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今年下半年以來，消費(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)行(xing)業頻傳喜訊。中國證券(quan)報記者日前獲悉，由螞(ma)蟻集團參與籌(chou)建(jian)、注冊資金(jin)達80億元的(de)螞(ma)蟻消費(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)有限公(gong)司(si)將落戶重慶。分析人士指出，消費(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司(si)作為持牌機構的(de)價值逐漸得到市場認可，未來市場主體(ti)料(liao)不斷(duan)擴(kuo)容，消費(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司(si)貸款規模(mo)有望(wang)快速提升。而隨著(zhu)互聯(lian)網巨(ju)頭(tou)的(de)布局加快，數(shu)字化能力或成(cheng)為消費(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)領域比拼(pin)的(de)關鍵所在。

 

　　牌照價值凸顯

 

　　消(xiao)(xiao)費金融(rong)(rong)領域迎(ying)來“巨(ju)無霸(ba)”。日前，銀(yin)保監會批復同(tong)意螞蟻(yi)集團在(zai)重慶市籌建重慶螞蟻(yi)消(xiao)(xiao)費金融(rong)(rong)有限公司（螞蟻(yi)消(xiao)(xiao)費金融(rong)(rong)），這意味著螞蟻(yi)集團在(zai)上市前夕再收入(ru)一塊(kuai)金融(rong)(rong)牌(pai)照(zhao)。

 

　　資(zi)料顯示，螞(ma)蟻消(xiao)費金融(rong)注(zhu)冊資(zi)本(ben)為80億元，有望(wang)成為市場上注(zhu)冊資(zi)本(ben)金規模最大的(de)消(xiao)費金融(rong)公司，其(qi)中螞(ma)蟻集(ji)團持股比(bi)例為50%。

 

　　與此同時，馬上消費金(jin)融公司(si)也(ye)拿(na)到沖刺IPO的“許可”，有望成為中(zhong)國A股(gu)市(shi)場(chang)的消費金(jin)融第一股(gu)。重(zhong)慶銀保監局日前發布批復稱(cheng)，原則(ze)上同意馬上消費金(jin)融公司(si)首次(ci)公開發行A股(gu)股(gu)票，發行規模(mo)不超過13.33億股(gu)。

 

　　華泰證券分析師沈娟(juan)認為，馬上(shang)消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)融上(shang)市(shi)申(shen)(shen)請已獲重慶(qing)銀保監局批準，意味著消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)融公司作為持牌機(ji)構(gou)的(de)價值(zhi)逐漸得到市(shi)場認可，未來或(huo)有(you)更多(duo)機(ji)構(gou)申(shen)(shen)請消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)融公司牌照。隨著市(shi)場主體(ti)的(de)不斷擴容，消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)融公司貸款(kuan)規(gui)模有(you)望快速(su)提升。

 

　　今年(nian)以(yi)來，盡管(guan)受(shou)到(dao)疫(yi)情(qing)(qing)沖(chong)(chong)擊(ji)，部(bu)分消(xiao)費(fei)客群和場景(jing)受(shou)影響(xiang)較大，但消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)前景(jing)仍被看(kan)好。興業(ye)研究分析師孔祥(xiang)表(biao)示，長(chang)期(qi)看(kan)，消(xiao)費(fei)將(jiang)成為經濟新的(de)(de)增長(chang)引擎，消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)有發展空間。短期(qi)看(kan)，疫(yi)情(qing)(qing)之后，居民尤其是(shi)城(cheng)市中下收(shou)入水平(ping)居民受(shou)疫(yi)情(qing)(qing)沖(chong)(chong)擊(ji)較大。目前在(zai)(zai)消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)細分場景(jing)中，家裝等在(zai)(zai)上半年(nian)已逐(zhu)步(bu)恢(hui)復(fu)，而旅游、教育、醫美場景(jing)等目前復(fu)蘇態勢較弱(ruo)，可能在(zai)(zai)2020年(nian)四季(ji)度(du)到(dao)2021年(nian)一季(ji)度(du)左右(you)恢(hui)復(fu)，屆(jie)時這(zhe)些行業(ye)將(jiang)逐(zhu)步(bu)走出階(jie)段性(xing)底部(bu)。

 

　　互聯網巨頭加入

 

