記者(zhe)從中國人民(min)銀行(xing)19日舉行(xing)的(de)“金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)支持(chi)保市(shi)場(chang)主體”系列新(xin)聞發(fa)布會(hui)上獲悉(xi)，為打(da)造支持(chi)穩(wen)企(qi)業(ye)(ye)(ye)保就(jiu)業(ye)(ye)(ye)的(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)環境，地(di)方(fang)監管部門協(xie)同金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)構正積極進行(xing)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)創新(xin)，著力打(da)通(tong)包括民(min)營、小微、制(zhi)造業(ye)(ye)(ye)等(deng)重(zhong)點領域(yu)資金(jin)(jin)(jin)(jin)通(tong)道(dao)。信貸(dai)(dai)支持(chi)方(fang)面，金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)構通(tong)過創新(xin)產品(pin)下調貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率、減免(mian)費用，使(shi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)“量(liang)增價減”，大(da)(da)幅提升了企(qi)業(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)可得性(xing)，對于企(qi)業(ye)(ye)(ye)首貸(dai)(dai)創新(xin)服務力度明顯加大(da)(da)。此(ci)外(wai)，在更好暢(chang)通(tong)企(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資渠道(dao)方(fang)面，金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科(ke)技發(fa)揮(hui)了重(zhong)要作用，線上信貸(dai)(dai)產品(pin)加速迭代(dai)，極大(da)(da)緩解了企(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資困境。
政策紅利釋放 信貸投放“量增價減”
今(jin)年以來(lai)，金融監(jian)管(guan)部門持(chi)續發布多項政(zheng)策(ce)，并創新推出了“普惠小微(wei)(wei)企(qi)業貸(dai)款(kuan)延期支持(chi)工(gong)具”和“普惠小微(wei)(wei)企(qi)業信用貸(dai)款(kuan)支持(chi)計劃”兩大直達實體政(zheng)策(ce)工(gong)具，在做好新冠肺炎疫情防控的同時，促進經濟恢復(fu)發展(zhan)。與此同時，多地也(ye)根據自(zi)身經濟特點因地制宜制定(ding)政(zheng)策(ce)，著力優(you)化企(qi)業融資環境。
人民(min)銀(yin)行上(shang)(shang)海(hai)(hai)總部(bu)副(fu)主任兼上(shang)(shang)海(hai)(hai)分行行長(chang)金鵬輝介紹，人民(min)銀(yin)行上(shang)(shang)海(hai)(hai)總部(bu)開展上(shang)(shang)海(hai)(hai)金融(rong)創(chuang)新(xin)科(ke)技監管(guan)試點，重點破解中小微(wei)企業融(rong)資(zi)難融(rong)資(zi)貴問(wen)題，第一批8個項目已經落地；在外貿領(ling)域，深化(hua)“信保(bao)+擔保(bao)+銀(yin)行”的(de)融(rong)資(zi)模式；在產業鏈(lian)、供(gong)應鏈(lian)金融(rong)服務方面(mian)，推(tui)動(dong)應收賬(zhang)款(kuan)融(rong)資(zi)平(ping)臺和上(shang)(shang)海(hai)(hai)票(piao)據交易所的(de)供(gong)應鏈(lian)票(piao)據平(ping)臺應用。此外，擴(kuo)大直接融(rong)資(zi)，特別是創(chuang)新(xin)創(chuang)業債發行也(ye)取得了很好的(de)成效。
