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9月底前完成金融穩定保障基金籌集 中小銀行改革化險持續推進

央行日前召開金(jin)融(rong)穩定(ding)工作電視會議指出，2021年金(jin)融(rong)穩定(ding)系(xi)統(tong)在精準拆彈、改革化險、抓前端治未病、建機制補短(duan)板等方面取得積極成效。延續去年基調，防風險仍是2022年金(jin)融(rong)監管主(zhu)題之一。

記(ji)者了解到，包括建設金(jin)融穩(wen)定基金(jin)在內(nei)的(de)多個(ge)關鍵政策已(yi)明確責任單(dan)位和(he)時(shi)間(jian)表。根據各金(jin)融監(jian)管部門釋放的(de)政策信號，今(jin)年政策在壓降(jiang)風險(xian)金(jin)融機(ji)構(gou)、推進(jin)中小(xiao)銀行改革化險(xian)等方面也將持續加大力度。針對房地(di)產行業，金(jin)融機(ji)構(gou)也在政策支(zhi)持下(xia)積極(ji)展(zhan)開紓困舉措，中指研究(jiu)院(yuan)最新統計顯示(shi)，各渠道房地(di)產并購類融資額已(yi)超兩千(qian)億元。

加快織密防風險政策保障網

“不(bu)斷完善系統性(xing)風險(xian)防控體系，持(chi)續推動金融(rong)業深(shen)化改革(ge)，穩(wen)妥(tuo)處置重點(dian)領域、重點(dian)區(qu)域風險(xian)，金融(rong)風險(xian)整體收斂、總體可(ke)控。”央行日前召開的金融(rong)穩(wen)定工作(zuo)電視會議(yi)如(ru)是總結2021年金融(rong)穩(wen)定工作(zuo)。

2022年(nian)(nian)防(fang)風險(xian)(xian)仍(reng)是金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)貫穿全年(nian)(nian)的重要主題(ti)。圍繞(rao)金(jin)融(rong)防(fang)風險(xian)(xian)，金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)部(bu)門將(jiang)在制(zhi)度(du)層(ceng)面進一步扎緊藩籬，央行表示，2022年(nian)(nian)“要健全機(ji)制(zhi)，推動處置機(ji)制(zhi)市場化、法(fa)治化、常(chang)態(tai)化”。

多方關注(zhu)的(de)《中華人(ren)民共(gong)和國(guo)金(jin)融穩定法》發布草(cao)案(an)征求意(yi)(yi)見稿（以下簡稱(cheng)“征求意(yi)(yi)見稿”）于4月初(chu)發布，這也(ye)標志著金(jin)融風險的(de)防范、化解、處置將(jiang)有全局性法律依據。

“金融(rong)牽一發而動全身，更(geng)要在守住風(feng)險底(di)線的(de)同時，盡(jin)量以最小成(cheng)本實現最大化(hua)金融(rong)風(feng)險防控(kong)的(de)效果。征求意見稿無(wu)論是(shi)在壓實各(ge)方(fang)責任，還(huan)是(shi)在明確處(chu)置(zhi)資金安排、設立金融(rong)穩定保障基(ji)金、建立市(shi)場(chang)化(hua)風(feng)險處(chu)置(zhi)機制等方(fang)面，出發點是(shi)通過明確的(de)機制和安排，進(jin)一步提高金融(rong)風(feng)險處(chu)置(zhi)質效，最小化(hua)金融(rong)風(feng)險處(chu)置(zhi)的(de)成(cheng)本。”中國(guo)民生銀行首(shou)席研(yan)究員溫彬指出。

根據征求(qiu)意(yi)見(jian)稿，金融(rong)(rong)穩定保障基(ji)(ji)金建設將(jiang)加快推進(jin)，以作(zuo)為國家重(zhong)大金融(rong)(rong)風險處置后備資金。此前(qian)(qian)國務院(yuan)印發的(de)《關(guan)于落實〈政府工(gong)作(zuo)報告(gao)〉重(zhong)點(dian)工(gong)作(zuo)分工(gong)的(de)意(yi)見(jian)》明(ming)確，金融(rong)(rong)穩定保障基(ji)(ji)金籌集相(xiang)關(guan)工(gong)作(zuo)將(jiang)在9月前(qian)(qian)由人民(min)銀行牽(qian)頭(tou)完成，相(xiang)關(guan)工(gong)作(zuo)年內(nei)持續推進(jin)。

