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當(dang)前，我國中小金融(rong)機構(gou)風險雖總體(ti)可控，但隱患不容忽視，一(yi)些問題近年(nian)來(lai)相繼暴露，個別(bie)機構(gou)甚(shen)至被利益輸送掏空。

究其原(yuan)因(yin)，既有(you)歷史遺留(liu)問(wen)題(ti)(ti)，也有(you)現(xian)(xian)實(shi)制(zhi)約因(yin)素。以(yi)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行為例，從歷史上看，它(ta)本(ben)身就是(shi)改革(ge)化(hua)險的(de)參(can)與者。20多年來，經(jing)過(guo)化(hua)解(jie)風險、更名轉制(zhi)、引(yin)資重組、轉型發展，大量中(zhong)小(xiao)銀(yin)行實(shi)現(xian)(xian)了“新(xin)生”，并逐漸成(cheng)長為服(fu)務實(shi)體經(jing)濟的(de)生力軍(jun)。但是(shi)，部分歷史遺留(liu)問(wen)題(ti)(ti)沒有(you)得到完全解(jie)決，并在后續的(de)“跑馬(ma)圈地”中(zhong)日益累積，最(zui)終(zhong)演變成(cheng)新(xin)的(de)現(xian)(xian)實(shi)制(zhi)約——即專(zhuan)業人才缺乏(fa)、公(gong)司治理薄弱，這也是(shi)當(dang)前中(zhong)小(xiao)金融機構面臨的(de)兩大共性問(wen)題(ti)(ti)。

例如，觀察那些已處置的(de)(de)高風(feng)險(xian)金(jin)融機構(gou)，重(zhong)要(yao)的(de)(de)風(feng)險(xian)點(dian)在于(yu)，主(zhu)要(yao)高管人員多為(wei)非專業(ye)人士，長期存在“亂(luan)作為(wei)”問(wen)題(ti)，“看條子(zi)批貸(dai)款(kuan)”等嚴重(zhong)不合法不合規亂(luan)象一度盛行。這充(chong)分說明，作為(wei)特許經(jing)營(ying)機構(gou)，金(jin)融機構(gou)必須擁有專業(ye)盡(jin)職的(de)(de)高素質團隊(dui)，以保證自身(shen)穩健運營(ying)。

再(zai)者，公(gong)司治(zhi)理能力薄弱(ruo)又為(wei)非專業人士的(de)“亂(luan)作為(wei)”提供(gong)了可行空間。在一個(ge)完(wan)備的(de)公(gong)司治(zhi)理組織結構(gou)中，股(gu)(gu)東大會(hui)、董事會(hui)、監事會(hui)和高級(ji)管理層是主體，“三會(hui)一層”各司其職、有效制衡、協調運作。但倘若公(gong)司治(zhi)理薄弱(ruo)，大股(gu)(gu)東就(jiu)有機(ji)會(hui)通(tong)過股(gu)(gu)權(quan)、關聯交易，將(jiang)金(jin)融機(ji)構(gou)異化(hua)為(wei)自己的(de)提款機(ji)，在內部人的(de)控(kong)制下，出現財務造假、股(gu)(gu)權(quan)代持、利(li)益輸送(song)等問題。

受制于以上兩大(da)問題(ti)，具體(ti)落地業務(wu)往往走(zou)了樣。例如，資產(chan)配置期限過長(chang)，流(liu)動性(xing)風險(xian)隱匿，容(rong)易進(jin)一步引發系統(tong)性(xing)、區域性(xing)風險(xian)；風險(xian)識別能(neng)力不(bu)(bu)足，信用風險(xian)上升，容(rong)易形(xing)成大(da)量不(bu)(bu)良(liang)貸款。此前被高速增長(chang)所掩蓋(gai)的問題(ti)可能(neng)陸(lu)續水落石出。因此，化解中小金(jin)融機構(gou)風險(xian)不(bu)(bu)能(neng)松勁(jing)，務(wu)必防止風險(xian)外(wai)溢損(sun)害國民經濟穩定與社會公共利益。

接下來，要(yao)(yao)在(zai)防(fang)范(fan)化解重大(da)風險的總體要(yao)(yao)求(qiu)下，堅持底線(xian)思(si)維，分類施策、統籌(chou)協調。一要(yao)(yao)精準拆彈，中(zhong)小金(jin)(jin)融機(ji)構風險成因復雜，防(fang)范(fan)風險不能“千司一面”。二(er)要(yao)(yao)抓早(zao)抓小，為了保障該目標的實現(xian)，要(yao)(yao)繼續提升金(jin)(jin)融監管能力、彌補監管制度漏(lou)洞(dong)。

從長遠(yuan)發(fa)展看(kan)，必須進(jin)一(yi)步完善公司治理(li)(li)，這是金融機(ji)構最(zui)關鍵、最(zui)根本的核(he)心競(jing)爭力(li)，也(ye)是行(xing)穩致遠(yuan)、健康可持續發(fa)展的基石(shi)。具(ju)體(ti)來(lai)看(kan)，要遵循各(ge)治理(li)(li)主體(ti)獨(du)立(li)運作、有效(xiao)制衡、相互合作、協調運轉的原則，推動完善股(gu)權(quan)結構、優化(hua)法人治理(li)(li)架構、強化(hua)信息(xi)披露和外部監督(du)，建立(li)高效(xiao)的決(jue)策與制約機(ji)制、科學(xue)的激勵約束機(ji)制，還要補(bu)齊中小金融人才(cai)隊伍建設(she)的短板。目前，遼寧、山西等地的中小銀行(xing)改革(ge)已(yi)積累(lei)了(le)一(yi)些有益經驗，金融監管部門也(ye)在加快(kuai)推動金融人才(cai)庫建設(she)。期待(dai)相關工作進(jin)一(yi)步落(luo)地、落(luo)實、見(jian)效(xiao)。

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