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好雨知時節，當春乃(nai)發生(sheng)。

　　回(hui)看2018年，中國經(jing)濟行至調結構、轉方式、換動(dong)能的(de)攻關之(zhi)年。作(zuo)為(wei)中國經(jing)濟的(de)主(zhu)力軍，民(min)營經(jing)濟也(ye)經(jing)歷了一場破繭之(zhi)痛(tong)，靜候凜冬后的(de)暖春。

　　面(mian)對(dui)民(min)企之困，金融業從資金到服務(wu)，從產品到機制，展開(kai)了全方位、立體式(shi)調整(zheng)，與民(min)營企業并肩而行，與宏觀經濟同頻共(gong)振。

　　展望2019年(nian)，困(kun)難(nan)不容低估，信心不可動(dong)搖(yao)，干(gan)勁不能松懈。政府工作報(bao)告提出，著力緩解企業融(rong)資難(nan)融(rong)資貴問題。政策春風(feng)更(geng)加(jia)頻繁(fan)地吹拂微觀末梢，金融(rong)活(huo)水更(geng)加(jia)精準(zhun)地滴灌實(shi)體經濟，已(yi)是可期待(dai)的春之畫(hua)卷(juan)。

　　“解決(jue)民營企業和小微企業融(rong)資難(nan)融(rong)資貴問題，這與金(jin)融(rong)供給側結構性改革密切相關(guan)，需要金(jin)融(rong)機(ji)構從(cong)機(ji)構體系、市場體系、產品體系進行一些調整。”3月5日，人(ren)民銀行黨委書記、銀保監會主(zhu)席郭樹清在“部長通道”上的一席話，為這幅畫卷做下(xia)點睛之筆。

　　金融政策的(de)春雨(yu)已隨風潛(qian)入(ru)，正待清晨推窗之(zhi)時，實體(ti)之(zhi)花(hua)齊齊綻放(fang)。

　　水池盈滿 備足彈藥

　　資(zi)金，是企業(ye)運轉(zhuan)的(de)生命(ming)線。去年，針對融資(zi)難融資(zi)貴問題，央行點穴把脈，對癥下藥，先后4次降低存款準備金率，推出定向(xiang)中期借貸(dai)便利(li)（TMLF），有效(xiao)保持流動(dong)性合理(li)充裕，全年利(li)率水平穩步(bu)下行。

　　為確保銀行資本(ben)強(qiang)健有(you)(you)力(li)(li)(li)，信(xin)(xin)貸(dai)投放(fang)能力(li)(li)(li)充足，商業(ye)銀行永(yong)續債、央行票據互換等工具先(xian)后(hou)落地，助(zhu)力(li)(li)(li)銀行充實資本(ben)。針對(dui)民企融(rong)資中遇到的信(xin)(xin)用(yong)困境，央行精準射出債券(quan)融(rong)資支持工具這(zhe)一(yi)支箭(jian)，有(you)(you)效緩(huan)釋(shi)信(xin)(xin)用(yong)風險。

　　多(duo)(duo)措并舉之下，信貸“加量不(bu)加價(jia)”。截至2018年末，銀行業金融(rong)機(ji)構境內各(ge)項(xiang)貸款同(tong)比多(duo)(duo)增(zeng)(zeng)1.8萬億元，增(zeng)(zeng)速12.6%，高于同(tong)期資產增(zeng)(zeng)速6.2個百分(fen)(fen)點，支撐社會(hui)融(rong)資穩定(ding)在合理水平之上。銀行業去年四季度(du)新發放普(pu)惠型小微企(qi)業貸款平均利率7.02%，較去年一季度(du)下降0.8個百分(fen)(fen)點。

　　細看金(jin)融之水流向，亦(yi)滲(shen)透入實體經濟(ji)的毛(mao)細血管(guan)，更有力地支(zhi)持小微企(qi)業。截至2018年末(mo)，普(pu)惠型小微企(qi)業貸款余額9.4萬億元(yuan)，同比增(zeng)長(chang)21.8%，比各項貸款增(zeng)速高9.2個(ge)百分點。

