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　　近日，多(duo)家(jia)銀行(xing)集體發布公告(gao)稱將開展客戶(hu)個人信息核實(shi)工(gong)作(zuo)，與以往不同(tong)的(de)是，此次核實(shi)信息包括(kuo)姓名、性別、國籍、職業、聯(lian)系電話、聯(lian)系地址(家(jia)庭地址或工(gong)作(zuo)地址)、身份證件(jian)(jian)類型及號(hao)碼、證件(jian)(jian)有效期限(xian)。核實(shi)信息之多(duo)，可謂史上最(zui)嚴。

　　某股份制商業銀(yin)行信(xin)用卡中心(xin)人(ren)士(shi)對(dui)《證(zheng)券日報》記者表示，這次(ci)排(pai)查主要(yao)針對(dui)存(cun)疑(yi)客(ke)戶(hu)進行，銀(yin)行將(jiang)針對(dui)這些(xie)客(ke)戶(hu)以發布短(duan)信(xin)等(deng)方式(shi)進行完善個人(ren)信(xin)息情況(kuang)的提醒，如(ru)果(guo)客(ke)戶(hu)不配合完善信(xin)息，將(jiang)會有(you)一系(xi)列(lie)的措施停止(zhi)其相關業務(wu)。

　　記者從(cong)多家(jia)(jia)銀行獲(huo)悉，此次(ci)大規模(mo)排查(cha)自3月開始(shi)，各(ge)家(jia)(jia)銀行對自家(jia)(jia)客(ke)戶中(zhong)的存疑(yi)客(ke)戶進行系(xi)統性核查(cha)摸排，并(bing)非涉及所有(you)客(ke)戶。而由于各(ge)家(jia)(jia)銀行科技系(xi)統能(neng)力(li)、風控能(neng)力(li)差異化較大，各(ge)家(jia)(jia)銀行的時間(jian)表也(ye)并(bing)不(bu)統一。

　　手機號重(zhong)復需提交(jiao)合理說明

　　浦發銀行公(gong)告(gao)稱(cheng)，根據(ju)《中華人民(min)共和國反(fan)洗錢法(fa)》第十六條、《金融機構(gou)客(ke)(ke)戶身(shen)份識別和客(ke)(ke)戶身(shen)份資料及交易記錄保存管(guan)(guan)理(li)(li)辦法(fa)》(以下簡稱(cheng)“《管(guan)(guan)理(li)(li)辦法(fa)》”)第十九條等有(you)關法(fa)律法(fa)規規定(ding)，將開展個人客(ke)(ke)戶身(shen)份信息(xi)核(he)實工作，信息(xi)核(he)實內容包括職業等非常規信息(xi)。

　　事實上，近兩(liang)年(nian)來，銀行對于賬(zhang)戶(hu)管(guan)控的(de)力度不斷加強，按照《管(guan)理辦(ban)法(fa)》第十九條的(de)要(yao)求，在與客(ke)(ke)戶(hu)的(de)業務關系(xi)存續(xu)期間，金融機構應當采取持續(xu)的(de)客(ke)(ke)戶(hu)身份識別(bie)措施，關注(zhu)客(ke)(ke)戶(hu)及其日常經營(ying)活動、金融交(jiao)易情(qing)況，及時提(ti)示客(ke)(ke)戶(hu)更(geng)新資(zi)料信(xin)息。

　　此前銀行(xing)(xing)對于客戶(hu)身份(fen)識別主要(yao)依賴于身份(fen)證等物理信息(xi)，相關的清理整改也一直在持續進行(xing)(xing)，而(er)此次銀行(xing)(xing)大面積對存疑客戶(hu)的信息(xi)進行(xing)(xing)核實則更為嚴格。

　　浦發(fa)銀行表示，如不能依照(zhao)要求補齊信(xin)(xin)息，浦發(fa)銀行將從6月開始(shi)對(dui)(dui)留(liu)存身份信(xin)(xin)息存在不完整(zheng)、不真(zhen)實等(deng)情況(kuang)的客戶名(ming)下(xia)賬戶采取措(cuo)施(shi)，直至(zhi)客戶更(geng)新信(xin)(xin)息并經信(xin)(xin)用(yong)卡中心核驗。措(cuo)施(shi)包括停止受理(li)客戶主(zhu)動發(fa)起的兌換(huan)積分需求；禁止客戶非面(mian)(mian)對(dui)(dui)面(mian)(mian)溢繳款轉(zhuan)出、取出；不予新增或調(diao)高授(shou)信(xin)(xin)額度；不予辦(ban)理(li)各現金類(lei)分期(qi)業(ye)務；降低信(xin)(xin)用(yong)卡額度。

　　廣(guang)發(fa)(fa)銀行(xing)(xing)的客戶信(xin)息核實(shi)也增加了許多內容。廣(guang)發(fa)(fa)銀行(xing)(xing)客服告訴記者，主要針對的是(shi)不(bu)同(tong)姓(xing)名持卡人留(liu)存同(tong)一(yi)手機號的情況，為保(bao)證(zheng)用卡安全，防止(zhi)一(yi)人非法(fa)控制多張銀行(xing)(xing)卡的現象發(fa)(fa)生。

