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隨著全國各地農(nong)信社紛(fen)紛(fen)完成改(gai)制，省(sheng)農(nong)信聯(lian)社（以(yi)下(xia)簡稱“省(sheng)聯(lian)社”）的改(gai)革也進(jin)入了攻堅階段。日(ri)前，首個省(sheng)聯(lian)社改(gai)制方(fang)案終于傳出，浙(zhe)江省(sheng)將(jiang)以(yi)組建“聯(lian)合銀行”的方(fang)式推進(jin)省(sheng)聯(lian)社的改(gai)革。

“省(sheng)聯社(she)改革是(shi)農村信用社(she)改革的(de)重點，由于其既是(shi)省(sheng)政府管(guan)轄內的(de)農村信用社(she)的(de)職能部門，又(you)屬于接受(shou)監管(guan)部門監管(guan)的(de)銀(yin)行企(qi)業(ye)，這種多重屬性導致其邊(bian)界關系(xi)相(xiang)(xiang)對(dui)模糊(hu)，省(sheng)聯社(she)的(de)管(guan)理(li)體制與省(sheng)內農信社(she)治理(li)之間還存在(zai)不相(xiang)(xiang)協調的(de)地方(fang)，因此省(sheng)聯社(she)的(de)改革勢(shi)在(zai)必行。”中國(guo)銀(yin)行研究(jiu)院邱亦(yi)霖在(zai)接受(shou)《證券日報》記者采(cai)訪(fang)時表(biao)示。

首個省聯社改制落地

浙(zhe)江(jiang)省(sheng)(sheng)地方(fang)金融監管局于1月24日發布《錢塘(tang)江(jiang)金融港灣(wan)發展實施計劃（2021-2025年(nian)）》，在重大改(gai)革(ge)清(qing)單中(zhong)，將(jiang)“深(shen)化農村信用社(she)改(gai)革(ge)試(shi)點省(sheng)(sheng)”列為(wei)第(di)一項。根據改(gai)革(ge)方(fang)案(an)，浙(zhe)江(jiang)省(sheng)(sheng)將(jiang)成立(li)省(sheng)(sheng)深(shen)化農村信用社(she)改(gai)革(ge)試(shi)點工(gong)作(zuo)領導小組，加強全(quan)省(sheng)(sheng)深(shen)化農村信用社(she)改(gai)革(ge)工(gong)作(zuo)的統籌領導，制(zhi)定工(gong)作(zuo)方(fang)案(an)，推動將(jiang)省(sheng)(sheng)農信聯社(she)改(gai)制(zhi)為(wei)浙(zhe)江(jiang)農村商業聯合(he)銀(yin)行(xing)，成為(wei)一家具有獨立(li)企(qi)業法(fa)人資格的地方(fang)性銀(yin)行(xing)業金融機構。

若該方案最終(zhong)落地(di)實施完成(cheng)，浙江省聯社也將成(cheng)為全國(guo)首家深化改革的省聯社。

根據浙(zhe)(zhe)江省農信(xin)聯社(she)(she)官網顯示，其(qi)共(gong)包括81家農村(cun)商業銀行、1家農村(cun)信(xin)用聯社(she)(she)。截(jie)至(zhi)2020年(nian)末，全(quan)省農信(xin)系統各(ge)項存款(kuan)余額2.73萬億(yi)(yi)元，連(lian)續11年(nian)保持全(quan)省銀行業第(di)一(yi)，市場份(fen)額17.99%；各(ge)項貸款(kuan)余額20153.52億(yi)(yi)元，連(lian)續7年(nian)保持全(quan)省銀行業第(di)一(yi)，貸款(kuan)總量躍居全(quan)國農信(xin)第(di)一(yi)。截(jie)至(zhi)2021年(nian)8月31日，浙(zhe)(zhe)江農信(xin)系統本外(wai)幣各(ge)項存款(kuan)余額已(yi)超過3萬億(yi)(yi)元。

