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   20世紀60年代(dai)，紹興(xing)(xing)市諸暨楓(feng)橋(qiao)鎮(zhen)干部(bu)群(qun)(qun)眾(zhong)創造(zao)了“發動(dong)和依靠群(qun)(qun)眾(zhong)，堅持(chi)矛盾(dun)(dun)不(bu)上交(jiao)，就地解決”的楓(feng)橋(qiao)經(jing)驗(yan)。經(jing)過多年發展(zhan)，楓(feng)橋(qiao)經(jing)驗(yan)形成了具有(you)鮮明時代(dai)特色的“黨(dang)政(zheng)動(dong)手、依靠群(qun)(qun)眾(zhong)、預(yu)防糾紛、化解矛盾(dun)(dun)、維護穩(wen)定、促(cu)進發展(zhan)”的楓(feng)橋(qiao)新經(jing)驗(yan)。近年來，人民銀(yin)行(xing)紹興(xing)(xing)市中(zhong)(zhong)心支行(xing)（以下簡稱(cheng)“紹興(xing)(xing)市中(zhong)(zhong)支”）積(ji)極踐行(xing)“楓(feng)橋(qiao)經(jing)驗(yan)”精髓(sui)——“小事(shi)不(bu)出(chu)村、大事(shi)不(bu)出(chu)鎮(zhen)、矛盾(dun)(dun)不(bu)上交(jiao)”，聚焦地方金融風險(xian)源頭(tou)和銀(yin)企(qi)矛盾(dun)(dun)根源，不(bu)斷增強區域銀(yin)企(qi)互信基礎(chu)和市場活力，取得了階段性成果。

部門共治“三項合作”一起建

  黨的(de)十九大報告提出要打(da)造共(gong)建(jian)共(gong)治(zhi)(zhi)共(gong)享(xiang)的(de)社(she)會(hui)(hui)治(zhi)(zhi)理(li)(li)(li)(li)格局，進一步提升社(she)會(hui)(hui)治(zhi)(zhi)理(li)(li)(li)(li)法治(zhi)(zhi)化、專業化水(shui)平。為確保社(she)會(hui)(hui)治(zhi)(zhi)理(li)(li)(li)(li)新理(li)(li)(li)(li)念(nian)在(zai)基層落地，紹興市中支(zhi)牢牢把(ba)握“共(gong)建(jian)共(gong)治(zhi)(zhi)共(gong)享(xiang)”的(de)治(zhi)(zhi)理(li)(li)(li)(li)精(jing)髓，與地方公(gong)、檢、法部門構建(jian)全(quan)面合作機制，推動新時代(dai)社(she)會(hui)(hui)治(zhi)(zhi)理(li)(li)(li)(li)模式在(zai)金融領域(yu)生根(gen)發芽(ya)。

  構建院銀合作行動機制。2016年(nian)11月(yue)，紹(shao)興(xing)市(shi)中支(zhi)與紹(shao)興(xing)市(shi)中級(ji)法院(yuan)簽署(shu)院(yuan)銀合作(zuo)行動框架協議(yi)，共同制(zhi)定(ding)五大行動，合力維護區域金融(rong)(rong)穩定(ding)。2017年(nian)9月(yue)，雙方進一(yi)步制(zhi)定(ding)《關于深(shen)化合作(zuo)共同推(tui)進企業破產（重(zhong)整）工(gong)作(zuo)若干問題的紀要(yao)》14條，按照(zhao)“多重(zhong)整少清算”原則，構建信用修復、融(rong)(rong)資支(zhi)持等六(liu)大機制(zhi)，打(da)造(zao)社會(hui)穩定(ding)“壓艙石(shi)”，全面推(tui)動平安基層建設，相關做(zuo)法被中國破產法論壇在全國推(tui)廣(guang)。

  構建警銀合作預防機制。按(an)照黨中(zhong)央、國務院(yuan)“堅決打好金融(rong)風(feng)險防范化解攻堅戰(zhan)”的有關部署(shu)(shu)，2018年8月(yue)，紹興市(shi)中(zhong)支(zhi)與紹興市(shi)公安(an)局簽署(shu)(shu)了(le)金融(rong)重大案件信息共(gong)享協作備忘(wang)錄(lu)，共(gong)同構建(jian)信息共(gong)享協作機制(zhi)。2019年6月(yue)，雙方簽訂打擊涉恐(kong)融(rong)資活動(dong)合作備忘(wang)錄(lu)，建(jian)立恐(kong)怖融(rong)資常態(tai)化監(jian)測機制(zhi)，合作開發(fa)應用涉恐(kong)資金交易監(jian)測模型，摸清涉恐(kong)融(rong)資活動(dong)規律，做(zuo)到防范在先。

