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廣發信用卡(ka)日前宣布，近(jin)年來業(ye)績(ji)穩步增長，累計發卡(ka)量已(yi)于近(jin)日達1億張(zhang)。發卡(ka)億級俱樂部再添一員，給轉型調整(zheng)期的(de)信用卡(ka)行業(ye)注入(ru)了強心劑(ji)。

廣發(fa)信用(yong)卡(ka)(ka)公布卡(ka)(ka)量突(tu)破(po)同時(shi)，也(ye)宣(xuan)告截止三季(ji)度末不良率(lv)為(wei)1.55%，風(feng)控(kong)水平穩(wen)居(ju)第一梯隊(dui)。這得(de)益于(yu)廣發(fa)信用(yong)卡(ka)(ka)高速發(fa)展期數次點剎：2011年全面發(fa)力風(feng)險管理、2013年啟動四大轉型、2019年科技(ji)賦能(neng)風(feng)控(kong)。廣發(fa)信用(yong)卡(ka)(ka)從容走(zou)向高質量發(fa)展的(de)底氣(qi)也(ye)由此而(er)來。如今，廣發(fa)信用(yong)卡(ka)(ka)是廣發(fa)銀行(xing)零售轉型尖兵，依托(tuo)中國人(ren)壽集(ji)團的(de)保銀協同優勢，在廣發(fa)銀行(xing)“突(tu)出零售”戰略之下，與其他(ta)零售業(ye)務深度融合(he)、協同，面對行(xing)業(ye)存量之爭(zheng)，走(zou)上了獨具(ju)特(te)色的(de)綜合(he)金融之路(lu)。

信用卡新發展期 廣發卡引領經營管理新路

在行業萌芽期(qi)和爆發(fa)期(qi)，廣發(fa)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)曾以第(di)一(yi)張(zhang)符合國際標準意(yi)義的(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)、第(di)一(yi)張(zhang)女性專(zhuan)屬卡(ka)(ka)(ka)、第(di)一(yi)張(zhang)航空(kong)業聯名卡(ka)(ka)(ka)等產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)帶領著信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)迭代；以開(kai)創客(ke)(ke)戶(hu)(hu)專(zhuan)屬品(pin)(pin)(pin)牌活動帶動信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)讓利惠民的(de)(de)(de)(de)風(feng)潮(chao)，產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)和活動的(de)(de)(de)(de)獨有(you)特色將(jiang)成為萬(wan)千客(ke)(ke)戶(hu)(hu)在同質(zhi)化的(de)(de)(de)(de)市場(chang)上(shang)區分不(bu)同的(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)品(pin)(pin)(pin)牌的(de)(de)(de)(de)首個印(yin)象(xiang)。一(yi)批(pi)已經在客(ke)(ke)戶(hu)(hu)中留下良好口碑(bei)和烙(luo)印(yin)的(de)(de)(de)(de)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)，在2022年(nian)開(kai)始了(le)(le)全新的(de)(de)(de)(de)升(sheng)級——真情(qing)卡(ka)(ka)(ka)、航司卡(ka)(ka)(ka)、車主(zhu)系(xi)列卡(ka)(ka)(ka)等經典產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)在卡(ka)(ka)(ka)功能(neng)、權(quan)益上(shang)同時更新。更新后(hou)的(de)(de)(de)(de)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)裝嵌上(shang)了(le)(le)年(nian)輕(qing)化的(de)(de)(de)(de)色彩，向95后(hou)傳遞(di)友善和年(nian)輕(qing)，在新賽(sai)道上(shang)尋覓年(nian)輕(qing)客(ke)(ke)群青(qing)睞先機(ji)。以客(ke)(ke)戶(hu)(hu)價值(zhi)為樞紐的(de)(de)(de)(de)業務謀劃，正(zheng)重新推動著信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)(ka)產(chan)(chan)(chan)品(pin)(pin)(pin)設計、活動服務與客(ke)(ke)戶(hu)(hu)需求的(de)(de)(de)(de)共鳴度提(ti)升(sheng)。

