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商業銀行理財子公司管理辦法發布 境內外金融機構可參與設立理財子公司

　　銀(yin)保(bao)監(jian)會(hui)網站2日消息(xi)，根據《關于(yu)規范金融機構資產管理業(ye)務的指導意見》《商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行理財業(ye)務監(jian)督管理辦(ban)(ban)法》相(xiang)關要(yao)求(qiu)，銀(yin)保(bao)監(jian)會(hui)制定(ding)了《商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)行理財子公(gong)司管理辦(ban)(ban)法》（下稱《辦(ban)(ban)法》），自(zi)公(gong)布之日起施行。

　　《辦法(fa)》提出，在(zai)鼓勵各類股(gu)(gu)東長期持(chi)(chi)有(you)理(li)(li)(li)(li)財子公司(si)股(gu)(gu)權(quan)、保持(chi)(chi)股(gu)(gu)權(quan)結構穩定的同時，為(wei)理(li)(li)(li)(li)財子公司(si)下一(yi)(yi)步引入境內外專業機構、更好落實(shi)銀(yin)行業對外開放舉措預留空間；允許理(li)(li)(li)(li)財子公司(si)在(zai)嚴格遵守風險管(guan)理(li)(li)(li)(li)要求前提下，將一(yi)(yi)定比例的自(zi)有(you)資金投(tou)資于本公司(si)發行的理(li)(li)(li)(li)財產品(pin)。此外，銀(yin)保監會已著手制(zhi)定銀(yin)行理(li)(li)(li)(li)財子公司(si)凈資本和流動性管(guan)理(li)(li)(li)(li)等配套監管(guan)制(zhi)度。

　　可引入境外金融機構投資入股

　　對(dui)于理財(cai)子公司(si)的(de)股東資格(ge)和(he)(he)股權結構(gou)(gou)方面，銀(yin)保監(jian)會有關部門負責人介(jie)紹，理財(cai)子公司(si)應當(dang)由在我國(guo)境內注冊的(de)商業銀(yin)行(xing)作為控股股東發(fa)起(qi)設立(li)；股權結構(gou)(gou)上可以由商業銀(yin)行(xing)全資設立(li)，也可以與境內外金融(rong)(rong)機構(gou)(gou)、境內非(fei)金融(rong)(rong)企業共同出資設立(li)。鼓勵(li)商業銀(yin)行(xing)吸引境外成熟(shu)優秀的(de)金融(rong)(rong)機構(gou)(gou)投資入股，引入國(guo)際(ji)先進的(de)專業經(jing)驗(yan)和(he)(he)管(guan)理機制。

　　同時，理(li)財子公司的(de)最低(di)注冊資本(ben)為10億元。同時，應遵循公司治理(li)、風險管理(li)、內部控制(zhi)、從業(ye)人員和管理(li)信(xin)息(xi)系統等其(qi)他準入條(tiao)件。

　　在銷售渠道和(he)投資(zi)(zi)者(zhe)適當(dang)性管理方面，不強制要求個人(ren)投資(zi)(zi)者(zhe)首(shou)次購買理財產品(pin)進行(xing)面簽，允(yun)許投資(zi)(zi)者(zhe)在首(shou)次購買理財產品(pin)前(qian)，通過理財子(zi)公(gong)司或其(qi)代銷機構渠道（含(han)營業場所和(he)電子(zi)渠道）進行(xing)風險承受(shou)能(neng)力(li)評估。

　　國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，券(quan)商(shang)資(zi)管(guan)產(chan)品、公(gong)募基金等資(zi)管(guan)產(chan)品在客戶首次購(gou)買(mai)時(shi)均不強(qiang)制要求面(mian)簽(qian)，客戶可以通過(guo)網上(shang)甚至第三方代銷(xiao)(xiao)平臺(tai)進行首次購(gou)買(mai)，而銀(yin)行理財產(chan)品則強(qiang)制要求首次購(gou)買(mai)必須面(mian)簽(qian)，對銀(yin)行理財的銷(xiao)(xiao)售便利性影響極(ji)大，不利于拓展理財產(chan)品的行外客戶。

