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與金(jin)(jin)融科(ke)(ke)(ke)技(ji)公司合作成為(wei)中(zhong)小(xiao)銀行(xing)實現科(ke)(ke)(ke)技(ji)轉型發(fa)展的(de)(de)重要(yao)方式。以信用卡市場為(wei)例，京東數科(ke)(ke)(ke)推出的(de)(de)“菁卡生(sheng)態聯(lian)盟(meng)”與近10家(jia)區域性銀行(xing)和多家(jia)商戶(hu)合作，為(wei)中(zhong)小(xiao)銀行(xing)的(de)(de)信用卡業(ye)務(wu)實現了(le)科(ke)(ke)(ke)技(ji)賦能。業(ye)內人士指出，未來，金(jin)(jin)融科(ke)(ke)(ke)技(ji)能夠將中(zhong)小(xiao)銀行(xing)需要(yao)的(de)(de)獲客、風(feng)險(xian)、經營三方面(mian)結合，簡(jian)化(hua)經營的(de)(de)復雜度，降低服(fu)務(wu)成本，服(fu)務(wu)更多消費者。

　　金(jin)融(rong)科(ke)(ke)技轉型一(yi)直是中(zhong)小銀行發(fa)展的(de)重要(yao)(yao)議題。“現在廣大的(de)金(jin)融(rong)機構(gou)，特別是中(zhong)小銀行想搞(gao)金(jin)融(rong)科(ke)(ke)技很難。發(fa)展金(jin)融(rong)科(ke)(ke)技需要(yao)(yao)投(tou)資(zi)、人才、設備等一(yi)系(xi)列的(de)資(zi)源。”社科(ke)(ke)院學部委(wei)員、國家金(jin)融(rong)與發(fa)展實驗室理事長李揚(yang)在日(ri)前舉行的(de)第六(liu)屆世界互聯網(wang)大會上(shang)表示，在這(zhe)(zhe)樣的(de)情況下，科(ke)(ke)技公(gong)司應該和自身科(ke)(ke)技基礎薄弱(ruo)的(de)金(jin)融(rong)機構(gou)結合起來，而這(zhe)(zhe)一(yi)結合需要(yao)(yao)相關機制的(de)保證。

　　國內金(jin)融科技(ji)公司正在為(wei)(wei)賦(fu)能(neng)中小銀(yin)(yin)行探(tan)索新方(fang)式(shi)。以信用卡市場為(wei)(wei)例，作為(wei)(wei)業內首個(ge)信用卡數字化運營聯盟，京(jing)東數科推出(chu)的“菁(jing)(jing)卡生(sheng)態聯盟”正是金(jin)融科技(ji)公司為(wei)(wei)銀(yin)(yin)行和B端商(shang)(shang)戶實現科技(ji)賦(fu)能(neng)的典型案(an)例。首批(pi)“菁(jing)(jing)卡生(sheng)態聯盟”意向成員主要包含晉(jin)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行、中原銀(yin)(yin)行、南京(jing)銀(yin)(yin)行等(deng)近10家(jia)區域(yu)性銀(yin)(yin)行，以及愛奇(qi)藝(yi)、航班(ban)管(guan)家(jia)等(deng)多(duo)家(jia)合作商(shang)(shang)戶。

　　“就目(mu)前(qian)的信用卡市場而言，存(cun)(cun)量客(ke)戶(hu)規模已經(jing)遠超新(xin)增客(ke)戶(hu)規模，新(xin)增客(ke)戶(hu)的業務(wu)紅利越來越小。這(zhe)就迫使銀行必(bi)須盤活(huo)存(cun)(cun)量客(ke)戶(hu)，才能(neng)更好(hao)的經(jing)營和服(fu)務(wu)客(ke)戶(hu)。”京東上海菁卡CEO周銘對(dui)《經(jing)濟參考報(bao)》記者表示，“但(dan)在存(cun)(cun)量客(ke)戶(hu)經(jing)營方(fang)面，銀行缺乏較好(hao)的經(jing)營抓(zhua)手，因而也愿意(yi)持開放態(tai)度(du)與外部場景方(fang)合作。”

　　那么，為什么是(shi)區域性(xing)銀(yin)(yin)行？周(zhou)銘(ming)表示(shi)，區域性(xing)銀(yin)(yin)行基礎相對薄弱，信用卡(ka)業務大多靠(kao)人(ren)工運營(ying)，如客戶遞交紙質申請(qing)書、再經(jing)由銀(yin)(yin)行人(ren)工審批(pi)等。“我(wo)們希望(wang)合作能夠(gou)為這些區域性(xing)銀(yin)(yin)行提供(gong)一些經(jing)營(ying)方面(mian)和營(ying)銷方面(mian)的數字化改造(zao)方向，讓中(zhong)小銀(yin)(yin)行在發展信用卡(ka)業務的前提下，完善自身基礎能力(li)的建設。”

　　京東(dong)數(shu)科副(fu)總裁區力指出(chu)，在“菁卡(ka)聯盟”的(de)(de)合作中，銀行(xing)是(shi)信(xin)用卡(ka)的(de)(de)核心提供(gong)方、參與方，同時(shi)也(ye)是(shi)場景方。而京東(dong)是(shi)場景方之(zhi)一，在市場上起到連接的(de)(de)作用，為中小銀行(xing)提供(gong)獲客渠道和(he)運(yun)營(ying)上的(de)(de)幫助。

　　“銀行(xing)(xing)端本身的(de)金(jin)融場(chang)景比較單一，如果與互聯網企業在場(chang)景上進行(xing)(xing)合(he)作，可(ke)以延伸拓寬銀行(xing)(xing)的(de)服務范圍。”周銘(ming)表示(shi)，“通(tong)過金(jin)融科技公司與銀行(xing)(xing)、商戶的(de)合(he)作，用相對低的(de)成(cheng)本讓消(xiao)費者享受(shou)到更為便捷的(de)金(jin)融服務，這是一件1+1+1>3的(de)事(shi)。”

　　京東數科的(de)信(xin)用(yong)卡(ka)數字(zi)化運營成(cheng)績斐然(ran)。目(mu)前，京東數科已與全國(guo)近30家國(guo)有、股份(fen)制及區域性(xing)銀行(xing)實現合作(zuo)，基本實現全國(guo)布(bu)局。截至今年9月，服務區域性(xing)銀行(xing)的(de)“京東金融聯(lian)名卡(ka)”發卡(ka)量(liang)超100萬，平(ping)均單(dan)家銀行(xing)月均發卡(ka)量(liang)均較之前增長(chang)3倍(bei)以上，其中表現突出的(de)銀行(xing)增長(chang)超8倍(bei)。服務全國(guo)性(xing)銀行(xing)的(de)白(bai)條聯(lian)盟信(xin)用(yong)卡(ka)發卡(ka)量(liang)達(da)1000萬。

　　對于未來金(jin)融科(ke)技(ji)將如何賦能中小銀行，周銘(ming)表示，“從行業角度(du)講最核心(xin)的(de)還是(shi)獲客(ke)、風險、經(jing)營(ying)三方面(mian)。以(yi)前這三方面(mian)是(shi)分(fen)割的(de)，通過金(jin)融科(ke)技(ji)能夠將它們緊密結合在一起，從根本上簡化經(jing)營(ying)的(de)復(fu)雜度(du)，降低金(jin)融機構的(de)服務(wu)(wu)(wu)成本，以(yi)更好的(de)服務(wu)(wu)(wu)體驗、更合理的(de)定價服務(wu)(wu)(wu)更多(duo)消費者。”

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