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擴大金融開放 服務實體經濟（權威訪談）

　　——訪清華大學國家金融研究院院長朱民

　　當(dang)前和今后一個時期，我(wo)(wo)國(guo)(guo)發展(zhan)仍然處于重(zhong)要(yao)戰略機遇期，但機遇和挑戰都有新(xin)的發展(zhan)變化。面對(dui)當(dang)前國(guo)(guo)際國(guo)(guo)內形勢(shi)，我(wo)(wo)們(men)應該(gai)如(ru)何應對(dui)？我(wo)(wo)國(guo)(guo)金(jin)融(rong)(rong)業(ye)開(kai)放還要(yao)在(zai)哪些領域(yu)推進？金(jin)融(rong)(rong)業(ye)應當(dang)如(ru)何改革(ge)創新(xin)，更好地服務實體(ti)經(jing)濟(ji)？記者近日就相關(guan)問題采(cai)訪了清華大學國(guo)(guo)家金(jin)融(rong)(rong)研究(jiu)院(yuan)院(yuan)長朱民。

　　利用好超大規模市場優勢和內需潛力，也為其他國家企業提供公開、公平、透明的市場環境和廣闊市場機會

　　記(ji)者：新冠肺(fei)炎疫情給世(shi)界經(jing)濟(ji)帶來嚴重(zhong)沖(chong)擊，您如(ru)何(he)判斷當(dang)前世(shi)界經(jing)濟(ji)形勢(shi)？中國應當(dang)如(ru)何(he)應對(dui)？

　　朱民：新冠肺炎疫情確實(shi)對全球經濟(ji)產生(sheng)了(le)巨大沖擊，我們預(yu)測2020年(nian)全球經濟(ji)增(zeng)長-4.5%—-5%，全球貿(mao)易(yi)增(zeng)長為(wei)-15%。

　　通常，一(yi)個典型的(de)經(jing)(jing)濟(ji)金融危(wei)機(ji)會經(jing)(jing)歷3個階(jie)段(duan)：第(di)一(yi)階(jie)段(duan)是流動(dong)性危(wei)機(ji)、信心危(wei)機(ji)階(jie)段(duan)，第(di)二階(jie)段(duan)是償付危(wei)機(ji)階(jie)段(duan)，第(di)三階(jie)段(duan)是經(jing)(jing)濟(ji)恢復和增長階(jie)段(duan)。本次危(wei)機(ji)剛(gang)剛(gang)度過(guo)了第(di)一(yi)階(jie)段(duan)，正在進入第(di)二階(jie)段(duan)。

　　為(wei)了應對沖擊，很多國(guo)家采(cai)取了前所未(wei)有的(de)(de)大(da)規模行動來(lai)避免金融和經濟(ji)崩(beng)潰，出臺的(de)(de)財政政策(ce)(ce)和貨幣(bi)政策(ce)(ce)跨過了傳統的(de)(de)“紅(hong)線”。這些政策(ce)(ce)在發(fa)揮穩定(ding)市場作(zuo)用的(de)(de)同(tong)時，也給(gei)未(wei)來(lai)帶來(lai)了不(bu)確定(ding)性。同(tong)時，經濟(ji)全球化遭遇逆流，保護主義(yi)、單邊(bian)主義(yi)上升。

　　面對深刻(ke)變化的國(guo)(guo)內外環(huan)境，以(yi)習(xi)近平同志(zhi)為(wei)核(he)心的黨(dang)中(zhong)(zhong)央(yang)提(ti)出要“加快形成以(yi)國(guo)(guo)內大循(xun)(xun)環(huan)為(wei)主(zhu)體、國(guo)(guo)內國(guo)(guo)際雙(shuang)循(xun)(xun)環(huan)相互促(cu)進的新(xin)發展(zhan)(zhan)格(ge)局”，將為(wei)未(wei)來中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)經濟持續健康發展(zhan)(zhan)打(da)下堅實基礎。我(wo)認為(wei)，構建(jian)新(xin)發展(zhan)(zhan)格(ge)局需要實現“一(yi)線、兩點(dian)”。“一(yi)線”是指暢通經濟循(xun)(xun)環(huan)，讓商品流(liu)(liu)(liu)、信息(xi)流(liu)(liu)(liu)、人才流(liu)(liu)(liu)、數字流(liu)(liu)(liu)等各種資源要素順暢流(liu)(liu)(liu)通，這既指國(guo)(guo)內市場，也指中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)和世界(jie)市場之(zhi)間。“兩點(dian)”是高科技和高質量(liang)消(xiao)費兩個制高點(dian)。