　　中(zhong)國(guo)銀行(xing)業協會日前發布的(de)(de)(de)《中(zhong)國(guo)消(xiao)(xiao)費(fei)金融公司(si)發展報告（2020）》顯示，截至2019年底，消(xiao)(xiao)費(fei)金融公司(si)客(ke)戶數為12727.92萬人(ren)，較2018年同(tong)期增(zeng)長52.29%。同(tong)時(shi)，高達50%的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)金融公司(si)2019年的(de)(de)(de)新(xin)(xin)(xin)增(zeng)客(ke)戶貸(dai)款余(yu)(yu)額(e)占其全部貸(dai)款余(yu)(yu)額(e)的(de)(de)(de)比重超(chao)過了60%，這說(shuo)明消(xiao)(xiao)費(fei)金融公司(si)新(xin)(xin)(xin)客(ke)戶拓展較快(kuai)，新(xin)(xin)(xin)客(ke)戶對業務(wu)規模(mo)貢獻(xian)度較高，消(xiao)(xiao)費(fei)金融是(shi)一(yi)個不斷(duan)擴容的(de)(de)(de)增(zeng)量(liang)市場。

 

　　上半年，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)行業受疫情沖擊(ji)明(ming)顯，業績下滑和增(zeng)速放(fang)緩是大多數消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)公司的(de)常態，但這絲毫沒(mei)有影響(xiang)互聯網巨頭對中國消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)領(ling)域的(de)看好。除螞蟻(yi)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)剛剛獲批外(wai)，今年以來，新開(kai)業的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)公司有三家(jia)：平安消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)、重(zhong)慶小米(mi)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)、北京陽光消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)。

 

　　分析這些消費(fei)金(jin)融公司(si)的(de)股東背景不難(nan)發現(xian)，目前(qian)銀行系主導的(de)消費(fei)金(jin)融公司(si)仍占大多(duo)數，參股股東則大多(duo)包括(kuo)零售、電商等實際消費(fei)場景的(de)產業股東，其中也不乏新浪(lang)微博、百度旗下度小(xiao)滿、小(xiao)米等互聯(lian)網(wang)巨(ju)頭的(de)加(jia)入。

 

　　復合股(gu)東(dong)能(neng)帶(dai)來(lai)(lai)(lai)綜(zong)合的(de)(de)資源稟賦。以螞蟻(yi)消費(fei)金(jin)(jin)融(rong)為(wei)例(li)，根據(ju)披露，螞蟻(yi)消費(fei)金(jin)(jin)融(rong)股(gu)東(dong)除螞蟻(yi)集團外(wai)，還(huan)包(bao)括(kuo)南(nan)洋商(shang)業(ye)銀行(xing)、國泰世華銀行(xing)、寧(ning)德時(shi)(shi)代、千方科技、中(zhong)國華融(rong)和魚躍(yue)醫(yi)(yi)(yi)療。中(zhong)信證券分(fen)析師(shi)肖(xiao)斐斐認為(wei)，上述股(gu)東(dong)有望帶(dai)來(lai)(lai)(lai)豐(feng)(feng)富(fu)的(de)(de)場景(jing)布局，包(bao)括(kuo)寧(ning)德時(shi)(shi)代、千方科技和魚躍(yue)醫(yi)(yi)(yi)療帶(dai)來(lai)(lai)(lai)的(de)(de)交通出(chu)行(xing)、醫(yi)(yi)(yi)療器具購買(mai)等(deng)場景(jing)；同時(shi)(shi)也能(neng)帶(dai)來(lai)(lai)(lai)豐(feng)(feng)富(fu)的(de)(de)資金(jin)(jin)來(lai)(lai)(lai)源，包(bao)括(kuo)商(shang)業(ye)銀行(xing)在內的(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)機構有望提供資金(jin)(jin)拆借等(deng)融(rong)資支持。

 

　　孔祥認(ren)為(wei)，互(hu)聯(lian)網公司(si)在消(xiao)費金融(rong)市場(chang)的布(bu)局(ju)特(te)征有別(bie)于傳統(tong)金融(rong)機(ji)構。一(yi)是相比傳統(tong)金融(rong)機(ji)構，互(hu)聯(lian)網公司(si)在流量上更具優(you)勢。二(er)是互(hu)聯(lian)網公司(si)具有更強(qiang)的客(ke)戶甄別(bie)能力(li)。三是互(hu)聯(lian)網公司(si)信用體系更先進，其擁有很強(qiang)的支付(fu)場(chang)景，用戶使(shi)用頻率高(gao)、信賴(lai)度高(gao)，同時直接關聯(lian)企業，從(cong)而可以更好地給(gei)客(ke)戶提供消(xiao)費金融(rong)產品，獲(huo)取(qu)更豐(feng)富的用戶數據，風險(xian)識別(bie)能力(li)相對更強(qiang)。