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中國證券報記者統計發現，截至(zhi)目前，已有14家(jia)消(xiao)(xiao)費(fei)金融公(gong)司(si)發布(bu)2020年(nian)業績“成績單(dan)”，整體來看業績分化明顯(xian)，招聯消(xiao)(xiao)費(fei)金融有限公(gong)司(si)在(zai)營收和利潤(run)方(fang)面雙(shuang)雙(shuang)拔得頭籌，另有多家(jia)公(gong)司(si)凈利潤(run)出現負增(zeng)長。

　　100億元

　　根據已(yi)披露數據，2020年消費金融行業業績分化較明顯，爆發式(shi)增長已(yi)成“過去式(shi)”。

　　營(ying)(ying)(ying)業(ye)收入方面，2020年招聯消(xiao)費金融和捷(jie)信消(xiao)費金融營(ying)(ying)(ying)收突破100億元(yuan)，興業(ye)消(xiao)費金融和馬上消(xiao)費金融營(ying)(ying)(ying)收超過50億元(yuan)。

　　業(ye)內人(ren)士認(ren)為(wei)，消費金融行業(ye)爆(bao)發式增長(chang)已(yi)踩下“剎車”，當前行業(ye)競爭較充分，風控能力和(he)資金成(cheng)本(ben)是影響公司盈(ying)利和(he)發展(zhan)的重要(yao)因素(su)。

　　業績冰火兩重天

　　根據(ju)(ju)已披露數據(ju)(ju)，2020年消費金融行業業績分化(hua)較明顯(xian)，爆發式(shi)增長(chang)已成“過去式(shi)”。

　　營(ying)(ying)業收入方面，2020年招(zhao)聯消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融和(he)捷信(xin)消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融營(ying)(ying)收突破100億(yi)元(yuan)，興業消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融和(he)馬上消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融營(ying)(ying)收超過50億(yi)元(yuan)。

　　凈(jing)利(li)潤方面，招聯消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)以16.63億元領跑，興業消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)以13.5億元緊隨其(qi)后，馬上(shang)消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)以7.12億元位列第三。2020年新開(kai)業的(de)兩家消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)公司中，小米消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)實現凈(jing)利(li)潤109萬元，北京陽光消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)融(rong)則虧損(sun)9554萬元。

　　從(cong)增速來看，2020年金(jin)(jin)(jin)(jin)美信(xin)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)實現(xian)凈利(li)(li)潤(run)(run)同比(bi)增長(chang)(chang)126.41%，暫列(lie)第一，興業消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)、招(zhao)聯消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)、中郵消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)均實現(xian)凈利(li)(li)潤(run)(run)兩(liang)位數增長(chang)(chang)。同時，多家消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)公司2020年出現(xian)凈利(li)(li)潤(run)(run)負增長(chang)(chang)。其(qi)中，捷信(xin)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)和(he)(he)湖(hu)北消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)凈利(li)(li)潤(run)(run)下滑超(chao)過(guo)80%；中銀消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)和(he)(he)海爾(er)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)凈利(li)(li)潤(run)(run)下滑超(chao)過(guo)30%。

　　截至目前，僅(jin)有(you)部(bu)分消費(fei)金(jin)融(rong)公司披露資(zi)產(chan)質量數據，截至2020年(nian)年(nian)末，中郵消費(fei)金(jin)融(rong)不良(liang)貸款實現量率(lv)“雙降(jiang)”；盛銀消費(fei)金(jin)融(rong)不良(liang)貸款率(lv)為(wei)0.09%。

　　行業快速增長期已過

　　中(zhong)國(guo)銀行(xing)業(ye)協會發(fa)(fa)布的(de)《中(zhong)國(guo)消費(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)融公司發(fa)(fa)展報告（2020）》顯示(shi)，消費(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)融行(xing)業(ye)出現整體增(zeng)速放緩的(de)局面，截至2020年(nian)6月末，消費(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)融公司資產(chan)規模為4861.5億元，貸款(kuan)余額為4686.1億元。結合(he)已(yi)披露的(de)業(ye)績數據不難看(kan)出，消費(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)融行(xing)業(ye)在經歷了(le)2017年(nian)爆發(fa)(fa)式增(zeng)長、2018年(nian)的(de)高位穩定增(zeng)長后(hou)，自2019年(nian)開始已(yi)逐漸步入(ru)緩慢(man)增(zeng)長期。

