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更多資金“直達”實體 金融支持小微企業再加碼

 

 

    新(xin)一(yi)輪(lun)金融支持(chi)小(xiao)微企(qi)業政策(ce)持(chi)續加碼。6月17日，國常(chang)會提出，推動(dong)金融系統全(quan)年向企(qi)業合理讓利1.5萬億元。此外，《經(jing)濟(ji)參考報(bao)》記者獲悉(xi)，多部(bu)委(wei)正就(jiu)金融支持(chi)小(xiao)微企(qi)業展開部(bu)署，籌劃一(yi)攬子(zi)緩解(jie)小(xiao)微企(qi)業融資難的重(zhong)大舉(ju)措，圍(wei)繞小(xiao)微企(qi)業信貸加量投放，完善首貸、續貸業務以及貸款風險分類制(zhi)度等多方面精(jing)準施(shi)策(ce)，持(chi)續推動(dong)更多資金“直(zhi)達”實體，降(jiang)低(di)企(qi)業綜合融資成本。

    記者了解(jie)到(dao)，后續更多穩(wen)企(qi)業的金(jin)融支持政(zheng)策(ce)已明確責任單位和時間表。包括支持企(qi)業擴大(da)債券融資(zi)、防止資(zi)金(jin)“空轉”套利、提升中(zhong)小(xiao)微企(qi)業貸(dai)款可獲得性等多項重磅政(zheng)策(ce)將于年(nian)內落(luo)地(di)。而完(wan)善(shan)考核激勵(li)機制，鼓(gu)勵(li)銀行(xing)敢貸(dai)、愿貸(dai)、能貸(dai)的政(zheng)策(ce)落(luo)實也已進入倒(dao)計時階段。

    政策密集出臺 加碼小微金融服務

    6月17日的(de)國(guo)常會(hui)提出，進一步通過引導貸款(kuan)利率(lv)和債券利率(lv)下行(xing)、發放優惠利率(lv)貸款(kuan)、實施中(zhong)小微企(qi)業貸款(kuan)延期還本付息、支持發放小微企(qi)業無擔(dan)保信用(yong)貸款(kuan)、減少銀(yin)行(xing)收(shou)費等一系列(lie)政策，推動(dong)金融系統(tong)全年向各類企(qi)業合(he)理(li)讓利1.5萬億元。

    實際上，從中央到地方(fang)，近期(qi)已相繼出(chu)臺了支持小微(wei)企業(ye)的系(xi)列政策舉(ju)措(cuo)，涵蓋差異化監管、加(jia)大信貸投放、完(wan)善(shan)貸款風險分類制度(du)等多方(fang)面(mian)內容(rong)。

    在金(jin)融委6月6日發布(bu)的11條金(jin)融改革措施中，出臺《商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)金(jin)融服務(wu)監(jian)管評(ping)(ping)價(jia)(jia)辦法》被列為首(shou)位(wei)。“該辦法以小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)融資(zi)各環節為主線，充(chong)分考(kao)慮商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)個體(ti)差(cha)異和小(xiao)微金(jin)融業(ye)(ye)(ye)務(wu)實(shi)際(ji)，設置差(cha)別化評(ping)(ping)價(jia)(jia)指(zhi)標，對(dui)商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)落實(shi)盡職免責要求(qiu)，給予小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)貸款(kuan)差(cha)別定價(jia)(jia)，加(jia)強評(ping)(ping)價(jia)(jia)結果運用。”民生銀(yin)行(xing)首(shou)席(xi)研究員溫彬表示，這一辦法有助(zhu)于激勵銀(yin)行(xing)提供差(cha)異化服務(wu)，幫助(zhu)小(xiao)微企業(ye)(ye)(ye)渡過難關。

    各相關(guan)(guan)(guan)部委也積(ji)極出臺相應落實政策(ce)。央(yang)行(xing)聯(lian)合(he)(he)多部門接連發布(bu)《關(guan)(guan)(guan)于(yu)(yu)進(jin)一(yi)步對中(zhong)小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)貸(dai)(dai)款實施階段性延期還本(ben)付息的(de)(de)(de)通知》《關(guan)(guan)(guan)于(yu)(yu)進(jin)一(yi)步強化(hua)(hua)中(zhong)小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)金融(rong)服(fu)務(wu)的(de)(de)(de)指導意見》《關(guan)(guan)(guan)于(yu)(yu)加(jia)大(da)小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)信(xin)用(yong)貸(dai)(dai)款支(zhi)持力度(du)(du)的(de)(de)(de)通知》三份文件(jian)，強化(hua)(hua)對小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)金融(rong)支(zhi)持。發改委等(deng)六部委近(jin)日聯(lian)合(he)(he)印發《關(guan)(guan)(guan)于(yu)(yu)進(jin)一(yi)步規范信(xin)貸(dai)(dai)融(rong)資收(shou)費降低企(qi)業(ye)(ye)融(rong)資綜(zong)合(he)(he)成(cheng)本(ben)的(de)(de)(de)通知》，要(yao)求(qiu)銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融(rong)機構規范信(xin)貸(dai)(dai)融(rong)資收(shou)費，降低企(qi)業(ye)(ye)融(rong)資綜(zong)合(he)(he)成(cheng)本(ben)。銀(yin)保(bao)監會相關(guan)(guan)(guan)部門負責人則透露(lu)，今年將(jiang)持續推進(jin)對小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)續貸(dai)(dai)業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)差異化(hua)(hua)監管，完(wan)善貸(dai)(dai)款風險分(fen)類制度(du)(du)，允許符合(he)(he)條件(jian)的(de)(de)(de)小(xiao)微企(qi)業(ye)(ye)續貸(dai)(dai)貸(dai)(dai)款風險分(fen)類納(na)入正常類。

