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多地加速推進金融監管立法 地方金融組織迎全面“體檢”

　　近(jin)期(qi)，地(di)(di)方(fang)(fang)(fang)金(jin)融監(jian)管(guan)動(dong)(dong)作頻頻，進一步釋放出(chu)強監(jian)管(guan)、防風(feng)險信號。北京、上(shang)海、江(jiang)蘇(su)等(deng)(deng)多(duo)地(di)(di)出(chu)臺地(di)(di)方(fang)(fang)(fang)金(jin)融條例，為地(di)(di)方(fang)(fang)(fang)金(jin)融組織(zhi)及其活動(dong)(dong)套(tao)上(shang)“緊箍(gu)”。在監(jian)管(guan)框架不斷完善(shan)的同時，地(di)(di)方(fang)(fang)(fang)政府還強化重(zhong)點領域監(jian)管(guan)措施(shi)，對小(xiao)貸公(gong)司(si)、融資擔保(bao)公(gong)司(si)等(deng)(deng)地(di)(di)方(fang)(fang)(fang)金(jin)融組織(zhi)密集開(kai)展全面(mian)“體檢”。

　　業內(nei)人(ren)士(shi)指出，近年來，地(di)方(fang)金(jin)融(rong)風(feng)(feng)險(xian)正逐步(bu)化解，目(mu)前大部(bu)分監(jian)管(guan)(guan)措施旨在消化前期的(de)存量風(feng)(feng)險(xian)。隨(sui)著互聯網金(jin)融(rong)風(feng)(feng)險(xian)逐步(bu)出清，私募等環節成為(wei)重要的(de)風(feng)(feng)險(xian)點(dian)，需予(yu)以重點(dian)關注。為(wei)了進一步(bu)維護區域金(jin)融(rong)穩定，還(huan)要壓實地(di)方(fang)金(jin)融(rong)風(feng)(feng)險(xian)處置責(ze)任(ren)，強化地(di)方(fang)金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)(guan)部(bu)門(men)監(jian)管(guan)(guan)力量和專(zhuan)業水平，推動地(di)方(fang)金(jin)融(rong)機(ji)構健康可(ke)持續(xu)發展。

　　地方金融立法加速推進

　　近(jin)期，多地金融監(jian)管立法(fa)加速推進(jin)，為地方金融組織的設立及其(qi)經營活動套(tao)上“緊箍”。

　　北京市(shi)十五(wu)屆人(ren)大常(chang)委會第三十次會議近日表(biao)決通過《北京市(shi)地(di)(di)(di)方(fang)(fang)金(jin)融(rong)監督管(guan)理條例》，自2021年7月(yue)1日起施行。條例完善了(le)地(di)(di)(di)方(fang)(fang)金(jin)融(rong)組(zu)(zu)織的設(she)立、經營和市(shi)場退出規范。根據(ju)條例規定，任何單位或個人(ren)未(wei)經批準不得設(she)立地(di)(di)(di)方(fang)(fang)金(jin)融(rong)組(zu)(zu)織，不得從事或變相從事地(di)(di)(di)方(fang)(fang)金(jin)融(rong)組(zu)(zu)織的業務活動(dong)。提供金(jin)融(rong)產品或者(zhe)服(fu)務時，地(di)(di)(di)方(fang)(fang)金(jin)融(rong)組(zu)(zu)織應如實、充(chong)分地(di)(di)(di)提示風險信息。

　　近日通(tong)過的(de)(de)《湖北省地方(fang)(fang)金融(rong)(rong)條例》也將(jiang)于7月1日起施(shi)行。該條例對地方(fang)(fang)金融(rong)(rong)組織(zhi)、地方(fang)(fang)金融(rong)(rong)發展、金融(rong)(rong)風險防范(fan)與處(chu)置(zhi)、監督管理(li)、法律責任(ren)等方(fang)(fang)面作出詳細規(gui)定(ding)(ding)。該條例規(gui)定(ding)(ding)，未經批(pi)準擅自(zi)設(she)立地方(fang)(fang)金融(rong)(rong)組織(zhi)，或者從事、變相從事地方(fang)(fang)金融(rong)(rong)業務活(huo)動的(de)(de)，將(jiang)依(yi)據條例規(gui)定(ding)(ding)責令關閉或責令停止經營等；建立地方(fang)(fang)金融(rong)(rong)組織(zhi)及其(qi)從業人員的(de)(de)信用(yong)檔案(an)，被列入嚴重失信主體名單(dan)的(de)(de)地方(fang)(fang)金融(rong)(rong)組織(zhi)將(jiang)被實(shi)施(shi)聯合懲戒等。

