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與市(shi)場主體密切相關的銀(yin)行服務收(shou)費再迎新規(gui)。1月(yue)24日(ri)，中國銀(yin)保監會(hui)發布(bu)《關于規(gui)范銀(yin)行服務市(shi)場調(diao)節價(jia)管(guan)理(li)的指導意見》，強(qiang)調(diao)定價(jia)要以服務質量為核心，并劃出多條監管(guan)紅(hong)線(xian)。

為何要規范“市(shi)場調(diao)節價”？商業銀行服務(wu)價格分為三(san)類：政(zheng)(zheng)府指導(dao)價、政(zheng)(zheng)府定價、市(shi)場調(diao)節價。前(qian)兩者主要涵(han)蓋基礎服務(wu)，后者涉及(ji)的范圍更廣，如(ru)支付結(jie)算、電子(zi)銀行、銀行卡、理財(cai)、擔保(bao)及(ji)承諾、管理及(ji)咨詢等(deng)。

隨著我國市場化改革持(chi)續深入，各行(xing)(xing)業的(de)政(zheng)府(fu)指導(dao)價(jia)(jia)、政(zheng)府(fu)定價(jia)(jia)項目逐步減少，銀(yin)行(xing)(xing)業亦如(ru)此(ci)(ci)。目前，僅個別銀(yin)行(xing)(xing)的(de)服務項目實(shi)行(xing)(xing)政(zheng)府(fu)指導(dao)價(jia)(jia)和政(zheng)府(fu)定價(jia)(jia)，市場調節價(jia)(jia)項目已(yi)成(cheng)為主體(ti)。因此(ci)(ci)，規范該領域收費(fei)行(xing)(xing)為，正是抓(zhua)住了(le)“牛鼻子”。

市場調節價(jia)項(xiang)(xiang)目應如(ru)何收費？政(zheng)府指(zhi)導(dao)價(jia)、政(zheng)府定價(jia)項(xiang)(xiang)目有(you)明確、細化的(de)價(jia)格目錄，但市場調節價(jia)項(xiang)(xiang)目不同(tong)，商(shang)(shang)業銀行對此有(you)一(yi)定的(de)自主定價(jia)權。這樣做(zuo)的(de)初(chu)衷(zhong)是，通過(guo)市場化競爭，在需求供給的(de)共同(tong)作(zuo)用(yong)下實現均衡價(jia)格。在此過(guo)程中，商(shang)(shang)業銀行良性競爭、優勝劣(lie)汰，最終推(tui)動全行業提(ti)升服務(wu)質量(liang)、創(chuang)新業務(wu)模式，讓(rang)客戶擁有(you)更多市場選擇(ze)，用(yong)腳投票。

但(dan)市(shi)場(chang)(chang)不(bu)是(shi)萬能的。市(shi)場(chang)(chang)參與(yu)者始終存(cun)在規避監管、提高盈利(li)的動力，其負外(wai)部性易引發(fa)“市(shi)場(chang)(chang)失靈”。具體到銀行服務收費(fei)，問(wen)題集中(zhong)表現為不(bu)正當(dang)競爭、服務質價(jia)不(bu)符(fu)、引入外(wai)部服務加價(jia)過高、重復(fu)收費(fei)等。

為(wei)此，在充分發揮市(shi)場機制調節作用(yong)的同時，要(yao)通(tong)過政策規范、多方(fang)監督(du)、行業自律，推動(dong)有(you)效市(shi)場和有(you)為(wei)政府相結合(he)。

銀行服(fu)務(wu)收(shou)(shou)費(fei)的基礎是服(fu)務(wu)質量，必(bi)須“質價(jia)(jia)相(xiang)符”。此(ci)外(wai)，銀行還要充分保障金(jin)融消費(fei)者(zhe)的知(zhi)情權(quan)(quan)、自(zi)主選擇權(quan)(quan)、公平交易權(quan)(quan)。若調(diao)(diao)整市(shi)場(chang)(chang)調(diao)(diao)節(jie)價(jia)(jia)，或新設收(shou)(shou)費(fei)項(xiang)目，銀行需(xu)通過線上線下等(deng)方式，公示(shi)服(fu)務(wu)項(xiang)目及價(jia)(jia)格標準，完整、準確地(di)披露價(jia)(jia)格信息，不(bu)可利用市(shi)場(chang)(chang)地(di)位(wei)差異、信息不(bu)對稱侵害消費(fei)者(zhe)合法權(quan)(quan)益。

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