo)普(pu)惠金融研究(jiu)院院長貝多(duo)廣(guang)在接受《經(jing)濟參考報(bao)》記者采訪時表示，科技(ji)公(gong)司(si)本身也應該(gai)加強(qiang)自(zi)(zi)律。“對(dui)于金融科技(ji)的發展，在國(guo)際(ji)上其實更多(duo)靠自(zi)(zi)律，中(zhong)國(guo)這方(fang)面(mian)比較弱(ruo)，一些科技(ji)公(gong)司(si)對(dui)風控概念(nian)不是特別(bie)了解。未來，科技(ji)公(gong)司(si)應該(gai)強(qiang)化風險(xian)意識，加強(qiang)客(ke)戶(hu)保護。”貝多(duo)廣(guang)說。

　　避免大科技公司“大而不倒”

　　值得注(zhu)意(yi)的(de)是，隨(sui)著金(jin)(jin)(jin)(jin)融科(ke)技(ji)的(de)發(fa)展(zhan)，科(ke)技(ji)公司憑借技(ji)術(shu)優勢(shi)進入(ru)(ru)金(jin)(jin)(jin)(jin)融業，創造(zao)了新的(de)業務模(mo)式。技(ji)術(shu)的(de)外(wai)部性和規模(mo)效應容易(yi)催(cui)生大型科(ke)技(ji)公司，其(qi)憑借技(ji)術(shu)優勢(shi)和品牌效應吸引大量客戶，一(yi)方面為金(jin)(jin)(jin)(jin)融創新和金(jin)(jin)(jin)(jin)融發(fa)展(zhan)提(ti)供了機遇、引入(ru)(ru)了競爭，提(ti)高了金(jin)(jin)(jin)(jin)融體(ti)系(xi)的(de)效率，另一(yi)方面也對(dui)(dui)傳統金(jin)(jin)(jin)(jin)融體(ti)系(xi)的(de)發(fa)展(zhan)帶(dai)來了沖(chong)擊和挑戰。記者了解到，這類大科(ke)技(ji)公司將成為下一(yi)步監管重點(dian)關(guan)注(zhu)的(de)對(dui)(dui)象。

　　朱雋表示，大型科技(ji)公(gong)司具(ju)有(you)大而不能倒的(de)性(xing)質，為金融機構提供基(ji)礎設施服(fu)務，同時還在發(fa)揮(hui)金融機構的(de)潛在作用，其平臺越來(lai)越具(ju)有(you)系統重要性(xing)。而這些大型科技(ji)公(gong)司在風險管理方面(mian)，一般經驗不足，面(mian)臨市場沖擊時可能會出現羊(yang)群效應(ying)，放大金融體系的(de)周期性(xing)。

　　另(ling)外，朱雋表示，這些(xie)大(da)型科技公(gong)司一般(ban)實(shi)行混業經營，個別(bie)公(gong)司已經具(ju)備控股集團(tuan)特征，增加了(le)跨(kua)風(feng)險、跨(kua)市場、跨(kua)領域傳(chuan)播(bo)的可(ke)能性。如果這些(xie)企業長期游離在監管之外，也(ye)不受金融安全網保護，一旦出現問題，將會產(chan)生巨大(da)的影響(xiang)。

　　目前，央(yang)行(xing)(xing)正在對(dui)五家機構進行(xing)(xing)金融控(kong)股公司模擬監管試點，試點企(qi)業(ye)中就包(bao)括螞蟻金服這(zhe)樣的互(hu)聯網企(qi)業(ye)向金融業(ye)拓展(zhan)后形成的綜(zong)合性金融平臺(tai)。業(ye)內人士(shi)表示(shi)，這(zhe)可(ke)視為監管層對(dui)部分大(da)型新(xin)金融企(qi)業(ye)進行(xing)(xing)監管的嘗試。

　　徐忠(zhong)指出，大型技(ji)術公(gong)(gong)司(si)(si)(si)涉足金(jin)融(rong)領域，一方面(mian)與其在平(ping)臺(tai)、技(ji)術、客戶和(he)數據方面(mian)的優(you)勢(shi)有(you)(you)(you)關(guan)，另外(wai)也和(he)其受(shou)到(dao)的監(jian)管比(bi)較寬(kuan)松有(you)(you)(you)關(guan)。在中小企業融(rong)資(zi)方面(mian)，大技(ji)術公(gong)(gong)司(si)(si)(si)可(ke)(ke)與金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)形成比(bi)較好(hao)的互補關(guan)系。在支付(fu)、資(zi)產(chan)管理等領域，大技(ji)術公(gong)(gong)司(si)(si)(si)可(ke)(ke)能與金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)形成一定的競爭關(guan)系，并(bing)可(ke)(ke)能因為(wei)監(jian)管標準的不(bu)(bu)統(tong)一而享有(you)(you)(you)不(bu)(bu)平(ping)等、不(bu)(bu)公(gong)(gong)平(ping)的競爭優(you)勢(shi)。

　　“對(dui)大(da)型(xing)科技(ji)公司金融(rong)業務的(de)監管應實時介入，以避免相關(guan)風(feng)險從小到不(bu)值(zhi)得關(guan)注(zhu)演(yan)變到大(da)而(er)不(bu)能(neng)(neng)忽視，甚至大(da)而(er)不(bu)能(neng)(neng)倒(dao)。”徐(xu)忠說(shuo)。