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破解實體(ti)融資(zi)難(nan)題仍是2021年(nian)信(xin)貸政策著(zhu)力(li)點(dian)。近期，多部(bu)門密集部(bu)署，加(jia)碼小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)支(zhi)持(chi)力(li)度，普惠(hui)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)貸款延(yan)期還本(ben)付(fu)息政策和信(xin)用貸款支(zhi)持(chi)計(ji)劃延(yan)期至3月31日，普惠(hui)型小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)貸款“兩(liang)(liang)增(zeng)兩(liang)(liang)控(kong)”考核指(zhi)標也被(bei)納入(ru)商業(ye)(ye)銀(yin)行績效評價。同(tong)時(shi)，綠色發展領域(yu)成(cheng)為(wei)信(xin)貸支(zhi)持(chi)新(xin)重(zhong)點(dian)，在碳中(zhong)和目(mu)標下，銀(yin)行信(xin)貸業(ye)(ye)務將(jiang)進一步向(xiang)低碳產業(ye)(ye)傾斜。業(ye)(ye)內預計(ji)，2021年(nian)我(wo)國綠色金融業(ye)(ye)務規(gui)模(mo)有(you)(you)望(wang)達到約16萬億元(yuan)。此外(wai)，2021年(nian)信(xin)貸也將(jiang)呈現“有(you)(you)保(bao)有(you)(you)壓”局面，房地產融資(zi)成(cheng)為(wei)主(zhu)要(yao)受控(kong)領域(yu)，預計(ji)2021年(nian)新(xin)增(zeng)房地產貸款額度將(jiang)進一步壓縮，但(dan)房地產貸款中(zhong)的保(bao)障性住房開發貸款將(jiang)受到政策支(zhi)持(chi)。

　　小微企業支持政策持續加碼

　　人(ren)民銀(yin)行等五(wu)部門(men)近日(ri)(ri)(ri)發布通知明(ming)確，普(pu)惠(hui)小(xiao)(xiao)微企(qi)業貸款延(yan)期(qi)(qi)(qi)還(huan)本付息政(zheng)(zheng)策、普(pu)惠(hui)小(xiao)(xiao)微企(qi)業信用貸款支(zhi)持政(zheng)(zheng)策均延(yan)期(qi)(qi)(qi)至2021年(nian)3月(yue)31日(ri)(ri)(ri)。對于2021年(nian)1月(yue)1日(ri)(ri)(ri)至3月(yue)31日(ri)(ri)(ri)期(qi)(qi)(qi)間(jian)到期(qi)(qi)(qi)的(de)普(pu)惠(hui)小(xiao)(xiao)微企(qi)業貸款，按(an)市場化原則“應延(yan)盡(jin)延(yan)”。對于銀(yin)行因執行相關政(zheng)(zheng)策產生的(de)流動性問題，人(ren)民銀(yin)行綜(zong)合(he)(he)運用多(duo)種貨幣政(zheng)(zheng)策工具，保持銀(yin)行體系流動性合(he)(he)理充裕。

　　此外(wai)，財(cai)政部(bu)日前印發(fa)《商業銀(yin)行績效(xiao)(xiao)評(ping)價(jia)辦法》，財(cai)政部(bu)有關(guan)負責人表示，本次評(ping)價(jia)導(dao)向更(geng)加突出服(fu)務(wu)(wu)實體經濟等(deng)綜合經濟效(xiao)(xiao)益(yi)。新增服(fu)務(wu)(wu)國(guo)家(jia)(jia)發(fa)展目標(biao)和實體經濟評(ping)價(jia)維(wei)度(du)，如普惠型(xing)小微企業貸款“兩增兩控”考核指(zhi)標(biao)等(deng)，促進(jin)商業銀(yin)行更(geng)加有效(xiao)(xiao)響(xiang)應國(guo)家(jia)(jia)宏觀政策。

