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當前，部分中小微(wei)企業面(mian)臨(lin)經營(ying)壓力，幫(bang)助他們(men)減負紓困離不(bu)開金融支(zhi)持。融資需求(qiu)面(mian)前，不(bu)少小微(wei)企業主(zhu)仍有一些(xie)疑問：缺乏抵押物怎么辦？銀行開戶流程可否(fou)縮短？支(zhi)持政(zheng)策(ce)能否(fou)持續？……

　　對于這(zhe)些制(zhi)約小微企業融(rong)資(zi)的難(nan)題，我(wo)國金融(rong)部門已著手破解。來聽聽中(zhong)國人(ren)民銀行相(xiang)關負(fu)責(ze)人(ren)如何(he)解答這(zhe)些疑問。

　　——抵押不再難，“帶毛的”也算

　　“家財萬貫，帶(dai)毛(mao)的不算(suan)。”這(zhe)句(ju)話曾被一(yi)些金(jin)融機構(gou)視(shi)為衡量擔保(bao)抵押物的“金(jin)科玉律”。不過，隨著2021年1月1日起(qi)，動(dong)產和權利擔保(bao)統一(yi)登記在全(quan)國范圍內實施，這(zhe)個“老理兒”已經過時。

　　“統一登(deng)(deng)(deng)記(ji)解決了(le)原先(xian)動產融資(zi)業(ye)務(wu)(wu)確權難、登(deng)(deng)(deng)記(ji)和查詢效率低等問題，提(ti)升(sheng)了(le)金融機構(gou)開展動產融資(zi)業(ye)務(wu)(wu)的信(xin)心，提(ti)高了(le)中小微企(qi)業(ye)融資(zi)可獲得性。”中國人(ren)民銀行征信(xin)中心主(zhu)任張子紅在人(ren)民銀行日(ri)前召開的新聞發(fa)布會(hui)上介紹，統一登(deng)(deng)(deng)記(ji)實現了(le)動產和權利擔保登(deng)(deng)(deng)記(ji)查詢的“一站式(shi)服務(wu)(wu)”，當事人(ren)自(zi)主(zhu)在線辦理登(deng)(deng)(deng)記(ji)，無需(xu)登(deng)(deng)(deng)記(ji)機構(gou)審核(he)，便捷高效；同(tong)時，統一清晰、可預測的優先(xian)權規則，有效增(zeng)強了(le)金融機構(gou)的放貸信(xin)心。

　　在此背景下，金融機構不(bu)斷創新金融產品，用于擔(dan)保的動產和權(quan)(quan)利種類(lei)不(bu)斷增加。多(duo)地新增豬、牛、羊、雞、鴨等生物(wu)(wu)活(huo)體作為(wei)擔(dan)保物(wu)(wu)，農作物(wu)(wu)預期收益權(quan)(quan)、畜禽養殖圈舍經營(ying)權(quan)(quan)、農戶民(min)宿經營(ying)權(quan)(quan)、碳(tan)排放(fang)配(pei)額等也成了動產擔(dan)保物(wu)(wu)。

　　登(deng)(deng)記數(shu)據顯示，2021年1月至(zhi)11月，擔保(bao)人為中小(xiao)(xiao)微(wei)企業(ye)的(de)登(deng)(deng)記480萬筆，占登(deng)(deng)記總量的(de)97%，較(jiao)上年同(tong)期增(zeng)長(chang)70%；服務(wu)中小(xiao)(xiao)微(wei)企業(ye)276萬家，較(jiao)上年同(tong)期增(zeng)長(chang)57%。

　　——探索“新舉措”，破解開戶難“老問題”

　　小微(wei)企業開(kai)戶(hu)難是(shi)“老問題(ti)”，部分(fen)商業銀行對小微(wei)企業的服務動(dong)力不足，個別銀行網點工(gong)作人(ren)員存在“去風(feng)險化”傾向，均容易造成開(kai)戶(hu)難問題(ti)。

　　在(zai)人民(min)銀行支(zhi)付結算司(si)副司(si)長嚴芳(fang)看來(lai)，最近這(zhe)個“老問題(ti)(ti)”疊加(jia)了“新因素”。2020年(nian)1月至2021年(nian)11月，僅用于電信(xin)網(wang)絡詐(zha)騙的單位銀行賬(zhang)戶(hu)就達到了5.85萬戶(hu)。從涉(she)案賬(zhang)戶(hu)特征來(lai)看，主要集(ji)中在(zai)無固定經營場(chang)所、無辦(ban)公物料、無辦(ban)公人員等(deng)互聯網(wang)新業(ye)態的初(chu)創小微(wei)企業(ye)。因此，不少商業(ye)銀行加(jia)強了對這(zhe)些(xie)小微(wei)企業(ye)的開(kai)戶(hu)審(shen)核，開(kai)戶(hu)難問題(ti)(ti)凸(tu)顯。

