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    ■本報記者 于(yu)德良

    持續(xu)下(xia)跌(die)中(zhong)的銀行理(li)財收(shou)益率，并沒有出(chu)現業內(nei)期待(dai)的季(ji)末翹尾(wei)效(xiao)應，依然創出(chu)4.3%的新(xin)低。

    繼(ji)2018年(nian)2月(yue)份銀行理財的平均預期收(shou)益率(lv)創(chuang)出4.91%的高點(dian)后，步入持續下跌通道(dao)，雖然從每周的數據來看會有(you)反復，但按月(yue)度(du)數據看，截至今(jin)年(nian)3月(yue)末收(shou)益率(lv)已經跌至4.3%，創(chuang)出13個月(yue)的新低。

    據(ju)融(rong)360監測的(de)最新數據(ju)顯示，上周（3月(yue)22日-3月(yue)28日）銀行(xing)理財產品發行(xing)量共2309款，較上周減少了62款，平均預期年化收(shou)益率為4.30%，與(yu)前一周持平。

    從上市銀(yin)行陸(lu)續公布的(de)年報可以發現(xian)，銀(yin)行零售轉型趨(qu)勢(shi)(shi)明顯，個人存款(kuan)相比企業存款(kuan)增速更快，但(dan)由于存款(kuan)的(de)定期化趨(qu)勢(shi)(shi)以及攬儲(chu)壓力，銀(yin)行存款(kuan)成(cheng)本不斷上升(sheng)。而理財(cai)規模和理財(cai)業務收(shou)入(ru)在資(zi)管新規的(de)監管下(xia)，也(ye)呈現(xian)出(chu)收(shou)縮的(de)態勢(shi)(shi)，未來在過渡期內(nei)這種趨(qu)勢(shi)(shi)或(huo)將延續。

    從(cong)產(chan)品(pin)(pin)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)類(lei)型(xing)來(lai)看，上周保(bao)(bao)(bao)證收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)類(lei)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)122款(kuan)(kuan)，平(ping)均(jun)預期(qi)(qi)(qi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)率(lv)(lv)為4.26%，保(bao)(bao)(bao)本浮(fu)動收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)類(lei)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)438款(kuan)(kuan)，平(ping)均(jun)預期(qi)(qi)(qi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)率(lv)(lv)為3.84%，非保(bao)(bao)(bao)本浮(fu)動收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)類(lei)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)1645款(kuan)(kuan)，平(ping)均(jun)預期(qi)(qi)(qi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)率(lv)(lv)4.43%，還有104款(kuan)(kuan)產(chan)品(pin)(pin)未披露預期(qi)(qi)(qi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)率(lv)(lv)。從(cong)產(chan)品(pin)(pin)期(qi)(qi)(qi)限來(lai)看，3個(ge)月內理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)441款(kuan)(kuan)，平(ping)均(jun)預期(qi)(qi)(qi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)率(lv)(lv)為4.16%，3個(ge)月-6個(ge)月理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)944款(kuan)(kuan)，平(ping)均(jun)預期(qi)(qi)(qi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)率(lv)(lv)為4.28%，6個(ge)月-12個(ge)月理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)766款(kuan)(kuan)，平(ping)均(jun)預期(qi)(qi)(qi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)率(lv)(lv)為4.34%，12個(ge)月以上理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)119款(kuan)(kuan)，平(ping)均(jun)預期(qi)(qi)(qi)收(shou)(shou)益(yi)(yi)(yi)(yi)率(lv)(lv)為4.58%。與保(bao)(bao)(bao)本理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)一(yi)樣，3個(ge)月內理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)產(chan)品(pin)(pin)自去年(nian)下半(ban)年(nian)以來(lai)占比(bi)比(bi)較(jiao)穩定，沒有進一(yi)步壓縮的(de)跡(ji)象(xiang)，這(zhe)標明投資者對保(bao)(bao)(bao)本理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)和短期(qi)(qi)(qi)理(li)(li)財(cai)(cai)(cai)(cai)的(de)需(xu)求仍然(ran)較(jiao)強。

