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銀行資產質量管控面臨挑戰 AMC積極備戰不良處置
時間:2021-04-19 09:08:10  來源:中國證券報  作者:

銀保(bao)監(jian)會副主席肖(xiao)遠企日前(qian)表示,今年(nian)不(bu)(bu)良貸(dai)款(kuan)處(chu)置(zhi)(zhi)力(li)度不(bu)(bu)減。業內預(yu)計(ji),2021年(nian)銀行(xing)資產(chan)質量管(guan)控仍將面臨挑戰,為此,銀行(xing)持續加大撥備計(ji)提和(he)不(bu)(bu)良處(chu)置(zhi)(zhi)力(li)度,資產(chan)管(guan)理公司(AMC)也積極(ji)備戰不(bu)(bu)良處(chu)置(zhi)(zhi)。

  資產質量管理挑戰猶存

  銀保監會最新披露的數(shu)據(ju)顯示,銀行(xing)業主要經營和(he)風險指標(biao)處于合(he)理區間。一季度末,不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)余(yu)額為3.6萬(wan)億元(yuan),較年初增加1183億元(yuan),不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)率為1.89%,較年初下降(jiang)0.02個百(bai)分點,逾期90天以上貸(dai)款(kuan)(kuan)與不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)比例為81.5%,繼(ji)續保持在較低水平(ping)。

  從近期密集披露的(de)2020年上(shang)市銀(yin)(yin)行年報看,包括六大國有(you)銀(yin)(yin)行在(zai)內的(de)多家(jia)銀(yin)(yin)行不良貸款率有(you)所上(shang)升。在(zai)業內人(ren)士看來(lai),部分領域(yu)信(xin)用風險值得關注。

  招商銀行年(nian)報(bao)披露,“當前世(shi)界經濟(ji)形勢仍(reng)然復雜嚴峻,疫情變化和外部環境(jing)存在(zai)諸(zhu)多不確定性,國內(nei)經濟(ji)恢(hui)復基礎尚不牢固,疫情沖擊導(dao)致的(de)各類(lei)衍生風險依然存在(zai),銀行資(zi)產質量管控仍(reng)將面臨挑戰。”

  中(zhong)國(guo)銀行研究院發(fa)布(bu)報告預計(ji),2021年上(shang)半年不良貸款率(lv)一(yi)定程(cheng)度上(shang)將小(xiao)幅上(shang)升,在房(fang)地產融資(zi)、產能過剩行業、部分中(zhong)小(xiao)企業、個人消費金融等業務領(ling)域風(feng)險壓(ya)力(li)猶存。

  談到(dao)延期還(huan)本付息(xi)政策延續對銀行不良(liang)貸款(kuan)的(de)(de)影(ying)響,肖(xiao)遠企表示,延期還(huan)本付息(xi)政策有利于銀行不良(liang)貸款(kuan)下降。但銀行對于中小微企業受疫情影(ying)響面臨的(de)(de)困難(nan)和(he)可能的(de)(de)違約要(yao)有充分估(gu)計,一(yi)方面幫助(zhu)它們走出困境,另一(yi)方面也要(yao)進行內部壓力測(ce)試,提足撥(bo)備,在不良(liang)資產處置、撥(bo)備計提方面留(liu)足余地。

  不良處置力度不減

  多位上市銀行(xing)高管人士此前表示,有信心保持全(quan)年資產質量(liang)總體(ti)穩定。當前,各銀行(xing)多措并(bing)舉,力(li)求增強風險抵補能(neng)力(li)。

  銀保(bao)監會數據顯示(shi),一季度銀行(xing)業新提取撥備4399億元,撥備余額達6.6萬億元,銀行(xing)通過發(fa)行(xing)優先股、永續債、二級資本債等工具補(bu)充資本1800多億元。

  肖遠企表(biao)示,今(jin)年不良貸(dai)款(kuan)處(chu)(chu)置力度不減(jian)。當前銀保監會除了督促各家(jia)銀行對不良貸(dai)款(kuan)應核(he)盡(jin)核(he)以外,還(huan)要(yao)幫助銀行簡化暢(chang)通(tong)處(chu)(chu)置渠道、掃清處(chu)(chu)置障礙,特(te)別是加(jia)強(qiang)與有關部門合(he)作,在(zai)司法認定以及相關程序等方(fang)面進一(yi)步(bu)簡化。

  與(yu)AMC達(da)成債權轉(zhuan)讓協議是銀行處置不(bu)良貸款(kuan)的重要渠道。自單戶對公不(bu)良貸款(kuan)出售和個人不(bu)良貸款(kuan)批(pi)量(liang)轉(zhuan)讓試點開(kai)展以來,不(bu)良轉(zhuan)讓市(shi)場呈現供需兩旺的局(ju)面。記者注(zhu)意到,開(kai)立不(bu)良貸款(kuan)轉(zhuan)讓業(ye)務賬戶的機構數(shu)量(liang)也在不(bu)斷增加。銀行業(ye)信貸資產(chan)登記流轉(zhuan)中心數(shu)據顯(xian)示,截(jie)至4月16日,目前已有五大全國性AMC和31家地方AMC開(kai)立了不(bu)良貸款(kuan)轉(zhuan)讓業(ye)務賬戶。

  中國東方(fang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)管理股份(fen)有限公司日前發布的(de)《中國金融(rong)不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)市場(chang)調查報告(2021)》稱,資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)管理公司受訪者普遍認為,與2020年相(xiang)比,2021年資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)管理公司將(jiang)適當加(jia)快處置(zhi)進(jin)(jin)度以(yi)緩解來(lai)自資(zi)(zi)(zi)(zi)金成(cheng)本(ben)、資(zi)(zi)(zi)(zi)本(ben)占(zhan)用等方(fang)面的(de)壓(ya)力,二(er)級(ji)市場(chang)投資(zi)(zi)(zi)(zi)者參與不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)投資(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)態度將(jiang)更加(jia)謹慎,通過配資(zi)(zi)(zi)(zi)方(fang)式參與不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)投資(zi)(zi)(zi)(zi)受到越來(lai)越多的(de)不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)二(er)級(ji)市場(chang)投資(zi)(zi)(zi)(zi)者青睞。2021年,不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)一級(ji)市場(chang)規(gui)模(mo)將(jiang)進(jin)(jin)一步擴大(da),疫(yi)情對不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)市場(chang)交(jiao)(jiao)易活動的(de)影(ying)響將(jiang)逐(zhu)步減(jian)弱,隨著銀(yin)行不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)處置(zhi)壓(ya)力加(jia)大(da),不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)市場(chang)成(cheng)交(jiao)(jiao)規(gui)模(mo)有望保持相(xiang)對均衡(heng),在不(bu)(bu)同地區呈現不(bu)(bu)同特點(dian)。城市商(shang)業銀(yin)行、股份(fen)制商(shang)業銀(yin)行和農村商(shang)業銀(yin)行的(de)推包規(gui)模(mo)將(jiang)較(jiao)2020年顯著增長(chang)。

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