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2018年12月18日，招商(shang)銀行宣(xuan)布對全(quan)(quan)國(guo)網(wang)(wang)點的(de)“全(quan)(quan)面(mian)無(wu)卡化(hua)(hua)改造”項目(mu)完成。至(zhi)此，招行在柜面(mian)業務(wu)(wu)、可視柜臺、ATM、取號、客(ke)戶經(jing)理面(mian)訪(fang)、金葵花門禁等網(wang)(wang)點廳(ting)堂業務(wu)(wu)中，除應監管(guan)合規、風險控制等要求的(de)極少數業務(wu)(wu)外，均(jun)(jun)實現(xian)了無(wu)卡化(hua)(hua)辦(ban)理。客(ke)戶在招行全(quan)(quan)國(guo)任(ren)何網(wang)(wang)點辦(ban)理業務(wu)(wu)，均(jun)(jun)無(wu)需(xu)再攜帶(dai)銀行卡。這意味著，招行成為中國(guo)首家實現(xian)網(wang)(wang)點“全(quan)(quan)面(mian)無(wu)卡化(hua)(hua)”的(de)銀行。

　　據招(zhao)行(xing)相關(guan)負責人介紹，“網點(dian)無卡化(hua)改(gai)造”包含兩層意思：其一，招(zhao)行(xing)全國網點(dian)的(de)零售業務，絕(jue)大(da)部分可(ke)直接使(shi)用招(zhao)商(shang)銀行(xing)APP線(xian)上(shang)辦理(li)；其二，必須通(tong)過(guo)線(xian)下渠道辦理(li)的(de)業務，個人客戶可(ke)以無需出示招(zhao)商(shang)銀行(xing)借記卡，直接通(tong)過(guo)招(zhao)商(shang)銀行(xing)App掃碼，或提供銀行(xing)卡號、身份證號、手(shou)機號加(jia)刷臉，來(lai)替代銀行(xing)卡完成業務。

　　如果(guo)說招商銀(yin)(yin)行(xing)“一(yi)卡(ka)通”引領銀(yin)(yin)行(xing)業告別存折時(shi)(shi)代，“一(yi)網(wang)通”率先開(kai)啟網(wang)上銀(yin)(yin)行(xing)時(shi)(shi)代，今天，網(wang)點無卡(ka)化(hua)標志(zhi)著招行(xing)再次(ci)率先進入 “全面無卡(ka)化(hua)”時(shi)(shi)代，是招行(xing)再次(ci)領跑(pao)銀(yin)(yin)行(xing)變革的(de)又一(yi)力證，也是該行(xing)推動“銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)時(shi)(shi)代”向(xiang)“App時(shi)(shi)代”躍遷的(de)關鍵(jian)一(yi)招。

　　銀行業“無卡化”又一創舉

　　在當前(qian)的(de)移(yi)動化、數字化、開放互聯的(de)背景下，用(yong)戶習(xi)慣儼然(ran)發生了天翻(fan)地覆的(de)改變(bian)，通過智能手機(ji)，銀(yin)行(xing)用(yong)戶進行(xing)了一(yi)場(chang)史無(wu)前(qian)例的(de)從(cong)線(xian)下到線(xian)上、以及線(xian)上線(xian)下融(rong)合(he)的(de)行(xing)為(wei)場(chang)景大遷(qian)徙，銀(yin)行(xing)零售業務的(de)經營(ying)方式也隨之升(sheng)級(ji)蝶變(bian)。五(wu)年(nian)前(qian)，“招行(xing)一(yi)閃(shan)通”首次實現了手機(ji)與銀(yin)行(xing)卡(ka)(ka)真正意(yi)義(yi)上的(de)合(he)二為(wei)一(yi)，開啟(qi)了銀(yin)行(xing)無(wu)卡(ka)(ka)化時代；五(wu)年(nian)后，該行(xing)網(wang)點“全面無(wu)卡(ka)(ka)化改造”項(xiang)目全面完(wan)成(cheng)，率先完(wan)成(cheng)了中(zhong)國銀(yin)行(xing)業里程(cheng)碑式的(de)創舉。

　　據(ju)了(le)(le)解，目前(qian)招行(xing)“網點(dian)無卡化”所覆蓋(gai)的(de)業(ye)務(wu)包(bao)括ATM存取款、可(ke)視柜臺和(he)柜面辦(ban)理業(ye)務(wu)、APP取號(hao)、客戶(hu)經理面訪、金(jin)葵花門禁等，幾乎涵蓋(gai)了(le)(le)目前(qian)網點(dian)零售(shou)客戶(hu)必(bi)須要出示卡片(pian)的(de)全部(bu)場景，這就意味著招商銀(yin)行(xing)全國網點(dian)幾乎全部(bu)業(ye)務(wu)均可(ke)通過(guo)無卡化辦(ban)理。