    結(jie)(jie)構性(xing)存(cun)款發行(xing)熱度不減(jian)，但(dan)收(shou)(shou)益率(lv)波(bo)動不大。上周(zhou)結(jie)(jie)構性(xing)存(cun)款發行(xing)量161款，較前(qian)(qian)(qian)一周(zhou)增加了19款，平均預(yu)期最(zui)高收(shou)(shou)益率(lv)為(wei)4.16%，與(yu)前(qian)(qian)(qian)一周(zhou)持平，其(qi)中人民(min)幣(bi)結(jie)(jie)構性(xing)存(cun)款150款，平均預(yu)期最(zui)高收(shou)(shou)益率(lv)為(wei)4.27%，較前(qian)(qian)(qian)周(zhou)小幅下降0.02個百分(fen)點。

    值(zhi)得關注的是，受(shou)跨季市場流(liu)動(dong)性收(shou)(shou)緊的影響，近兩周(zhou)市場利率(lv)(lv)明顯上(shang)(shang)升(sheng)(sheng)(sheng)，互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)收(shou)(shou)益(yi)率(lv)(lv)也(ye)大幅反(fan)彈(dan)。78只互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)產品的平(ping)均七日(ri)(ri)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)(shou)益(yi)率(lv)(lv)是2.80%，較前一周(zhou)上(shang)(shang)升(sheng)(sheng)(sheng)了0.17個百分(fen)點(dian)，連續創出近6周(zhou)新高。其中，銀行(xing)(xing)系(xi)和基金系(xi)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)平(ping)均七日(ri)(ri)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)(shou)益(yi)率(lv)(lv)分(fen)別為2.92%、2.91%，不分(fen)上(shang)(shang)下，上(shang)(shang)周(zhou)收(shou)(shou)益(yi)率(lv)(lv)之所(suo)以大幅上(shang)(shang)升(sheng)(sheng)(sheng)，主要是因(yin)為部分(fen)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)收(shou)(shou)益(yi)率(lv)(lv)突然飆升(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)致(zhi)，但(dan)是短期(qi)內回落(luo)的可能性很(hen)大。第三方(fang)支付系(xi)和代銷系(xi)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)平(ping)均七日(ri)(ri)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)(shou)益(yi)率(lv)(lv)為2.64%、2.60%較為接近，都偏低。不過，業內人士認為，資金面總體較為平(ping)穩，季末節點(dian)過后，市場利率(lv)(lv)大概率(lv)(lv)會回落(luo)，互(hu)(hu)(hu)聯網(wang)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)寶(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)收(shou)(shou)益(yi)率(lv)(lv)也(ye)將再次迎來下行(xing)(xing)趨勢(shi)。

    融(rong)360理財(cai)分析(xi)師劉銀(yin)平表示，雖然3月中(zhong)下(xia)(xia)旬(xun)以來，受(shou)跨季市場流(liu)動性收緊影響，貨幣市場利率(lv)明顯上升(sheng)，但是銀(yin)行(xing)理財(cai)收益(yi)率(lv)并沒有隨之(zhi)反彈，仍(reng)處在下(xia)(xia)行(xing)通道，銀(yin)行(xing)理財(cai)收益(yi)率(lv)對貨幣市場利率(lv)的敏感度不如貨幣基金(jin)那樣高(gao)，由于(yu)理財(cai)市場正(zheng)處于(yu)改革、去存量之(zhi)中(zhong)，流(liu)動性收緊難(nan)改理財(cai)收益(yi)下(xia)(xia)跌趨勢。季末節點(dian)過后資金(jin)面將繼續保持寬松局面，銀(yin)行(xing)理財(cai)收益(yi)率(lv)也會持續小幅下(xia)(xia)降(jiang)。

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