　　以國內大循環為主體，首先(xian)要(yao)提升自(zi)主創新(xin)能力，盡(jin)快突(tu)破“卡脖子”的(de)(de)關鍵核心技(ji)術，實現依靠(kao)創新(xin)驅(qu)動(dong)的(de)(de)內涵型增長(chang)。為此(ci)，我國要(yao)構建(jian)科技(ji)基礎設(she)施樞紐，包括大數(shu)據、人工智能、算(suan)力、5G和(he)云等，在此(ci)基礎上(shang)大力發展工業互(hu)聯網，助推制(zhi)造業數(shu)字化轉型，最終推動(dong)經(jing)濟社會全(quan)面數(shu)字化。

　　其次(ci)要(yao)(yao)滿足人們(men)日益增長(chang)的高質量消費，這(zhe)既(ji)要(yao)(yao)求提高國內消費品生產質量，也需(xu)要(yao)(yao)擴大開(kai)放，引入國際市場上的高品質商品。

　　新發展格(ge)局(ju)不是封閉的(de)國(guo)內循環，而是開放的(de)國(guo)內國(guo)際(ji)雙循環。我們不但(dan)自身(shen)要利(li)用好(hao)超大規模市場優勢(shi)和內需潛力，也要為(wei)其他(ta)國(guo)家企業提供公開、公平、透明的(de)市場環境和廣闊市場機(ji)會(hui)，吸(xi)引更多國(guo)際(ji)商品和要素資(zi)源來到中國(guo)。

　　采取合理的宏觀審慎監管政策，提升跨境資本流動管理的有效性

　　記者：近(jin)來國際(ji)市(shi)場對(dui)人民幣資產的需求上升，對(dui)此應(ying)當如何看(kan)？

　　朱民(min)(min)：最近，人(ren)民(min)(min)幣對美(mei)(mei)元(yuan)匯率持續上漲，美(mei)(mei)元(yuan)對包括(kuo)人(ren)民(min)(min)幣在(zai)內的主(zhu)要貨幣都出現(xian)(xian)貶值，引起國際市(shi)場關注。目前(qian)來看，美(mei)(mei)聯(lian)儲還(huan)(huan)可(ke)能將利率維持在(zai)較低(di)水(shui)平，現(xian)(xian)在(zai)的態(tai)勢(shi)還(huan)(huan)會持續一段(duan)時間。

　　人民幣(bi)金融(rong)資(zi)產的國際(ji)吸引力越(yue)來越(yue)強，國際(ji)市場(chang)(chang)對人民幣(bi)資(zi)產的需求(qiu)在上升，更多外(wai)資(zi)和外(wai)資(zi)機(ji)構(gou)進(jin)入中國金融(rong)市場(chang)(chang)，這(zhe)體現(xian)了全球投資(zi)者對中國經濟(ji)的信心。同時也(ye)要看到，在當前(qian)國際(ji)經濟(ji)金融(rong)環境存在較(jiao)大不(bu)穩定(ding)(ding)性不(bu)確定(ding)(ding)性的背景下，各國金融(rong)市場(chang)(chang)之(zhi)間的關聯性在增強，資(zi)本跨境流動(dong)的規(gui)模和速度(du)都(dou)超過以(yi)往，這(zhe)不(bu)僅會帶來主(zhu)要貨幣(bi)匯率持續(xu)波動(dong)，也(ye)會加(jia)劇(ju)全球金融(rong)市場(chang)(chang)的波動(dong)。對此，我們要做(zuo)好風(feng)險防控(kong)準備，積極(ji)加(jia)以(yi)應(ying)對。

