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1月11日(ri)，央行發布(bu)《征(zheng)信(xin)(xin)(xin)(xin)業(ye)務(wu)管理辦法（征(zheng)求意見稿）》，從信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)采集的(de)要求，信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)整理、保存和(he)(he)加工的(de)方式，信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)提供、使用(yong)注意事(shi)項，信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)安(an)全保護(hu)和(he)(he)相(xiang)(xiang)應的(de)監管措施(shi)等方面(mian)，規范針對個人和(he)(he)企業(ye)、事(shi)業(ye)單位(wei)等組織開展征(zheng)信(xin)(xin)(xin)(xin)業(ye)務(wu)及其相(xiang)(xiang)關活動(dong)。

　　央行(xing)表示，我(wo)國征(zheng)信(xin)(xin)(xin)業(ye)(ye)(ye)進入快速發(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)數字(zi)征(zheng)信(xin)(xin)(xin)時代(dai)，征(zheng)信(xin)(xin)(xin)新(xin)的(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)態不(bu)(bu)斷(duan)涌現(xian)(xian)，但(dan)由于缺乏(fa)明確的(de)(de)(de)征(zheng)信(xin)(xin)(xin)業(ye)(ye)(ye)務(wu)規(gui)則，導致(zhi)征(zheng)信(xin)(xin)(xin)邊界不(bu)(bu)清，信(xin)(xin)(xin)息(xi)主(zhu)(zhu)體(ti)權(quan)益保護(hu)措施不(bu)(bu)到位(wei)等問(wen)題(ti)不(bu)(bu)斷(duan)出現(xian)(xian)。為提高征(zheng)信(xin)(xin)(xin)業(ye)(ye)(ye)務(wu)活動的(de)(de)(de)透明度，保護(hu)信(xin)(xin)(xin)息(xi)主(zhu)(zhu)體(ti)合法權(quan)益，推動信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息(xi)在信(xin)(xin)(xin)息(xi)提供者(zhe)、征(zheng)信(xin)(xin)(xin)機構和信(xin)(xin)(xin)息(xi)使(shi)用(yong)者(zhe)之間依法合規(gui)使(shi)用(yong)，央行(xing)依據《征(zheng)信(xin)(xin)(xin)業(ye)(ye)(ye)管(guan)理條例》并結合征(zheng)信(xin)(xin)(xin)業(ye)(ye)(ye)務(wu)發(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)實際，起草(cao)了(le)《辦(ban)法》。

　　據央(yang)行介紹(shao)，央(yang)行自2016年即開(kai)展(zhan)了(le)《辦(ban)法》的調研(yan)起草(cao)工(gong)作(zuo)，成立專門起草(cao)工(gong)作(zuo)組，先后(hou)到(dao)多(duo)家征(zheng)(zheng)信(xin)機(ji)(ji)構、金(jin)融機(ji)(ji)構進行現場(chang)調研(yan)，了(le)解征(zheng)(zheng)信(xin)業務開(kai)展(zhan)的具體操作(zuo)流(liu)程，借鑒參(can)考國(guo)外征(zheng)(zheng)信(xin)業務的相關管理經驗，廣泛征(zheng)(zheng)求和聽取(qu)相關部委、外部專家、征(zheng)(zheng)信(xin)機(ji)(ji)構、金(jin)融機(ji)(ji)構、央(yang)行分支(zhi)機(ji)(ji)構的意見和建議。

　　“各方(fang)普(pu)遍認(ren)為，征(zheng)信(xin)進(jin)入(ru)新(xin)時(shi)代，面臨新(xin)挑戰，出臺《辦法》十分(fen)必要(yao)，并且(qie)時(shi)機已(yi)經(jing)成(cheng)熟，建(jian)議加(jia)(jia)強對(dui)信(xin)用信(xin)息(xi)的采集、加(jia)(jia)工(gong)、對(dui)外提供等各個環節進(jin)行(xing)監管，保(bao)護信(xin)息(xi)主體合法權益、增加(jia)(jia)征(zheng)信(xin)有效供給，實(shi)現征(zheng)信(xin)業(ye)的高質量發展。”央行(xing)稱(cheng)。

　　根據《辦(ban)法(fa)》，在(zai)中華人(ren)(ren)民(min)共和(he)國境內，對(dui)個人(ren)(ren)和(he)企業(ye)(ye)、事業(ye)(ye)單位等組織（以下統稱企業(ye)(ye)）開展(zhan)征信(xin)(xin)(xin)(xin)業(ye)(ye)務(wu)及其相(xiang)關活動的(de)，適(shi)用(yong)辦(ban)法(fa)。辦(ban)法(fa)所稱信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)，是(shi)指為金融經濟活動提供服務(wu)，用(yong)于判斷個人(ren)(ren)和(he)企業(ye)(ye)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)狀況的(de)各類信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)。包括(kuo)但不限于：個人(ren)(ren)和(he)企業(ye)(ye)的(de)身份、地址、交通、通信(xin)(xin)(xin)(xin)、債務(wu)、財產(chan)、支付、消費、生產(chan)經營、履行法(fa)定義務(wu)等信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)，以及基于前述信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)對(dui)個人(ren)(ren)和(he)企業(ye)(ye)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)狀況形成的(de)分析、評價類信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)。