　　提出風險管理要求

　　在非(fei)標債(zhai)權投(tou)(tou)資限額(e)管理(li)(li)(li)方(fang)面，上(shang)述負責人(ren)介紹(shao)，理(li)(li)(li)財(cai)子公(gong)司獨立經營理(li)(li)(li)財(cai)業(ye)務后，根據理(li)(li)(li)財(cai)子公(gong)司特(te)點，僅要求(qiu)非(fei)標債(zhai)權類資產投(tou)(tou)資余額(e)不得超過(guo)理(li)(li)(li)財(cai)產品凈(jing)資產的(de)35%。

　　曾剛表示，非(fei)標資產(chan)的(de)(de)投資限(xian)(xian)制(zhi)由“理(li)(li)(li)財(cai)(cai)總(zong)(zong)(zong)規(gui)(gui)模(mo)(mo)（因(yin)凈(jing)(jing)值化后改為理(li)(li)(li)財(cai)(cai)凈(jing)(jing)資產(chan)規(gui)(gui)模(mo)(mo)）的(de)(de)35%，或銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)總(zong)(zong)(zong)資產(chan)的(de)(de)4%”，放寬為“理(li)(li)(li)財(cai)(cai)凈(jing)(jing)資產(chan)規(gui)(gui)模(mo)(mo)的(de)(de)35%”，符(fu)合子公司和商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)分離(li)的(de)(de)監管要(yao)求(qiu)，同時在某個層(ceng)面上放松(song)了銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)投資非(fei)標資產(chan)的(de)(de)限(xian)(xian)額：根據測(ce)算，當(dang)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)品的(de)(de)凈(jing)(jing)資產(chan)規(gui)(gui)模(mo)(mo)超過銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)總(zong)(zong)(zong)資產(chan)規(gui)(gui)模(mo)(mo)的(de)(de)11.4%，限(xian)(xian)制(zhi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)投資非(fei)標的(de)(de)指標就不再是(shi)“35%”而(er)是(shi)“4%”，而(er)目前主(zhu)要(yao)股(gu)份制(zhi)商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)品總(zong)(zong)(zong)規(gui)(gui)模(mo)(mo)大多(duo)超過銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)總(zong)(zong)(zong)資產(chan)規(gui)(gui)模(mo)(mo)的(de)(de)11.4%。

　　在風(feng)險(xian)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)方面，《辦法》提出，一是(shi)(shi)(shi)建立風(feng)險(xian)準備金(jin)制(zhi)度，要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)理(li)財子公司按照(zhao)理(li)財產(chan)品管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)費收(shou)入10%計提風(feng)險(xian)準備金(jin)；二是(shi)(shi)(shi)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)理(li)財子公司遵(zun)守凈資本、流(liu)動性(xing)管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)等(deng)相關(guan)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)，具體(ti)規則另行制(zhi)定(ding)；三是(shi)(shi)(shi)強化(hua)風(feng)險(xian)隔離，加強關(guan)聯交易管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)，要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)理(li)財子公司與其股東和(he)其他關(guan)聯方之間建立有效的風(feng)險(xian)隔離機制(zhi)，嚴(yan)格(ge)按照(zhao)商業(ye)化(hua)、市場化(hua)原則開展業(ye)務合作，防止風(feng)險(xian)傳(chuan)染、利(li)(li)益輸送和(he)監管(guan)(guan)(guan)(guan)套利(li)(li)；四是(shi)(shi)(shi)遵(zun)守公司治理(li)、業(ye)務管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)、交易管(guan)(guan)(guan)(guan)控(kong)、內(nei)控(kong)審計、人員管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)、投資者保護等(deng)具體(ti)要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)。此(ci)外，根據“資管(guan)(guan)(guan)(guan)新(xin)規”“理(li)財新(xin)規”，理(li)財子公司需(xu)遵(zun)守杠桿水(shui)平、集中(zhong)度管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)等(deng)方面的定(ding)性(xing)和(he)定(ding)量(liang)監管(guan)(guan)(guan)(guan)標準。

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