　　分析指出，延(yan)期還(huan)本(ben)付息等(deng)(deng)小微企(qi)(qi)業支持政(zheng)(zheng)策(ce)(ce)(ce)體現了政(zheng)(zheng)策(ce)(ce)(ce)的連續性、穩定性，有利于市場(chang)主體和社(she)會經濟穩步(bu)復蘇。東方金(jin)誠首席宏(hong)觀(guan)分析師王青(qing)表示，考(kao)慮到小微企(qi)(qi)業受疫情影響(xiang)較(jiao)大，還(huan)需要一段時間恢復元(yuan)氣(qi)，貨幣政(zheng)(zheng)策(ce)(ce)(ce)在2021年不會出現“急轉彎(wan)”，在信(xin)用(yong)貸款(kuan)等(deng)(deng)政(zheng)(zheng)策(ce)(ce)(ce)支撐下，企(qi)(qi)業融資成本(ben)也將穩定在較(jiao)低水(shui)平。

　　2020年(nian)上半年(nian)，為幫助(zhu)小(xiao)微企業(ye)渡過難關，人(ren)(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)等五部委創新推出普(pu)惠(hui)(hui)小(xiao)微企業(ye)貸(dai)款延(yan)期(qi)支(zhi)持工具(ju)、普(pu)惠(hui)(hui)小(xiao)微企業(ye)信用貸(dai)款支(zhi)持計劃兩項直(zhi)達實體經(jing)濟(ji)的(de)貨幣政(zheng)策工具(ju)。人(ren)(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)行(xing)(xing)長(chang)易綱日前在新年(nian)致辭中(zhong)透(tou)露(lu)，截至(zhi)2020年(nian)12月(yue)31日，銀(yin)行(xing)(xing)已累(lei)計完成(cheng)對6萬(wan)多億元貸(dai)款的(de)延(yan)期(qi)還本付(fu)息，累(lei)計發放3萬(wan)多億元普(pu)惠(hui)(hui)小(xiao)微信用貸(dai)款，支(zhi)持3000余萬(wan)戶經(jing)營主體，實現1.5萬(wan)億元金融系統向實體經(jing)濟(ji)讓利目(mu)標。

　　王(wang)青判斷，2021年小(xiao)微企業(ye)占比較(jiao)高的服務業(ye)將逐漸復(fu)蘇，這些企業(ye)的信(xin)貸融資需(xu)求還有較(jiao)大(da)擴張空(kong)間。為(wei)進(jin)一(yi)步鞏固經(jing)濟修復(fu)勢頭，夯實穩(wen)就業(ye)基礎，2021年政策面對小(xiao)微企業(ye)信(xin)貸融資的支(zhi)持力度不會減弱(ruo)，銀行新增普惠小(xiao)微企業(ye)貸款規模將進(jin)一(yi)步擴大(da)。

　　綠色發展將成信貸支持新重點

　　除了支持(chi)(chi)小微(wei)企(qi)業(ye)的政(zheng)策不斷(duan)加(jia)碼(ma)，下一步，科技創(chuang)新、綠色發展等社會經濟重點(dian)領域的金(jin)融支持(chi)(chi)也將進一步強化。其(qi)中(zhong)，在碳中(zhong)和目(mu)標下，綠色金(jin)融發展有望駛(shi)入(ru)“快車道”。

　　人(ren)民(min)(min)銀行貨幣(bi)政(zheng)策委員會(hui)2020年第四季度例會(hui)提出，構(gou)(gou)建金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)有效支持實(shi)(shi)體(ti)經濟的(de)(de)體(ti)制(zhi)機(ji)制(zhi)，完善金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)支持創新體(ti)系，圍繞創新鏈和產(chan)業(ye)鏈打(da)造資(zi)金(jin)(jin)(jin)鏈，形成金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)、科技和產(chan)業(ye)良性循(xun)環和三角互動，引(yin)導金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)增加制(zhi)造業(ye)中長期貸款，努(nu)力做到金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)對(dui)民(min)(min)營企(qi)業(ye)的(de)(de)支持與民(min)(min)營企(qi)業(ye)對(dui)經濟社會(hui)發(fa)展的(de)(de)貢獻相適應(ying)，以促(cu)進實(shi)(shi)現(xian)碳達峰、碳中和為(wei)目標完善綠色(se)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)體(ti)系。