　　不過該負責人(ren)也(ye)強調，因(yin)為業務(wu)(wu)流(liu)程(cheng)、監管合(he)規、風險控制等要(yao)求，目前(qian)極少數業務(wu)(wu)如換卡、掛失解掛等，仍(reng)然需要(yao)提(ti)供(gong)實體(ti)卡片；另外，“無卡化”僅(jin)支持本人(ren)辦理本人(ren)名(ming)下的業務(wu)(wu)，代辦業務(wu)(wu)仍(reng)需按(an)原業務(wu)(wu)流(liu)程(cheng)提(ti)供(gong)銀(yin)行卡辦理。

　　網點“無卡化”助力輕型金融生活

　　據了解(jie)，此次招商(shang)銀(yin)行(xing)零(ling)售業(ye)務進行(xing)無卡化系統(tong)改造，持(chi)續時(shi)間(jian)超過兩年，涉(she)及(ji)核心業(ye)務系統(tong)(CMBRun)、可視柜臺、ATM、W+、收單平臺、APP渠道、風控系統(tong)等多個系統(tong)的對接。

　　值(zhi)得一提的(de)(de)是(shi)，網點全面無(wu)卡(ka)化項目的(de)(de)落(luo)地，也是(shi)招(zhao)商銀行(xing)(xing)打(da)造(zao)(zao)最佳客(ke)戶體(ti)驗銀行(xing)(xing)的(de)(de)有力舉措。近年(nian)來，招(zhao)商銀行(xing)(xing)不(bu)斷(duan)探索金融(rong)科技，持續推出(chu)了多種便捷人(ren)性(xing)化的(de)(de)金融(rong)服務功能與產(chan)品，助(zhu)力打(da)造(zao)(zao)消(xiao)費者(zhe)們輕型金融(rong)、科技金融(rong)的(de)(de)新(xin)生活。除了網點廳(ting)堂業務的(de)(de)無(wu)卡(ka)化，招(zhao)行(xing)(xing)在2018年(nian)還完成了交(jiao)(jiao)易流水(shui)打(da)印(yin)、存款證明打(da)印(yin)、手機號維護、換卡(ka)等必(bi)須(xu)在網點線下(xia)辦(ban)理的(de)(de)業務向線上遷移，打(da)造(zao)(zao)全面交(jiao)(jiao)易環節(jie)的(de)(de)無(wu)卡(ka)化，提升客(ke)戶體(ti)驗。

　　以無(wu)卡(ka)取(qu)款為例，用(yong)戶(hu)需要現(xian)金，可以用(yong)手機直接在ATM機上打開(kai)招(zhao)商銀行App掃(sao)碼取(qu)現(xian)金。值得一提(ti)的(de)(de)(de)是，招(zhao)行還將ATM掃(sao)碼存(cun)取(qu)款功能對接“天(tian)秤”實時風(feng)(feng)控系統，結合客(ke)戶(hu)交易的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)情況(kuang)進(jin)行綜合判斷(duan)，把客(ke)戶(hu)每天(tian)取(qu)款限(xian)額從3000提(ti)升到2萬(wan)人民幣，免(mian)驗證動碼的(de)(de)(de)交易比例從40%提(ti)升到98%，在方便客(ke)戶(hu)的(de)(de)(de)同時也降低了銀行卡(ka)丟(diu)失(shi)、被盜刷的(de)(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)，帶(dai)給用(yong)戶(hu)的(de)(de)(de)體驗感大幅上升。

　　招行持卡(ka)人趙(zhao)小姐則體驗了(le)一把網(wang)點無卡(ka)取號(hao)的便利，“真(zhen)的很方(fang)(fang)便，取號(hao)、辦理業(ye)務，直(zhi)接用手機(ji)銀(yin)行APP就(jiu)可(ke)以(yi)搞定。以(yi)后出門(men)先吃(chi)個飯、逛個街(jie)，等收到(dao)提(ti)醒時(shi)再去網(wang)點就(jiu)可(ke)以(yi)了(le)，方(fang)(fang)便又省心，不像再跟以(yi)前一樣(yang)還得專門(men)帶銀(yin)行卡(ka)。”

　　實現(xian)了(le)全國網(wang)(wang)點(dian)(dian)全面(mian)無卡(ka)化之后，招(zhao)商銀行App儼然(ran)成為(wei)一條紐(niu)帶，將(jiang)網(wang)(wang)點(dian)(dian)業務與應用場景更有機地連接在(zai)一起，越來越多(duo)的招(zhao)行客戶正在(zai)享(xiang)受網(wang)(wang)點(dian)(dian)無卡(ka)化帶來的便利。

　　持續推動“卡時代”向“App時代”躍遷

　　銀行(xing)業(ye)從“卡時代”向“App時代”躍(yue)遷，招(zhao)行(xing)已做好充(chong)分的準備(bei)。早在2014年，招(zhao)行(xing)就提早布局了智能手機帶來(lai)的場景(jing)大(da)遷徙(xi)，提出(chu)并(bing)實(shi)施了“移動優先”策略(lve)，加(jia)大(da)投入，集中(zhong)力量打造“招(zhao)商銀行(xing)”、“掌(zhang)上生活”兩大(da)App。目(mu)前，兩大(da)App已成為招(zhao)行(xing)連接用戶(hu)的最(zui)主要(yao)的載體和零售(shou)經(jing)營(ying)平臺，而(er)實(shi)現網點“全面無卡化”更是持續推動“卡時代”向“App時代”躍(yue)遷的重(zhong)要(yao)一(yi)站。。