  構建檢銀合作監督機制。2019年11月(yue)，紹(shao)興市中(zhong)支與紹(shao)興市人民檢察院簽(qian)署《關(guan)(guan)于(yu)共同優(you)化區域(yu)金(jin)融(rong)生態環(huan)境　防范金(jin)融(rong)風(feng)(feng)險(xian)的(de)合(he)作框架協議(yi)》，印發《關(guan)(guan)于(yu)加強合(he)作防范金(jin)融(rong)領域(yu)虛假(jia)訴(su)訟(song)、優(you)化區域(yu)金(jin)融(rong)生態環(huan)境的(de)意見(jian)》，發揮司(si)法(fa)監督(du)職能，將虛假(jia)訴(su)訟(song)風(feng)(feng)險(xian)遏制在苗頭，將矛盾糾紛消除在訴(su)前，切實維護良好(hao)的(de)區域(yu)金(jin)融(rong)生態，保障全市經濟高質量發展。

風險預防“三字真經”一起念

  “楓橋(qiao)經驗”重在(zai)矛盾(dun)防(fang)范和化(hua)解(jie)，運用在(zai)金融(rong)領域(yu)就(jiu)是從源頭(tou)上遏制風險苗頭(tou)。紹(shao)興市中支創新(xin)運用市場化(hua)、法治化(hua)手(shou)段，念好(hao)“三(san)字(zi)真經”，確保區(qu)域(yu)金融(rong)風險源頭(tou)管控、就(jiu)地化(hua)解(jie)。

  “防”重在誠信互建。2017年(nian)以來，紹(shao)興(xing)市中(zhong)支聯合紹(shao)興(xing)市市場(chang)(chang)監督管理局共同(tong)構建(jian)(jian)企(qi)業(ye)變(bian)更(geng)(geng)登記聯動機制，防范企(qi)業(ye)惡意逃廢債務行為。由紹(shao)興(xing)市中(zhong)支牽頭構建(jian)(jian)“全市企(qi)業(ye)變(bian)更(geng)(geng)誠信互建(jian)(jian)名(ming)單(dan)庫(ku)”，凡注冊(ce)地在紹(shao)興(xing)市的(de)(de)企(qi)業(ye)變(bian)更(geng)(geng)法定(ding)代表人或變(bian)更(geng)(geng)股權須經(jing)過(guo)名(ming)單(dan)庫(ku)篩查，市場(chang)(chang)監管局對名(ming)單(dan)庫(ku)內(nei)企(qi)業(ye)的(de)(de)變(bian)更(geng)(geng)行為實施攔截，三(san)年(nian)來精準攔截78次，從苗頭上遏制了逃廢債現象(xiang)。同(tong)時，構建(jian)(jian)企(qi)業(ye)變(bian)更(geng)(geng)綠(lv)色審批通道，給名(ming)單(dan)以外的(de)(de)企(qi)業(ye)提供(gong)便利(li)，實現“最(zui)多跑一次”服務目(mu)標，打造良(liang)好的(de)(de)營商環(huan)境。

  “預”重在協調共贏。為應(ying)對部(bu)分企業債務風險，紹興市中(zhong)支創(chuang)新(xin)建立了司法重(zhong)(zhong)整(zheng)“預會議”制度。根(gen)據此項(xiang)制度，在破產(chan)企業重(zhong)(zhong)整(zheng)計劃(hua)正式表決前，由紹興市中(zhong)支召集債權銀行、破產(chan)管理人和重(zhong)(zhong)整(zheng)投資人，共同(tong)召開重(zhong)(zhong)整(zheng)計劃(hua)表決“預會議”，協商各方訴求(qiu)，研究解(jie)決相關(guan)問題，提高(gao)重(zhong)(zhong)整(zheng)計劃(hua)表決通過率(lv)。2019年，紹興“華宇電氣”重(zhong)(zhong)整(zheng)案(an)就是浙(zhe)江(jiang)省內(nei)首次運用“預會議”制度的成功實踐。

