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3月(yue)14日，人民幣(bi)對美元匯(hui)(hui)率中間(jian)價報6.3506，較(jiao)上一交易日下(xia)行200個(ge)基(ji)點(dian)；3月(yue)3日，人民幣(bi)對美元匯(hui)(hui)率中間(jian)價報6.3016，較(jiao)上一交易日上行335個(ge)基(ji)點(dian)。人民幣(bi)匯(hui)(hui)率雙向波(bo)動逐步增(zeng)強，匯(hui)(hui)率風險管理(li)成為涉(she)外企業必(bi)須面(mian)對的一個(ge)重要課(ke)題。

“在多(duo)方努力下，2021年(nian)，我國市(shi)場主體匯(hui)率(lv)(lv)風險防(fang)范意識有所增(zeng)強，企(qi)業(ye)(ye)匯(hui)率(lv)(lv)風險管理(li)水平(ping)穩步提(ti)升(sheng)，更多(duo)的中(zhong)小微企(qi)業(ye)(ye)參與到(dao)外(wai)(wai)匯(hui)套(tao)保(bao)中(zhong)。全年(nian)我國銀行(xing)代客遠期和期權結售匯(hui)簽約額10507億(yi)美元(yuan)，較(jiao)2020年(nian)增(zeng)長(chang)67%，企(qi)業(ye)(ye)外(wai)(wai)匯(hui)套(tao)保(bao)率(lv)(lv)21.7%，較(jiao)2020年(nian)上升(sheng)4.6個百分點。在辦理(li)外(wai)(wai)匯(hui)套(tao)保(bao)業(ye)(ye)務企(qi)業(ye)(ye)中(zhong)，有八成為中(zhong)小微企(qi)業(ye)(ye)。”近日，國家外(wai)(wai)匯(hui)管理(li)局(ju)國際收支司司長(chang)賈寧向經濟日報(bao)記者表示。

企業匯率避險意識加強

從(cong)“放任自流(liu)”到逐步(bu)認(ren)可，是近(jin)年(nian)來(lai)不少企(qi)業管(guan)理層(ceng)對匯(hui)率(lv)(lv)風險(xian)管(guan)理認(ren)識的心路(lu)歷(li)程(cheng)，紹興新澤洲進出口有限公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)就是其(qi)中之一。據該公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)執行董事兼總經理戴壽水介紹，公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)面臨年(nian)底集中收匯(hui)等情況，自從(cong)辦理了(le)中國銀行紹興市分行的匯(hui)率(lv)(lv)保值信用貸產品，已避免了(le)結匯(hui)損失近(jin)10萬(wan)元(yuan)，大(da)幅(fu)降低了(le)匯(hui)率(lv)(lv)波動對公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)財務的負面影響。

實際(ji)上，面(mian)對(dui)匯率波動(dong)風險，很多企(qi)(qi)業(ye)(ye)存在“不愿(yuan)辦(ban)、不會(hui)辦(ban)”的(de)實際(ji)困難(nan)。對(dui)此，多地外(wai)匯局精準對(dui)接服(fu)務企(qi)(qi)業(ye)(ye)，加(jia)大走(zou)訪力(li)度，開展“一企(qi)(qi)一策”上門(men)調研。通過多次與企(qi)(qi)業(ye)(ye)老板(ban)面(mian)對(dui)面(mian)的(de)溝通探(tan)討，部(bu)分企(qi)(qi)業(ye)(ye)已轉變(bian)了對(dui)賭(du)市場(chang)的(de)匯率風險非中(zhong)性理念。