　　據(ju)招(zhao)(zhao)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)相關負(fu)責(ze)人(ren)介紹，未來網(wang)點廳堂(tang)業(ye)務(wu)的(de)(de)(de)(de)全(quan)面無(wu)(wu)卡化(hua)(hua)(hua)(hua)仍存在(zai)許(xu)多優化(hua)(hua)(hua)(hua)探索的(de)(de)(de)(de)空(kong)間。“2019年(nian)，我行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)將繼續(xu)聚焦產品升(sheng)級，同時推動(dong)客(ke)(ke)戶行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)為習慣變化(hua)(hua)(hua)(hua)，繼續(xu)推進(jin)(jin)(jin)網(wang)點無(wu)(wu)卡化(hua)(hua)(hua)(hua)進(jin)(jin)(jin)程：其(qi)一，推進(jin)(jin)(jin)無(wu)(wu)卡化(hua)(hua)(hua)(hua)升(sheng)級，用(yong)招(zhao)(zhao)商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)App掃碼全(quan)面替(ti)代卡號、身份證(zheng)號、手機號等(deng)無(wu)(wu)卡客(ke)(ke)戶識別方式(shi)，讓(rang)招(zhao)(zhao)商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)App替(ti)代銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)卡成(cheng)(cheng)為客(ke)(ke)戶在(zai)招(zhao)(zhao)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)任一場景的(de)(de)(de)(de)通行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)證(zheng)。其(qi)二(er)，實(shi)現網(wang)點各渠道之(zhi)間、招(zhao)(zhao)商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)App應用(yong)場景的(de)(de)(de)(de)互(hu)聯互(hu)通，如客(ke)(ke)戶在(zai)招(zhao)(zhao)商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)App進(jin)(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)業(ye)務(wu)預約后，客(ke)(ke)戶卡片(pian)和(he)交(jiao)易信息(xi)可(ke)(ke)以流轉到柜面，無(wu)(wu)需(xu)在(zai)柜面再次刷卡或者掃碼，直接(jie)刷臉(lian)驗密即可(ke)(ke)完成(cheng)(cheng)交(jiao)易的(de)(de)(de)(de)辦理(li)(li)；其(qi)三，增加無(wu)(wu)卡化(hua)(hua)(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)運營(ying)推廣，通過活動(dong)抽獎等(deng)方式(shi)提升(sheng)客(ke)(ke)戶參與度和(he)趣(qu)味性，吸引客(ke)(ke)戶體驗掃碼交(jiao)易的(de)(de)(de)(de)便(bian)捷，從而逐步(bu)養(yang)成(cheng)(cheng)無(wu)(wu)卡化(hua)(hua)(hua)(hua)交(jiao)易的(de)(de)(de)(de)習慣。其(qi)四(si)，構建全(quan)渠道數字化(hua)(hua)(hua)(hua)信息(xi)地圖(tu)，實(shi)現多個(ge)交(jiao)易渠道、服(fu)務(wu)平臺、管理(li)(li)工具之(zhi)間信息(xi)共享，讓(rang)招(zhao)(zhao)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)客(ke)(ke)戶跟網(wang)點、APP甚至95555服(fu)務(wu)中心(xin)接(jie)觸時，都有一致(zhi)的(de)(de)(de)(de)、連貫的(de)(de)(de)(de)、精準的(de)(de)(de)(de)服(fu)務(wu)體驗。”

　　在業內人士看來(lai)(lai)，招商銀(yin)行(xing)(xing)通過(guo)運用(yong)互聯(lian)網創新思維(wei)及(ji)技(ji)術推進了全(quan)面無(wu)卡(ka)化的(de)(de)落地，有效降(jiang)低了客戶(hu)的(de)(de)時(shi)間(jian)成(cheng)(cheng)本、以(yi)及(ji)商戶(hu)和(he)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)經營成(cheng)(cheng)本。同時(shi)，生物識別、二維(wei)碼、NFC、支(zhi)(zhi)付(fu)標記化技(ji)術及(ji)兩(liang)大App應用(yong)支(zhi)(zhi)付(fu)等(deng)遠程和(he)近場(chang)移動支(zhi)(zhi)付(fu)技(ji)術持續發展，推動了無(wu)卡(ka)支(zhi)(zhi)付(fu)產品的(de)(de)快速迭代(dai)和(he)客戶(hu)支(zhi)(zhi)付(fu)體驗的(de)(de)不斷提升。可以(yi)預見的(de)(de)是，金(jin)融消(xiao)費(fei)者使用(yong)銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)的(de)(de)場(chang)景將(jiang)可能越來(lai)(lai)越少，無(wu)卡(ka)化趨勢(shi)終將(jiang)到來(lai)(lai)，以(yi)招商銀(yin)行(xing)(xing)為代(dai)表的(de)(de)零售銀(yin)行(xing)(xing)領(ling)導者，將(jiang)為客戶(hu)帶來(lai)(lai)越來(lai)(lai)越多的(de)(de)便(bian)利(li)體驗與驚喜。

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