  “轉”重在化危為安。市(shi)(shi)場(chang)化(hua)(hua)(hua)債(zhai)(zhai)轉股是化(hua)(hua)(hua)解企業流動性困境的重要手段。2017年(nian)以來，紹興市(shi)(shi)中支按照國務院《關于市(shi)(shi)場(chang)化(hua)(hua)(hua)銀(yin)行債(zhai)(zhai)權轉股權的指導(dao)意見》精神，積極(ji)引導(dao)推動市(shi)(shi)場(chang)化(hua)(hua)(hua)債(zhai)(zhai)轉股，將企業風(feng)險消除在苗頭。截(jie)至(zhi)2019年(nian)12月末，轄內共有9家企業簽署合(he)作(zuo)框架(jia)協(xie)議，合(he)作(zuo)規模66.7億元，走在省(sheng)內前列。其(qi)中，2019年(nian)浙江(jiang)金盾風(feng)機股份有限公(gong)司主要股東與(yu)擔(dan)保(bao)債(zhai)(zhai)權人成(cheng)功(gong)簽訂(ding)框架(jia)協(xie)議，運用市(shi)(shi)場(chang)化(hua)(hua)(hua)方式切(qie)斷(duan)擔(dan)保(bao)鏈，成(cheng)為全(quan)省(sheng)首單非(fei)銀(yin)擔(dan)保(bao)債(zhai)(zhai)權債(zhai)(zhai)轉股的成(cheng)功(gong)案例。

糾紛調解“三項機制”一起抓

  紹興市(shi)中支(zhi)根據最(zui)高人(ren)民法院、中國(guo)人(ren)民銀(yin)行、中國(guo)銀(yin)行保險(xian)監督管理(li)委員會《關于全面推進金(jin)融糾紛(fen)多(duo)元化解(jie)(jie)機(ji)制建設(she)的(de)(de)意見》，在(zai)縣域(yu)試點“金(jin)融小矛(mao)盾(dun)不出鎮(zhen)，金(jin)融大矛(mao)盾(dun)不出市(shi)”的(de)(de)調解(jie)(jie)機(ji)制，取(qu)得階(jie)段(duan)性的(de)(de)成果。

  完善調解組織機制。由(you)當地公安局、法(fa)院、金融辦(ban)、人(ren)民銀行、銀保監部(bu)門以及鄉鎮有關負責人(ren)組成(cheng)調(diao)(diao)解(jie)工作(zuo)組，設(she)立金融矛(mao)(mao)盾(dun)糾紛(fen)調(diao)(diao)解(jie)室(shi)，制定(ding)完(wan)善糾紛(fen)調(diao)(diao)解(jie)流程：金融辦(ban)介紹調(diao)(diao)解(jie)政策及政府立場(chang)(chang)；公安局申明(ming)調(diao)(diao)解(jie)中不實陳(chen)述(shu)的(de)法(fa)律(lv)后果；矛(mao)(mao)盾(dun)雙(shuang)方(fang)當事(shi)人(ren)陳(chen)述(shu)基本(ben)主張和(he)依據；現場(chang)(chang)調(diao)(diao)解(jie)由(you)法(fa)院書(shu)記員全程記錄，調(diao)(diao)解(jie)結(jie)束后由(you)雙(shuang)方(fang)當事(shi)人(ren)簽字確認。

  完善調解實施機制。一是(shi)堅持(chi)共商共議。企業是(shi)否(fou)存在逃(tao)廢債、銀行是(shi)否(fou)存在隨意抽壓貸(dai)問題，由債權銀行、貸(dai)款企業、第三(san)方(fang)協(xie)商認(ren)定。二是(shi)堅持(chi)市(shi)場化推進。對于落后產能或失(shi)信(xin)(xin)企業，重點引導出清；同時積(ji)極(ji)培(pei)育(yu)守信(xin)(xin)企業，逐步實現良性循環。三(san)是(shi)堅持(chi)依法處置(zhi)。做到(dao)矛盾糾紛調(diao)解在先，對于調(diao)解后拒不整(zheng)改(gai)的，依法依規(gui)予以制裁。

