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從銀行年報看穩健的貨幣政策效能

　　金融活水精準滴灌實體經濟 

　　金(jin)融是(shi)現代經(jing)濟(ji)(ji)的(de)核心(xin)，是(shi)實體經(jing)濟(ji)(ji)的(de)血(xue)脈。透視銀(yin)(yin)行(xing)資金(jin)流向，可(ke)以感(gan)受(shou)我國(guo)經(jing)濟(ji)(ji)脈動。近(jin)日，工商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)、農業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、中國(guo)銀(yin)(yin)行(xing)、建設銀(yin)(yin)行(xing)等大(da)(da)型商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)公布了2021年(nian)(nian)經(jing)營業(ye)績。過(guo)去一年(nian)(nian)，大(da)(da)型商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)在信(xin)貸(dai)投放上有哪些特(te)點？今年(nian)(nian)如何(he)繼續(xu)加大(da)(da)對實體經(jing)濟(ji)(ji)的(de)支持力度？記者進行(xing)了采(cai)訪。

　　貸款投放力度大，減費讓利效果實

　　在重慶市(shi)銅梁區(qu)的(de)一(yi)處自動化生產車間內，一(yi)件件汽車配件制品順著流(liu)水線被運出(chu)、分(fen)裝、打包……得益于便(bian)捷高效的(de)融資方案，重慶會通科技(ji)有限(xian)公司(si)有了充足的(de)資金添置(zhi)設(she)備，還對生產線進行(xing)了擴建，保證訂單(dan)按(an)時交付(fu)。

　　“為滿足企業和(he)供(gong)應商之間提(ti)款次數多、單筆金額(e)小的用(yong)款需求，銀行(xing)及時提(ti)供(gong)了5000萬元授信(xin)額(e)度，企業可(ke)以(yi)隨(sui)借隨(sui)還，非(fei)常方便。”交通銀行(xing)重(zhong)慶璧山支(zhi)行(xing)行(xing)長李靜(jing)說。

　　今天的信貸(dai)投(tou)(tou)放(fang)，關(guan)系著明天的經濟發展(zhan)。2021年，工行境內人民(min)幣貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)新增(zeng)2.12萬(wan)(wan)億(yi)元；農(nong)行新增(zeng)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)2萬(wan)(wan)億(yi)元，創歷史新高(gao)；建(jian)行發放(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)和墊(dian)款(kuan)(kuan)(kuan)較上(shang)年增(zeng)加1.94萬(wan)(wan)億(yi)元……大型商(shang)業銀行貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)投(tou)(tou)放(fang)力(li)度持續加大，“頭雁”效(xiao)應得到(dao)較好發揮。

　　近年來(lai)，銀行(xing)(xing)(xing)業落實向實體經濟減(jian)費(fei)(fei)讓利(li)(li)措施，積極為(wei)市(shi)場主(zhu)體紓困(kun)解難。中國工商銀行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長廖林(lin)說：“一(yi)是(shi)降利(li)(li)率，工行(xing)(xing)(xing)新發放公司貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)和普惠貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)平均利(li)(li)率在上年下降的基礎上，去年進一(yi)步下降15個和18個基點。二是(shi)減(jian)費(fei)(fei)用，目(mu)前工行(xing)(xing)(xing)的免費(fei)(fei)服務(wu)(wu)項(xiang)(xiang)目(mu)已由109項(xiang)(xiang)增至149項(xiang)(xiang)，并主(zhu)動對經營困(kun)難的小微企(qi)業免除、下調服務(wu)(wu)收費(fei)(fei)。三是(shi)延(yan)本息(xi)，繼(ji)續為(wei)符合條件的企(qi)業辦理貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)延(yan)本延(yan)息(xi)，幫助其減(jian)輕財務(wu)(wu)負擔。”

　　中(zhong)國農業銀行(xing)行(xing)長(chang)張青松表示，當(dang)前部分企(qi)業尤其是中(zhong)小微企(qi)業和個體工商戶(hu)的經營面臨一定(ding)困難(nan)，農行(xing)有(you)責(ze)任也有(you)能力施以援(yuan)手，在(zai)有(you)效(xiao)服務實體經濟、嚴格(ge)落實國家減費(fei)讓利措施的基礎上(shang)，實現自身的商業可持續(xu)發展。