　　一方面(mian)(mian)，要(yao)采取合理的(de)宏觀(guan)審慎(shen)監管(guan)政(zheng)(zheng)策(ce)，在現有宏觀(guan)審慎(shen)政(zheng)(zheng)策(ce)框架(jia)當(dang)中逐步完善關于資(zi)本(ben)(ben)流動(dong)(dong)(dong)監管(guan)的(de)規則，提升跨境資(zi)本(ben)(ben)流動(dong)(dong)(dong)管(guan)理的(de)有效性。另一方面(mian)(mian)，也要(yao)加(jia)強微觀(guan)市場監管(guan)，重點(dian)監測機(ji)構及企(qi)業(ye)的(de)跨境交易行(xing)為，增加(jia)短期(qi)資(zi)本(ben)(ben)流動(dong)(dong)(dong)成本(ben)(ben)，防止跨境資(zi)本(ben)(ben)異常流動(dong)(dong)(dong)，特別是(shi)投機(ji)性的(de)資(zi)本(ben)(ben)流動(dong)(dong)(dong)對中國(guo)金(jin)融市場可能(neng)帶來的(de)沖擊，維(wei)護市場穩定。

　　財富管理、健康養老、金融衍生產品等領域要進一步加大開放

　　記者：近年(nian)來，中(zhong)國(guo)金融業對外開放步伐加(jia)快，您如何評價(jia)開放的成效(xiao)？

　　朱民：自2018年4月大幅度放(fang)寬(kuan)市(shi)(shi)場(chang)準(zhun)入(ru)以來(lai)，中國金融(rong)(rong)(rong)市(shi)(shi)場(chang)推出50多(duo)(duo)(duo)條具(ju)體的開放(fang)措施，金融(rong)(rong)(rong)業對外(wai)開放(fang)步伐明(ming)顯加快。多(duo)(duo)(duo)家(jia)外(wai)資機(ji)(ji)構控股境內(nei)證券公司(si)和保險公司(si)，多(duo)(duo)(duo)家(jia)全球(qiu)性資產(chan)管(guan)(guan)理(li)機(ji)(ji)構有意(yi)設(she)立外(wai)資全資的基金管(guan)(guan)理(li)公司(si)、設(she)立外(wai)資控股的理(li)財(cai)公司(si)、參(can)與(yu)設(she)立商(shang)業銀行(xing)理(li)財(cai)子公司(si)。同時資本市(shi)(shi)場(chang)雙向開放(fang)穩步推進，支付清算、信用評(ping)級等領域取消準(zhun)入(ru)限(xian)制。中國金融(rong)(rong)(rong)業為國際(ji)投資者提供了一個更加開放(fang)、透(tou)明(ming)、包(bao)容、友好、便利的市(shi)(shi)場(chang)環境。

　　未來金(jin)融業進一(yi)步開放，需(xu)要引(yin)進一(yi)些在財(cai)富(fu)管(guan)理(li)(li)、健康養老等領域有(you)(you)豐(feng)富(fu)管(guan)理(li)(li)經(jing)驗的(de)外資機構(gou)，滿足居民財(cai)富(fu)保值增值需(xu)求(qiu)，更好地應(ying)對人口老齡化。其次，我們應(ying)豐(feng)富(fu)金(jin)融衍(yan)生品種(zhong)類(lei)，為全(quan)球(qiu)投(tou)資者提供種(zhong)類(lei)豐(feng)富(fu)、功(gong)能(neng)完善(shan)的(de)產品和工具(ju)，進行有(you)(you)效風險管(guan)理(li)(li)。

