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　　1年期LPR下調5基點 5年期以上LPR“按兵不動”

　　年內迎首次“降息” 貨幣政策發力穩增長

　　12月20日(ri)，最新一期貸款市(shi)場報價利率（LPR）出爐。中國人民銀行(xing)授權(quan)全(quan)國銀行(xing)間同業拆借中心公布，1年(nian)期LPR為(wei)3.8%，相較此前(qian)的3.85%下降5個基點，5年(nian)期以(yi)上(shang)LPR為(wei)4.65%，保持(chi)不(bu)變。這(zhe)是1年(nian)期LPR今年(nian)內的首次下調，也是2020年(nian)4月之(zhi)后的首次下調。

　　業內人(ren)士表示，2021年以來(lai)，人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)加大跨(kua)周期(qi)調節力度，保(bao)(bao)持(chi)銀(yin)行(xing)(xing)體(ti)系(xi)流動性合理充裕，有(you)效降低銀(yin)行(xing)(xing)資金成(cheng)本(ben)，推(tui)動了(le)此次1年期(qi)LPR下行(xing)(xing)，而(er)LPR下降也為金融(rong)(rong)系(xi)統向實(shi)體(ti)經濟(ji)讓利創造了(le)有(you)利條件。展(zhan)望(wang)未來(lai)，貨(huo)幣(bi)政策將進一步推(tui)動實(shi)體(ti)融(rong)(rong)資成(cheng)本(ben)下行(xing)(xing)。與此同時，5年期(qi)以上LPR保(bao)(bao)持(chi)不(bu)變則(ze)釋放了(le)“房(fang)住不(bu)炒”、維護房(fang)地產業良性循環和健康(kang)發展(zhan)的信號。

　　LPR是貸款市場的(de)(de)基準利率(lv)，具有(you)方向(xiang)性和指導性作用。上次LPR下調可追溯至(zhi)2020年4月(yue)。2020年初，為幫扶受疫情(qing)影響的(de)(de)企業渡過難關，監管部門在鼓(gu)勵金融機構加大對實體經(jing)濟支持力度的(de)(de)同時(shi)，不(bu)斷引導LPR下降。2020年4月(yue)20日，1年期LPR降至(zhi)3.85%，5年期以上LPR降至(zhi)4.65%。此后，LPR報價一直未作調整。

　　中(zhong)國銀(yin)行(xing)研(yan)究院研(yan)究員(yuan)梁斯表示，LPR下(xia)調(diao)(diao)預示著逆周期調(diao)(diao)控(kong)(kong)力度將加(jia)碼，以更(geng)好助力實體(ti)經(jing)濟發(fa)展。今年三季度以來，經(jing)濟下(xia)行(xing)壓力增大，短期內穩增長的重要性上升，需要宏觀(guan)(guan)調(diao)(diao)控(kong)(kong)政策發(fa)力。中(zhong)央經(jing)濟工(gong)作會議提出“跨周期和逆周期宏觀(guan)(guan)調(diao)(diao)控(kong)(kong)政策要有(you)機(ji)(ji)結合(he)”、“穩健(jian)的貨幣政策要靈活適(shi)度”等(deng)，此次LPR下(xia)調(diao)(diao)有(you)助于引導金融(rong)機(ji)(ji)構繼續(xu)下(xia)調(diao)(diao)貸款利率，進一步(bu)降低企業(ye)融(rong)資(zi)成本，幫助企業(ye)穩健(jian)運行(xing)和加(jia)快恢(hui)復。

　　興業銀行首(shou)席經(jing)濟學家魯(lu)政委表示，考慮到我國融資方式以銀行貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)為主，且LPR已經(jing)成(cheng)為銀行貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)定(ding)價(jia)的參考基準，此(ci)次LPR降(jiang)低可直(zhi)接帶動新發生貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率降(jiang)低，明年(nian)需重定(ding)價(jia)的存(cun)量貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)(li)率也(ye)將同(tong)步下行，能夠為金(jin)融系統向實體經(jing)濟讓利(li)(li)提供有(you)利(li)(li)環境，支持經(jing)濟高質量發展。

　　此次(ci)LPR下(xia)調(diao)符合市(shi)場(chang)普(pu)遍預期。光大證券固定收益(yi)首席分析師張旭(xu)表示，LPR由MLF（中期借(jie)貸(dai)便利）利率和加點幅(fu)度兩(liang)部分組(zu)成，加點幅(fu)度主要取決于各報價行(xing)自身的(de)資金成本、市(shi)場(chang)供求、風險溢價等(deng)因素。“當前MLF利率保持不變，但(dan)今年7月、12月的(de)兩(liang)次(ci)降(jiang)(jiang)準為(wei)銀(yin)行(xing)直接節約(yue)了(le)每年約(yue)280億元的(de)資金成本，存款利率定價機(ji)制調(diao)整(zheng)、結構性存款規模(mo)壓降(jiang)(jiang)等(deng)也(ye)推動銀(yin)行(xing)負債成本下(xia)降(jiang)(jiang)，這些都對(dui)LPR下(xia)降(jiang)(jiang)形(xing)成了(le)較強推力。”張旭(xu)說(shuo)。