  完善調解保障機制。在企(qi)業層面，如(ru)果企(qi)業出(chu)現(xian)逃廢債，調解工(gong)作組將(jiang)(jiang)要(yao)求企(qi)業明確還(huan)款(kuan)期限及金額，履行(xing)還(huan)款(kuan)責(ze)任(ren)；對于更換平臺經(jing)營的(de)逃廢債企(qi)業，由相關企(qi)業共同(tong)承擔(dan)還(huan)款(kuan)責(ze)任(ren)；調解后(hou)拒不整(zheng)改的(de)，將(jiang)(jiang)依法進(jin)行(xing)制裁，構(gou)成犯罪的(de)將(jiang)(jiang)依法追究(jiu)刑(xing)事責(ze)任(ren)。在銀行(xing)層面，如(ru)果存在隨意抽壓(ya)貸，調解工(gong)作組將(jiang)(jiang)按照抽壓(ya)貸金額的(de)5～10倍扣減財政性(xing)(xing)存款(kuan)；取消財政性(xing)(xing)存款(kuan)招投(tou)標資格(ge)；隨意抽壓(ya)貸一定次(ci)數以上的(de)銀行(xing)，將(jiang)(jiang)被取消評優(you)評先資格(ge)。

化解矛盾“三類源頭”一起控

  金融治理重在于(yu)風(feng)險(xian)源(yuan)頭管控(kong)、系統治理和精準施策。紹(shao)興市中支聚焦(jiao)“三類源(yuan)頭”風(feng)險(xian)，把維(wei)護(hu)穩定作為壓倒(dao)一(yi)切的政治任(ren)務，立足抓(zhua)早(zao)抓(zhua)小、做到標本兼治。

  防控大型企業債務風險。為有效化解大型(xing)企業(ye)(ye)(ye)與債(zhai)權(quan)(quan)銀行(xing)(xing)糾紛，紹(shao)興(xing)市(shi)中支采取(qu)三類措施(shi)。一(yi)是(shi)重(zhong)預(yu)警。創(chuang)新開(kai)展“紅、橙、黃、灰”四(si)色潛在(zai)風險企業(ye)(ye)(ye)監(jian)測(ce)，實(shi)現從風險醞釀、暴露的全流程監(jian)測(ce)；對重(zhong)點風險企業(ye)(ye)(ye)持續跟蹤，編制(zhi)區域風險企業(ye)(ye)(ye)圖譜，主動向(xiang)債(zhai)權(quan)(quan)銀行(xing)(xing)提示風險。二是(shi)重(zhong)化解。創(chuang)新開(kai)展“優(you)拍貸(dai)”業(ye)(ye)(ye)務，鼓勵(li)銀行(xing)(xing)采用非訴訟債(zhai)權(quan)(quan)轉讓方(fang)(fang)式解決(jue)糾紛，緩解市(shi)場第三方(fang)(fang)購(gou)買債(zhai)權(quan)(quan)融資(zi)難(nan)題。三是(shi)重(zhong)盤活。通(tong)過(guo)政(zheng)府、法院、銀行(xing)(xing)三方(fang)(fang)聯動，對全市(shi)98家僵尸企業(ye)(ye)(ye)實(shi)施(shi)“一(yi)企一(yi)策(ce)”穩妥壓降信(xin)貸(dai)。截至2019年(nian)12月(yue)末，共盤活信(xin)貸(dai)資(zi)源49億元，盤活率達到72.3%。

  防控直接融資違約風險。一是提(ti)(ti)前排查。完善(shan)債券(quan)(quan)兌付(fu)風險預警機(ji)制，落實清單式管(guan)理，提(ti)(ti)前3個(ge)月掌握企(qi)業(ye)兌付(fu)資(zi)金安排。二是及(ji)時(shi)化(hua)解。運用市(shi)場(chang)(chang)化(hua)手段化(hua)解債務(wu)違(wei)約(yue)風險。例如(ru)，2018年古(gu)纖(xian)道(dao)新(xin)材料股份有(you)限公司面臨銀(yin)行間市(shi)場(chang)(chang)融資(zi)違(wei)約(yue)，紹(shao)興市(shi)中支及(ji)時(shi)指導企(qi)業(ye)引進戰(zhan)投運用債轉股方式償還“17古(gu)纖(xian)道(dao)SCP002”期(qi)(qi)短期(qi)(qi)融資(zi)券(quan)(quan)，有(you)效化(hua)解兌付(fu)危機(ji)。三是妥善(shan)處(chu)置。2018年以來，紹(shao)興轄內4家企(qi)業(ye)曾面臨兌付(fu)危機(ji)，最后(hou)僅1家出(chu)現違(wei)約(yue)。企(qi)業(ye)違(wei)約(yue)后(hou)，紹(shao)興市(shi)中支主動召開債券(quan)(quan)承銷(xiao)商(shang)會議，正(zheng)面開展宣傳引導，穩定市(shi)場(chang)(chang)預期(qi)(qi)，穩妥化(hua)解市(shi)場(chang)(chang)糾紛。