    央行金融市場(chang)司司長(chang)鄒(zou)瀾(lan)表示，從(cong)政(zheng)策目的(de)上來說，希(xi)望讓(rang)更多的(de)中小微企業都能(neng)夠活下(xia)來，穩定(ding)就(jiu)業，從(cong)而實現保市場(chang)主體、保就(jiu)業的(de)最終政(zheng)策目標。

    地方落實方案也在陸續(xu)跟進(jin)。6月16日(ri)，上(shang)海(hai)銀(yin)保監局一(yi)級巡(xun)視員李虎在相關(guan)會議(yi)上(shang)對商業(ye)銀(yin)行貸(dai)款盡(jin)職(zhi)免責(ze)制度提出了(le)改進(jin)意見，并(bing)表示應(ying)逐步(bu)提高(gao)小(xiao)(xiao)微(wei)信(xin)貸(dai)從業(ye)人員免責(ze)比例，落實放(fang)寬不(bu)良容忍(ren)度的(de)要求，從而(er)激發基(ji)層開(kai)展(zhan)小(xiao)(xiao)微(wei)信(xin)貸(dai)業(ye)務(wu)的(de)積極(ji)性。而(er)為(wei)解決銀(yin)企(qi)信(xin)息(xi)不(bu)對稱問題，吉林(lin)省小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)融資申報(bao)系統“吉企(qi)銀(yin)通”近日(ri)正(zheng)式上(shang)線(xian)，為(wei)銀(yin)企(qi)供求信(xin)息(xi)線(xian)上(shang)對接(jie)搭建了(le)有力渠(qu)道。

    精準施策力促資金直達實體

    業內人士(shi)表示，針對(dui)小微(wei)企業資(zi)產規(gui)模較(jiao)小、固(gu)定資(zi)產少，信(xin)用風險相對(dui)較(jiao)高等痛點，為小微(wei)企業在資(zi)金總量和結構上提(ti)供支(zhi)(zhi)持，精準施(shi)策讓資(zi)金“直達實(shi)體”是本輪金融(rong)支(zhi)(zhi)持政策的一(yi)大亮點。

    兩(liang)大(da)創新貨幣(bi)政(zheng)策工具——普惠(hui)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)延期(qi)支持(chi)(chi)工具和普惠(hui)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)信用(yong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)支持(chi)(chi)計劃已經“出(chu)爐”。其中，普惠(hui)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)延期(qi)支持(chi)(chi)工具通過與地(di)方法(fa)人銀(yin)(yin)行(xing)簽訂利率互(hu)換協議，向地(di)方法(fa)人銀(yin)(yin)行(xing)提供激勵，預計延期(qi)政(zheng)策可覆蓋普惠(hui)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)本金約7萬(wan)億元。而普惠(hui)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)信用(yong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)支持(chi)(chi)計劃則通過4000億元再(zai)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)資(zi)金，向地(di)方法(fa)人銀(yin)(yin)行(xing)提供優惠(hui)資(zi)金支持(chi)(chi)，預計可帶(dai)動地(di)方法(fa)人銀(yin)(yin)行(xing)新發放普惠(hui)小(xiao)微(wei)(wei)(wei)企業(ye)(ye)信用(yong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)約1萬(wan)億元。

    在(zai)“加量”的同(tong)時(shi)，政(zheng)策(ce)也(ye)在(zai)謀求小微融資持續(xu)“擴面”。“中小企(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)難(nan)，首先在(zai)首貸(dai)(dai)難(nan)。要堅(jian)持首貸(dai)(dai)、續(xu)貸(dai)(dai)兩(liang)手抓(zhua)，將破解‘首貸(dai)(dai)難(nan)’問題作為(wei)支持中小企(qi)業發(fa)展的重(zhong)要抓(zhua)手，花大力氣從體制機制、基(ji)礎設施、產品服務、考核(he)激勵等方面采取針對性措(cuo)施。”新網銀(yin)行首席(xi)研究(jiu)員、中關村(cun)互聯網金融研究(jiu)院首席(xi)研究(jiu)員董希淼表示。

