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   近日，銀(yin)保監會印發了《關于加快推進意外險改革(ge)的意見》（以下(xia)簡稱《意見》）。銀(yin)保監會有關部門負(fu)責人(ren)就有關問題回(hui)答(da)了記者提問。

　　一、《意見》出臺的背景是什么？

　　意(yi)(yi)(yi)外(wai)險(xian)(xian)(xian)是一(yi)種保(bao)(bao)費(fei)低廉、保(bao)(bao)障(zhang)范(fan)圍靈(ling)活、保(bao)(bao)障(zhang)功能較強(qiang)的險(xian)(xian)(xian)種，社(she)會(hui)(hui)需求(qiu)廣泛(fan)，客(ke)戶數量眾多。近年來，意(yi)(yi)(yi)外(wai)險(xian)(xian)(xian)作(zuo)為保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)的重要(yao)(yao)組(zu)成部(bu)分和經濟補償機(ji)制(zhi)的一(yi)個重要(yao)(yao)方面(mian)，為提升全社(she)會(hui)(hui)利用商業保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等市(shi)場(chang)化手段應(ying)對風險(xian)(xian)(xian)的意(yi)(yi)(yi)識、增強(qiang)全社(she)會(hui)(hui)風險(xian)(xian)(xian)抵御能力作(zuo)出了重要(yao)(yao)貢獻。但(dan)也要(yao)(yao)看到(dao)，由于意(yi)(yi)(yi)外(wai)險(xian)(xian)(xian)市(shi)場(chang)基礎薄弱，意(yi)(yi)(yi)外(wai)險(xian)(xian)(xian)定價機(ji)制(zhi)科學(xue)性不(bu)(bu)強(qiang)，銷售行(xing)為不(bu)(bu)夠(gou)規范(fan)，功能和作(zuo)用發(fa)揮不(bu)(bu)夠(gou)充分，與現代保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)服(fu)務(wu)(wu)業的要(yao)(yao)求(qiu)不(bu)(bu)相適應(ying)。為全面(mian)貫(guan)徹落實黨中央、國務(wu)(wu)院關于金融工作(zuo)的決策部(bu)署，服(fu)務(wu)(wu)金融供給側結構(gou)性改革，建立意(yi)(yi)(yi)外(wai)險(xian)(xian)(xian)費(fei)率市(shi)場(chang)化形(xing)成機(ji)制(zhi)，更(geng)好(hao)保(bao)(bao)護保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)消費(fei)者(zhe)合法權益，推動意(yi)(yi)(yi)外(wai)險(xian)(xian)(xian)市(shi)場(chang)高質量發(fa)展，銀保(bao)(bao)監會(hui)(hui)印發(fa)了該(gai)《意(yi)(yi)(yi)見》。

