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距(ju)離(li)去年(nian)民(min)企座談會(hui)召開已近一年(nian)，民(min)營、小微(wei)企業(ye)獲(huo)得(de)的金(jin)融支持(chi)正在(zai)逐步增加(jia)。《經濟參考報》記(ji)者(zhe)日(ri)前在(zai)多(duo)(duo)地(di)(di)(di)調研時了解到(dao)，多(duo)(duo)地(di)(di)(di)人民(min)銀行分(fen)支機構聯合當(dang)地(di)(di)(di)政府多(duo)(duo)個部門(men)，通(tong)過建立信(xin)息(xi)信(xin)用共享平臺、推“首貸培植(zhi)+主辦行”等(deng)融資(zi)(zi)模式來(lai)(lai)解決(jue)銀企之(zhi)間信(xin)息(xi)不對(dui)稱(cheng)、互信(xin)難(nan)的問(wen)題，在(zai)市場(chang)化(hua)基(ji)礎上“催(cui)熟”銀企關系；與此同時，多(duo)(duo)家商業(ye)銀行也從總行至分(fen)行層面層層制訂了支持(chi)民(min)營企業(ye)特別是小微(wei)企業(ye)的政策，并加(jia)大了產(chan)(chan)品(pin)創新力度，尤其是探索(suo)無形資(zi)(zi)產(chan)(chan)質押融資(zi)(zi)，來(lai)(lai)解決(jue)民(min)營、小微(wei)企業(ye)抵質押品(pin)少(shao)的痛點。

　　地方搭臺助推銀企互信

　　去(qu)(qu)年(nian)11月1日(ri)，民營企(qi)(qi)業(ye)(ye)座談會召開(kai)。中共(gong)中央辦公(gong)廳(ting)、國務院辦公(gong)廳(ting)在今(jin)年(nian)2月14日(ri)印發了《關(guan)于加強金(jin)融(rong)服(fu)務民營企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)若(ruo)干(gan)意見》，此(ci)后(hou)中國人民銀(yin)行(xing)、銀(yin)保監會等(deng)部(bu)門也紛(fen)紛(fen)發布(bu)多項政策引導(dao)金(jin)融(rong)機構(gou)加大力度服(fu)務民營企(qi)(qi)業(ye)(ye)特別是(shi)小微企(qi)(qi)業(ye)(ye)。根據央行(xing)公(gong)布(bu)的(de)數據，民營企(qi)(qi)業(ye)(ye)貸(dai)款前三季度累計新(xin)增(zeng)3.1萬億(yi)元，同(tong)比多增(zeng)5516億(yi)元。新(xin)增(zeng)的(de)民營企(qi)(qi)業(ye)(ye)貸(dai)款占全(quan)部(bu)的(de)國有及民營企(qi)(qi)業(ye)(ye)貸(dai)款的(de)增(zeng)量(liang)的(de)占比為40.1%，比上年(nian)同(tong)期高4.5個百分點。今(jin)年(nian)前三季度普惠(hui)小微貸(dai)款累計新(xin)增(zeng)1.8萬億(yi)元，則(ze)是(shi)去(qu)(qu)年(nian)全(quan)年(nian)增(zeng)量(liang)的(de)1.4倍。

　　數(shu)據增(zeng)長(chang)的(de)背(bei)后既離不開金融監管部門以及(ji)各地(di)(di)方政府(fu)的(de)政策引導，也(ye)離不開各商(shang)業(ye)銀行加快政策落地(di)(di)速度以及(ji)定向支持力度。記者日前在北京、山東、浙(zhe)江等地(di)(di)采訪時了解(jie)到，為了破(po)解(jie)金融機構“不敢貸、不愿(yuan)貸、不能貸”的(de)問題，各地(di)(di)紛(fen)紛(fen)因地(di)(di)制宜出硬招實招，商(shang)業(ye)銀行也(ye)從總行到分行層(ceng)面(mian)，加快制度完善和產品創(chuang)新(xin)。

　　銀(yin)企信(xin)(xin)息(xi)不對(dui)稱、互信(xin)(xin)難是(shi)民營、小微(wei)企業融資痛點(dian)之一，也成為多地政策的著(zhu)力點(dian)。以(yi)浙(zhe)江省臺(tai)州(zhou)市(shi)為例，民營、小微(wei)企業是(shi)當地經濟的“絕(jue)對(dui)主(zhu)力”，在(zai)全市(shi)市(shi)場主(zhu)體(ti)中占(zhan)比超99%。為了解決(jue)引起信(xin)(xin)息(xi)不對(dui)稱問題，人(ren)民銀(yin)行(xing)臺(tai)州(zhou)市(shi)中心(xin)支行(xing)開發了金融服務信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息(xi)共享平(ping)臺(tai)，歸集(ji)金融、公安(an)、稅務、法院等30多個部門(men)118大類4000多細(xi)項3.15億條信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息(xi)，對(dui)全市(shi)60萬家市(shi)場主(zhu)體(ti)進行(xing)信(xin)(xin)用建檔。