    今年(nian)以(yi)來，北(bei)京、重(zhong)慶、甘(gan)肅多地創設了企業(ye)首貸服(fu)務中心，重(zhong)點攻克“零信貸”小微企業(ye)首貸難題，并取得了顯著效果。北(bei)京銀保監局(ju)局(ju)長李明肖近日(ri)在(zai)發布會上介紹(shao)，今年(nian)以(yi)來北(bei)京銀行業(ye)對(dui)小微企業(ye)續貸和(he)新增(zeng)首貸規模已分別超過400億元和(he)800億元，新增(zeng)首貸企業(ye)超過3.4萬戶。

    政策紅利下(xia)，金(jin)融(rong)加(jia)速(su)輸血實體的(de)效果正在顯現。最(zui)新發布(bu)的(de)金(jin)融(rong)數(shu)據(ju)顯示，5月企（事）業單位貸款(kuan)結構有所改(gai)善，在增(zeng)加(jia)的(de)8459億元貸款(kuan)中，短期貸款(kuan)增(zeng)加(jia)1211億元，中長期貸款(kuan)增(zeng)加(jia)5305億元，票據(ju)融(rong)資增(zeng)加(jia)1586億元。溫(wen)彬指出，本(ben)月貸款(kuan)較去年多(duo)增(zeng)的(de)部分主要由(you)企業中長期貸款(kuan)貢(gong)獻，意味著(zhu)金(jin)融(rong)對企業的(de)支持(chi)力度不斷增(zeng)強。

    配套政策持續跟進

    記者了解到，后續一(yi)攬子穩企(qi)業的金融支(zhi)(zhi)持(chi)政(zheng)策(ce)(ce)已在醞釀中。支(zhi)(zhi)持(chi)企(qi)業擴大債(zhai)券融資、防止資金“空(kong)轉”套利、提升中小微企(qi)業貸款可獲得(de)性等多項(xiang)重磅政(zheng)策(ce)(ce)已明確(que)責任單位和時間(jian)表。

    明(ming)顯降低(di)企業綜合融資成(cheng)本(ben)是今年金融政(zheng)策(ce)重要發力點。據悉，人民銀行(xing)等多部委6月底(di)前(qian)(qian)將出臺利用金融科技(ji)和大數據降低(di)服(fu)務(wu)成(cheng)本(ben)，提高服(fu)務(wu)精(jing)準(zhun)性的(de)相關政(zheng)策(ce)。財政(zheng)部、銀保監會年內將持續拓展政(zheng)府性融資擔保覆蓋面(mian)并明(ming)顯降低(di)費(fei)率。支持企業擴大債券融資的(de)相關政(zheng)策(ce)也將于8月底(di)前(qian)(qian)出臺。

    對于后續(xu)金(jin)(jin)融政策對小微企業(ye)(ye)(ye)的幫(bang)扶，中商智庫首席研(yan)究員(yuan)李建軍(jun)認為(wei)，在(zai)定向降(jiang)準和再貸款工具的使(shi)用上(shang)仍(reng)需加大力度(du)，同時(shi)引導資(zi)金(jin)(jin)價格(ge)的下降(jiang)，降(jiang)低企業(ye)(ye)(ye)的資(zi)金(jin)(jin)成本負擔。此外(wai)，在(zai)恢復生產的過(guo)程(cheng)中結合多種方式，應以貸款為(wei)牽引，為(wei)企業(ye)(ye)(ye)的持續(xu)生產提(ti)供長期的發展資(zi)金(jin)(jin)，并做(zuo)好債券市場和資(zi)本市場的資(zi)金(jin)(jin)補充機(ji)制，擴(kuo)展企業(ye)(ye)(ye)的融資(zi)渠道(dao)。

    董希淼建議，下一(yi)步應從財稅政(zheng)策(ce)、貨幣政(zheng)策(ce)、監管政(zheng)策(ce)等多方面入手，進一(yi)步完善普(pu)惠型小(xiao)(xiao)微企業貸款的(de)(de)激勵(li)約束機制(zhi)，為銀(yin)(yin)行(xing)業服(fu)務小(xiao)(xiao)微企業創造更好(hao)的(de)(de)政(zheng)策(ce)環境。同時，推動(dong)大(da)型銀(yin)(yin)行(xing)與中小(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)、主流(liu)銀(yin)(yin)行(xing)與互聯網(wang)銀(yin)(yin)行(xing)加大(da)合作，加快構建多層次、可持續的(de)(de)普(pu)惠金(jin)融生態體系，防止對大(da)型銀(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)激勵(li)政(zheng)策(ce)措(cuo)施“誤傷”中小(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)行(xing)。