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   對(dui)于外界普遍關注的(de)臨(lin)時性延(yan)期(qi)(qi)還本付息(xi)(xi)政策(ce)是(shi)否會引發(fa)企業逃廢債問題，導致(zhi)銀(yin)行不(bu)良(liang)貸款大幅攀升(sheng)，銀(yin)保監(jian)會新(xin)聞發(fa)言人3月(yue)6日晚(wan)間回應稱，有(you)關延(yan)期(qi)(qi)還本付息(xi)(xi)的(de)政策(ce)是(shi)新(xin)冠肺炎疫(yi)情期(qi)(qi)間出臺的(de)一項臨(lin)時性、階段性政策(ce)，具有(you)特殊(shu)性。受疫(yi)情影響，銀(yin)行總體(ti)(ti)不(bu)良(liang)貸款會出現一定程(cheng)度的(de)上(shang)升(sheng)，對(dui)此監(jian)管(guan)已有(you)充分(fen)估計。總體(ti)(ti)來看(kan)，疫(yi)情對(dui)經濟金融(rong)的(de)沖擊是(shi)暫時的(de)。

　　3月1日，銀(yin)保監(jian)會(hui)會(hui)同人(ren)民(min)銀(yin)行等五部委聯合印發了《關(guan)于對中(zhong)小(xiao)微企業貸款實施臨時(shi)性(xing)延(yan)期還(huan)本付息(xi)的通知》（以下簡稱“6號文件(jian)”），對符合條件(jian)、流動(dong)性(xing)遇到暫時(shi)困難的中(zhong)小(xiao)微企業貸款，給(gei)予臨時(shi)性(xing)延(yan)期還(huan)本付息(xi)安排。

　　“在政策(ce)實施過程中，我們(men)要求銀行業金融(rong)機構應始終堅(jian)持市場化、法治化原則(ze)，注重把握好以下(xia)幾個方(fang)面”，銀保監會新聞(wen)發言(yan)人具體談到：

　　一是重點支持前(qian)期經營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發展前(qian)景(jing)良好的中小微企(qi)業(ye)。

　　二是有效防(fang)范風險，對于貸款期間企業經營(ying)出現實質(zhi)性(xing)變化(hua)的(de)，及時予以相應處置。

　　三(san)是完善反欺詐模型運(yun)用(yong)，一旦發(fa)現弄虛作假等(deng)違法違規(gui)行為(wei)，立即停止融資支持，防范道德風險(xian)。在(zai)企(qi)業復工復產后，經過一段時間的(de)正常經營，如果這(zhe)些企(qi)業仍不能按(an)時正常還本(ben)付息(xi)，貸款該(gai)認定(ding)為(wei)不良(liang)的(de)就要(yao)認定(ding)為(wei)不良(liang)。

　　他強調(diao)，受疫(yi)情影響，銀(yin)行(xing)(xing)總體不良(liang)貸款會(hui)出現(xian)一(yi)定程度的上升(sheng)，對此(ci)監管已有(you)充分(fen)估計。“事實上，我們(men)出臺的一(yi)些政策措(cuo)施本身(shen)就有(you)防(fang)(fang)風險的作用。例如，實施貸款臨時(shi)性延(yan)期還本付(fu)息，就是為了防(fang)(fang)止(zhi)疫(yi)情前銀(yin)行(xing)(xing)的良(liang)好客(ke)戶，在疫(yi)情之后(hou)(hou)變為不良(liang)客(ke)戶。這些企業并(bing)不是自身(shen)經(jing)營(ying)失(shi)敗，疫(yi)情過后(hou)(hou)，絕大(da)部分(fen)企業會(hui)很(hen)快恢復和擴大(da)生產，轉上正軌，仍(reng)然是銀(yin)行(xing)(xing)支持的好客(ke)戶。”