　　魯政委也表示(shi)，此次LPR下調是央行貨(huo)幣政策靈活適度、銀行體系流動性合理充裕(yu)的綜合反映(ying)，也充分體現了(le)LPR報價形成機制的市場化(hua)特征。

　　值(zhi)得(de)注(zhu)意的是(shi)，此次LPR下(xia)調呈現“不(bu)對(dui)稱”特征，即1年期(qi)下(xia)降(jiang)(jiang)、5年期(qi)以上不(bu)變(bian)。招聯金融首席研究員董(dong)希淼表示，這主要是(shi)為了推動中短(duan)期(qi)貸款利率(lv)下(xia)行、降(jiang)(jiang)低實體經(jing)濟融資成(cheng)本(ben)，不(bu)向房(fang)地產(chan)市場發出寬松信號。這也(ye)表明，貨幣政策(ce)穩健(jian)的取(qu)向并未改變(bian)，下(xia)一步(bu)仍將通過(guo)微調、預調的方式使貨幣政策(ce)更加靈活適度。

　　中國(guo)民生銀(yin)行(xing)首席(xi)研究員溫彬表示(shi)，5年期以(yi)上LPR保持不變(bian)(bian)，有助于維(wei)護房(fang)(fang)地產業(ye)良(liang)(liang)性循環和(he)健(jian)康發(fa)展(zhan)。銀(yin)行(xing)落(luo)實(shi)對(dui)房(fang)(fang)地產市(shi)場(chang)調控的(de)政策要求，近期開始加大信貸(dai)支(zhi)持力度(du)，滿(man)足合(he)(he)理的(de)開發(fa)貸(dai)款(kuan)需求，支(zhi)持商品房(fang)(fang)市(shi)場(chang)更(geng)好地滿(man)足購(gou)房(fang)(fang)者的(de)合(he)(he)理住(zhu)房(fang)(fang)需求，相關信貸(dai)規模出現明(ming)顯(xian)改善，10月(yue)、11月(yue)個人住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)分別新(xin)增3481億(yi)元和(he)4013億(yi)元，比前月(yue)分別多增1013億(yi)元和(he)532億(yi)元。在(zai)相關信貸(dai)需求逐漸(jian)得(de)到合(he)(he)理滿(man)足的(de)情況下，5年期以(yi)上LPR保持不變(bian)(bian)，有助于維(wei)護房(fang)(fang)地產市(shi)場(chang)的(de)良(liang)(liang)性循環和(he)健(jian)康發(fa)展(zhan)。

　　貝殼研究院首席(xi)市(shi)場分析師許(xu)小樂表示(shi)，作為房(fang)貸利(li)(li)(li)率(lv)基準錨的5年期以上LPR保持(chi)(chi)不變，有從宏(hong)觀層(ceng)面平穩房(fang)地(di)產市(shi)場之意。12月(yue)(yue)，貝殼研究院監測的103個(ge)城(cheng)市(shi)主(zhu)流首套房(fang)貸利(li)(li)(li)率(lv)為5.64%，二套房(fang)貸利(li)(li)(li)率(lv)為5.91%，均較11月(yue)(yue)回落5個(ge)基點。房(fang)貸利(li)(li)(li)率(lv)連續(xu)3個(ge)月(yue)(yue)環比(bi)下降，放款周期縮短到2個(ge)月(yue)(yue)以內(nei)，房(fang)貸環境保持(chi)(chi)改善。

　　展(zhan)望未(wei)來，梁斯表示，本月連續出現降(jiang)(jiang)準、降(jiang)(jiang)息，同時財政部也(ye)已向省級財政部門下(xia)達了2022年提前批專項債額度，宏觀(guan)政策逆周期(qi)調(diao)節已開(kai)始全面發力，未(wei)來或將繼續加(jia)碼。

　　魯政(zheng)(zheng)委表示(shi)，預(yu)計未來LPR仍(reng)有下(xia)降(jiang)空(kong)間。中央經濟(ji)(ji)工(gong)作會(hui)議要求，加強和改善宏(hong)(hong)觀(guan)調控，加大宏(hong)(hong)觀(guan)政(zheng)(zheng)策跨周期調節力度，提高宏(hong)(hong)觀(guan)調控的前瞻性(xing)(xing)針(zhen)對性(xing)(xing)。預(yu)計人民銀行將(jiang)繼續(xu)保(bao)(bao)持(chi)流動性(xing)(xing)合(he)理充裕，引導LPR下(xia)行，繼續(xu)發(fa)揮LPR的指導性(xing)(xing)作用(yong)，促進(jin)(jin)企業(ye)融(rong)資成本進(jin)(jin)一(yi)步降(jiang)低(di)，推動經濟(ji)(ji)運(yun)行保(bao)(bao)持(chi)在(zai)合(he)理區間。

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