　　值得注意的(de)是(shi)，相比于(yu)2013年出臺的(de)《征信(xin)(xin)(xin)業(ye)(ye)管(guan)理條(tiao)例》，《辦法(fa)》對信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息和征信(xin)(xin)(xin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)做了更明(ming)確的(de)規定，使(shi)征信(xin)(xin)(xin)監管(guan)有法(fa)可依。將為(wei)金融經濟活動提供服務(wu)(wu)、用(yong)于(yu)判(pan)斷(duan)個(ge)人和企(qi)業(ye)(ye)信(xin)(xin)(xin)用(yong)狀況的(de)各類信(xin)(xin)(xin)息界(jie)定為(wei)信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息，其信(xin)(xin)(xin)息服務(wu)(wu)活動為(wei)征信(xin)(xin)(xin)活動。當前(qian)實踐中，利用(yong)該信(xin)(xin)(xin)息對個(ge)人或企(qi)業(ye)(ye)作(zuo)出的(de)畫(hua)像、評(ping)價等業(ye)(ye)務(wu)(wu)界(jie)定為(wei)征信(xin)(xin)(xin)業(ye)(ye)務(wu)(wu)，屬于(yu)《辦法(fa)》的(de)約束范(fan)圍。也就是(shi)說，像互聯網電商(shang)將客(ke)戶消(xiao)費(fei)信(xin)(xin)(xin)息與客(ke)戶基(ji)本信(xin)(xin)(xin)息相結合，為(wei)客(ke)戶進行(xing)“信(xin)(xin)(xin)用(yong)畫(hua)像”并(bing)為(wei)其提供金融產品(pin)或金融服務(wu)(wu)的(de)行(xing)為(wei)，也都屬于(yu)征信(xin)(xin)(xin)活動，需遵(zun)守《辦法(fa)》規定。

　　《辦法(fa)(fa)(fa)(fa)》較(jiao)大篇幅從(cong)保護個(ge)人(ren)和企(qi)業合(he)法(fa)(fa)(fa)(fa)權益(yi)角度(du)對信(xin)用信(xin)息(xi)采(cai)(cai)(cai)集(ji)、整理(li)、保存和加工進行了規定(ding)。《辦法(fa)(fa)(fa)(fa)》強調，征(zheng)信(xin)機構采(cai)(cai)(cai)集(ji)信(xin)用信(xin)息(xi)，應當遵循(xun)“最少、必(bi)要(yao)”的原則，不得過度(du)采(cai)(cai)(cai)集(ji)，并提出(chu)以下四種(zhong)信(xin)用信(xin)息(xi)采(cai)(cai)(cai)集(ji)方(fang)(fang)式(shi)不得使用：一是(shi)以欺騙(pian)、脅(xie)迫、誘導的方(fang)(fang)式(shi)；二(er)是(shi)以向被(bei)采(cai)(cai)(cai)集(ji)的個(ge)人(ren)或企(qi)業收費的方(fang)(fang)式(shi)；三是(shi)從(cong)非法(fa)(fa)(fa)(fa)渠道采(cai)(cai)(cai)集(ji)；四是(shi)以其(qi)他(ta)侵害信(xin)息(xi)主體合(he)法(fa)(fa)(fa)(fa)權益(yi)的方(fang)(fang)式(shi)。

　　同時，《辦法》要求，征(zheng)信(xin)(xin)(xin)機構(gou)經營(ying)個(ge)人(ren)征(zheng)信(xin)(xin)(xin)業(ye)務，應當(dang)制(zhi)定(ding)采(cai)集個(ge)人(ren)信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息(xi)方案，并就采(cai)集的(de)數據項、與信(xin)(xin)(xin)用的(de)相關度、信(xin)(xin)(xin)息(xi)主體權益(yi)保(bao)護等事項向央(yang)行報備(bei)。

　　除了對信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息的(de)(de)采集方式提出(chu)“負面清單”外，《辦法(fa)》為保(bao)障信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息安全(quan)，對信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息的(de)(de)使用(yong)也(ye)提出(chu)諸多明確的(de)(de)限制(zhi)性要(yao)求(qiu)，細化個(ge)人信(xin)(xin)息保(bao)護(hu)力度。央行也(ye)表示，《辦法(fa)》與現行法(fa)律(lv)法(fa)規(gui)相銜接(jie)。充分吸收《民法(fa)典(dian)》、《網(wang)絡安全(quan)法(fa)》、《消費者權益(yi)保(bao)護(hu)法(fa)》等(deng)現行法(fa)律(lv)法(fa)規(gui)有關個(ge)人信(xin)(xin)息保(bao)護(hu)的(de)(de)內容，充分考(kao)慮與《個(ge)人信(xin)(xin)息保(bao)護(hu)法(fa)（草案）》的(de)(de)銜接(jie)工作，吸收相關立法(fa)原則(ze)和精神(shen)，細化個(ge)人信(xin)(xin)息保(bao)護(hu)力度。

　　《辦法(fa)》指出，信(xin)(xin)(xin)息(xi)使用(yong)(yong)者使用(yong)(yong)征信(xin)(xin)(xin)機(ji)構提供的信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)息(xi)，應當用(yong)(yong)于(yu)合法(fa)、正當的目的，不(bu)得濫用(yong)(yong)。征信(xin)(xin)(xin)機(ji)構不(bu)得以(yi)刪除不(bu)良信(xin)(xin)(xin)息(xi)或不(bu)采集不(bu)良信(xin)(xin)(xin)息(xi)為(wei)由，向信(xin)(xin)(xin)息(xi)主(zhu)體收取費(fei)用(yong)(yong)。

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