　　另(ling)外他指(zhi)出(chu)，疫情對經(jing)濟金融(rong)(rong)的(de)(de)沖擊是暫時(shi)的(de)(de)，我(wo)國(guo)經(jing)濟發展長期向好的(de)(de)趨勢沒有改變，這決定了銀行業受(shou)疫情因素導致的(de)(de)不(bu)良貸款攀升(sheng)也將(jiang)是短期的(de)(de)，不(bu)良貸款持續大幅攀升(sheng)的(de)(de)經(jing)濟金融(rong)(rong)基礎并(bing)不(bu)存在。我(wo)國(guo)銀行業撥(bo)備(bei)充足(zu)，撥(bo)備(bei)覆蓋率在180%以上，資(zi)本充足(zu)率平(ping)均(jun)約(yue)14%，具(ju)有較強的(de)(de)風險抵御和損(sun)失吸收能(neng)力。我(wo)們也繼續鼓勵(li)銀行加大力度及(ji)時(shi)處置不(bu)良貸款。

　　按照“6號文件”有關要求，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)可(ke)(ke)給(gei)予中(zhong)小微企(qi)業貸(dai)款一(yi)定期限的(de)延(yan)期還本(ben)付息安(an)排(pai)，最長可(ke)(ke)延(yan)至(zhi)2020年6月30日，免收罰(fa)息。銀(yin)保(bao)監會新聞發言人表示，對于少數受疫情影響嚴重、恢復周期較長且有良(liang)好發展(zhan)前景的(de)中(zhong)小微企(qi)業，如果(guo)企(qi)業有更長期限的(de)貸(dai)款延(yan)期還本(ben)需(xu)求，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)可(ke)(ke)與企(qi)業協(xie)商確定另(ling)外的(de)延(yan)期安(an)排(pai)。銀(yin)行(xing)(xing)(xing)和企(qi)業都要講誠(cheng)信(xin)，依(yi)法合規(gui)，一(yi)定要避免說假話、報假材料，甚至(zhi)是借(jie)機逃廢(fei)債(zhai)。

　　那么，是否又會出現延期后集中還本付息？

　　他(ta)回復，6月30日后，銀行可根據(ju)企業(ye)(ye)受疫情(qing)沖擊程度、恢復經營情(qing)況等，按市(shi)場(chang)化、法治(zhi)化原則，與企業(ye)(ye)自主協(xie)商、合理(li)確定后續(xu)的(de)還本付息計劃。

　　總(zong)的原則是：充分考慮(lv)企業復工復產和生產經營狀(zhuang)況，充分考慮(lv)企業實(shi)(shi)際償(chang)還(huan)能力，充分協商(shang)達成(cheng)一致(zhi)意見。針對不同企業，還(huan)本付(fu)息(xi)計(ji)劃應體現區別(bie)對待、差異安排，在實(shi)(shi)施過程中要有操作性(xing)、靈活性(xing)，具體可(ke)采取等本還(huan)款、等額本息(xi)、不定期還(huan)款等多種方式，避(bi)免延(yan)期后本金(jin)或利息(xi)集中償(chang)付(fu)造成(cheng)企業資金(jin)周轉(zhuan)再度緊張(zhang)。

　　臨時性延期還本付息政策的主要受惠對象有哪些？

　　按照“6號(hao)文件(jian)”有關(guan)要(yao)求，對(dui)于符(fu)合條件(jian)實(shi)施(shi)臨時性延期還本付息安排的(de)(de)貸款，可暫(zan)不(bu)下調(diao)貸款風險分類、不(bu)影響征信記(ji)錄、不(bu)收罰息。相關(guan)政策(ce)的(de)(de)具(ju)體受(shou)惠對(dui)象，可以從以下幾個維度(du)把握：

　　從(cong)行業(ye)類(lei)型看，政策(ce)可覆蓋(gai)受(shou)疫情(qing)影(ying)響的各個行業(ye)。對于受(shou)疫情(qing)影(ying)響特(te)別嚴重(zhong)、遇到特(te)殊困難(nan)的行業(ye)，例如交通運輸、批發(fa)零售、文(wen)化娛樂、住宿(su)餐飲等(deng)，銀(yin)行業(ye)金融機構應根據實(shi)際情(qing)況(kuang)適當(dang)給予傾(qing)斜。