人民銀(yin)行濟南分行行長周逢民表示，山東省強化財(cai)政(zheng)金融(rong)(rong)政(zheng)策(ce)協同配合，在山東省整合設立了(le)20億元的(de)省級(ji)中小微企業貸款增信(xin)分險專(zhuan)項資金，同時(shi)對(dui)支(zhi)(zhi)持新(xin)(xin)舊(jiu)動(dong)能轉換效果好的(de)金融(rong)(rong)創(chuang)新(xin)(xin)產品、支(zhi)(zhi)持企業債(zhai)券融(rong)(rong)資力(li)度大的(de)金融(rong)(rong)機(ji)構和中介(jie)機(ji)構給予專(zhuan)項獎勵(li)。在融(rong)(rong)資擔保體(ti)(ti)(ti)系方面(mian)，推動(dong)出臺了(le)15項具體(ti)(ti)(ti)措施。在信(xin)息(xi)共(gong)享體(ti)(ti)(ti)系方面(mian)，實(shi)現了(le)政(zheng)府部門(men)11個領(ling)域、41類信(xin)息(xi)數據(ju)的(de)共(gong)享查詢。
人民(min)銀行南昌中心支(zhi)行行長張(zhang)瑞懷表(biao)示，江西省(sheng)加強金(jin)融(rong)、財政、產業政策(ce)協同(tong)。例如，南昌中心支(zhi)行積極(ji)(ji)加大結構性貨幣(bi)政策(ce)工具運用，截(jie)至(zhi)10月末，已辦理民(min)營企業票據再貼現382億元(yuan)，綠(lv)色票據再貼現、信用貸款支(zhi)持計劃等也(ye)正積極(ji)(ji)有效地開展。
伴(ban)隨政策“紅包”密集落地，多地貸(dai)款(kuan)利率水(shui)平持(chi)續下(xia)(xia)(xia)行，信(xin)貸(dai)結構(gou)優(you)化。數(shu)據顯示，截至10月末江西省(sheng)人民幣(bi)貸(dai)款(kuan)加權(quan)利率為(wei)5.79%，同(tong)(tong)比(bi)下(xia)(xia)(xia)降(jiang)79個基(ji)點(dian)。山東省(sheng)普惠小(xiao)(xiao)微(wei)貸(dai)款(kuan)同(tong)(tong)比(bi)增(zeng)長39.1%，同(tong)(tong)比(bi)提高12.6個百分(fen)點(dian)，遠遠高于各(ge)項貸(dai)款(kuan)增(zeng)速，10月發放的普惠小(xiao)(xiao)微(wei)貸(dai)款(kuan)加權(quan)平均利率5.67%，同(tong)(tong)比(bi)下(xia)(xia)(xia)降(jiang)94個基(ji)點(dian)。上海市中(zhong)長期制造業(ye)貸(dai)款(kuan)增(zeng)速提高，前9個月達到(dao)30%，企業(ye)融資成本大幅度下(xia)(xia)(xia)降(jiang)，企業(ye)貸(dai)款(kuan)利率平均下(xia)(xia)(xia)降(jiang)50至60個基(ji)點(dian)。
聚焦民營小微企業融資難題
如(ru)何(he)解決民營企(qi)業(ye)和中(zhong)小(xiao)微企(qi)業(ye)融(rong)資難(nan)、融(rong)資貴問(wen)題一直是市(shi)場關(guan)注焦點。據(ju)與會(hui)的央行及機(ji)構人士(shi)介紹，當前在監(jian)管(guan)部門(men)引導下，金融(rong)創新正(zheng)在全面推進(jin)，聚焦民營、中(zhong)小(xiao)微企(qi)業(ye)等(deng)重點領域，全方(fang)位暢(chang)通(tong)融(rong)資渠道。
“保(bao)市(shi)場主(zhu)體的重點就是保(bao)小微企業(ye)，我(wo)們(men)在總(zong)行結構性(xing)貨幣政策工具的基(ji)礎(chu)上(shang)，出臺了‘上(shang)海(hai)金融(rong)18條’的工具箱(xiang)，積極引導商業(ye)銀行主(zhu)動作為(wei)，重點在于小微企業(ye)的信(xin)用(yong)貸款。”金鵬輝(hui)表示(shi)，在產品創新過(guo)程中(zhong)，人民(min)銀行上(shang)海(hai)總(zong)部建立賬戶服(fu)務(wu)(wu)綠色通(tong)道，推動動產擔保(bao)統(tong)一登記試(shi)點，優化(hua)征(zheng)信(xin)查詢服(fu)務(wu)(wu)，減免征(zheng)信(xin)服(fu)務(wu)(wu)收費，今年1至10月(yue)減免了征(zheng)信(xin)服(fu)務(wu)(wu)相(xiang)關費用(yong)近(jin)2000萬。
民生銀(yin)行(xing)小微金融事業部(bu)總經理周伯婷表示，民生銀(yin)行(xing)根(gen)據用(yong)戶(hu)行(xing)為與偏(pian)好進行(xing)分(fen)類、分(fen)層(ceng)，提(ti)供符合客戶(hu)真實(shi)需求與風險(xian)承(cheng)受能(neng)力的(de)產品，包括信用(yong)、保證擔保以及抵(di)押擔保等產品。抵(di)押擔保方面，也著(zhu)力擴(kuo)大抵(di)押品范圍，從標(biao)準(zhun)房產住宅(zhai)擴(kuo)展到知識產權等創新(xin)押品領(ling)域。