比如，2021年9月份(fen)，外匯(hui)(hui)(hui)局江蘇分局在走訪南通(tong)市常海食(shi)品添加(jia)劑有(you)限公司時(shi)，針對該企(qi)(qi)業(ye)母公司不允許辦理(li)任何套保業(ye)務(wu)、外匯(hui)(hui)(hui)敞口風(feng)險暴露(lu)的實(shi)際困難(nan)，通(tong)過(guo)宣(xuan)傳和溝通(tong)，使該企(qi)(qi)業(ye)終獲(huo)母公司的許可并辦理(li)遠期結匯(hui)(hui)(hui)2650萬美(mei)元。再如，浙江華龍巨(ju)水(shui)科(ke)技股份(fen)有(you)限公司逐漸認識(shi)到(dao)人民幣匯(hui)(hui)(hui)率雙向(xiang)波動是未來趨勢，決(jue)定增加(jia)保值比例(li)，經(jing)過(guo)一段時(shi)間(jian)嘗試，最終將套保比例(li)確(que)定在60%以(yi)上，有(you)效降低了企(qi)(qi)業(ye)利潤率的波動。

增強市(shi)場(chang)主體(ti)匯(hui)率(lv)風(feng)險(xian)(xian)防(fang)范意識，也離不(bu)開外(wai)(wai)匯(hui)市(shi)場(chang)的(de)(de)發展與(yu)完善。據賈寧介紹，外(wai)(wai)匯(hui)局積極(ji)推(tui)動(dong)外(wai)(wai)匯(hui)市(shi)場(chang)深化發展，不(bu)斷豐富匯(hui)率(lv)避險(xian)(xian)工具和體(ti)系，夯實服務實體(ti)經濟的(de)(de)基(ji)礎。目前，我(wo)國(guo)外(wai)(wai)匯(hui)市(shi)場(chang)已(yi)基(ji)本具備國(guo)際成熟(shu)的(de)(de)外(wai)(wai)匯(hui)衍生產品體(ti)系，企業(ye)能夠(gou)在銀行開展遠期(qi)、外(wai)(wai)匯(hui)掉期(qi)、貨幣掉期(qi)、期(qi)權及(ji)相(xiang)應組合等外(wai)(wai)匯(hui)衍生產品，可以(yi)基(ji)于實際需(xu)求(qiu)靈活(huo)選(xuan)擇全額交(jiao)割(ge)或(huo)差額交(jiao)割(ge)（NDF）方式，滿(man)足多樣化匯(hui)率(lv)避險(xian)(xian)套(tao)保(bao)需(xu)求(qiu)。

同時(shi)，外匯服務范圍基本覆蓋了(le)(le)全國(guo)所有地區(qu)，涵蓋了(le)(le)我國(guo)跨境(jing)收支的結(jie)算貨幣(bi)。數據顯(xian)示，全國(guo)能夠(gou)提供外匯衍生產品(pin)服務的銀(yin)行有115家，銀(yin)行間外匯市(shi)場的可交易(yi)貨幣(bi)覆蓋29種發(fa)達和新興市(shi)場貨幣(bi)，銀(yin)行柜臺外匯市(shi)場的掛牌貨幣(bi)超過40種。

中小微企業成外匯服務重點

與融(rong)資難、融(rong)資貴(gui)問題(ti)相類似(si)，由于中(zhong)小微企(qi)(qi)業(ye)(ye)流動資金偏緊，加之沒有多余的授信額度，難以滿足銀行匯(hui)率避(bi)險的保(bao)(bao)證(zheng)金要求，辦理外(wai)匯(hui)套(tao)保(bao)(bao)也面(mian)臨(lin)獲得授信難、繳納保(bao)(bao)證(zheng)金影(ying)響資金周轉等問題(ti)，導(dao)致企(qi)(qi)業(ye)(ye)不愿做、無法做。為解決這一問題(ti)，外(wai)匯(hui)局大(da)力(li)推動各部門合力(li)，多措并舉降(jiang)低中(zhong)小微企(qi)(qi)業(ye)(ye)套(tao)保(bao)(bao)成本和門檻。