　　為了解(jie)決這個問題(ti)，人民銀行(xing)提出(chu)了18條措(cuo)施，創新推(tui)出(chu)簡易開戶和(he)賬戶分(fen)類分(fen)級管(guan)理(li)(li)，指導(dao)商業(ye)銀行(xing)通過(guo)簡化開戶的(de)輔助材料要求(qiu)，合理(li)(li)控制(zhi)賬戶的(de)功能(neng)，做到賬戶既(ji)便利開立也要確保(bao)安全(quan)。截至2021年11月末，全(quan)國已(yi)有11.4萬個銀行(xing)網點提供了簡易開戶。

　　同時，人民(min)銀(yin)行要(yao)求商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行公示開(kai)戶資料、開(kai)戶時限(xian)和開(kai)戶費用(yong)等，劃出(chu)銀(yin)行服務(wu)底(di)線。“比如說，小微(wei)企業(ye)(ye)如果尚(shang)無經營活動、沒有(you)固定經營場所，就不(bu)能(neng)強(qiang)制要(yao)求其提供相關證明材料。”嚴芳介紹，商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行也在積極加強(qiang)與(yu)公安部門的合(he)作，對一些異常開(kai)戶進行復核。

　　在(zai)各方(fang)的共同(tong)(tong)努力下，目前小(xiao)微企業的開(kai)戶(hu)流程優化(hua)，數量(liang)顯著增加(jia)，時間大幅度縮減。2021年前11個(ge)(ge)月(yue)，企業（含個(ge)(ge)體工商(shang)戶(hu)）開(kai)戶(hu)共1275萬戶(hu)，同(tong)(tong)比增長22.3%。新(xin)設(she)企業開(kai)戶(hu)率(lv)為79.3%，同(tong)(tong)比上升了(le)6.2個(ge)(ge)百分點，開(kai)戶(hu)時間縮減為1至3天，同(tong)(tong)比平(ping)均壓(ya)縮60%。

　　圖為在貴州銀行一網點服務窗口，一名企業負責人在辦理企業開戶業務。新華社記者 李黔渝 攝

　　——直達工具接續轉換，貨幣政策持續發力

　　面(mian)對(dui)歷史罕見的疫(yi)情沖(chong)擊，人民銀(yin)行創造性地提出了(le)兩項直達實體經濟的貨幣政策工(gong)具，一是對(dui)暫時遇(yu)到(dao)困難的小微企業貸(dai)款(kuan)延期還本付息；二是加大普惠小微企業信(xin)用貸(dai)款(kuan)力(li)度。

　　人(ren)(ren)民銀(yin)行(xing)貨幣政(zheng)策(ce)司(si)司(si)長(chang)孫國峰介紹，截至2021年11月末(mo)，人(ren)(ren)民銀(yin)行(xing)通(tong)過普惠(hui)小微企業貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)延期還本付息(xi)支持工具，提供了(le)189億元激勵資金，直接(jie)帶(dai)動(dong)地方法人(ren)(ren)銀(yin)行(xing)對2萬億元普惠(hui)小微企業貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)延期；通(tong)過普惠(hui)小微信用貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)支持計(ji)劃(hua)提供3175億元低成(cheng)本資金，直接(jie)帶(dai)動(dong)地方法人(ren)(ren)銀(yin)行(xing)發放普惠(hui)小微信用貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)8794億元，取得了(le)明(ming)顯效果。

　　不(bu)過，也有企業主提出擔心：直達工(gong)具(ju)此(ci)前已延期實施兩次，未來能否提供持續(xu)支(zhi)持？

　　近(jin)期，關于這兩項(xiang)直達工具(ju)的安(an)排明確(que)了！2022年這兩項(xiang)直達工具(ju)將進行轉換：一項(xiang)轉換為(wei)普(pu)惠(hui)小(xiao)微貸(dai)款支持工具(ju)，另一項(xiang)納(na)入支農支小(xiao)再(zai)貸(dai)款支持計劃(hua)管理。

　　人(ren)民銀(yin)行金融(rong)市場司司長鄒瀾表示(shi)，下一(yi)步，人(ren)民銀(yin)行將加強部門(men)間協(xie)調合作，繼續落實好各項(xiang)紓困幫扶政策，加快健全“敢(gan)貸(dai)、愿貸(dai)、能貸(dai)、會貸(dai)”的長效(xiao)機制，持續優化中小微企業(ye)融(rong)資(zi)環境，支持中小微企業(ye)和個體工商戶發展(zhan)。