多次的(de)(de)風險(xian)點剎造(zao)就(jiu)了廣發信(xin)(xin)用卡(ka)在(zai)行業(ye)調整階段的(de)(de)從(cong)容，調整后的(de)(de)信(xin)(xin)用卡(ka)發展期的(de)(de)到來實際(ji)上也持續考(kao)驗(yan)著行業(ye)參與者(zhe)的(de)(de)風控能(neng)(neng)力。采取“穩(wen)中(zhong)(zhong)求(qiu)進講發展、進中(zhong)(zhong)保穩(wen)控風險(xian)”的(de)(de)思路(lu)，持續平衡風險(xian)與收(shou)益(yi)，大(da)舉將(jiang)智能(neng)(neng)審核(he)問題(ti)庫、聲紋(wen)技(ji)術、知識圖譜技(ji)術、AI反(fan)欺詐技(ji)術以及智能(neng)(neng)催(cui)收(shou)機(ji)器人(ren)深度融入(ru)至業(ye)務(wu)流程中(zhong)(zhong)。目前(qian)廣發卡(ka)利(li)用超過3000個客(ke)(ke)戶標簽(qian)，深耕客(ke)(ke)戶個性化(hua)需求(qiu)與一客(ke)(ke)一策服(fu)務(wu)。通過新的(de)(de)風控模式，在(zai)控制好風險(xian)的(de)(de)同時(shi)優化(hua)消費體驗(yan)，把“不(bu)(bu)可(ke)能(neng)(neng)三角形”中(zhong)(zhong)不(bu)(bu)可(ke)能(neng)(neng)同時(shi)實現的(de)(de)“便利(li)體驗(yan)”和“安全保障”變為(wei)可(ke)能(neng)(neng)。

存(cun)量博弈(yi)，渠道(dao)(dao)模式也迎來了新的(de)意義(yi)。廣(guang)發信用(yong)卡(ka)(ka)(ka)根(gen)據(ju)客戶(hu)的(de)多重偏(pian)好，制定差異(yi)化渠道(dao)(dao)策略，不斷(duan)向輕資(zi)產(chan)模式的(de)數字化渠道(dao)(dao)轉型。基于(yu)與多個頭部科技(ji)公司達成深層合作，在(zai)數字信用(yong)卡(ka)(ka)(ka)打造上不斷(duan)探索。同時(shi)，廣(guang)發信用(yong)卡(ka)(ka)(ka)將(jiang)推進“一城(cheng)一策”戰略，根(gen)據(ju)不同城(cheng)市特(te)色(se)，發展信用(yong)卡(ka)(ka)(ka)業務，用(yong)信用(yong)消費手段(duan)助力各地普惠金融。

行(xing)(xing)業調整期之后是行(xing)(xing)業發(fa)展期的(de)來臨，廣發(fa)信用(yong)卡依然穩(wen)穩(wen)肩負(fu)著(zhu)“第一梯隊”領先者(zhe)的(de)擔當和責任，由服務模式(shi)、風控模式(shi)、渠道模式(shi)、市場模式(shi)多(duo)個層面展開由內到外(wai)的(de)整體管理模式(shi)蛻(tui)變。在體驗、安全、產品、服務多(duo)個位面打造具有獨特色彩的(de)信用(yong)卡中心，為調整后的(de)信用(yong)卡行(xing)(xing)業探索(suo)一條新的(de)運營管理之路。

融合發展突出零售

中國人壽(shou)集團黨(dang)(dang)委(wei)委(wei)員、副總裁兼廣發銀(yin)行(xing)黨(dang)(dang)委(wei)書記(ji)、行(xing)長王凱(kai)曾指出，突(tu)出零售(shou)轉(zhuan)型是(shi)順應經濟增長動力轉(zhuan)變和居民(min)財(cai)富(fu)快(kuai)速增長的(de)必然選(xuan)擇，綜(zong)合金融和根植灣(wan)區是(shi)廣發銀(yin)行(xing)區別(bie)于(yu)大部(bu)分銀(yin)行(xing)的(de)差異化特色，要堅定不移(yi)地把這兩個特色做大做強。