　　“民營、小(xiao)微(wei)企業(ye)運行(xing)管理不規(gui)范，信息(xi)不透(tou)明(ming)是銀行(xing)不敢放貸的重(zhong)要原因(yin)，共享平臺則能使企業(ye)成為‘透(tou)明(ming)人’。”人民銀行(xing)臺州(zhou)市中心支(zhi)行(xing)行(xing)長王(wang)去非(fei)表示。據(ju)他介(jie)紹，截至9月(yue)末，平臺月(yue)查詢超過10萬次，銀企融(rong)資對(dui)接系統上線(xian)試運行(xing)6個月(yue)線(xian)上對(dui)接成功447筆，為419家(jia)小(xiao)微(wei)企業(ye)融(rong)資金額22.52億元(yuan)。

　　山(shan)(shan)東(dong)省德州(zhou)市(shi)則因地(di)制宜著力推(tui)進民(min)營(ying)小微企業(ye)(ye)“首貸(dai)(dai)(dai)培植+主(zhu)辦行(xing)(xing)”融資(zi)模式。據了(le)解，人民(min)銀行(xing)(xing)德州(zhou)市(shi)中心支行(xing)(xing)聯(lian)合有(you)(you)關部(bu)門在全市(shi)范圍內(nei)篩選重點(dian)培植企業(ye)(ye)，通過線上發布信息(xi)和線下(xia)專場對接的(de)(de)形式，通過緊密的(de)(de)互動交流，“催熟”銀企合作關系。目前(qian)已有(you)(you)250家(jia)培植獲貸(dai)(dai)(dai)企業(ye)(ye)與銀行(xing)(xing)簽訂了(le)“主(zhu)辦行(xing)(xing)”協議，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)金額2.34億元(yuan)(yuan)。“簽約(yue)主(zhu)辦銀行(xing)(xing)后，我們將(jiang)大部(bu)分的(de)(de)結算、信貸(dai)(dai)(dai)業(ye)(ye)務放到(dao)建行(xing)(xing)。建行(xing)(xing)將(jiang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)額度(du)從(cong)(cong)原來的(de)(de)幾十(shi)萬，提升到(dao)490萬元(yuan)(yuan)，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)利率從(cong)(cong)上浮20%下(xia)降到(dao)基(ji)準利率，即解決了(le)我公司貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)需(xu)求，每(mei)年又減少財務費用近3萬元(yuan)(yuan)。”山(shan)(shan)東(dong)安捷高科消毒科技有(you)(you)限公司總(zong)經(jing)理劉峰(feng)表示(shi)。

　　創新產品加大定向支持力度

　　在監(jian)管層(ceng)和(he)各(ge)地政(zheng)府的(de)(de)引導下，金(jin)融(rong)機構也(ye)(ye)加大了對(dui)民營(ying)、小(xiao)微(wei)企(qi)業的(de)(de)定(ding)向(xiang)支(zhi)持(chi)力度(du)，并加快(kuai)更為“對(dui)路(lu)”的(de)(de)產(chan)品(pin)(pin)創(chuang)新力度(du)。不(bu)少(shao)銀(yin)行(xing)針對(dui)民營(ying)、小(xiao)微(wei)企(qi)業抵質押品(pin)(pin)少(shao)的(de)(de)特點，深入開展商標(biao)專(zhuan)用權(quan)、專(zhuan)利權(quan)、應收賬款等無(wu)形資(zi)產(chan)抵質押貸款工作。浙江泰(tai)隆(long)商業銀(yin)行(xing)臺州(zhou)分行(xing)行(xing)長元志衛表(biao)示，缺乏有(you)效擔(dan)保抵押物是小(xiao)微(wei)企(qi)業的(de)(de)融(rong)資(zi)痛點，也(ye)(ye)是當前傳統(tong)銀(yin)行(xing)服務的(de)(de)短(duan)板。泰(tai)隆(long)銀(yin)行(xing)臺州(zhou)科(ke)(ke)技(ji)(ji)支(zhi)行(xing)則以“科(ke)(ke)技(ji)(ji)專(zhuan)利貸”為主(zhu)推產(chan)品(pin)(pin)，解決科(ke)(ke)創(chuang)型小(xiao)微(wei)企(qi)業抵押擔(dan)保難題。“我(wo)行(xing)主(zhu)動(dong)降低(di)準入門檻(jian)，只要(yao)(yao)客戶符(fu)合‘有(you)科(ke)(ke)技(ji)(ji)專(zhuan)利、有(you)正常(chang)經營(ying)、有(you)人品(pin)(pin)信用、無(wu)不(bu)良記錄、無(wu)不(bu)良嗜好(hao)、無(wu)不(bu)良口(kou)碑(bei)’的(de)(de)‘三有(you)三無(wu)’要(yao)(yao)求，均可向(xiang)我(wo)行(xing)申請專(zhuan)利權(quan)質押貸款辦理(li)。”他說。