　　在營(ying)業(ye)收(shou)入等經營(ying)指標上，多家大型(xing)商業(ye)銀行(xing)也(ye)取得了(le)不(bu)錯的成績。2021年，工行(xing)營(ying)業(ye)收(shou)入超過8600億(yi)元(yuan)，實(shi)現凈(jing)利(li)潤(run)3500多億(yi)元(yuan)；建行(xing)營(ying)業(ye)收(shou)入突破8200億(yi)元(yuan)，實(shi)現凈(jing)利(li)潤(run)3039.28億(yi)元(yuan)。農行(xing)和中行(xing)營(ying)業(ye)收(shou)入分(fen)別(bie)超過7100億(yi)元(yuan)和6000億(yi)元(yuan)，郵儲銀行(xing)凈(jing)利(li)潤(run)較上年增長近19%。

　　對于營業(ye)收(shou)(shou)入的增長(chang)(chang)，中國銀行行長(chang)(chang)劉金表示，去年(nian)(nian)中行加大信(xin)貸投放，助(zhu)力市場主體降(jiang)低綜合融資成本，積極支持實(shi)體經濟發展。同(tong)時實(shi)施“量價(jia)雙優”策略，控制(zhi)負債成本增長(chang)(chang)，有(you)效遏(e)制(zhi)了(le)凈息差(cha)下降(jiang)的勢頭。去年(nian)(nian)下半年(nian)(nian)以來(lai)，凈息差(cha)保持穩(wen)定，有(you)力支持了(le)營業(ye)收(shou)(shou)入的穩(wen)步(bu)增長(chang)(chang)。

　　此外，在資產(chan)規模和質量上(shang)，截至2021年(nian)末，工行和建(jian)行的資產(chan)總額(e)均超過30萬億元，多家大(da)型商業銀行的不良貸款率較上(shang)年(nian)出(chu)現下降，資產(chan)質量整(zheng)體向(xiang)好。

　　更多金融資源流向重點領域和薄弱環節

　　過(guo)去一(yi)年(nian)，大型(xing)商業(ye)銀行全力支持實體經濟(ji)的(de)重點(dian)領(ling)域和薄(bo)弱(ruo)環節，精準滴灌(guan)制造業(ye)、科技創(chuang)新(xin)、普惠小微、鄉村振興、綠色發展(zhan)等領(ling)域。

　　——普(pu)惠(hui)小微貸(dai)款實現“量增”“面(mian)擴”“價降”。

　　“500萬元貸(dai)(dai)款(kuan)到賬了，不僅利率低，使用方式(shi)還(huan)很靈活。”去(qu)年12月，科技(ji)型小微企業(ye)湖南(nan)長(chang)沙(sha)(sha)雅高彩(cai)印公司成為建行(xing)長(chang)沙(sha)(sha)天(tian)心支行(xing)首筆“善新(xin)貸(dai)(dai)”的受益者。

　　近(jin)年(nian)來，小微(wei)(wei)企業是銀行服務(wu)的重點之(zhi)一。2021年(nian)末(mo)，農(nong)行普惠小微(wei)(wei)貸(dai)款余額較上(shang)年(nian)末(mo)增加近(jin)3700億(yi)元，增速連續3年(nian)超過(guo)30%；建行新發放普惠小微(wei)(wei)貸(dai)款利率(lv)平(ping)均為4.16%，比上(shang)年(nian)末(mo)下(xia)降了20個(ge)基點；郵儲銀行服務(wu)超過(guo)171萬戶普惠小微(wei)(wei)客戶。

　　招聯(lian)金融首席(xi)研究員董希(xi)淼表示，去年以來，人民銀(yin)(yin)行引導商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行加(jia)快推進“敢貸(dai)(dai)、愿貸(dai)(dai)、能貸(dai)(dai)、會貸(dai)(dai)”長效機制建設，深入開(kai)展(zhan)中小(xiao)微企業(ye)(ye)金融服務能力提升工程。大型商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行普惠小(xiao)微貸(dai)(dai)款“量(liang)增”“面擴”“價降”，有利于穩企業(ye)(ye)保就業(ye)(ye)，助力小(xiao)微企業(ye)(ye)持續健(jian)康發展(zhan)。

