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在攬(lan)儲越來越難(nan)的情況(kuang)下，今年銀(yin)行正在嘗試(shi)多元業務(wu)領域的“開(kai)門紅”。記者從多家(jia)銀(yin)行了解，除了存(cun)款和理財(cai)業務(wu)以外，保險(xian)、基(ji)金類產品(pin)也是銀(yin)行重(zhong)點推薦的產品(pin)。

“‘開(kai)門紅(hong)’這段期間，各類產品額度會多開(kai)放(fang)一些，部(bu)分產品收益(yi)率也有提高(gao)。”某股份(fen)制銀行客戶(hu)經理對記者表示(shi)，隨(sui)著資管(guan)新規落地，今年“開(kai)門紅(hong)”的工(gong)作重(zhong)心發生(sheng)了變化，主要集中在保險(xian)和基金等(deng)產品的銷售。未來銀行在“開(kai)門紅(hong)”活動上，還會在產品和服務上下更多的功夫。

中(zhong)南財經(jing)(jing)政法大學數(shu)字經(jing)(jing)濟研究院執(zhi)行(xing)(xing)院長盤和林對(dui)記者表(biao)示(shi)，“基(ji)金、理(li)財、保(bao)險等金融產品的(de)代銷(xiao)成為銀行(xing)(xing)新的(de)業(ye)(ye)務(wu)增長點。當然(ran)，商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)還是要注重分(fen)業(ye)(ye)經(jing)(jing)營，商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)的(de)主戰場依然(ran)是存貸款業(ye)(ye)務(wu)，金融產品代銷(xiao)業(ye)(ye)務(wu)，是對(dui)銀行(xing)(xing)經(jing)(jing)營業(ye)(ye)務(wu)的(de)一個補充。”

重點推保險、基金產品

“開(kai)門(men)(men)紅(hong)”是(shi)商(shang)業銀(yin)行在新年(nian)期間推(tui)出(chu)的營銷活(huo)動，通常在每年(nian)12月份至(zhi)次(ci)年(nian)2月份期間進行。“開(kai)門(men)(men)紅(hong)”對(dui)于銀(yin)行而(er)言(yan)仍有(you)特殊含義，今年(nian)銀(yin)行“開(kai)門(men)(men)紅(hong)”工作重(zhong)心(xin)發生改變(bian)更多是(shi)市場(chang)和政策環境有(you)所(suo)變(bian)化所(suo)致。

在多(duo)家銀(yin)行網點走訪過(guo)程中(zhong)，記者從多(duo)位(wei)理(li)財經理(li)口中(zhong)了解到(dao)，自資(zi)管新規落地(di)后，很(hen)多(duo)理(li)財和基金(jin)(jin)的(de)投資(zi)方向(xiang)一致(zhi)。理(li)財產(chan)品的(de)吸引力在不斷(duan)下降(jiang)，目前(qian)更多(duo)是推薦銀(yin)保產(chan)品、基金(jin)(jin)產(chan)品等。

某(mou)股份(fen)(fen)制銀行(xing)理(li)財經理(li)向記者推(tui)薦(jian)購(gou)買(mai)萬能險。據介紹，該(gai)產品從(cong)去年8月份(fen)(fen)就沒有(you)額度，為了(le)“開門紅”，總行(xing)臨時加了(le)額度，目前該(gai)產品利(li)率(lv)4.5%左右，保底利(li)率(lv)從(cong)此前2.5%上升至保底3%，比較受歡(huan)迎。

“不滿足保險固定(ding)利率(lv)的客戶，若有(you)一定(ding)的經(jing)濟(ji)實(shi)力和風險承(cheng)受能力，還可(ke)以購買基金，提(ti)高收益水(shui)平(ping)。”上述理(li)財經(jing)理(li)表示。

在北京另一家股份制銀行的網(wang)點(dian)，一位理財經理告(gao)訴記者，今(jin)年為了“開門紅”，該行理財子(zi)公司(si)首推一款新發售的理財產(chan)(chan)品，14個月定(ding)期(qi)(qi)開放型(xing)，業績比較(jiao)基準最高可達4.7%，比同期(qi)(qi)限其(qi)他產(chan)(chan)品要高。