　　從企業(ye)(ye)(ye)類型(xing)看(kan)，中型(xing)企業(ye)(ye)(ye)、小型(xing)企業(ye)(ye)(ye)和(he)微型(xing)企業(ye)(ye)(ye)以及(ji)小微企業(ye)(ye)(ye)主和(he)個體工商戶(hu)，均在(zai)政策(ce)覆蓋范圍之內。湖北(bei)地區可擴(kuo)大(da)至包括大(da)型(xing)企業(ye)(ye)(ye)在(zai)內的所有企業(ye)(ye)(ye)。特別要指出的是，受疫情影響(xiang)的個體工商戶(hu)，均可享(xiang)受此(ci)次臨時性延期還(huan)本付息政策(ce)。

　　從(cong)貸款性(xing)質看，主(zhu)要(yao)是針對(dui)生(sheng)產經(jing)營性(xing)貸款。包括貨車司機(ji)(ji)、出租(zu)車司機(ji)(ji)等(deng)特殊群體(ti)(ti)的個(ge)人(ren)經(jing)營性(xing)質貸款，可參(can)照個(ge)體(ti)(ti)工商戶實(shi)施臨時(shi)性(xing)延期還(huan)本付息。同(tong)時(shi)，鼓勵融資租(zu)賃(lin)公司等(deng)機(ji)(ji)構根據自身經(jing)營實(shi)力和風險(xian)承(cheng)受能力，參(can)照“6號(hao)文(wen)件”對(dui)企(qi)業和個(ge)人(ren)客戶實(shi)施臨時(shi)性(xing)延付租(zu)金等(deng)安排。

　　那么我(wo)們來(lai)具(ju)體看一下企(qi)業申請(qing)臨時性延期還本付(fu)息(xi)的(de)具(ju)體流(liu)程是怎樣的(de)。

　　保險業在支持企業復工復產方面可以發揮哪些作用？

　　上述發言人指出，保險作(zuo)為一個提供(gong)風(feng)險保障的(de)特殊行(xing)業，是(shi)可以大(da)有作(zuo)為的(de)。

　　據(ju)初步(bu)統(tong)計(ji)，新冠肺炎(yan)疫情(qing)發(fa)生以來，已有(you)(you)68家保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司開發(fa)了600余款保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)產品，湖(hu)北地區保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司已響應倡(chang)議，將2020年(nian)1月23日起所(suo)有(you)(you)有(you)(you)效車險(xian)(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)單的保(bao)(bao)障期(qi)限適當順延，按1.5-2個月的順延期(qi)限估算，減少車險(xian)(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)費支(zhi)出約37-50億元(yuan)。保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司也可通過信(xin)用(yong)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)、保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)等為中小微(wei)企業(ye)獲得銀行貸(dai)款提供增信(xin)支(zhi)持(chi)。據(ju)了解，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)機構已累計(ji)支(zhi)持(chi)70多萬家企業(ye)獲得貸(dai)款1000多億元(yuan)。另外，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)(gong)司還針對(dui)醫護人員、小微(wei)企業(ye)員工(gong)開發(fa)了新的保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)產品，提高保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)金額。有(you)(you)的還提供了免費保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)捐贈。

　　“下(xia)一步，銀(yin)保(bao)(bao)監會(hui)將進一步加強對保(bao)(bao)險(xian)業(ye)疫情防控工作的統籌，通過發揮現代保(bao)(bao)險(xian)功能(neng)作用，支持企業(ye)復工復產(chan)。”他談(tan)到：

　　一是繼(ji)續(xu)加強疫(yi)(yi)(yi)情期(qi)(qi)間保(bao)險服(fu)務工(gong)作。及時做好疫(yi)(yi)(yi)情防(fang)控期(qi)(qi)間車(che)險續(xu)保(bao)提(ti)醒工(gong)作，優化簡化續(xu)保(bao)流程，加大(da)電子(zi)保(bao)單推廣力度(du)。對于運(yun)輸防(fang)疫(yi)(yi)(yi)物資(zi)(zi)和重要(yao)生活物資(zi)(zi)的(de)物流企業車(che)輛(liang)，可通過適當順延保(bao)險期(qi)(qi)限、延期(qi)(qi)繳(jiao)納車(che)險保(bao)費等方(fang)式給予支持，以緩解企業資(zi)(zi)金周轉(zhuan)困難。鼓勵保(bao)險公司適當減免疫(yi)(yi)(yi)情期(qi)(qi)間停運(yun)的(de)營運(yun)車(che)輛(liang)、船(chuan)舶、飛機部分保(bao)險費用。

