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各家銀行每年(nian)底為來年(nian)“開門紅”舉辦的活(huo)動如約而至，但(dan)今年(nian)情(qing)況“異(yi)常”。中國(guo)證券報(bao)記者日前(qian)實地調研北(bei)京多家銀行網(wang)點發現(xian)，不少(shao)銀行攬(lan)儲熱情(qing)有所減弱，轉而力推(tui)基金、保險等產品，注重(zhong)對客戶的“精耕細(xi)作”，提(ti)升綜(zong)合服務水平。

　　“一(yi)進一(yi)退”之間，足見銀行零售業務發展思路之變，也體現出銀行財富管理轉(zhuan)型提速(su)。

　　力爭“多點開花”

　　“儲(chu)蓄產(chan)品(pin)已(yi)經(jing)沒(mei)有(you)額(e)度了，今(jin)年我們不會再發行(xing)(xing)新的(de)儲(chu)蓄產(chan)品(pin)。”某國有(you)大行(xing)(xing)理財經(jing)理李紅說，當前各家(jia)銀行(xing)(xing)的(de)存款(kuan)利率水平(ping)幾乎一致，后續難(nan)有(you)太大提升空間(jian)。單(dan)靠(kao)存款(kuan)產(chan)品(pin)吸引客(ke)(ke)戶效果(guo)不明顯，即使客(ke)(ke)戶購買(mai)也(ye)往往是“一錘子買(mai)賣”。

　　與多(duo)數銀行“打法(fa)”不同，某國(guo)(guo)有大行在年底(di)并(bing)不希(xi)望(wang)吸收太多(duo)存款，更希(xi)望(wang)將資(zi)金釋放到符合國(guo)(guo)家戰略導向的領域。

　　中(zhong)小型銀(yin)行(xing)(xing)攬儲力(li)度也有所減弱。中(zhong)國(guo)證券(quan)報(bao)記者梳(shu)理(li)多(duo)家(jia)民營銀(yin)行(xing)(xing)推(tui)出(chu)的(de)活動發現，相比往年(nian)，今(jin)年(nian)多(duo)家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)年(nian)底不再推(tui)出(chu)“加息券(quan)”等存款(kuan)營銷(xiao)工(gong)具(ju)，更強調(diao)對銀(yin)行(xing)(xing)理(li)財產品的(de)代(dai)銷(xiao)。

　　一(yi)家(jia)小型(xing)銀(yin)行高(gao)管表示，由于客戶黏(nian)性較強，今年(nian)在攬儲方面沒有(you)太多(duo)動(dong)作。

　　其(qi)實，銀行只是(shi)將更多精(jing)力(li)轉移至基(ji)金、保險等中間業務，希(xi)望通過對客(ke)(ke)戶更深(shen)入的挖掘和維(wei)護，提高(gao)客(ke)(ke)戶黏(nian)性，真正留住客(ke)(ke)戶。

　　某(mou)城商行支行負(fu)責(ze)人表示，按(an)照監管部門要求，銀(yin)行通過利率上浮吸(xi)引存款的(de)空間(jian)變小，加上結構性(xing)存款、按(an)檔計息等存款方式受限，攬儲的(de)局限性(xing)加大。“所以，我們必須改變經營策(ce)略，不能(neng)一門心(xin)思放在攬儲上。”

　　強調“細水長流”

　　綜合服(fu)務和攬(lan)儲力度的(de)“一(yi)進一(yi)退”，與銀(yin)行考核方式變(bian)化有關(guan)，多位業內人士屢(lv)屢(lv)向中國證券報(bao)記者強調(diao)“日(ri)均資產”的(de)概念。

　　“說白了，以(yi)(yi)前更(geng)關注‘錢(qian)’，現在更(geng)關注‘戶’。”某(mou)股份行(xing)理(li)財(cai)經理(li)王燕透露，相比往年以(yi)(yi)“產(chan)品”為主的考核(he)方(fang)式，目前更(geng)強調對財(cai)富管理(li)業務的考核(he)，績效指標向以(yi)(yi)“戶”為單位傾斜。

　　“這(zhe)表明銀行(xing)更加(jia)強(qiang)調對客戶的深度經營(ying)，提升綜合服務品質。”某股份(fen)行(xing)零售(shou)部副總經理李明介紹(shao)，近(jin)期該行(xing)還準備推出“周末不打烊活動”，北(bei)京(jing)城區(qu)內各網點(dian)(dian)輪動，確保每天都有網點(dian)(dian)營(ying)業(ye)，客戶每天都可以(yi)找到臨近(jin)網點(dian)(dian)辦理業(ye)務，購買產品。

　　為提升(sheng)綜合服(fu)務(wu)品質，某(mou)國有(you)大行(xing)(xing)還聯合其他(ta)金融(rong)機(ji)構開展了“到店有(you)禮”活動。今(jin)年12月至明年1月，會有(you)基(ji)金公司、保險(xian)公司員工每天駐扎(zha)該行(xing)(xing)網(wang)點，面對面為客戶提供咨詢服(fu)務(wu)。在該行(xing)(xing)網(wang)點購買產品的客戶還可以得到禮品。

　　業內人士表示，此前監管部門曾(ceng)對(dui)商業銀(yin)行(xing)月末(mo)、年末(mo)存款偏(pian)離度監管指標做(zuo)出(chu)調(diao)整(zheng)，在(zai)一(yi)定程(cheng)度上減弱了銀(yin)行(xing)對(dui)“時(shi)點(dian)”金額的“執念(nian)”。這種轉變體現(xian)在(zai)內部經營思路上，就是從“臨時(shi)抱佛腳”的狂(kuang)熱(re)攬儲(chu)轉變到“細(xi)水長流”式的精細(xi)挖掘客戶。銀(yin)行(xing)應更多打磨基本功(gong)，真(zhen)正留(liu)住客戶。

發展財富管理勢在必行

　　在業(ye)內(nei)人(ren)士看來，銀行財富管(guan)理并不(bu)僅僅涉及零售業(ye)務(wu)，未來財富管(guan)理業(ye)務(wu)轉型還將向(xiang)對公(gong)業(ye)務(wu)推進，甚(shen)至(zhi)改變整個銀行業(ye)發展的底層邏輯。

　　易觀高級分析師蘇筱芮認(ren)為，資管(guan)新規發布(bu)以來(lai)，“凈值化”概念已(yi)深入人心，順勢帶(dai)動(dong)不少客戶的風險偏好提升，基金、資管(guan)計劃等產(chan)品未來(lai)具有較大發展(zhan)空間(jian)，有望成(cheng)為銀行中間(jian)業務收入的重(zhong)要(yao)組(zu)成(cheng)部分，帶(dai)動(dong)資產(chan)結構(gou)優化。

　　“最高階段的(de)財(cai)富(fu)管理(li)(li)將通(tong)過投行(xing)業(ye)務(wu)的(de)發展催生新型(xing)對公業(ye)務(wu)模式。”東北證券銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)分析師陳玉盧說，商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)發展財(cai)富(fu)管理(li)(li)業(ye)務(wu)勢在必(bi)行(xing)，這是銀(yin)(yin)行(xing)擺(bai)脫(tuo)低估值“泥潭”、分化(hua)與變革的(de)重要路徑。

　　“未來銀行(xing)業(ye)發展看點(dian)是(shi)‘向表外要收(shou)益’。其中，財富管理作為眾(zhong)多(duo)(duo)銀行(xing)轉型的重(zhong)點(dian)和(he)輕型銀行(xing)優質賽道，將迎來多(duo)(duo)個(ge)供需層面的催化。”華(hua)西證券劉志平團隊(dui)表示。