禮品也是吸(xi)引客(ke)戶的(de)(de)“利器”。另一家(jia)股份制銀行開展了多(duo)倍積(ji)分兌換(huan)禮品活動，客(ke)戶新進資金(jin)至少(shao)5萬(wan)元（含）以上(shang)，購買產品包括3個月（含）以上(shang)期限的(de)(de)存款、理財、非貨幣基金(jin)、保險、國債，均可參加積(ji)分換(huan)好禮。

某銀行支行客(ke)戶經(jing)理(li)說：“未來銀行拼(pin)的(de)是(shi)多元化(hua)產品和(he)售后(hou)服(fu)務體系。在(zai)服(fu)務方面(mian)，主要針對(dui)的(de)是(shi)基金部分，市場(chang)波動(dong)加(jia)大，需(xu)要及時(shi)跟(gen)蹤產品以及客(ke)戶溝(gou)通，必(bi)要的(de)時(shi)候會做一些調倉(cang)、加(jia)減倉(cang)的(de)建議。”

易觀高級(ji)分析(xi)師蘇(su)筱芮(rui)對記(ji)者表(biao)示，一方(fang)面，伴隨著資管新(xin)規的(de)落地，傳統攬儲(chu)方(fang)式面臨挑(tiao)戰；另一方(fang)面，政策引導居民儲(chu)蓄向(xiang)投(tou)資轉化，助力(li)擴(kuo)大內需。在此背景下(xia)銀行為(wei)留存(cun)客戶(hu)不斷在權益類產品方(fang)面進行改進與創新(xin)，成為(wei)發力(li)中間收入(ru)的(de)新(xin)賽點(dian)，預計以(yi)保險、基金(jin)類產品為(wei)代表(biao)的(de)綜合財富管理類業務將成為(wei)銀行業重(zhong)點(dian)發力(li)的(de)方(fang)向(xiang)。

投資者理財觀念在變

記(ji)者了解到，消費者在經歷保本型理財(cai)產品向凈值型理財(cai)產品轉型的不適期(qi)后，已逐漸對(dui)凈值型產品接受與認可。

“現(xian)在中老年(nian)人(ren)的資產(chan)配置結構也在開(kai)始調(diao)整，相較(jiao)于以往(wang)只投資存(cun)單的單一投資形(xing)式，這部(bu)分人(ren)群現(xian)在也配置一些(xie)中低風(feng)險(xian)的理財產(chan)品，并逐步接受凈值型產(chan)品，更(geng)多元化、分散地進行資產(chan)配置。”一家(jia)國有大行的客(ke)戶經理告訴記者。

記(ji)者在(zai)走訪時還發(fa)現(xian)，銀行通過(guo)長期以來的(de)理財知(zhi)識普及，個(ge)人投資者對非(fei)保本理財、凈值型產品的(de)接受度明顯在(zai)逐步(bu)提升。

“在(zai)銀行客戶經理的建議下，去年開始(shi)嘗試購買凈值型(xing)理財產(chan)品(pin)，對凈值型(xing)產(chan)品(pin)最擔心(xin)的是，不承諾保本之后可能(neng)會造成較大本金虧損，但經過一年的收益(yi)(yi)對比(bi)發現(xian)，凈值型(xing)產(chan)品(pin)的收益(yi)(yi)率普遍(bian)能(neng)夠達到年化3%至(zhi)4%左右，甚(shen)至(zhi)有的更高(gao)，而(er)且流動性(xing)也非常好。”市民(min)姚女士告訴記者。

不少理財經理對記者表示，面對越(yue)來越(yue)多“非保本(ben)”“無預期(qi)收益(yi)率”“收益(yi)波動較大”等凈值型理財產(chan)品(pin)，只(zhi)有“多管齊(qi)下”理性選擇理財產(chan)品(pin)方(fang)能穩操勝(sheng)券。