　　《江(jiang)蘇(su)省地方金融(rong)條例》于日前(qian)正式發布(bu)，明(ming)確(que)規定(ding)了(le)地方金融(rong)組(zu)織不得從(cong)事(shi)吸收存(cun)款(kuan)(kuan)或者變相(xiang)吸收存(cun)款(kuan)(kuan)，不得非法開展(zhan)受(shou)托(tuo)出借資(zi)金、受(shou)托(tuo)投資(zi)、自營貸款(kuan)(kuan)等(deng)業務等(deng)八項活動“禁區”。

　　此外，《重(zhong)慶市地方金融條例》已納(na)入該(gai)地2021年(nian)立(li)法調研，《廣東(dong)省地方金融監督管(guan)理條例》也在加(jia)速推進(jin)。此前(qian)，河北、天津、山東(dong)、四(si)川、浙江、上海等多(duo)地已就地方金融監管(guan)立(li)法。

　　中(zhong)國人民大學金(jin)融(rong)(rong)(rong)科技與(yu)互聯網安全研究中(zhong)心研究員車(che)寧對《經濟參(can)考報》記者(zhe)表示，地(di)方金(jin)融(rong)(rong)(rong)條例的(de)頒布實施，賦予了地(di)方金(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)管部門(men)監(jian)管職能，明(ming)確了執法(fa)依(yi)據(ju)，強化了監(jian)管手段。之前地(di)方沒(mei)有金(jin)融(rong)(rong)(rong)條例，地(di)方監(jian)管部門(men)對于非法(fa)金(jin)融(rong)(rong)(rong)行為的(de)行政處(chu)罰(fa)缺乏震懾(she)力。地(di)方金(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)管立(li)法(fa)后，監(jian)管部門(men)行政處(chu)罰(fa)權的(de)效率和威懾(she)力大大提升，有助于地(di)方金(jin)融(rong)(rong)(rong)風險的(de)處(chu)置和化解(jie)。

　　地方金融組織迎全面“體檢”

　　在監管框架不斷完善(shan)的同時，多地(di)還強(qiang)化重點(dian)領域(yu)監管措(cuo)施，對地(di)方(fang)金融組織進(jin)行全面“體檢”。

　　近日，北(bei)京(jing)市金融(rong)監管(guan)局公布“2021年度行(xing)政執法(fa)檢(jian)查計劃”，于年內(nei)完成對轄內(nei)小貸公司、融(rong)資擔保(bao)公司、融(rong)資租賃公司等地(di)方金融(rong)組織的(de)現場行(xing)政檢(jian)查工作。據(ju)悉，北(bei)京(jing)本(ben)次啟動的(de)行(xing)政執法(fa)檢(jian)查目標為(wei)“全覆(fu)蓋”，檢(jian)查的(de)內(nei)容主要包括(kuo)經營基本(ben)情(qing)況(kuang)、業務經營及(ji)風險管(guan)理情(qing)況(kuang)、財(cai)務管(guan)理情(qing)況(kuang)等。

　　廈門市地方金融(rong)監(jian)督管理局日前發(fa)布通知，根據群眾(zhong)投(tou)訴舉報、輿情監(jian)測等情況(kuang)，對地方金融(rong)組織進行現場(chang)檢查，包括小額(e)貸款公司(si)、融(rong)資擔保公司(si)、區域性(xing)股權市場(chang)、融(rong)資租賃公司(si)等。

　　廣東省地(di)方金融(rong)監管局近日發(fa)文，根據合規情況(kuang)、公司治理(li)與運(yun)營能力監管等對(dui)(dui)全省融(rong)資擔保公司進行監管評(ping)級，監管部門對(dui)(dui)評(ping)級良好的(de)(de)機構，將視(shi)情況(kuang)給(gei)予(yu)創新業(ye)務(wu)試點等優惠(hui)措施；對(dui)(dui)于評(ping)級較差的(de)(de)機構，加(jia)大檢查(cha)頻率，一旦發(fa)現違(wei)規，依法進行處罰。據悉，此次監管評(ping)級為廣東融(rong)資擔保行業(ye)的(de)(de)首次評(ping)級，是對(dui)(dui)全省融(rong)資擔保公司的(de)(de)一次全面(mian)“體檢”。