　　未(wei)來(lai)，政(zheng)策方向(xiang)仍將保持不變(bian)，并將更為(wei)堅(jian)定。政(zheng)府工作報(bao)告提出，加(jia)大對中(zhong)(zhong)小銀行定向(xiang)降(jiang)準力度，釋放(fang)的資金全部用于民營和小微(wei)企業貸款(kuan)。支(zhi)持大型商業銀行多渠(qu)道補充資本(ben)，增強信(xin)貸投放(fang)能力，鼓(gu)勵增加(jia)制造業中(zhong)(zhong)長(chang)期貸款(kuan)和信(xin)用貸款(kuan)。

　　而且，新目標(biao)已明確。政府工作報告(gao)提出，今年(nian)國(guo)有大型商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)小微企業(ye)貸款要(yao)增長30%以上。對此，郭樹清充滿(man)信(xin)心：“我相(xiang)信(xin)我們能(neng)做(zuo)到(dao)。”

　　服務高效 精準滴灌

　　金融服務實體(ti)經濟的內(nei)核(he)，既有資金上(shang)的引流灌溉(gai)，也體(ti)現(xian)在服務上(shang)的優質高效。

　　政(zheng)府工作報告提(ti)出，激發市場主體活力，著力優化(hua)營商環(huan)境。“簡(jian)審批、優服務”，這不僅是(shi)對政(zheng)府部門(men)的要求，也(ye)是(shi)金融(rong)機構(gou)努力看齊的目標。

　　“服務效率主(zhu)(zhu)要就是(shi)銀(yin)(yin)行(xing)貸(dai)(dai)款審(shen)批(pi)(pi)(pi)的響(xiang)應(ying)速度。”銀(yin)(yin)保(bao)監會大(da)型(xing)銀(yin)(yin)行(xing)部主(zhu)(zhu)任楊麗(li)平介(jie)紹(shao)，銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)采取了一系列(lie)措施：一是(shi)縮短(duan)審(shen)批(pi)(pi)(pi)鏈條，將一定額度民企(qi)信(xin)貸(dai)(dai)業(ye)務的發起權(quan)和審(shen)批(pi)(pi)(pi)權(quan)下放至分(fen)支機(ji)構(gou)；二是(shi)創新優(you)化審(shen)批(pi)(pi)(pi)流程，通過推廣預授信(xin)、平行(xing)作業(ye)、簡(jian)化年審(shen)等，提高審(shen)批(pi)(pi)(pi)效率；三是(shi)針(zhen)對特殊(shu)情況建(jian)立快速響(xiang)應(ying)機(ji)制(zhi)，對中小企(qi)業(ye)首次申貸(dai)(dai)、存量客戶1000萬以內的臨時性融資需求加快響(xiang)應(ying)速度。

　　提升效率的(de)另一(yi)個發(fa)(fa)力點，是讓銀(yin)(yin)行(xing)更便捷(jie)全(quan)面(mian)地(di)獲(huo)取企業信息(xi)(xi)(xi)，從而精準迅(xun)速地(di)判別企業貸(dai)款能力，響應企業貸(dai)款需求。全(quan)國政(zheng)協委員、上海銀(yin)(yin)保監局黨委書記韓(han)沂近期(qi)調研發(fa)(fa)現(xian)，政(zheng)府部(bu)門(men)掌握(wo)了大(da)量銀(yin)(yin)行(xing)服務(wu)民(min)營(ying)與(yu)小(xiao)微企業時(shi)迫切(qie)需要的(de)信息(xi)(xi)(xi)，但這(zhe)些信息(xi)(xi)(xi)尚未實現(xian)有效整(zheng)合(he)，銀(yin)(yin)行(xing)無法(fa)免費快捷(jie)地(di)獲(huo)取。信息(xi)(xi)(xi)存在“貴”“缺(que)”“斷”等問題。

　　建立(li)全(quan)國統一(yi)的(de)企(qi)業信(xin)用(yong)平臺或是突破口。韓沂認為(wei)，如果(guo)要充(chong)分發(fa)揮政(zheng)務信(xin)息共享(xiang)效應，需要推進金融、稅務、工商、社保、海關(guan)、司法、市(shi)場監(jian)管等相關(guan)領域信(xin)息資源(yuan)的(de)全(quan)方位開放(fang)，建立(li)全(quan)國統一(yi)聯網的(de)信(xin)用(yong)信(xin)息系(xi)統。