　　——鞏固(gu)拓展(zhan)脫(tuo)貧攻(gong)堅成果(guo)，全力服(fu)務鄉村振(zhen)興(xing)。

　　金融(rong)服(fu)務(wu)(wu)鄉(xiang)村振興大有可(ke)為。以(yi)農(nong)行為例(li)，2021年(nian)(nian)，農(nong)行出臺糧食安全、鄉(xiang)村產業、鄉(xiang)村建設等(deng)專項行動方案，創(chuang)新“三農(nong)”金融(rong)產品(pin)服(fu)務(wu)(wu)模式。截至2021年(nian)(nian)末，農(nong)行縣域(yu)貸款余額(e)6.2萬(wan)億元，全年(nian)(nian)新增(zeng)9130億元，增(zeng)速為17.2%，余額(e)占全行貸款比例(li)達36%，增(zeng)量、增(zeng)速、余額(e)占比均創(chuang)近十年(nian)(nian)新高。

　　在金融科技方面，中國工商(shang)銀行副行長徐守(shou)本表示，工行推出(chu)線上服(fu)務(wu)(wu)平臺工銀“興農通”APP，為縣域鄉(xiang)村(cun)客戶提供民生、村(cun)務(wu)(wu)、交(jiao)易撮合等(deng)服(fu)務(wu)(wu)；推出(chu)“數字鄉(xiang)村(cun)”綜合服(fu)務(wu)(wu)平臺賦能鄉(xiang)村(cun)治理，目(mu)前已覆蓋(gai)全國770個縣、10萬個村(cun)集體。

　　——積(ji)極探索綠(lv)色金融新產品、新服務(wu)和新舉措。

　　人民(min)銀行(xing)數據(ju)顯示，截至2021年末(mo)，我國(guo)本外(wai)幣綠(lv)色(se)(se)(se)貸款余額15.9萬(wan)億元，同比增長33%，存量規(gui)模(mo)居(ju)全球第一。目前，我國(guo)已初(chu)步形成綠(lv)色(se)(se)(se)貸款、綠(lv)色(se)(se)(se)債券、綠(lv)色(se)(se)(se)保險、綠(lv)色(se)(se)(se)基金(jin)、碳金(jin)融產(chan)品等(deng)多(duo)層次綠(lv)色(se)(se)(se)金(jin)融產(chan)品和市場體(ti)系。

　　提(ti)亮綠(lv)色(se)(se)金(jin)融“成色(se)(se)”。中國建設銀(yin)行副行長(chang)紀志宏介紹，建行積極探索綠(lv)色(se)(se)金(jin)融的(de)新產品、新服務和(he)新舉措，加大清潔能源、節(jie)能環(huan)保(bao)等符合碳減(jian)排支持(chi)工具范圍的(de)貸款投放，去年綠(lv)色(se)(se)貸款新增5155億(yi)元。中國銀(yin)行風險總監劉堅東表示，“十四(si)五”期(qi)間，計劃對綠(lv)色(se)(se)產業提(ti)供(gong)不少于1萬億(yi)元的(de)資金(jin)支持(chi)，實(shi)現綠(lv)色(se)(se)信貸余額和(he)占比逐年上升(sheng)。

　　貨幣政策靠前發力，傳遞穩增長、穩預期積極信號

　　3月17日，農行(xing)(xing)(xing)重慶分行(xing)(xing)(xing)向(xiang)中一種(zhong)業有(you)限公司發放(fang)了300萬元貸款。與普通貸款不同，這筆貸款是(shi)公司質押植(zhi)物新品種(zhong)權獲得(de)的。這是(shi)農行(xing)(xing)(xing)重慶分行(xing)(xing)(xing)創新推出(chu)的種(zhong)業知(zhi)識產(chan)權專項(xiang)信貸產(chan)品，在全國尚(shang)屬首例(li)。

　　“企業(ye)會(hui)將貸(dai)款(kuan)用于農(nong)作物新(xin)(xin)品種(zhong)(zhong)的培育和創新(xin)(xin)，培育油(you)(you)菜超高含油(you)(you)品種(zhong)(zhong)，功(gong)能性水稻、特種(zhong)(zhong)稻以(yi)及高產優質(zhi)稻品種(zhong)(zhong)等，增強核心競爭(zheng)力。”中一種(zhong)(zhong)業(ye)公司(si)負責(ze)人鐘世良說。