過往，由于銀行零售業務(wu)板塊各自開拓、經(jing)營客戶(hu)，客戶(hu)想要在(zai)一家銀行獲取全(quan)面金(jin)融服(fu)務(wu)，就要通過多渠道接觸不(bu)同產(chan)(chan)品。綜合金(jin)融將(jiang)信(xin)用(yong)卡客戶(hu)與儲蓄、借貸等零售客戶(hu)相互轉化，在(zai)完(wan)善的(de)產(chan)(chan)品體系中協同拓展服(fu)務(wu)，破解了這一尷尬。這不(bu)僅可以增(zeng)加銀行業務(wu)收(shou)益(yi)，隨著產(chan)(chan)品功(gong)能權(quan)益(yi)的(de)豐富，也將(jiang)增(zeng)強(qiang)銀行服(fu)務(wu)對(dui)客戶(hu)的(de)粘性。

作為廣發(fa)(fa)銀(yin)行零(ling)(ling)售轉型先鋒，廣發(fa)(fa)信用(yong)卡(ka)(ka)基于經營能(neng)力強(qiang)(qiang)、研發(fa)(fa)能(neng)力好、B端合作先發(fa)(fa)、資產質量(liang)優良等優勢，與(yu)其他零(ling)(ling)售板塊(kuai)協同，提供滿足客戶(hu)綜合需(xu)求的服(fu)務(wu)(wu)(wu)，切(qie)實做(zuo)到(dao)“以人民為中心，為群眾(zhong)辦實事(shi)”。信用(yong)卡(ka)(ka)中心也將從“利潤(run)(run)中心”演化成“利潤(run)(run)+零(ling)(ling)售引流(liu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)中心”，助推做(zuo)大做(zuo)強(qiang)(qiang)零(ling)(ling)售業務(wu)(wu)(wu)。

風(feng)(feng)險資源(yuan)(yuan)共享，筑牢發(fa)(fa)展(zhan)底線。信用(yong)卡是客戶數量(liang)最多、交(jiao)易頻(pin)次最大(da)、交(jiao)易場景最豐富的(de)零(ling)售業(ye)務(wu)之(zhi)一，由此積(ji)累了大(da)量(liang)風(feng)(feng)控(kong)經(jing)驗(yan)。風(feng)(feng)險協(xie)(xie)同方(fang)(fang)面，廣(guang)發(fa)(fa)信用(yong)卡已完(wan)成與(yu)零(ling)售信貸-精(jing)彩貸等(deng)項(xiang)目的(de)聯動(dong)，支持了聯合貸、超惠花等(deng)項(xiang)目的(de)風(feng)(feng)險策略(lve)。風(feng)(feng)險模型(xing)開發(fa)(fa)方(fang)(fang)面，廣(guang)發(fa)(fa)信用(yong)卡發(fa)(fa)揮(hui)數字(zi)化(hua)(hua)經(jing)營(ying)能力，站在全行(xing)發(fa)(fa)展(zhan)格局探索(suo)數字(zi)化(hua)(hua)轉型(xing)，向(xiang)全行(xing)輸(shu)出(chu)模型(xing)開發(fa)(fa)技術、項(xiang)目經(jing)驗(yan)和資源(yuan)(yuan)，與(yu)零(ling)售信貸協(xie)(xie)同開發(fa)(fa)“利率敏感營(ying)銷模型(xing)”、“單位(wei)等(deng)級評分模型(xing)”。

營銷資源(yuan)共享，提升交(jiao)叉(cha)效應。信用(yong)卡之所以是零售轉型(xing)重點，其(qi)中價值是交(jiao)叉(cha)營銷能(neng)帶動(dong)(dong)借記卡開卡量、消費金融(rong)以及(ji)中間(jian)業(ye)務規模(mo)增長(chang)。廣發(fa)(fa)信用(yong)卡從自身出(chu)發(fa)(fa)，延伸至保險(xian)、理(li)財、結算、信貸等領域，在(zai)零售客戶轉移、財私聯(lian)(lian)動(dong)(dong)、信貸聯(lian)(lian)動(dong)(dong)、B端(duan)綜合金融(rong)方面，助推廣發(fa)(fa)銀行(xing)零售業(ye)務綜合化經營。