此前，對于省(sheng)聯(lian)社改(gai)(gai)(gai)革的方(fang)向和模式(shi)，各方(fang)有多種預測，其中涵(han)蓋(gai)了改(gai)(gai)(gai)制為金(jin)(jin)融控股(gu)公(gong)司(si)、金(jin)(jin)融服務(wu)公(gong)司(si)，組建省(sheng)級聯(lian)合(he)銀行(xing)以及成立(li)統一法(fa)人(ren)的農商行(xing)等(deng)多種方(fang)案。而此次浙江省(sheng)聯(lian)社改(gai)(gai)(gai)制選擇(ze)的正是“聯(lian)合(he)銀行(xing)”模式(shi)。

對此，招聯(lian)金融首席(xi)研究員(yuan)董希淼曾在接受《證券日報(bao)》記(ji)者(zhe)采(cai)訪時表示，上述幾種方式(shi)均(jun)有其可(ke)行(xing)性，但(dan)也存在弊端，關鍵要“因地制宜”。此次浙江(jiang)省聯(lian)社(she)(she)采(cai)用了組建省農商聯(lian)合銀行(xing)模(mo)式(shi)。該模(mo)式(shi)可(ke)保持原有的(de)兩(liang)級法(fa)人體制不變，保持縣域(yu)法(fa)人機構穩(wen)定，改革難度小，利于(yu)省聯(lian)社(she)(she)改革的(de)穩(wen)妥推進和可(ke)操作性，是一個“優選”方案(an)。“如(ru)今省聯(lian)社(she)(she)改革有了方向(xiang)，但(dan)需要各個省根據自己(ji)的(de)情況，落實具體方案(an)。”

邱亦霖也(ye)認為，未來省(sheng)聯社的改革(ge)方式(shi)將不(bu)會出現(xian)“一(yi)刀切”的情況。其他省(sheng)聯社的改革(ge)將會考慮到(dao)各地經(jing)濟社會發(fa)展(zhan)水平不(bu)一(yi)，各省(sheng)農信(xin)社發(fa)展(zhan)水平參差不(bu)齊、差異(yi)大的情況，會根(gen)據本省(sheng)實際情況具體改革(ge)路徑，大概率會采取“一(yi)省(sheng)一(yi)策”的方針。

各地正加速推進省聯社改制

隨著(zhu)農信(xin)(xin)社商(shang)業(ye)化改革的(de)不斷推進，省聯社行政(zheng)管理與市場化目標的(de)矛盾開始凸顯。“從實際工作(zuo)看，作(zuo)為地方性金融(rong)機(ji)構(gou)，省聯社并(bing)非商(shang)業(ye)銀行，不能(neng)對(dui)外投(tou)資(zi)(zi)，也不能(neng)申請(qing)相關業(ye)務資(zi)(zi)質和牌(pai)照，難(nan)以滿足新形(xing)勢(shi)(shi)對(dui)其服務能(neng)力的(de)新要求。”董希淼表示，省聯社改制已是勢(shi)(shi)在必行，并(bing)成為農信(xin)(xin)金融(rong)系(xi)統改革必須邁過的(de)一步(bu)。

記者注(zhu)意到，浙江省聯社(she)改革(ge)破冰后，全(quan)國各地省聯社(she)改革(ge)也在(zai)加速，成為今年農信金(jin)融系統改革(ge)的重要課題。

如海南(nan)(nan)省(sheng)人(ren)民政府(fu)辦(ban)公廳(ting)發布《海南(nan)(nan)省(sheng)金融業“十四(si)五”發展規(gui)劃》（以下(xia)簡稱(cheng)《規(gui)劃》）中強調(diao)，要推動海南(nan)(nan)銀行實現國際化(hua)、綜合化(hua)、專業化(hua)經(jing)營(ying)，深化(hua)省(sheng)農信社聯(lian)社體制機制改革。

記者梳理發(fa)現，截(jie)至目(mu)前，已有包括海(hai)南、廣(guang)東、江(jiang)西(xi)等(deng)12個省(sheng)份，在各自出(chu)(chu)臺的“十四五”金融發(fa)展(zhan)規(gui)劃中提及農信改革。其中，江(jiang)西(xi)、陜西(xi)、安徽三省(sheng)提出(chu)(chu)爭取列(lie)入全(quan)國改革試點(dian)。