2021年10月，全國外(wai)(wai)匯(hui)(hui)交(jiao)(jiao)易(yi)中(zhong)(zhong)心(xin)發布(bu)了減免銀行(xing)服務中(zhong)(zhong)小微企(qi)(qi)業(ye)(ye)相(xiang)關(guan)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)交(jiao)(jiao)易(yi)手續費的通知，幫助(zhu)銀行(xing)在辦理匯(hui)(hui)率避險(xian)業(ye)(ye)務中(zhong)(zhong)讓(rang)利中(zhong)(zhong)小微企(qi)(qi)業(ye)(ye)。截至2021年底，相(xiang)關(guan)銀行(xing)讓(rang)利中(zhong)(zhong)小微企(qi)(qi)業(ye)(ye)數量(liang)1萬(wan)余家，預計(ji)全年減免金融機構手續費超500萬(wan)元。同時，多地(di)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)分(fen)局(ju)聯(lian)合當地(di)財政(zheng)、商務部門(men)，通過授(shou)信(xin)支持、風險(xian)分(fen)擔等方式，降低中(zhong)(zhong)小微企(qi)(qi)業(ye)(ye)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)套保的交(jiao)(jiao)易(yi)成(cheng)本。

為進一(yi)(yi)步便利中(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業運用外(wai)匯(hui)衍(yan)生(sheng)(sheng)產品套(tao)期(qi)保值，外(wai)匯(hui)局還積極拓寬企(qi)業匯(hui)率避險(xian)的線(xian)下線(xian)上(shang)渠道。一(yi)(yi)方(fang)面(mian)，穩(wen)步推(tui)進銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)合作辦理(li)外(wai)匯(hui)衍(yan)生(sheng)(sheng)品業務(wu)發展，支持有(you)條件的中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)拓寬外(wai)匯(hui)衍(yan)生(sheng)(sheng)品展業，更好(hao)服務(wu)本(ben)地中(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業外(wai)匯(hui)套(tao)保。部(bu)(bu)分分局還指導中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)與(yu)其他專業機(ji)(ji)構合作、提升客戶(hu)服務(wu)水平(ping)。另(ling)一(yi)(yi)方(fang)面(mian)，支持銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)不斷發展和(he)(he)優化線(xian)上(shang)交(jiao)易(yi)平(ping)臺，便利企(qi)業外(wai)匯(hui)套(tao)保詢價(jia)和(he)(he)交(jiao)易(yi)。企(qi)業可通過網上(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、手機(ji)(ji)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、對客電(dian)子交(jiao)易(yi)平(ping)臺等渠道接(jie)入(ru)線(xian)上(shang)交(jiao)易(yi)平(ping)臺，節(jie)省(sheng)“腳底成本(ben)”。部(bu)(bu)分銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)線(xian)上(shang)交(jiao)易(yi)中(zhong)小微(wei)(wei)企(qi)業占比達(da)80%以上(shang)。

北京外匯(hui)(hui)管(guan)理部指導北京地區外匯(hui)(hui)市場自(zi)律機制搭建的(de)“外匯(hui)(hui)衍(yan)(yan)生品(pin)銀企對(dui)接公共服務(wu)平臺”就是其中一例。2021年全年該平臺響應對(dui)接企業超過1600戶，簽(qian)約(yue)落(luo)地300余(yu)戶，其中，衍(yan)(yan)生品(pin)簽(qian)約(yue)金額百萬美(mei)元以下(xia)的(de)企業占比(bi)超過四(si)成，有效提升了中小微企業匯(hui)(hui)率(lv)避(bi)險的(de)覆蓋(gai)面(mian)。

“近(jin)年來(lai)我們愈發關注人民(min)幣匯率(lv)變化對企業(ye)(ye)生產經營的(de)(de)(de)影響。去年6月(yue)我們在銀行辦理業(ye)(ye)務時，通過柜臺(tai)擺放的(de)(de)(de)宣傳(chuan)材料掃碼注冊了(le)(le)北京(jing)地(di)區外匯衍生品銀企對接(jie)公共服務平(ping)臺(tai)，并線上發起了(le)(le)保值(zhi)業(ye)(ye)務需求(qiu)。銀行通過平(ping)臺(tai)接(jie)收需求(qiu)后，上門拜訪服務，促成落地(di)了(le)(le)公司(si)(si)首筆10萬美元的(de)(de)(de)遠期匯率(lv)保值(zhi)交易。”眾業(ye)(ye)達（北京(jing)）智能科技有限(xian)公司(si)(si)財務經理李文玲(ling)告(gao)訴記者(zhe)。