渠道資(zi)源(yuan)共享(xiang)，雙向促(cu)進(jin)增長(chang)。廣發信(xin)用(yong)卡(ka)在佛山、珠(zhu)海等分(fen)中(zhong)心開展試(shi)點，優化(hua)綜合金融(rong)產品和信(xin)用(yong)卡(ka)的營銷渠道，降低雙方的獲(huo)客成本，提升營銷人員(yuan)積極性，在銷售場景中(zhong)合理利用(yong)資(zi)源(yuan)，改善渠道利用(yong)率(lv)，實(shi)現信(xin)用(yong)卡(ka)和綜合金融(rong)雙向促(cu)進(jin)。

數據(ju)資(zi)源共享，助(zhu)力(li)全(quan)行零售(shou)。在廣發銀行，來源信(xin)用卡(ka)的(de)數據(ju)能力(li)驅動(dong)了零售(shou)業(ye)務(wu)板塊深(shen)度(du)協同(tong)，推動(dong)了零售(shou)服(fu)務(wu)及營銷的(de)數據(ju)化轉(zhuan)型(xing)。廣發信(xin)用卡(ka)將包括客(ke)戶(hu)(hu)標簽、風險等(deng)級、交易特征等(deng)全(quan)量信(xin)用卡(ka)數據(ju)在客(ke)戶(hu)(hu)知情同(tong)意(yi)的(de)前提(ti)下，通過內部渠(qu)道打(da)通，實(shi)現(xian)銀行與(yu)客(ke)戶(hu)(hu)間無縫銜接，從而對客(ke)實(shi)現(xian)高效精(jing)準的(de)綜合金融(rong)服(fu)務(wu)。

人才和服(fu)務(wu)(wu)共享，推動組織變革(ge)。信用(yong)卡(ka)(ka)作為零售業務(wu)(wu)尖兵，零售人才儲備(bei)具(ju)有優勢。廣發(fa)信用(yong)卡(ka)(ka)近年來通過(guo)人才交流、培訓資源轉(zhuan)化等方式不斷(duan)助力(li)全行的(de)綜(zong)合金(jin)融(rong)人才轉(zhuan)型，為零售轉(zhuan)型積(ji)蓄力(li)量。服(fu)務(wu)(wu)方面，信用(yong)卡(ka)(ka)的(de)客服(fu)尤其是智能化服(fu)務(wu)(wu)也在不斷(duan)強化綜(zong)合金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)(wu)能力(li)。

發揮保銀協同優勢 提供綜合化服務

在廣(guang)發銀(yin)行(xing)，綜(zong)合金融(rong)不僅是全行(xing)核心戰略，也更是中(zhong)國人壽集團(tuan)綜(zong)合化經營重(zhong)要組(zu)成部分，是中(zhong)國人壽集團(tuan)從培育全行(xing)長期競爭優勢(shi)的(de)高(gao)(gao)度謀劃(hua)而來(lai)。目前，廣(guang)發銀(yin)行(xing)正著力打造國內首屈一指的(de)綜(zong)合金融(rong)產品(pin)供(gong)給商和保險業金融(rong)服務(wu)商，為(wei)客(ke)戶(hu)提供(gong)高(gao)(gao)質量(liang)、高(gao)(gao)效率、全方(fang)位的(de)綜(zong)合金融(rong)服務(wu)。實現(xian)這(zhe)一目標的(de)重(zhong)要抓(zhua)手(shou)，就是保銀(yin)協同的(de)核心動(dong)能(neng)(neng)。廣(guang)發信(xin)用卡不斷探索科技能(neng)(neng)力、產品(pin)能(neng)(neng)力、客(ke)戶(hu)渠(qu)道資(zi)源等與中(zhong)國人壽集團(tuan)旗下(xia)各業務(wu)高(gao)(gao)效協同，深入挖掘客(ke)戶(hu)需求，為(wei)客(ke)戶(hu)提供(gong)一站(zhan)式綜(zong)合金融(rong)服務(wu)。