“另外(wai)，我們在下調貸款利率、減免費用的(de)同(tong)時，創(chuang)新推出可用于(yu)抵扣貸款利息和結(jie)算(suan)手續費的(de)‘小微(wei)紅包’，回饋客(ke)戶、降低(di)客(ke)戶融資成本。”她表示(shi)。
針對小(xiao)微(wei)企(qi)業普(pu)遍反(fan)映“首貸(dai)難”問(wen)題(ti)，周逢民(min)介紹，山東省啟動(dong)了“民(min)營(ying)和小(xiao)微(wei)企(qi)業首貸(dai)培植(zhi)行動(dong)”，對成長(chang)期(qi)、有(you)潛力、有(you)市場、未(wei)獲貸(dai)的小(xiao)微(wei)企(qi)業，逐(zhu)戶建(jian)立培植(zhi)檔(dang)案，“一企(qi)一策”提供金融(rong)服務方案，組織金融(rong)機構(gou)創新推出“首貸(dai)通”“商e貸(dai)”等首貸(dai)產品，支(zhi)持小(xiao)微(wei)企(qi)業良性(xing)發展。
金融機構(gou)對于首(shou)貸方(fang)面創新(xin)服(fu)務力度(du)也明(ming)顯加大(da)。據(ju)了解(jie)，工(gong)行一(yi)方(fang)面與(yu)政府部門(men)、電商平臺、龍(long)頭企業合(he)作，批量(liang)獲取“首(shou)貸”小(xiao)微企業生產經(jing)營數據(ju)，破解(jie)信息不對稱難題(ti)。另一(yi)方(fang)面，與(yu)融資(zi)擔保公司、保險(xian)公司等(deng)機構(gou)合(he)作，探索風險(xian)共擔機制，豐富業務辦理模式，將更多“首(shou)貸戶”納入融資(zi)支持范圍。此外，工(gong)行今(jin)年還開展了“萬家(jia)小(xiao)微成長計劃”等(deng)活動，提供(gong)“送上門(men)”的“首(shou)貸”服(fu)務。截至9月末，工(gong)行累計為近3萬戶小(xiao)微企業提供(gong)“首(shou)貸”服(fu)務。
金融科技助力融資渠道拓寬
值(zhi)得注意(yi)的是，在(zai)更好暢(chang)通(tong)企業(ye)融資(zi)渠(qu)道方面，今年以來金融科技發揮了重要作(zuo)用(yong)，線(xian)上信貸產品(pin)加速創新，極大緩解了企業(ye)融資(zi)困境。
據(ju)工商(shang)銀行普惠金(jin)融事(shi)業部總經(jing)理田哲介紹，工行運(yun)用(yong)大數據(ju)，豐富線(xian)上信用(yong)類貸款——“經(jing)營(ying)快貸”產(chan)品體系，有(you)效覆蓋小微企(qi)(qi)業生產(chan)、經(jing)營(ying)各個(ge)環節。截至9月(yue)末(mo)，“經(jing)營(ying)快貸”產(chan)品已為(wei)100余(yu)萬戶小微企(qi)(qi)業主動(dong)提供信用(yong)類授信超8500億元，貸款余(yu)額超1000億元。
依托(tuo)金融科技，企業(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)流程效(xiao)率和可(ke)得性大(da)幅提(ti)升。周伯婷表示，民生銀行拓(tuo)展線上信用(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)“納(na)稅網樂貸(dai)(dai)”、供應(ying)鏈上“信融e”等網絡(luo)融資服務(wu)(wu)；大(da)力(li)推(tui)進抵押貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)“一(yi)站(zhan)式”辦理；全(quan)面(mian)推(tui)廣(guang)小微貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)移動(dong)作業(ye)(ye)，實現小微貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)受理、審批以及支用(yong)的全(quan)流程電(dian)子化，今年(nian)以來電(dian)子化渠道受理業(ye)(ye)務(wu)(wu)超過(guo)4萬筆，辦貸(dai)(dai)效(xiao)率較(jiao)傳統方式提(ti)高40%，滿足客戶(hu)隨(sui)時隨(sui)地(di)、靈活支用(yong)、便捷還款(kuan)(kuan)的需要。
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