　　與此同時，從(cong)總行(xing)到分行(xing)層(ceng)面，各(ge)家(jia)銀行(xing)也切實的對盡職(zhi)免(mian)(mian)責制度(du)進行(xing)完善。以工(gong)(gong)行(xing)為(wei)例，據工(gong)(gong)商銀行(xing)公司金融業(ye)(ye)務(wu)部(bu)高級(ji)專家(jia)胡廣文(wen)介紹，工(gong)(gong)行(xing)今年新出臺《民(min)企信(xin)貸(dai)從(cong)業(ye)(ye)人(ren)員盡職(zhi)免(mian)(mian)責管理(li)辦法》，對不(bu)存在主觀故意、道德風(feng)險和嚴重失職(zhi)的民(min)企信(xin)貸(dai)從(cong)業(ye)(ye)人(ren)員，充分考慮業(ye)(ye)務(wu)辦理(li)實際情況，避免(mian)(mian)簡單事后倒推、求全問責。而(er)據王去非介紹，交(jiao)通銀行(xing)臺州分行(xing)明確(que)小微企業(ye)(ye)貸(dai)款不(bu)良(liang)率高出全行(xing)各(ge)項貸(dai)款不(bu)良(liang)率年度(du)目標(biao)2個百(bai)分點以內(nei)的，不(bu)作為(wei)內(nei)部(bu)考核評(ping)價的扣分因素，并且對于因客戶經(jing)(jing)營(ying)風(feng)險、外部(bu)市(shi)場風(feng)險、外部(bu)客觀原因、不(bu)可抗力等因素造成的不(bu)良(liang)信(xin)貸(dai)資產風(feng)險，而(er)客戶經(jing)(jing)理(li)在信(xin)貸(dai)資產各(ge)管理(li)環節中勤勉(mian)履職(zhi)的，免(mian)(mian)于處(chu)罰。

　　融資機制仍待進一步完善

　　業(ye)內人士表(biao)示，在監管層引導和金融(rong)機(ji)構加(jia)大(da)支(zhi)持力(li)度之下，民(min)營、小微企業(ye)融(rong)資難、融(rong)資貴的問題一定(ding)程(cheng)度上(shang)已經得以緩(huan)解，不過仍有部(bu)分難題待解。一方面，部(bu)分融(rong)資模式(shi)創新仍待頂層制(zhi)度的完善(shan)。“目(mu)前(qian)，專利權質(zhi)押配套(tao)機(ji)制(zhi)尚未完全(quan)成熟，產權評(ping)估(gu)、處(chu)置等環節均存(cun)在一定(ding)障(zhang)礙，坦率地講我行業(ye)務絕對(dui)量也不大(da)，服務模式(shi)也還有待改進(jin)。建議政(zheng)府和監管部(bu)門繼(ji)續加(jia)大(da)支(zhi)持力(li)度，健全(quan)政(zheng)策體(ti)系、完善(shan)融(rong)資機(ji)制(zhi)，推(tui)動(dong)知識產權融(rong)資穩步發展。”元志衛坦言。

　　另一方面，部分初創(chuang)型小微(wei)企(qi)(qi)業的(de)(de)(de)融(rong)資(zi)需求僅靠(kao)銀行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)間(jian)接(jie)融(rong)資(zi)無法滿足，緩解民營、小微(wei)企(qi)(qi)業融(rong)資(zi)難(nan)需要更(geng)多發揮直接(jie)融(rong)資(zi)的(de)(de)(de)作用(yong)。臺(tai)州飛(fei)躍科創(chuang)園(yuan)有限(xian)公(gong)司(si)副總經理楊海波表示，不(bu)少入園(yuan)的(de)(de)(de)企(qi)(qi)業獲得了(le)銀行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)信貸(dai)(dai)支(zhi)(zhi)持(chi)，但是也有部分企(qi)(qi)業因為(wei)規模較小、缺少相關充分的(de)(de)(de)報表數(shu)據等而難(nan)以滿足銀行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)風控要求從(cong)而獲得貸(dai)(dai)款。“目前，我們飛(fei)躍集團自己成立了(le)股權投(tou)資(zi)基金來(lai)對我們園(yuan)區內的(de)(de)(de)13家小微(wei)企(qi)(qi)業進(jin)行(xing)(xing)(xing)投(tou)資(zi)，但這遠遠不(bu)夠。”他說，期待能有更(geng)大(da)規模的(de)(de)(de)基金來(lai)直接(jie)對園(yuan)區內的(de)(de)(de)企(qi)(qi)業進(jin)行(xing)(xing)(xing)融(rong)資(zi)支(zhi)(zhi)持(chi)。

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