“我們將(jiang)抓緊研究完善相關法(fa)規和(he)機制安排，盡快推動設(she)立金(jin)融穩定保障基金(jin)，為重大(da)風險處置積蓄好后備資金(jin)。”銀保監會(hui)新(xin)聞發(fa)言人說。

中信證券聯席(xi)首席(xi)經濟學家明明表示，參照存款保(bao)(bao)險(xian)基金(jin)、保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)障基金(jin)等基金(jin)的運作經驗，金(jin)融(rong)機構繳(jiao)納(na)費用可(ke)能根據“風(feng)險(xian)規模”和“風(feng)險(xian)系數”來核算。由于金(jin)融(rong)穩(wen)定保(bao)(bao)障基金(jin)具有(you)公共(gong)屬性，承擔著穩(wen)定金(jin)融(rong)體系的長期任務，除(chu)了金(jin)融(rong)機構以(yi)外，也可(ke)能由政府注入一(yi)部分資金(jin)。

在(zai)金(jin)融穩(wen)定保障基金(jin)加快(kuai)落地的同時(shi)，銀保監(jian)會(hui)還牽(qian)頭對《保險保障基金(jin)管(guan)理辦(ban)法(fa)(fa)》和(he)《信托業保障基金(jin)管(guan)理辦(ban)法(fa)(fa)》進行修訂(ding)。據悉(xi)，目前(qian)銀保監(jian)會(hui)正(zheng)在(zai)認(ren)真研究各方反饋意見(jian)，上述兩個辦(ban)法(fa)(fa)將在(zai)進一步修改完善后適時(shi)發布。

中小銀行風險化解持續發力

金融(rong)防風險(xian)的(de)關鍵在于(yu)金融(rong)機(ji)構的(de)穩(wen)健(jian)運行。央行日前公(gong)布2021年四(si)季(ji)度(du)央行金融(rong)機(ji)構評(ping)級結果。數(shu)據顯示，截(jie)至2021年底，我(wo)國(guo)高風險(xian)機(ji)構數(shu)量已降(jiang)至316家(jia)，較2019年三季(ji)度(du)649家(jia)的(de)峰值減少333家(jia)，而(er)這已經是(shi)連續6個季(ji)度(du)下(xia)降(jiang)。

據央行透露，至“十四五(wu)”期末(mo)，高風險銀行機(ji)(ji)構數量(liang)有望(wang)壓降至200家以(yi)內。這也意味著，較目前的316家，2025年底之前還將持續壓降100余家高風險機(ji)(ji)構。

高風險中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)今年(nian)還將加速整合(he)。日前(qian)，洛陽(yang)銀(yin)(yin)行(xing)、焦作(zuo)中(zhong)旅(lv)銀(yin)(yin)行(xing)、平(ping)頂山銀(yin)(yin)行(xing)均在官網公(gong)告，已召開股東大會審議通過了吸收合(he)并的有(you)關(guan)事項(xiang)。在此之前(qian)，包括陜西(xi)、四(si)川、黑龍江等多地均有(you)中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)兼并重組落地。

除(chu)兼并重組外，4月6日(ri)召(zhao)開的國(guo)常(chang)會也提到(dao)，做好用政(zheng)府專(zhuan)項債(zhai)補(bu)充(chong)中(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)(xing)資(zi)(zi)本等(deng)工作，增(zeng)強銀行(xing)(xing)(xing)信貸能力。政(zheng)策支持下，中(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)(xing)專(zhuan)項債(zhai)時隔半年(nian)“重出江湖(hu)”。中(zhong)國(guo)債(zhai)券信息網披露(lu)，遼寧(ning)省財政(zheng)廳擬于4月14日(ri)發(fa)行(xing)(xing)(xing)135億元中(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)(xing)發(fa)展專(zhuan)項債(zhai)券，募集后(hou)通過遼寧(ning)金控(kong)注(zhu)入丹東銀行(xing)(xing)(xing)、營口銀行(xing)(xing)(xing)、阜(fu)新銀行(xing)(xing)(xing)、朝陽銀行(xing)(xing)(xing)、葫蘆島銀行(xing)(xing)(xing)，用于補(bu)充(chong)資(zi)(zi)本金。