　　蘇寧金融(rong)研究院高級研究員黃(huang)大(da)智表示(shi)，從發展(zhan)趨勢(shi)看，近兩年消費金融(rong)行業增速確實(shi)在整(zheng)體下(xia)降(jiang)，行業模式創新的數量(liang)也不如從前。“以生命周(zhou)期來看，消費金融(rong)公司行業進入成熟(shu)期，已經走過(guo)增速最高的那個點，但具(ju)體到每(mei)家(jia)公司，情(qing)況卻不盡(jin)相同(tong)，畢竟每(mei)家(jia)公司所處(chu)的發展(zhan)階(jie)段(duan)和資(zi)源稟賦(fu)不同(tong)。”

　　某消費(fei)(fei)金融(rong)公司(si)相關負責人對記(ji)者表示，當前監管(guan)要求避免過(guo)度(du)消費(fei)(fei)、誘導消費(fei)(fei)、多(duo)頭借貸，這(zhe)類(lei)過(guo)度(du)型(xing)消費(fei)(fei)需求將受到壓縮，但剛性(xing)需求仍在。預計消費(fei)(fei)金融(rong)行業(ye)增長會放緩，逐(zhu)漸回歸滿足(zu)剛性(xing)需求的(de)正常增長。

　　盡管行業快速增長期已(yi)過，但消(xiao)費(fei)金融(rong)“持牌軍”仍(reng)在持續(xu)擴容。江蘇銀行控股的(de)蘇銀凱基消(xiao)費(fei)金融(rong)已(yi)于4月(yue)開業，成為(wei)第二十(shi)八家開業的(de)消(xiao)費(fei)金融(rong)公司(si)，此外，唯品富邦消(xiao)費(fei)金融(rong)和(he)螞蟻消(xiao)費(fei)金融(rong)也于去年獲(huo)批籌建(jian)。

　　值得(de)一提的是，部分頭部消費金(jin)融公司正(zheng)在尋(xun)求上(shang)市(shi)(shi)(shi)。招商(shang)銀行(xing)公告稱，已啟動招聯(lian)消費金(jin)融上(shang)市(shi)(shi)(shi)研(yan)究工(gong)作，具體上(shang)市(shi)(shi)(shi)方案(an)成(cheng)熟后再(zai)行(xing)提交董事會審(shen)議。馬上(shang)消費金(jin)融于2020年與保薦機構簽訂(ding)輔導協議，擬(ni)公開發行(xing)股票(piao)并上(shang)市(shi)(shi)(shi)。

　　金融科技成競爭利器

　　記者注意到(dao)，消費金(jin)(jin)融(rong)公司紛(fen)(fen)紛(fen)(fen)將金(jin)(jin)融(rong)科技和大數據風控(kong)等作為未來(lai)發展制(zhi)勝的關(guan)鍵。

　　中(zhong)郵消費金融稱，將不斷加強(qiang)科技創新及應用，建立線(xian)上線(xian)下一體(ti)化獲客渠道和(he)覆蓋貸(dai)前、貸(dai)中(zhong)和(he)貸(dai)后的全面風(feng)險管理體(ti)系，提(ti)升普惠金融服務(wu)的深度和(he)廣度。

　　馬上消費(fei)金(jin)融(rong)創始人(ren)趙(zhao)國慶認為(wei)，馬上消費(fei)金(jin)融(rong)走的是“科技自(zi)主研(yan)發、能(neng)力自(zi)建(jian)(jian)(jian)”的道路(lu)。成立之(zhi)初，全部技術(shu)(shu)系(xi)統(tong)都(dou)是從零(ling)開始自(zi)主搭建(jian)(jian)(jian)研(yan)發，所有核心(xin)技術(shu)(shu)的自(zi)主權都(dou)掌握在自(zi)己手(shou)中而不外包(bao)(bao)，所有能(neng)力建(jian)(jian)(jian)設也是從“零(ling)”到“1”堅持自(zi)建(jian)(jian)(jian)，包(bao)(bao)括獲客、風控(kong)、客服、貸后(hou)等能(neng)力。公司選擇(ze)的發展模式(shi)、路(lu)徑不是最快、最舒(shu)適(shi)的捷(jie)徑，但肯定是發展質量(liang)最高的路(lu)徑。

　　黃大智認為，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)市場空間足夠大，競爭比較充分(fen)(fen)，銀行、消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)公(gong)(gong)司、小貸公(gong)(gong)司等(deng)分(fen)(fen)別服(fu)務最優、次優和(he)信用(yong)等(deng)級更下沉的(de)客群。對于消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)公(gong)(gong)司而言，在存量競爭時代，風控能力和(he)資金成本是(shi)影響盈(ying)利能力和(he)發展(zhan)的(de)重要(yao)因素。