　　此(ci)外，客(ke)戶(hu)在銀(yin)行(xing)新(xin)增開立I類(lei)戶(hu)，導(dao)致名下(xia)I類(lei)戶(hu)超過一(yi)個(ge)的，必須攜(xie)帶本人有(you)效身份證件及相關賬(zhang)戶(hu)資(zi)料到網點辦(ban)理(li)降級或銷戶(hu)，只保留一(yi)個(ge)I類(lei)戶(hu)。廣發銀(yin)行(xing)要(yao)求(qiu)客(ke)戶(hu)在5月(yue)17日前提交(jiao)信息，否則將停止相關的金融服務。

　　本報記者從(cong)多家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)獲悉，此次大(da)規(gui)模排(pai)查(cha)自3月開(kai)始，各(ge)家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)對自家(jia)客(ke)(ke)戶中的(de)存疑(yi)客(ke)(ke)戶進行(xing)系(xi)統性核查(cha)摸排(pai)，并非涉及所有客(ke)(ke)戶。而由于(yu)各(ge)家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)科(ke)技系(xi)統能力、風(feng)控(kong)能力差異(yi)化較大(da)，各(ge)家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)時(shi)間表也并不(bu)統一(yi)。

　　總體來看(kan)，國有大行和股份(fen)(fen)制商(shang)業(ye)銀行已經從4月開(kai)始陸(lu)續(xu)停止了對于(yu)留存身份(fen)(fen)證(zheng)件(jian)過期客戶(hu)的(de)金融服務，城商(shang)行、農(nong)商(shang)行等給(gei)出的(de)調(diao)整期則較長，對于(yu)不(bu)合(he)規的(de)客戶(hu)未立即停止相關服務。

　　根據要求，金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)對(dui)于高風(feng)險客(ke)戶(hu)(hu)或(huo)者(zhe)高風(feng)險賬戶(hu)(hu)持有(you)人，應當了解(jie)其(qi)資金(jin)來源、資金(jin)用途、經濟狀(zhuang)況(kuang)(kuang)或(huo)者(zhe)經營(ying)狀(zhuang)況(kuang)(kuang)等信息，加(jia)強對(dui)其(qi)金(jin)融(rong)(rong)交易活動(dong)的監測分析(xi)。客(ke)戶(hu)(hu)為外(wai)國政(zheng)要的，金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)應采取合(he)理(li)(li)措施了解(jie)其(qi)資金(jin)來源和用途。客(ke)戶(hu)(hu)先(xian)前提(ti)(ti)交的身(shen)份證(zheng)件(jian)或(huo)者(zhe)身(shen)份證(zheng)明(ming)文件(jian)已(yi)過(guo)有(you)效期的，客(ke)戶(hu)(hu)沒(mei)有(you)在合(he)理(li)(li)期限(xian)內更新且沒(mei)有(you)提(ti)(ti)出(chu)合(he)理(li)(li)理(li)(li)由(you)的，金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)應中(zhong)止為客(ke)戶(hu)(hu)辦理(li)(li)業務(wu)。

　　非法跨(kua)境炒房炒股風險(xian)大

　　除嚴(yan)查賬(zhang)戶(hu)安全外，對(dui)于賬(zhang)戶(hu)可能涉(she)及的非法交易風險提示，多家銀(yin)行也均(jun)發布了(le)相關公(gong)告。

　　銀行風險(xian)提示顯示，目(mu)(mu)前通過網絡平(ping)臺開展(zhan)外匯按金交易未(wei)經批準；境(jing)(jing)內個人跨境(jing)(jing)境(jing)(jing)外購房、直接(jie)進行跨境(jing)(jing)證券(quan)投資，相關(guan)外匯業(ye)務屬于(yu)資本項目(mu)(mu)業(ye)務，按照可兌換(huan)進程(cheng)管理(li)，目(mu)(mu)前尚未(wei)明確開放。直接(jie)或間接(jie)開展(zhan)、參與上述相關(guan)外匯業(ye)務，涉嫌違規。請提高風險(xian)防范(fan)意識，謹防財產損失。

　　中信銀(yin)行在(zai)(zai)公(gong)(gong)告中指出(chu)，一些(xie)網絡(luo)平臺、中介機(ji)構從(cong)事非法外(wai)匯按金(jin)(jin)(也稱外(wai)匯保證金(jin)(jin)，一般指客戶投資(zi)一定數(shu)量的資(zi)金(jin)(jin)作為保證金(jin)(jin)，按一定杠桿倍數(shu)在(zai)(zai)擴大(da)的投資(zi)金(jin)(jin)額(e)內(nei)進行外(wai)匯交(jiao)易(yi))交(jiao)易(yi)及推(tui)介境(jing)內(nei)個人跨境(jing)境(jing)外(wai)炒房炒股活動，嚴重擾亂金(jin)(jin)融(rong)市場秩(zhi)序。個別平臺甚至涉嫌金(jin)(jin)融(rong)詐騙，造(zao)成社(she)會公(gong)(gong)眾財(cai)產(chan)損失。

　　根據記者了解，目(mu)前(qian)，個人(ren)(ren)投(tou)資(zi)境外證(zheng)券(quan)的正規渠(qu)道(dao)包括(kuo)滬港(gang)通(tong)(tong)、深港(gang)通(tong)(tong)、合格(ge)境內(nei)機構投(tou)資(zi)者(QDII)、特(te)定區域內(nei)的個人(ren)(ren)直接投(tou)資(zi)境外證(zheng)券(quan)市場等，而一些互(hu)聯網(wang)網(wang)站提供的無(wu)限制購買(mai)港(gang)股、美股均(jun)無(wu)資(zi)金保(bao)障(zhang)和法律保(bao)障(zhang)。