　　根據地(di)方(fang)政府的監管事權，地(di)方(fang)金融(rong)(rong)監管部(bu)門主要(yao)對小貸公(gong)司(si)、融(rong)(rong)資擔保公(gong)司(si)、區域(yu)性股(gu)權市場(chang)等七類地(di)方(fang)金融(rong)(rong)組(zu)織實施具體監管。業內人士指出，目前(qian)地(di)方(fang)金融(rong)(rong)防(fang)范風險的重點領域(yu)主要(yao)在非法金融(rong)(rong)活動風險、互聯網金融(rong)(rong)風險和七類地(di)方(fang)金融(rong)(rong)組(zu)織風險等三方(fang)面。

　　“近(jin)年來(lai)，地方金(jin)融風(feng)險(xian)處在逐步出清(qing)、逐步化解(jie)的(de)(de)(de)軌道上，目前大(da)部分監管(guan)措施(shi)實際上都是在消化前期的(de)(de)(de)存(cun)量風(feng)險(xian)。”車(che)寧說，隨(sui)著互聯網金(jin)融監管(guan)趨嚴(yan)、網貸風(feng)險(xian)逐步出清(qing)，按照資金(jin)鏈條和其關聯比較大(da)的(de)(de)(de)私募(mu)等(deng)環節將成為重要的(de)(de)(de)風(feng)險(xian)點(dian)，需要予(yu)以重點(dian)關注。

　　壓實地方金融風險處置責任

　　專家(jia)指出(chu)，為(wei)了進一步(bu)維護區域金(jin)融(rong)(rong)穩(wen)定，下一步(bu)還要(yao)創造良好金(jin)融(rong)(rong)生態環境，壓實(shi)地方(fang)(fang)政府(fu)屬地風險處(chu)置(zhi)責任，多方(fang)(fang)發力、協(xie)同施策(ce)，推動地方(fang)(fang)金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)健康可持續發展。

　　日(ri)前召開的中央政治(zhi)局會議提(ti)出，要防范化(hua)解經濟金融風(feng)險(xian)，建(jian)立地方黨政主(zhu)要領(ling)導負責的財政金融風(feng)險(xian)處置(zhi)機制。

　　招聯金(jin)(jin)融(rong)首席研(yan)究員董希淼告訴(su)《經濟(ji)參考報》記者，目前，多個省份已(yi)經出(chu)臺(tai)地方金(jin)(jin)融(rong)條例，明確地方政府(fu)防范(fan)和化解金(jin)(jin)融(rong)風險、維(wei)護區域金(jin)(jin)融(rong)穩定等職責，并(bing)賦予(yu)屬地金(jin)(jin)融(rong)風險處(chu)置(zhi)(zhi)權。下一(yi)步，應(ying)引入(ru)更(geng)多專(zhuan)業人(ren)才(cai)、建立風險處(chu)置(zhi)(zhi)基金(jin)(jin)，提升(sheng)屬地風險處(chu)置(zhi)(zhi)能力。另(ling)一(yi)方面，地方政府(fu)要恪守行(xing)為(wei)(wei)邊(bian)界，到(dao)位不(bu)越位。要不(bu)斷優化地方金(jin)(jin)融(rong)生態，嚴厲打擊各類金(jin)(jin)融(rong)違法行(xing)為(wei)(wei)，及時(shi)清(qing)除危害基層金(jin)(jin)融(rong)生態的行(xing)為(wei)(wei)，營造良(liang)好的環境和氛圍。

　　車寧表示，下(xia)一(yi)步，地方金(jin)融(rong)監(jian)(jian)管部門(men)還要(yao)強化自身(shen)監(jian)(jian)管力量和(he)專業水平(ping)，將推動地方金(jin)融(rong)組織的規(gui)范和(he)發展辯證統一(yi)起來，在規(gui)范的軌道上鼓勵地方金(jin)融(rong)健康(kang)發展。

　　董希淼也(ye)表示，對小(xiao)額貸款公司等地(di)(di)方金(jin)融組(zu)織，在加強監管和(he)引導的(de)同時，也(ye)應采取新的(de)支(zhi)持措施，明確其(qi)法律地(di)(di)位，鼓勵其(qi)穩健發展、提升服務，發揮好地(di)(di)方金(jin)融組(zu)織對正規金(jin)融機構的(de)補位作用(yong)，更(geng)好地(di)(di)優化(hua)多層(ceng)次、有(you)活力(li)的(de)地(di)(di)方金(jin)融組(zu)織體系。