　　好(hao)鋼用在刀(dao)刃上，活水滴灌要(yao)(yao)精準。解決民企融(rong)資(zi)難融(rong)資(zi)貴已初見(jian)成(cheng)效，下一步重在深化細(xi)化。“接下來要(yao)(yao)探索怎樣更精準地(di)支(zhi)持(chi)民營企業(ye)，要(yao)(yao)讓原本可以融(rong)到資(zi)，但較(jiao)難拿(na)到錢的(de)(de)企業(ye)也能貸到款。”全國政(zheng)協委員、中(zhong)國人民銀行杭州中(zhong)心支(zhi)行行長殷興(xing)山告訴記者，在具體落實措施上，浙江省計(ji)劃建立“三張名單(dan)”——需(xu)要(yao)(yao)幫扶紓困的(de)(de)企業(ye)名單(dan)、需(xu)要(yao)(yao)支(zhi)持(chi)的(de)(de)優質企業(ye)名單(dan)、量(liang)大面廣經(jing)營正常有需(xu)要(yao)(yao)資(zi)金的(de)(de)中(zhong)小微企業(ye)名單(dan)。

　　風險發展 兩相平衡

　　后方(fang)風險關亦(yi)要把好。

　　“不得組織運動式信貸(dai)投(tou)放(fang)。”銀(yin)(yin)保監會近日明確要(yao)求，銀(yin)(yin)行要(yao)科學設定(ding)信貸(dai)計劃，結合民(min)企經營(ying)實際安排(pai)貸(dai)款投(tou)放(fang)，并要(yao)確保貸(dai)款資金真正用(yong)于(yu)支持(chi)民(min)營(ying)企業和實體經濟。

　　資金(jin)不僅要(yao)脫(tuo)虛向(xiang)實，流(liu)向(xiang)實體，更要(yao)流(liu)向(xiang)有效信(xin)用，破除無效供給。過(guo)去一(yi)年，金(jin)融(rong)機構(gou)壓縮對(dui)產能過(guo)剩行(xing)業(ye)的(de)貸款(kuan)，有序退出(chu)“僵(jiang)尸企(qi)業(ye)”，擠出(chu)低效、無效使(shi)用的(de)信(xin)貸資金(jin)，投向(xiang)效率高、質量好的(de)行(xing)業(ye)企(qi)業(ye)，真(zhen)正支持實體經(jing)濟結構(gou)調整優化(hua)。

　　對于已經(jing)產生的不(bu)良，更要(yao)加大處(chu)置(zhi)力(li)度。去年銀(yin)保監會提出要(yao)求，將逾期(qi)90天以上的貸(dai)款分步全部計(ji)入不(bu)良，堅決懲處(chu)虛假出表、隱匿(ni)轉移(yi)不(bu)良貸(dai)款等違(wei)規行(xing)為。銀(yin)保監會數據顯示，2017年以來銀(yin)行(xing)業累計(ji)處(chu)置(zhi)約(yue)3.48萬億元不(bu)良貸(dai)款，有效防止信用(yong)風險集(ji)中(zhong)爆(bao)發。

　　“該查(cha)(cha)的時(shi)候查(cha)(cha)，該罰的時(shi)候罰，把(ba)去年形成(cheng)的好勢頭保持(chi)下去，在(zai)這個(ge)過程中要注意力度(du)、節奏(zou)、時(shi)機，在(zai)防風(feng)(feng)險(xian)的過程中不能(neng)因為防風(feng)(feng)險(xian)而出(chu)現新的風(feng)(feng)險(xian)。”全(quan)國(guo)政協委員、湖南銀(yin)保監局黨委書記田建華認(ren)為，要科(ke)學地平衡防風(feng)(feng)險(xian)和促發展的關系(xi)，讓銀(yin)行業、保險(xian)業更(geng)好地回歸本源，回歸服務實體(ti)經濟的本質，不能(neng)讓資金在(zai)體(ti)系(xi)內空(kong)轉和循環(huan)。

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