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3月21日(ri)，《每日(ri)經(jing)濟新聞》記者從相關渠道獲悉(xi)，監(jian)管(guan)部門已草擬(ni)《商業(ye)(ye)銀行(xing)代(dai)理保(bao)險業(ye)(ye)務管(guan)理辦(ban)法（征(zheng)求(qiu)意(yi)見稿）》（以(yi)下簡稱《征(zheng)求(qiu)意(yi)見稿》），目前(qian)正在小范(fan)圍內征(zheng)求(qiu)意(yi)見。

《征求意見稿》在整合(he)以(yi)往(wang)多(duo)份相關(guan)文件的(de)基礎(chu)上，主要對銀行(xing)兼業(ye)代理(li)機(ji)構準入和退(tui)出、從業(ye)人員、市場行(xing)為(wei)和評價體系等(deng)方面提出要求，旨(zhi)在解(jie)決(jue)銷售誤導和手續費違規支(zhi)付(fu)等(deng)突出問題。

完(wan)善業(ye)務準入與退出機制

商業銀行(xing)一直是(shi)代理(li)保險(xian)業務的重(zhong)要渠道(dao)，是(shi)保險(xian)兼業代理(li)機構(gou)的重(zhong)要組成(cheng)部(bu)分，在保險(xian)業發展的不同階段發揮了重(zhong)要作用。但在發展過程(cheng)中，也(ye)存在很多(duo)問題。

對(dui)此(ci)，監管(guan)部門陸續出臺相(xiang)關文件，但缺少對(dui)于銀保渠道的全面規范(fan)。

在分(fen)析(xi)銀保(bao)渠道監管(guan)醞釀(niang)變(bian)革時，有業(ye)內人士(shi)分(fen)析(xi)稱：“銀保(bao)監會‘三(san)定’之后，可實(shi)現對(dui)商業(ye)銀行代理保(bao)險業(ye)務(wu)進行全流程監管(guan)。”

此(ci)次(ci)《征求意見稿》也恰恰是針對這(zhe)點，完(wan)善業務(wu)準(zhun)入與(yu)退出制度。在準(zhun)入方(fang)面，不僅(jin)明確(que)了申(shen)請保(bao)險(xian)兼業代(dai)理資格的(de)法(fa)人機(ji)構應具(ju)備(bei)的(de)條件，還明確(que)了分支機(ji)構經營代(dai)理保(bao)險(xian)業務(wu)應當具(ju)備(bei)的(de)條件，同時對于(yu)申(shen)請業務(wu)資格具(ju)體(ti)應當提(ti)交的(de)資料、監管(guan)部門需要履行的(de)職責都做出一(yi)一(yi)規定。

同時，《征求意見稿(gao)》明確(que)了商業銀(yin)行(xing)(xing)代(dai)理(li)保(bao)(bao)險業務許可(ke)延(yan)續條件，對于(yu)不具備延(yan)續條件的商業銀(yin)行(xing)(xing)，制(zhi)定相應的退(tui)出機(ji)(ji)制(zhi)。即商業銀(yin)行(xing)(xing)法人(ren)機(ji)(ji)構(gou)有(you)下列情形(xing)之一的，銀(yin)保(bao)(bao)監會派出機(ji)(ji)構(gou)不予(yu)延(yan)續許可(ke)證有(you)效(xiao)期：

申請前連(lian)續(xu)6個月以上未開(kai)展代理保(bao)險業務；

代理保險業務內部管理混(hun)亂(luan)，無法(fa)正常經營；

代理保險業務存在(zai)違法(fa)違規(gui)行為，未得到有效整改；

銀保監會及其派出機(ji)構根(gen)據審慎監管原則認定的(de)其他不應當延續(xu)許可證有(you)效(xiao)期的(de)情形。

中(zhong)(zhong)國銀保監會保險中(zhong)(zhong)介監管部負責人近期接受(shou)媒體采訪時透露，截至2018年底，全國共有保險兼業代(dai)(dai)理機構3.2萬(wan)(wan)家(jia)，代(dai)(dai)理網點22萬(wan)(wan)余(yu)(yu)家(jia)。其中(zhong)(zhong)，銀行(xing)類保險兼業代(dai)(dai)理法人機構1971家(jia)，代(dai)(dai)理網點近18萬(wan)(wan)余(yu)(yu)家(jia)。

截至2018年底，保(bao)(bao)(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)渠道(dao)實現保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)收入(ru)3.37萬億(yi)元，占(zhan)全國總保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)收入(ru)的87.4%。分渠道(dao)來看(kan)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)專業中(zhong)介(jie)渠道(dao)實現保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)收入(ru)0.49萬億(yi)元，保(bao)(bao)(bao)險(xian)兼業渠道(dao)實現保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)收入(ru)1.07萬億(yi)元、營銷員渠道(dao)實現保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)收入(ru)1.8萬億(yi)元，分別占(zhan)同期全國總保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)收入(ru)的12.7%、27.7%、47%。

擬建立指標評價體系

為(wei)了保證(zheng)監(jian)管規(gui)定(ding)落到實處(chu)，此次《征求意見稿》還提出，建立商業銀行代理保險業務指標評價(jia)體(ti)系，將銷售(shou)誤導、手續費違規(gui)支付等納入評價(jia)體(ti)系，開展定(ding)期(qi)評價(jia)，實現扶優限劣。同時，根據指標評價(jia)情況，進行信息披露，并依法(fa)采取(qu)監(jian)管措施。

具(ju)體來看，主要根據(ju)業務品質、內(nei)控機制、人員管理、消費者保(bao)護等客觀既有信息(xi)，綜合評(ping)價商業銀行代理保(bao)險業務經營情況，依據(ju)評(ping)價結果(guo)劃(hua)分為(wei)A、B、C、D四類。

A類商業銀行可以在(zai)保險(xian)公司授權范圍內銷售保險(xian)產品；

B類商業銀(yin)行不得銷(xiao)售人身保險新(xin)型產品(pin)；

C類(lei)商業銀行不得銷售人壽保險和健(jian)康保險；

D類商業銀(yin)行不得開展代理保(bao)險業務。

與此同時，《征求意見稿》規定中(zhong)國銀(yin)保(bao)監(jian)會派出(chu)機(ji)構對轄區商業(ye)銀(yin)行法人機(ji)構和(he)一級、二(er)級分(fen)支(zhi)機(ji)構代(dai)理保(bao)險業(ye)務(wu)進行綜合評價，每年不少于一次。且中(zhong)國銀(yin)保(bao)監(jian)會及其派出(chu)機(ji)構根(gen)據(ju)評價結果，可以對相關商業(ye)銀(yin)行采取一系列監(jian)管措(cuo)施，包括進行風險提示(shi)或者監(jian)管談話(hua)、組織(zhi)現場檢查(cha)，乃至責(ze)令停(ting)業(ye)整(zheng)頓(dun)等。

目前(qian)，《征求意(yi)(yi)見稿》面(mian)向(xiang)業界征求意(yi)(yi)見，在業內人士看來，銀保(bao)渠道監(jian)管改革的方向(xiang)已明，進一步規范銀保(bao)渠道業務符合(he)“保(bao)險(xian)回(hui)歸本源”的監(jian)管基調，有(you)利于(yu)保(bao)險(xian)行業的長(chang)期穩定發展。