　　二是鼓勵保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司開發應對疫(yi)情(qing)挑戰、符合保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)原理的保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品(pin)，如針對疫(yi)情(qing)停(ting)工停(ting)產(chan)造(zao)成財務(wu)損(sun)失(shi)的營業(ye)中斷類(lei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)。鼓勵有(you)條件(jian)的地(di)方政(zheng)府對購買相關(guan)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)的企業(ye)給予適當保(bao)(bao)(bao)費補貼。

　　三是(shi)運用(yong)現(xian)代科技手段(duan)，創(chuang)新保險(xian)服務方式(shi)。積(ji)極(ji)運用(yong)云計算、人(ren)工智能等技術手段(duan)，引導企業通過(guo)互聯(lian)網(wang)、微(wei)信公眾號、手機(ji)小程序(xu)等線上方式(shi)辦理業務。

　　四是簡化(hua)程序手續，提升服務效率。督(du)促(cu)保(bao)險(xian)公(gong)司開設理(li)賠綠色(se)通道，進一步簡化(hua)承(cheng)保(bao)理(li)賠手續和材料要求，放寬承(cheng)保(bao)理(li)賠時限，高效滿足復工復產企(qi)業(ye)的保(bao)險(xian)需求。

　　下一步監管部門將如何推動支持企業復工復產金融政策的落實？

　　銀保監會(hui)新聞(wen)發言人指出(chu)，一分部署，九分落(luo)實(shi)。監管(guan)部門將持(chi)續督促銀行保險(xian)機構，落(luo)實(shi)好(hao)已出(chu)臺的(de)各項支持(chi)企業復工復產金融政(zheng)策措施。主(zhu)要包括(kuo)以(yi)下四(si)個方(fang)面：

　　一是(shi)加強監(jian)測統(tong)計(ji)。完善與支持企業復工復產(chan)政策相(xiang)配套(tao)的統(tong)計(ji)監(jian)測機制，特(te)別是(shi)在現有統(tong)計(ji)框架(jia)基礎上，強化(hua)對企業貸款實施臨(lin)時(shi)性延期還本(ben)付息安(an)排(pai)的監(jian)測統(tong)計(ji)，及(ji)時(shi)掌(zhang)握相(xiang)關政策落實進展情(qing)況(kuang)。

　　二是加強窗(chuang)口指導。強化各項(xiang)政策解(jie)讀，指導銀行保(bao)(bao)險機構用(yong)好用(yong)足相關支持政策，確保(bao)(bao)政策落實不打折扣、政策效力不層層遞減。

　　三是(shi)加(jia)強總結(jie)(jie)評估。及時對各項政策落實過(guo)程(cheng)中的(de)新(xin)(xin)情況(kuang)新(xin)(xin)問題(ti)進行梳理分析，努力(li)解(jie)決好(hao)政策落實中遇到的(de)各種堵(du)點難點；對各項政策落實過(guo)程(cheng)中的(de)良好(hao)經(jing)驗進行總結(jie)(jie)。

　　四(si)是加強配(pei)合協調。按(an)照黨中央、國務院統一(yi)部(bu)署，結(jie)合疫(yi)(yi)情(qing)(qing)變化(hua)情(qing)(qing)況，配(pei)合有(you)關部(bu)門制(zhi)定和(he)完善其他(ta)支(zhi)持企業復(fu)工復(fu)產的政(zheng)策措施，形(xing)成(cheng)合力，積極做好統籌(chou)推(tui)進疫(yi)(yi)情(qing)(qing)防控(kong)和(he)經濟社會發展各項工作。