在(zai)“科技(ji)國(guo)(guo)壽(shou)(shou)(shou)建設三(san)年行動方(fang)案”指導下(xia)，廣(guang)(guang)發(fa)(fa)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)發(fa)(fa)力金(jin)融科技(ji)，積極推(tui)廣(guang)(guang)“國(guo)(guo)壽(shou)(shou)(shou)聯(lian)盟(meng)”2.0功能，實(shi)現(xian)中(zhong)國(guo)(guo)人壽(shou)(shou)(shou)集團(tuan)系統內各(ge)APP相互(hu)跳轉，建立“一(yi)個客(ke)(ke)(ke)戶(hu)、一(yi)個手機、全集團(tuan)服務(wu)”新(xin)模式(shi)。客(ke)(ke)(ke)戶(hu)在(zai)發(fa)(fa)現(xian)精(jing)彩(cai)APP登錄，即可進入(ru)(ru)“國(guo)(guo)壽(shou)(shou)(shou)聯(lian)盟(meng)”服務(wu)板塊享受不間斷的綜(zong)合金(jin)融服務(wu)。產品(pin)方(fang)面，保(bao)銀(yin)協同(tong)推(tui)出圍繞購物(wu)、健(jian)康(kang)、車主的國(guo)(guo)壽(shou)(shou)(shou)廣(guang)(guang)發(fa)(fa)聯(lian)名奕購卡(ka)(ka)、國(guo)(guo)壽(shou)(shou)(shou)廣(guang)(guang)發(fa)(fa)聯(lian)名奕健(jian)康(kang)卡(ka)(ka)、國(guo)(guo)壽(shou)(shou)(shou)廣(guang)(guang)發(fa)(fa)奕駕卡(ka)(ka)等產品(pin)。目前(qian)，累計發(fa)(fa)卡(ka)(ka)近百(bai)萬(wan)張。今年以(yi)來，廣(guang)(guang)發(fa)(fa)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)再邁新(xin)步伐，深入(ru)(ru)整合保(bao)銀(yin)協同(tong)資源，先后推(tui)出“超級健(jian)康(kang)卡(ka)(ka)”和(he)“超級鑫車寶”項目，賦能主業高(gao)質量發(fa)(fa)展。此外，銷售獲客(ke)(ke)(ke)方(fang)面，通過中(zhong)國(guo)(guo)人壽(shou)(shou)(shou)覆蓋全國(guo)(guo)的數百(bai)萬(wan)保(bao)險(xian)代理人交叉銷售推(tui)薦，讓在(zai)保(bao)險(xian)渠(qu)道購買(mai)保(bao)險(xian)產品(pin)的國(guo)(guo)壽(shou)(shou)(shou)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)成為信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)用(yong)戶(hu)。當客(ke)(ke)(ke)戶(hu)遷移至信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)之后，包含信(xin)貸(dai)、理財(cai)、保(bao)險(xian)等豐富的綜(zong)合金(jin)融產品(pin)將更好(hao)地提(ti)供服務(wu)，多重(zhong)提(ti)振消費。

廣發信用卡(ka)將(jiang)持續發揮保銀協同優勢(shi)，復(fu)制和放(fang)大協同效(xiao)應，致(zhi)力形成一(yi)批可(ke)復(fu)制、可(ke)推廣的(de)經典模式，打(da)造連(lian)接保險(xian)、銀行、客戶的(de)綜合金(jin)(jin)融平臺，實現全(quan)方(fang)位(wei)、多場景(jing)、無縫化的(de)服務，打(da)造保銀協同的(de)綜合金(jin)(jin)融標桿。