　　王(wang)青預計，2021年(nian)監管層將調整(zheng)銀行(xing)業考核指標，引(yin)導信貸資金重點流向科技創新和(he)綠色發展領域(yu)，這將是未(wei)來結(jie)構性貨幣政策的重要發力(li)點。其(qi)中(zhong)，綠色發展領域(yu)成為信貸支持新重點。

　　興業(ye)(ye)(ye)研(yan)究首席綠色金融(rong)分(fen)析師(shi)錢立(li)華表示，碳中(zhong)和目標下，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)金融(rong)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)發展(zhan)的(de)(de)重點(dian)領域面臨調(diao)整。首先(xian)，商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)金融(rong)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)支持(chi)(chi)的(de)(de)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)結(jie)構面臨調(diao)整。隨著(zhu)碳中(zhong)和目標的(de)(de)提出，我國經濟產(chan)業(ye)(ye)(ye)結(jie)構轉型將(jiang)進一步(bu)(bu)深化，銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)信貸(dai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)也需要(yao)進一步(bu)(bu)向低碳產(chan)業(ye)(ye)(ye)傾(qing)斜，加強對綠色產(chan)業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)支持(chi)(chi)。其次，氣候(hou)投融(rong)資(zi)將(jiang)日益(yi)成(cheng)為銀(yin)行(xing)(xing)(xing)綠色金融(rong)重要(yao)領域。

　　央行數(shu)據顯示，2020年(nian)(nian)以來我國綠(lv)色貸(dai)款(kuan)(kuan)保持較(jiao)快增(zeng)長。截至(zhi)2020年(nian)(nian)6月(yue)，我國綠(lv)色信貸(dai)余(yu)額(e)已逾11萬億元，位居(ju)世(shi)界(jie)第(di)一(yi)；綠(lv)色債券存量規模約1.2萬億元，位居(ju)世(shi)界(jie)第(di)二。2020年(nian)(nian)三(san)季度末，我國本外幣綠(lv)色貸(dai)款(kuan)(kuan)余(yu)額(e)比(bi)年(nian)(nian)初增(zeng)長16.3%，高于同期整(zheng)體貸(dai)款(kuan)(kuan)增(zeng)速。

　　中國(guo)銀行(xing)日前(qian)發(fa)布的《全(quan)球銀行(xing)業展望(wang)報告(gao)》預計，2021年我國(guo)綠色(se)金(jin)融業務(wu)規(gui)模(mo)有望(wang)達到16萬(wan)億元(yuan)左右。

　　王(wang)青表(biao)示，綠(lv)色(se)(se)(se)金融(rong)債是銀行(xing)拓(tuo)寬綠(lv)色(se)(se)(se)信貸(dai)資(zi)金來源的重要方式，未來可(ke)重點考慮加大發行(xing)力度(du)。預(yu)計在政策(ce)引導下，2021年綠(lv)色(se)(se)(se)金融(rong)債發行(xing)量(liang)有(you)望(wang)結束過去兩年以來的持(chi)續(xu)下滑(hua)勢(shi)頭；未來新(xin)版綠(lv)色(se)(se)(se)債券支持(chi)項目(mu)目(mu)錄實(shi)施后，個人綠(lv)色(se)(se)(se)建(jian)筑(zhu)按(an)揭貸(dai)款、新(xin)能源汽車按(an)揭貸(dai)款等綠(lv)色(se)(se)(se)消(xiao)費有(you)望(wang)納(na)入支持(chi)范(fan)圍。