強化金融機構服務能力建設

“完善自(zi)律和激(ji)勵機制，是支(zhi)持(chi)金融機構持(chi)續加(jia)強對(dui)(dui)企(qi)業服(fu)務(wu)(wu)能(neng)力(li)建設(she)(she)的重要一(yi)環。”賈寧(ning)認為，與信(xin)貸業務(wu)(wu)、本幣(bi)業務(wu)(wu)相比，銀行(xing)外(wai)匯(hui)業務(wu)(wu)盈利(li)能(neng)力(li)相對(dui)(dui)較低，分(fen)(fen)支(zhi)行(xing)對(dui)(dui)客(ke)展業能(neng)力(li)弱，部分(fen)(fen)銀行(xing)不(bu)愿意去投(tou)入更(geng)多(duo)資源，導致政策落地的“最后一(yi)公里”沒有完全疏通。針對(dui)(dui)這一(yi)問(wen)題，外(wai)匯(hui)局充分(fen)(fen)利(li)用外(wai)匯(hui)市(shi)場(chang)自(zi)律機制和外(wai)匯(hui)業務(wu)(wu)評估激(ji)勵方法，引導銀行(xing)持(chi)續加(jia)強對(dui)(dui)企(qi)業服(fu)務(wu)(wu)能(neng)力(li)建設(she)(she)。

一方面(mian)，外匯局加(jia)強對外匯市(shi)(shi)場自(zi)(zi)(zi)律(lv)(lv)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)的指(zhi)導(dao)，推動自(zi)(zi)(zi)律(lv)(lv)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)成員機(ji)(ji)構(gou)不斷提升(sheng)自(zi)(zi)(zi)律(lv)(lv)意識與合規(gui)經營(ying)水(shui)平(ping)，創新完善產品服務(wu)。2021年(nian)，外匯局指(zhi)導(dao)外匯市(shi)(shi)場自(zi)(zi)(zi)律(lv)(lv)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)將企業(ye)(ye)匯率風險(xian)管理(li)服務(wu)情況作為外匯市(shi)(shi)場做(zuo)市(shi)(shi)商評估的一項重要(yao)內容，引導(dao)大(da)型(xing)做(zuo)市(shi)(shi)商銀(yin)(yin)行發揮“頭雁”效(xiao)應，持續(xu)優化(hua)對企業(ye)(ye)尤(you)其是(shi)中小微(wei)企業(ye)(ye)的匯率風險(xian)管理(li)服務(wu)。同時，外匯市(shi)(shi)場自(zi)(zi)(zi)律(lv)(lv)機(ji)(ji)制(zhi)(zhi)開展銀(yin)(yin)行風險(xian)中性管理(li)評估，引導(dao)鼓勵銀(yin)(yin)行加(jia)強人員專(zhuan)業(ye)(ye)化(hua)培訓建設，提升(sheng)分支機(ji)(ji)構(gou)的展業(ye)(ye)能力，有效(xiao)擴大(da)基層外匯衍生品服務(wu)的覆蓋面(mian)。

另一方面(mian)，外匯(hui)(hui)局(ju)(ju)通過優(you)(you)化銀(yin)行(xing)外匯(hui)(hui)業務評估激勵機制，指導銀(yin)行(xing)減(jian)費讓利(li)，為企業提供低成(cheng)本的(de)匯(hui)(hui)率(lv)避(bi)(bi)險產(chan)品(pin)和(he)服(fu)務。2021年，外匯(hui)(hui)局(ju)(ju)修訂銀(yin)行(xing)外匯(hui)(hui)業務合規與審(shen)慎經營評估內容(rong)，向銀(yin)行(xing)明確傳遞加強匯(hui)(hui)率(lv)風險管理服(fu)務的(de)政策導向。同時，通過召開動(dong)員會、督導會、座談會等方式，部(bu)署和(he)引導銀(yin)行(xing)加強資源投入、優(you)(you)化和(he)創新匯(hui)(hui)率(lv)避(bi)(bi)險產(chan)品(pin)和(he)服(fu)務。