  防控非法金融活動風險。2016年以來，紹興市中支深入(ru)開展互聯網(wang)金融(rong)(rong)專項(xiang)整治，對(dui)區域內124家(jia)跨界從事金融(rong)(rong)資(zi)產管理的企業(ye)、12家(jia)P2P互聯網(wang)金融(rong)(rong)平臺(tai)、39家(jia)股(gu)權(quan)眾籌(chou)機(ji)構、60余家(jia)互聯網(wang)保險(xian)(xian)(xian)機(ji)構開展全面排查，有效控制風險(xian)(xian)(xian)源頭。同時強化金融(rong)(rong)消費權(quan)益保護，推進信(xin)息(xi)披露(lu)制度(du)建設，督(du)導互聯網(wang)金融(rong)(rong)平臺(tai)如(ru)實披露(lu)信(xin)息(xi)，建立合格(ge)投資(zi)者制度(du)，確保將各類金融(rong)(rong)活動的風險(xian)(xian)(xian)遏制在苗頭、化解(jie)在初期(qi)。

區域穩定“三大成果”一起享

  近年來，紹興市中支將“楓橋經驗”有效融入履職，推動金融領域治理，確保區域金融運行更穩、市場主體獲得感更強、地方生態環境更優。

  分享區域金融穩定成果。經過幾年(nian)(nian)(nian)的源頭管控和(he)風險(xian)(xian)化解(jie)，紹興金融體系進(jin)入平穩發展階段，銀行(xing)業信貸(dai)資產質量出現(xian)實(shi)(shi)質性拐點。全市(shi)不良率自(zi)2015年(nian)(nian)(nian)以(yi)來，總體處(chu)于下降(jiang)通道。截至2019年(nian)(nian)(nian)11月末，全市(shi)不良貸(dai)款余額104.89億(yi)元，不良率1.23%，連續4年(nian)(nian)(nian)實(shi)(shi)現(xian)“雙(shuang)降(jiang)”。同時企業風險(xian)(xian)得到有效緩(huan)釋，銀行(xing)對(dui)擔保(bao)企業訴(su)訟明顯減(jian)少，全市(shi)擔保(bao)出險(xian)(xian)比例(li)從2015年(nian)(nian)(nian)53.2%的峰值逐(zhu)年(nian)(nian)(nian)下降(jiang)，2019年(nian)(nian)(nian)降(jiang)至25.4%。

  分享銀企互信增進成果。一方面，紹興地(di)區銀企(qi)矛盾糾紛得到有效緩解。銀企(qi)金融借款(kuan)(kuan)糾紛法院收案(an)數從(cong)2015年(nian)的8027件逐(zhu)年(nian)下降，2018年(nian)降至(zhi)3668件。另一方面，企(qi)業誠信意識逐(zhu)步(bu)提高(gao)，基本形成了企(qi)業家(jia)自律(lv)、全社會監督、黑名單打擊的“三(san)位(wei)一體”模(mo)式。試點地(di)區逃廢債企(qi)業逐(zhu)年(nian)減少，2015～2017年(nian)分別發生108家(jia)、100家(jia)、52家(jia)，2019年(nian)僅新增3家(jia)。不少企(qi)業主動與銀行機構對接(jie)，落實還款(kuan)(kuan)責任。

  分享營商環境優化成果。一是銀行審批權限不斷下放。以諸暨地區為例，截至2019年末，有信貸審批權限的銀行增至7家。例如，中國銀行諸暨支行信貸審批權限提高至5000萬元，農行諸暨支行獲得1000萬元以下的小微網貸審批權。二是企業融資可得性提升。截至2019年11月末，全市民營企業貸款比年初新增200.12億元，是上年同期的1.05倍；普惠口徑小微企業貸款比年初新增227.01億元，較年初增長50.07%。三是企業融資成本下降明顯。2019年1～11月，全市企業貸款加權平均利率為5.36%，同比下降14個基點；其中普惠口徑小微企業貸款利率6.01%，同比下降36個基點。■