　　二、《意見》制定的總體原則是什么？

　　一是堅(jian)持(chi)(chi)市(shi)(shi)場(chang)化(hua)(hua)改(gai)(gai)(gai)革(ge)。圍繞深化(hua)(hua)金融供(gong)給側結構性改(gai)(gai)(gai)革(ge)這條主(zhu)線(xian)，充分發揮(hui)市(shi)(shi)場(chang)在資源配置中的(de)決定(ding)性作用(yong)，完(wan)(wan)善市(shi)(shi)場(chang)內生發展(zhan)(zhan)機制(zhi)，支持(chi)(chi)市(shi)(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)通過改(gai)(gai)(gai)革(ge)創新拓(tuo)展(zhan)(zhan)服(fu)務領(ling)域，增強(qiang)(qiang)服(fu)務能力(li)(li)。二是堅(jian)持(chi)(chi)法(fa)(fa)(fa)(fa)治化(hua)(hua)方(fang)向。完(wan)(wan)善意外險監管(guan)(guan)規定(ding)，建(jian)立規則統一、公(gong)開透(tou)(tou)明(ming)、服(fu)務高效(xiao)、監督(du)規范的(de)監管(guan)(guan)制(zhi)度(du)體(ti)系(xi)。依法(fa)(fa)(fa)(fa)查(cha)處違法(fa)(fa)(fa)(fa)違規行為，增強(qiang)(qiang)市(shi)(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)依法(fa)(fa)(fa)(fa)合規經營(ying)的(de)自覺性。三是堅(jian)持(chi)(chi)保護消(xiao)費(fei)者(zhe)權(quan)益。強(qiang)(qiang)化(hua)(hua)保險監管(guan)(guan)，營(ying)造公(gong)開透(tou)(tou)明(ming)、規范有序的(de)市(shi)(shi)場(chang)環境，加(jia)大信(xin)息披露力(li)(li)度(du)，保障消(xiao)費(fei)者(zhe)知情(qing)權(quan)、自主(zhu)選擇權(quan)、公(gong)平交(jiao)易權(quan)等合法(fa)(fa)(fa)(fa)權(quan)益，為保險消(xiao)費(fei)者(zhe)提供(gong)更(geng)多優質優價的(de)意外險產品和(he)服(fu)務。四是堅(jian)持(chi)(chi)積極穩(wen)妥推進。處理好改(gai)(gai)(gai)革(ge)發展(zhan)(zhan)穩(wen)定(ding)的(de)關系(xi)，以改(gai)(gai)(gai)革(ge)解決意外險市(shi)(shi)場(chang)深層次的(de)矛盾(dun)和(he)問題(ti)，在市(shi)(shi)場(chang)平穩(wen)發展(zhan)(zhan)前提下推進具(ju)體(ti)改(gai)(gai)(gai)革(ge)措施，防止市(shi)(shi)場(chang)出現劇(ju)烈波動(dong)。

　　三、《意見》的主要內容有哪些？

　　《意見》重點突(tu)出2020年及2021年的(de)改(gai)革任(ren)務，主要(yao)圍繞(rao)推進市(shi)場化定價改(gai)革、強化市(shi)場行為監管(guan)、夯實發展根基等三個方面采取相關舉措。

　　一是(shi)推(tui)進市場化定(ding)價改(gai)革(ge)。主要包括：健全意外險精(jing)算體系，進一步(bu)完善意外險定(ding)價假(jia)設規定(ding)，強化法定(ding)責任準(zhun)備金(jin)監管(guan)，切實防范風(feng)險；建(jian)立產品(pin)價格(ge)回溯調整機(ji)制，逐(zhu)步(bu)淘汰賠付(fu)率(lv)過(guo)低、渠道費用過(guo)高(gao)、定(ding)價明(ming)顯不合理(li)的(de)產品(pin)；編制意外險發生率(lv)表，探索建(jian)立意外傷害發生率(lv)表動態修訂機(ji)制。

　　二是強化市(shi)場(chang)行(xing)為監(jian)管(guan)。主要(yao)包括：針(zhen)對(dui)搭售和捆(kun)綁銷售、手續費畸高、財務業務數據不真(zhen)實(shi)等問題，組織開展意(yi)(yi)外險(xian)(xian)市(shi)場(chang)清理整(zheng)頓；系(xi)統梳理意(yi)(yi)外險(xian)(xian)市(shi)場(chang)行(xing)為監(jian)管(guan)的政策規定，制(zhi)定統一的意(yi)(yi)外險(xian)(xian)專項監(jian)管(guan)制(zhi)度；建立健全信(xin)息(xi)披(pi)露機制(zhi)，提高意(yi)(yi)外險(xian)(xian)市(shi)場(chang)透(tou)明度；建立健全意(yi)(yi)外險(xian)(xian)保(bao)單信(xin)息(xi)共享機制(zhi)，研究制(zhi)定“黑(hei)名(ming)單”、“灰名(ming)單”標準，加(jia)強風險(xian)(xian)預警。

　　三是(shi)夯實發展根(gen)基(ji)(ji)。主(zhu)要包括：加快(kuai)推進(jin)標(biao)準化建(jian)設，研究制(zhi)定意外(wai)險(xian)風險(xian)等級和職(zhi)業(ye)(ye)分類(lei)標(biao)準，完善保險(xian)業(ye)(ye)意外(wai)傷殘評定標(biao)準，努(nu)力爭取(qu)納(na)入(ru)國家標(biao)準體系中；探索制(zhi)定意外(wai)險(xian)基(ji)(ji)本(ben)條目(mu)示范寫法，推動產品條款(kuan)標(biao)準化、簡(jian)單化、通俗化；建(jian)立反保險(xian)欺(qi)詐長(chang)效協作(zuo)機制(zhi)。