　　大型商(shang)業銀行發布的一系列數據，反映出貨幣政策靠前發力、金融(rong)“滋養”實體經濟的成效，傳遞(di)出穩增長(chang)、穩預(yu)期(qi)的積(ji)極信號。

　　“去年四季度交行(xing)(xing)就開始落(luo)實今(jin)年貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目的儲備工作。”交通(tong)銀行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長(chang)(chang)郭莽說，今(jin)年以來交行(xing)(xing)人民幣貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)保(bao)持較快增(zeng)長(chang)(chang)，截至(zhi)2月末，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)較年初(chu)增(zeng)長(chang)(chang)超過4%，戰略性新興(xing)產業和(he)清(qing)潔(jie)能源(yuan)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)增(zeng)長(chang)(chang)14%左右。

　　中(zhong)行披露的數據顯示，截至(zhi)2月末(mo)，中(zhong)行制造業中(zhong)長(chang)期貸(dai)款(kuan)(kuan)余額增長(chang)接近7%，京津冀(ji)、長(chang)三角、大灣區等區域新(xin)增貸(dai)款(kuan)(kuan)占比(bi)超過70%。

　　人民(min)銀行貨幣政策(ce)委(wei)員會2022年第(di)一季(ji)度例會指出，要穩(wen)(wen)字當頭、穩(wen)(wen)中求進(jin)，強化(hua)跨周期和(he)逆(ni)周期調節，加大(da)穩(wen)(wen)健的貨幣政策(ce)實施力度，增強前瞻(zhan)性(xing)(xing)、精準(zhun)性(xing)(xing)、自主性(xing)(xing)，發(fa)揮(hui)好貨幣政策(ce)工具的總量(liang)和(he)結構雙重功能，主動應對，提(ti)振信心(xin)，為實體經濟(ji)提(ti)供更有力支持，穩(wen)(wen)定(ding)宏觀經濟(ji)大(da)盤。

　　“當前，大(da)型(xing)商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)(xing)等金融機(ji)構應繼續主動發力、精準發力，加大(da)對實(shi)體經濟尤其(qi)是受疫情(qing)影(ying)響(xiang)較大(da)的行(xing)(xing)業(ye)和企業(ye)的支持力度，穩定小微企業(ye)和個體工商(shang)(shang)戶的資金鏈，促進(jin)其(qi)生產(chan)經營加快恢(hui)復(fu)。”董希淼(miao)說。

　　多(duo)家(jia)大(da)型商業銀(yin)行的(de)有關負責人表示(shi)，今(jin)年將繼續保持(chi)新增貸(dai)款適(shi)度(du)增長(chang)，為穩(wen)定宏觀經濟(ji)大(da)盤營造適(shi)宜(yi)的(de)金融環境(jing)。紀(ji)志(zhi)宏表示(shi)，建行將精準對(dui)接國家(jia)重大(da)項目，做好“兩新一重”領域(yu)的(de)信貸(dai)投(tou)(tou)放(fang)，支持(chi)好適(shi)度(du)超(chao)前開展的(de)基礎(chu)設施投(tou)(tou)資。保持(chi)房(fang)地產貸(dai)款平穩(wen)有序投(tou)(tou)放(fang)，更好滿足購(gou)房(fang)者合理的(de)住房(fang)需求。

　　“按照靠前發力、協同發力、精準發力的(de)總體思路，今(jin)年將(jiang)(jiang)推動投融資在增量(liang)(liang)上(shang)適度增長、總量(liang)(liang)上(shang)結構優化、存量(liang)(liang)上(shang)結構調(diao)整(zheng)。”廖林表示，工行(xing)將(jiang)(jiang)用好數字化手段，更好滿(man)足(zu)小(xiao)微(wei)企業(ye)、個體工商戶、新(xin)型(xing)農(nong)業(ye)經營主體以(yi)及(ji)新(xin)市民的(de)需求，不斷提升(sheng)服務覆(fu)蓋(gai)率、可(ke)得性(xing)和滿(man)意度。