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    ■本報記者 劉萌(meng)

    作為保本(ben)理財的(de)(de)替(ti)代品，結構性存款的(de)(de)熱(re)(re)度仍舊火熱(re)(re)。2019年(nian)2月份中資全國(guo)性銀(yin)行(xing)的(de)(de)結構性存款規模(mo)達到112259.6億元(yuan)，首(shou)次超過(guo)11萬億元(yuan)大關。

    根據融360監測(ce)數(shu)據，3月份(fen)(fen)，各(ge)期限定期存款利(li)率均值比2月份(fen)(fen)有(you)所上漲，20萬元起購的大額存單利(li)率達到(dao)自2018年3月份(fen)(fen)統計數(shu)據以來(lai)的最高(gao)值。3月份(fen)(fen)最后(hou)一(yi)周，結構性存款產品發行(xing)數(shu)量達到(dao)161只，為今年以來(lai)周發行(xing)量的最高(gao)值。市(shi)場(chang)分析多項指標指向(xiang)季末時(shi)點攬儲壓(ya)力。

    與此同時，有多位投資者向《證券日報(bao)》記者反映，近(jin)期頻繁收到銀行短信推(tui)銷結構性(xing)存(cun)款(kuan)，有個別銀行甚至每天(tian)都發送結構性(xing)存(cun)款(kuan)產品(pin)廣告。

    2月份結構性存款規模

    首超11萬億元

    今(jin)年(nian)以來，結構性(xing)存款(kuan)發行仍舊火熱。根據(ju)央行日前公(gong)布的最新數據(ju)，2019年(nian)2月份，中資(zi)全國性(xing)銀(yin)行的結構性(xing)存款(kuan)規模合計112259.6億元(yuan)(yuan)，較1月份增(zeng)加(jia)了2447.43億元(yuan)(yuan)，環比增(zeng)長2.23%，首次超(chao)過11萬億元(yuan)(yuan)大關，再創新高。

    據融360不完全(quan)統(tong)計，3月份最后一周（3月22日-3月28日），結構性(xing)存(cun)款產品發行(xing)(xing)(xing)(xing)數(shu)量達到161只(zhi)，環比增(zeng)加了19只(zhi)，為(wei)(wei)今年(nian)以來的(de)(de)周發行(xing)(xing)(xing)(xing)量最高(gao)(gao)值(zhi)。從(cong)平(ping)均預期收益(yi)率來看，結構性(xing)存(cun)款的(de)(de)平(ping)均預期收益(yi)率為(wei)(wei)4.16%，較上一期無變(bian)化。從(cong)發行(xing)(xing)(xing)(xing)量來看，發行(xing)(xing)(xing)(xing)量前三位(wei)的(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)招商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、民生銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)和(he)中國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)。結構性(xing)存(cun)款平(ping)均預期收益(yi)率最高(gao)(gao)的(de)(de)為(wei)(wei)華夏銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)為(wei)(wei)5.59%；其次為(wei)(wei)東亞銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)，平(ping)均預期最高(gao)(gao)收益(yi)率為(wei)(wei)5.48%。

    自去年(nian)以來，結構性(xing)存款產品一直熱度不減。部(bu)分披露結構性(xing)存款數據的上(shang)市銀行(xing)年(nian)報(bao)印證了(le)這(zhe)一現象。例如，平安銀行(xing)2018年(nian)年(nian)報(bao)顯(xian)示，2018年(nian)年(nian)末，該行(xing)結構性(xing)存款余額4335.62億元、較上(shang)年(nian)末增長99.2%。

    有業內分析人士(shi)表示(shi)：“從銀行方(fang)面(mian)來看，結構(gou)性存(cun)款(kuan)仍然為攬儲(chu)(chu)利器；從儲(chu)(chu)戶方(fang)面(mian)來看，結構(gou)性存(cun)款(kuan)期限短、利率高，即使(shi)是收(shou)益下限也比同(tong)期的定期存(cun)款(kuan)利率高。”

    結構性存款產品

    “C位營銷”