在考核激勵作用(yong)(yong)(yong)下，一(yi)些銀(yin)行(xing)(xing)給(gei)予中小微(wei)企業客戶衍生品專項授(shou)信額度、減免資金占用(yong)(yong)(yong)；一(yi)些銀(yin)行(xing)(xing)對中小微(wei)企業匯(hui)率避險(xian)提供優惠報(bao)價；一(yi)些銀(yin)行(xing)(xing)利用(yong)(yong)(yong)金融(rong)(rong)科技創(chuang)新服務(wu)(wu)，探索(suo)通過(guo)外綜服平臺、區塊鏈跨境金融(rong)(rong)服務(wu)(wu)平臺等(deng)為企業授(shou)信增信，提供低成本(ben)匯(hui)率避險(xian)服務(wu)(wu)；一(yi)些銀(yin)行(xing)(xing)使用(yong)(yong)(yong)“行(xing)(xing)長基金”等(deng)申請專項資源(yuan)，推(tui)出交易積(ji)分兌換福(fu)利、專項競賽(sai)等(deng)各(ge)項激勵措施，推(tui)動外匯(hui)套保業務(wu)(wu)擴面(mian)增量(liang)。

例如，上海銀行(xing)(xing)于2022年1月發文明確外(wai)(wai)匯(hui)(hui)(hui)代(dai)客(ke)衍(yan)(yan)生產(chan)品(pin)小額免(mian)(mian)保(bao)(bao)證金專項授(shou)信相關事項，符(fu)合要求的中(zhong)小微企業(ye)可(ke)以申請(qing)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)(hui)代(dai)客(ke)衍(yan)(yan)生產(chan)品(pin)小額免(mian)(mian)保(bao)(bao)證金專項授(shou)信額度，單戶最高額度為500萬元。浙(zhe)商銀行(xing)(xing)基于與外(wai)(wai)匯(hui)(hui)(hui)局相關系統直(zhi)連，開展外(wai)(wai)貿企業(ye)大數據(ju)分析與企業(ye)畫像，推出“出口數據(ju)貸”產(chan)品(pin)，可(ke)為符(fu)合條件的中(zhong)小微企業(ye)提供(gong)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)(hui)衍(yan)(yan)生品(pin)授(shou)信擔保(bao)(bao)、免(mian)(mian)除(chu)資金占用(yong)。

“下一(yi)步，外(wai)匯(hui)局將(jiang)突出靶向宣傳、精準施(shi)策(ce)原(yuan)則，以中小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)為重點，引導更(geng)多(duo)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)更(geng)好應對匯(hui)率風(feng)(feng)險(xian)。”賈寧表示，包括持續加(jia)(jia)強企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)風(feng)(feng)險(xian)教育，普及匯(hui)率風(feng)(feng)險(xian)中性理(li)念(nian)，指導企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)更(geng)加(jia)(jia)穩健(jian)經營(ying)；擴展市(shi)場(chang)深度和廣度，豐富外(wai)匯(hui)衍生產品(pin)，為市(shi)場(chang)主體外(wai)匯(hui)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)提供更(geng)為便利的政策(ce)環境；加(jia)(jia)強與商務部、國(guo)資委等(deng)部門政策(ce)合力(li)，加(jia)(jia)強對市(shi)場(chang)的指導，圍繞中小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)和國(guo)有企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)匯(hui)率風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)薄(bo)弱領域進行(xing)分類指導，進一(yi)步降低中小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)匯(hui)率避險(xian)成本；大(da)力(li)推進外(wai)匯(hui)套保“首辦戶”拓展工作，強化(hua)對銀行(xing)的考核評估激勵(li)機制，提升銀行(xing)專業(ye)(ye)(ye)化(hua)、精細化(hua)和定制化(hua)的匯(hui)率風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)服務水平。