根據政府工作報(bao)告(gao)要(yao)求，銀保(bao)監會今年還將(jiang)深化(hua)中小銀行股權結構和(he)公司治理改(gai)革，加快不(bu)良資(zi)產(chan)處置，從而降低相(xiang)關風險。

國家(jia)金融與(yu)發展實驗(yan)室特(te)聘研(yan)究員任濤預計，政策層面將繼續在中小金融機構關聯交易、股權治(zhi)理、董監高(gao)履職等(deng)方面加強督導(dao)，并(bing)通(tong)過常態化披露重大違法違規股東名單(dan)形成威懾力度。

促進房地產業健康發展

受多(duo)重(zhong)因素(su)影響，去年以來部分房地產(chan)企業在銷售回款(kuan)、融(rong)資等方面遇到(dao)困難。

對(dui)此(ci)，金融委會(hui)議明確，要及(ji)時研(yan)究和(he)提出有(you)力有(you)效的防范化解(jie)風(feng)險(xian)應對(dui)方(fang)案(an)，提出向新發(fa)(fa)展(zhan)模(mo)式轉型的配(pei)套措施。央行表(biao)示，堅持穩中求進，防范化解(jie)房(fang)地產市場風(feng)險(xian)。銀保監會(hui)稱，鼓勵(li)機構穩妥有(you)序開(kai)展(zhan)并購貸款，重點支持優質(zhi)(zhi)房(fang)企(qi)兼并收購困難房(fang)企(qi)優質(zhi)(zhi)項目，促(cu)進房(fang)地產業良(liang)性循環和(he)健康(kang)發(fa)(fa)展(zhan)。

中指研究院發(fa)布的數據顯示，截至4月8日(ri)，各渠道房地產(chan)(chan)并購類(lei)融資(zi)額(e)共計(ji)2251.2億(yi)元，較一(yi)個月前增長近1000億(yi)元。資(zi)產(chan)(chan)管理機(ji)構(gou)也積極參與(yu)房企風險化解，東(dong)方(fang)資(zi)產(chan)(chan)和(he)長城資(zi)產(chan)(chan)近期相繼宣布獲批(pi)發(fa)行100億(yi)元金融債，用于房企優質項目(mu)化險及處置。

政策(ce)(ce)層面一(yi)(yi)方面防范化解風(feng)險，另一(yi)(yi)方面積(ji)極出臺配(pei)套扶(fu)持政策(ce)(ce)，促(cu)進房(fang)地(di)(di)產(chan)業向新發展(zhan)模(mo)式轉型。進一(yi)(yi)步加強對保障性租賃(lin)住(zhu)房(fang)建設運營的金(jin)融支(zhi)持，保障性租賃(lin)住(zhu)房(fang)項目有關貸款(kuan)不納(na)入房(fang)地(di)(di)產(chan)貸款(kuan)集中度(du)管理等多制度(du)相(xiang)繼落(luo)地(di)(di)。

對于2022年房(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)信(xin)貸(dai)投(tou)放，建行表示，對公(gong)房(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)貸(dai)款方面(mian)，統籌考慮市場情況、客戶需求和(he)業(ye)務目標，積極滿足房(fang)(fang)企(qi)合理(li)融資需求，保持房(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)開發(fa)貸(dai)款平穩(wen)、均(jun)衡(heng)、有序投(tou)放。工行方面(mian)認為，在繼續對商業(ye)性房(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)投(tou)融資實施限額管理(li)的同(tong)時，需要(yao)嚴(yan)防高杠桿(gan)擴張房(fang)(fang)地(di)(di)(di)產(chan)(chan)集(ji)團(tuan)客戶風險，提高銀行精細化管理(li)水(shui)平。