    “**銀行推出結構性存款新(xin)品種(zhong)、收(shou)益(yi)(yi)新(xin)升級，2個月預(yu)期(qi)(qi)年(nian)(nian)化收(shou)益(yi)(yi)率3.6%或(huo)1.25%，4個月預(yu)期(qi)(qi)年(nian)(nian)化收(shou)益(yi)(yi)率3.8%或(huo)1.35%，6個月、1年(nian)(nian)期(qi)(qi)可(ke)享更(geng)高利率。保本兼顧(gu)收(shou)益(yi)(yi)，穩健投資優選。”

    “**銀行掛鉤美元結構(gou)性存款，91天，預期年化收(shou)益率4.0%，保本浮動(dong)收(shou)益。”

    “尊(zun)敬的客戶，手機銀行專屬結構性存款正在發售(shou)中(zhong)，期限36天，預期最高年化收益(yi)率3.75%，起購金額1萬(wan)元。”

    上述內(nei)容(rong)為部分銀行發送的(de)結構性存款推銷(xiao)短(duan)信。有投(tou)資者(zhe)對《證券日報》記者(zhe)表示：“個別(bie)銀行甚至不間(jian)斷的(de)每天發送結構性存款產(chan)品介紹。”

    事實上，雖(sui)然有投資(zi)者(zhe)表示這(zhe)些短信推銷“擾(rao)民”，但(dan)是(shi)銀(yin)行的營銷成效還是(shi)很(hen)(hen)顯著。一位投資(zi)者(zhe)告訴《證券日(ri)報》記者(zhe)：“有些結構性存(cun)款產品確實賣(mai)得很(hen)(hen)快(kuai)，我(wo)去(qu)銀(yin)行咨(zi)詢時，就遇到過(guo)產品售罄的情況。”

    除了(le)結構性存(cun)(cun)款發行(xing)量增加(jia)，銀行(xing)另一(yi)種攬存(cun)(cun)工具——大額存(cun)(cun)單(dan)的(de)利率(lv)也普遍上(shang)漲。據(ju)融360大數據(ju)研究院(yuan)監測的(de)35家銀行(xing)的(de)大額存(cun)(cun)單(dan)利率(lv)，3月(yue)份20萬元起購的(de)大額存(cun)(cun)單(dan)各期限利率(lv)繼續上(shang)漲，均較基準(zhun)上(shang)浮(fu)50%以上(shang)且達到了(le)自2018年3月(yue)份統計數據(ju)以來的(de)最高值。

    《證券日報》記者走訪銀行網點發(fa)現，絕大(da)多數在營業大(da)廳擺放宣傳欄或小黑板的(de)銀行網點，都將熱門的(de)結構(gou)性存(cun)款產品寫在最醒目(mu)位置，廣告語(yu)多為“存(cun)款熱銷(xiao)產品，保本保收益，先到(dao)先得(de)”。還有部門網點擺放兩塊宣傳小黑板，一邊“結構(gou)性存(cun)款”、一邊“大(da)額存(cun)單”，吸引不同的(de)投資者。

    這些結構(gou)性存款(kuan)產品列(lie)表除了在網(wang)點大廳占(zhan)據(ju)最醒目位置，還在多家銀行(xing)的手機(ji)銀行(xing)首頁(ye)“C位出道”。

    以某城商(shang)行手(shou)機(ji)銀行為(wei)例(li)，該(gai)行“結(jie)構(gou)性存款(kuan)”欄(lan)目除排在第一(yi)位外(wai)，首頁滾(gun)動(dong)的(de)6個熱門活動(dong)，有(you)3個是結(jie)構(gou)性存款(kuan)產(chan)品，分別(bie)為(wei)一(yi)款(kuan)“代發工資客戶專屬(shu)結(jie)構(gou)性存款(kuan)”和兩款(kuan)“手(shou)機(ji)專屬(shu)結(jie)構(gou)性存款(kuan)”。

    再以某股份制銀(yin)行(xing)為例，該行(xing)手機(ji)銀(yin)行(xing)首(shou)頁(ye)滾(gun)動的5個熱門產品(pin)中，就有2個為結構性存款(kuan)。