業內人士指出，隨著浙江省(sheng)聯社改革(ge)方(fang)案浮出水面，以及多(duo)個省(sheng)份的推(tui)進，在2022年，省(sheng)聯社改革(ge)進入快(kuai)車道(dao)，將成為農(nong)信社改革(ge)的重(zhong)點(dian)。

數據顯(xian)示，截(jie)至2021年10月末，農村(cun)(cun)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)資產規模(mo)達(da)45.38萬億元(yuan)，占全(quan)國(guo)(guo)銀行業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)的比(bi)重(zhong)為(wei)13.6%。同(tong)期，農村(cun)(cun)商(shang)業(ye)銀行不良貸(dai)款余額(e)為(wei)7228億元(yuan)、不良貸(dai)款率達(da)3.7%，高于全(quan)國(guo)(guo)銀行業(ye)平均水平。

董希淼對記者表示(shi)，改(gai)(gai)革完(wan)成(cheng)后，省聯社(she)(she)對其(qi)轄屬的(de)農(nong)(nong)信社(she)(she)、農(nong)(nong)商(shang)(shang)(shang)行(xing)、農(nong)(nong)合行(xing)進行(xing)管(guan)理(li)和(he)(he)(he)指導和(he)(he)(he)協調的(de)關系并(bing)不(bu)會變。各省根據自身情況在把握(wo)省聯社(she)(she)機(ji)制既有(you)優勢的(de)基(ji)礎上，適當地給農(nong)(nong)商(shang)(shang)(shang)行(xing)松綁，從(cong)激勵考(kao)核機(ji)制、經營管(guan)理(li)和(he)(he)(he)科技投入方(fang)面(mian)有(you)所(suo)釋放，增加農(nong)(nong)商(shang)(shang)(shang)行(xing)的(de)活(huo)力。“這一輪省聯社(she)(she)改(gai)(gai)革可能產生的(de)一個成(cheng)果，就(jiu)是(shi)有(you)望借此搭建包括設立(li)理(li)財子公司，科技子公司等諸多平(ping)臺，新增一些業(ye)務功能，因為(wei)畢竟除(chu)極少數體量較大農(nong)(nong)商(shang)(shang)(shang)行(xing)外(wai)，其(qi)他農(nong)(nong)信機(ji)構是(shi)無法做到的(de)。”

邱(qiu)亦(yi)霖稱，從(cong)目前的(de)改(gai)革邏輯與思路(lu)來(lai)看，省(sheng)聯(lian)社(she)(she)(she)改(gai)革都要保持與農(nong)(nong)信(xin)(xin)機(ji)構的(de)改(gai)革方(fang)向相一(yi)(yi)致(zhi)，即堅(jian)持市場化(hua)、法(fa)治化(hua)、企業化(hua)的(de)改(gai)革方(fang)向，堅(jian)持農(nong)(nong)信(xin)(xin)機(ji)構服(fu)務“三農(nong)(nong)”、保證縣域法(fa)人地(di)位穩定這一(yi)(yi)原則。具體包括理(li)順農(nong)(nong)信(xin)(xin)社(she)(she)(she)的(de)管理(li)體制(zhi)，明(ming)確基(ji)層農(nong)(nong)信(xin)(xin)社(she)(she)(she)和(he)省(sheng)聯(lian)社(she)(she)(she)之間的(de)關系，進(jin)一(yi)(yi)步強調需要農(nong)(nong)信(xin)(xin)社(she)(she)(she)獨立的(de)法(fa)人地(di)位、經(jing)營的(de)獨立性(xing)，淡(dan)化(hua)省(sheng)聯(lian)社(she)(she)(she)在人事、財務、業務等方(fang)面的(de)行(xing)政管理(li)職能，突出(chu)專業化(hua)服(fu)務功能。

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