　　房地產融資或進一步壓降

　　業內預計，2021年信貸呈現“有(you)保有(you)壓”局面，在信貸資金加大對科技創(chuang)新、小(xiao)微企業和綠色發展支(zhi)持的同時，房地產融資將成為主要受控領域。

　　央行(xing)、銀保監(jian)會日前發布(bu)《關(guan)于建(jian)立銀行(xing)業金融機(ji)(ji)構(gou)房(fang)(fang)地產貸款(kuan)集(ji)中度(du)管理(li)制度(du)的(de)通知》，對商業銀行(xing)房(fang)(fang)地產貸款(kuan)集(ji)中度(du)劃定“房(fang)(fang)地產貸款(kuan)占(zhan)比和個人住房(fang)(fang)按揭貸款(kuan)占(zhan)比”兩道紅線，并(bing)根據金融機(ji)(ji)構(gou)資產規(gui)模、機(ji)(ji)構(gou)類型等因素(su)，分五個檔次設定房(fang)(fang)地產貸款(kuan)集(ji)中度(du)上限管理(li)的(de)差(cha)異化要求。

　　中泰證(zheng)券(quan)銀行(xing)業首(shou)席分析師(shi)戴志鋒表示，從本(ben)次(ci)政(zheng)策(ce)對地(di)(di)產貸款(kuan)(kuan)實施分檔(dang)管理要求可以(yi)看(kan)出(chu)，房(fang)地(di)(di)產開發貸款(kuan)(kuan)和(he)個人住(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)均給予大型銀行(xing)政(zheng)策(ce)傾斜，而對于中小型銀行(xing)特別是縣(xian)域金融機構(gou)，政(zheng)策(ce)意圖(tu)引導其回歸(gui)本(ben)源，降低房(fang)地(di)(di)產貸款(kuan)(kuan)的集中度(du)，從而有(you)序引導銀行(xing)信貸投向實體經濟。

　　王青(qing)預計(ji)，2021年(nian)(nian)新增(zeng)(zeng)房(fang)地產貸(dai)款(kuan)額(e)度將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)進一步(bu)壓縮。“2021年(nian)(nian)末房(fang)地產貸(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)速(su)或將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)從2020年(nian)(nian)9月末的12.8%降至9.0%左右。這將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)是該(gai)指標自2005年(nian)(nian)有歷史記錄以(yi)來首次降至兩位(wei)數(shu)以(yi)內(nei)。其中，占(zhan)主體(ti)的居民房(fang)貸(dai)增(zeng)(zeng)速(su)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)回落至12.0%附近，企(qi)業(ye)房(fang)產開發貸(dai)增(zeng)(zeng)速(su)將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)出(chu)現(xian)較低的個位(wei)數(shu)增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)，企(qi)業(ye)地產開發貸(dai)則將(jiang)(jiang)(jiang)(jiang)延續負增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)。”王青(qing)表(biao)示。

　　作為“房(fang)(fang)(fang)(fang)住(zhu)(zhu)(zhu)不炒”的重要(yao)組(zu)成部分，租(zu)(zu)賃住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)建(jian)(jian)設有望獲(huo)得資金(jin)支(zhi)持(chi)(chi)。中(zhong)(zhong)央經(jing)濟工(gong)作會議提出，“要(yao)高度重視保障性租(zu)(zu)賃住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)建(jian)(jian)設，加快完(wan)善長租(zu)(zu)房(fang)(fang)(fang)(fang)政(zheng)策”“土地供應要(yao)向租(zu)(zu)賃住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)建(jian)(jian)設傾斜，單列租(zu)(zu)賃住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)用地計劃(hua)”。王青(qing)稱，這可(ke)能意味著(zhu)2021年房(fang)(fang)(fang)(fang)地產貸款(kuan)中(zhong)(zhong)的保障性住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)開(kai)發貸款(kuan)將受到政(zheng)策支(zhi)持(chi)(chi)，從而結束2018年一季(ji)度以(yi)來增速持(chi)(chi)續(xu)下滑的局(ju)面。