　　四、《意見》的出臺對市場有什么影響？

　　通(tong)(tong)過有(you)序推(tui)進(jin)意(yi)外(wai)險(xian)市(shi)場(chang)(chang)(chang)“重在治(zhi)本(ben)、標本(ben)兼治(zhi)”的(de)(de)各項(xiang)改革(ge)(ge)措施，意(yi)外(wai)險(xian)價(jia)格扭曲的(de)(de)問(wen)題(ti)(ti)根(gen)(gen)源將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)得(de)到(dao)徹底解決，市(shi)場(chang)(chang)(chang)亂象叢生(sheng)的(de)(de)局(ju)面將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)得(de)到(dao)根(gen)(gen)本(ben)改變，意(yi)外(wai)險(xian)市(shi)場(chang)(chang)(chang)高(gao)質量發(fa)展的(de)(de)基礎(chu)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)基本(ben)建(jian)立。主要(yao)包括：通(tong)(tong)過改革(ge)(ge)，意(yi)外(wai)險(xian)費率形成(cheng)機制(zhi)(zhi)(zhi)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)更(geng)加(jia)(jia)科學，價(jia)格能夠(gou)更(geng)加(jia)(jia)充分(fen)反映歷史數據(ju)、行(xing)業(ye)經驗和市(shi)場(chang)(chang)(chang)供求關系，責任準備金監(jian)(jian)(jian)管(guan)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)進(jin)一(yi)步(bu)強化(hua)，風(feng)險(xian)能夠(gou)得(de)到(dao)有(you)效防范(fan)；產品和服(fu)務(wu)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)不(bu)(bu)斷優化(hua)，滿足不(bu)(bu)同(tong)(tong)職業(ye)、不(bu)(bu)同(tong)(tong)地區、不(bu)(bu)同(tong)(tong)場(chang)(chang)(chang)景人群(qun)需求的(de)(de)價(jia)廉物美的(de)(de)意(yi)外(wai)險(xian)產品將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)不(bu)(bu)斷涌現，“意(yi)外(wai)險(xian)+服(fu)務(wu)”創新模式將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)得(de)到(dao)廣大群(qun)眾的(de)(de)更(geng)多青睞。通(tong)(tong)過市(shi)場(chang)(chang)(chang)違(wei)法違(wei)規行(xing)為(wei)方面的(de)(de)集中整治(zhi)，搭售和捆綁銷(xiao)售、手續費畸高(gao)、財務(wu)業(ye)務(wu)數據(ju)不(bu)(bu)真(zhen)實等突出問(wen)題(ti)(ti)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)得(de)到(dao)有(you)效遏(e)制(zhi)(zhi)(zhi)，違(wei)法違(wei)規的(de)(de)機構和責任人將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)會依法嚴肅處理，市(shi)場(chang)(chang)(chang)整體(ti)面貌(mao)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)煥(huan)然一(yi)新；意(yi)外(wai)險(xian)專項(xiang)監(jian)(jian)(jian)管(guan)制(zhi)(zhi)(zhi)度將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)統一(yi)，重點領域(yu)團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)與責任險(xian)監(jian)(jian)(jian)管(guan)制(zhi)(zhi)(zhi)度將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)更(geng)加(jia)(jia)健全(quan)，團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)與責任險(xian)的(de)(de)發(fa)展將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)更(geng)加(jia)(jia)規范(fan)、協調；市(shi)場(chang)(chang)(chang)主體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)信(xin)息披(pi)露制(zhi)(zhi)(zhi)度將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)更(geng)加(jia)(jia)完善，信(xin)息披(pi)露的(de)(de)要(yao)求將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)進(jin)一(yi)步(bu)明確、內容(rong)會更(geng)加(jia)(jia)詳細。

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