　　金融要服從服務于經濟社會發展，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求

　　記(ji)者：金(jin)融業(ye)應該如何改革(ge)創(chuang)新，為實體經(jing)濟服(fu)務？

　　朱(zhu)民(min)：為實(shi)(shi)體經(jing)濟服(fu)務(wu)是金(jin)融(rong)的(de)天職和宗旨。金(jin)融(rong)要服(fu)從(cong)服(fu)務(wu)于經(jing)濟社會發展(zhan)，更好(hao)滿足人民(min)群眾和實(shi)(shi)體經(jing)濟多樣化的(de)金(jin)融(rong)需求。

　　當前中(zhong)國(guo)(guo)經(jing)濟(ji)正(zheng)(zheng)在(zai)發(fa)(fa)生深刻(ke)變化(hua)，經(jing)濟(ji)發(fa)(fa)展(zhan)將更(geng)多地(di)依靠科技(ji)創新，產(chan)業(ye)數(shu)字化(hua)、數(shu)字產(chan)業(ye)化(hua)正(zheng)(zheng)在(zai)加快推進(jin)。與(yu)此同時，服(fu)務業(ye)已經(jing)成(cheng)為中(zhong)國(guo)(guo)經(jing)濟(ji)增(zeng)長(chang)主要的(de)驅動力(li)，2019年服(fu)務業(ye)在(zai)國(guo)(guo)內生產(chan)總值中(zhong)的(de)比重達(da)到53.9%，服(fu)務業(ye)小微企業(ye)發(fa)(fa)展(zhan)活力(li)足(zu)。這些變化(hua)對金融(rong)(rong)業(ye)改革創新提(ti)出了新的(de)要求(qiu)，我們(men)要改變傳統以抵押為基礎的(de)融(rong)(rong)資模(mo)式，大力(li)發(fa)(fa)展(zhan)直接(jie)融(rong)(rong)資，完善多層(ceng)次資本(ben)市場，以適應數(shu)字經(jing)濟(ji)發(fa)(fa)展(zhan)要求(qiu)，滿足(zu)小微企業(ye)金融(rong)(rong)服(fu)務需(xu)求(qiu)。此外，隨著中(zhong)等(deng)收入群體(ti)擴(kuo)大和人口老(lao)(lao)(lao)齡化(hua)時代(dai)來(lai)臨，居民資產(chan)配(pei)置、財富管理、健康養(yang)老(lao)(lao)(lao)保險(xian)需(xu)求(qiu)也在(zai)持(chi)續增(zeng)長(chang)。未來(lai)要加快商業(ye)養(yang)老(lao)(lao)(lao)保險(xian)發(fa)(fa)展(zhan)，充實養(yang)老(lao)(lao)(lao)保險(xian)“第三支(zhi)柱”。

　　科(ke)技也在賦能(neng)金融(rong)(rong)。在科(ke)技力量(liang)驅動(dong)下，金融(rong)(rong)科(ke)技公司和著力轉(zhuan)型的傳統銀(yin)(yin)行(xing)(xing)共同推進中國金融(rong)(rong)業(ye)發生(sheng)積極轉(zhuan)變。比如在小微企業(ye)貸款領域，不(bu)但網商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、微眾銀(yin)(yin)行(xing)(xing)這類互聯網銀(yin)(yin)行(xing)(xing)能(neng)依靠大數據高效(xiao)服務，一些(xie)大型商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)也能(neng)把銀(yin)(yin)行(xing)(xing)直接移動(dong)到(dao)互聯網上，還有一些(xie)聚焦(jiao)于線(xian)下業(ye)務的銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，也能(neng)通過電子設備將用戶數據線(xian)上化(hua)。

　　在經濟轉型升級過程(cheng)中(zhong)，金(jin)融業面臨新的挑戰和(he)機遇，我們相(xiang)信，經過風雨歷練(lian)的中(zhong)國(guo)金(jin)融業一定(ding)能鼎新革故(gu)，和(he)實體經濟相(xiang)輔相(xiang)成，相(xiang)得(de)益(yi)彰，攜手在高質量發展(zhan)之(zhi)路上不斷前行。